Расчет суммы и плана погашения потребительского кредита в Excel

                                                          67

Таблица 2-

       «Пример расчёта платежа по потребительскому кредиту дифференцированным способом»

       

Погашение  основного  долга                   Пл=S/T+(О*D*процентная ставка по

И уплата процентов  дифферен-              кредиту/ (365(366)*100)),где: S -

цированными платежами                        сумма предоставляемого кредита;

                                                                   Т – срок пользования кредитом

                                                                   ( в месяцах, кварталах); О –  остаток

                                                                   задолженности по основному долгу;

                                                                   D- фактическое количество

                                                                   календарных дней в платёжном 

                                                                    периоде; 365 (366) – в зависимости   от                               

                                                                   количества календарных дней  в году.

Примеры расчёта                                    Пример 1

                                                                   S-100000 рублей

                                                                   Т-60 месяцев

                                                                   О-100000 рублей

                                                                   D- 30 дней (кредит получен 20.10.08г,

                                                                   погашение ежемесячного платежа 

                                                                   20.11.2008г).

                                                                   Процентная ставка по кредиту 18%

                                                                   Годовых

                                                                 Пл=(100000/60)+ (100000*30*18/36500)

                                                                 = 1666, 67+ 1479,45= 3146 руб.

                                                                 Остаток долга после произведённого 

                                                                 платежа составит 98333,33 руб.

                                                                  (100000-1666,67). Следующий платёж 

                                                                 по кредиту произведён 15.12.2008 г. 

                                                                 (прошло 26 дней с даты предыдущего

                                                                  платежа):

                                                                   Пл=(10000060)+(98333,33*26*18/36500)= 

                                                               1666,67+1260,82=2927,49 руб. и т.д.

                                                             Уплата процентов производится за               

                                                             фактический срок пользования кредитом.

                                                                       Пример 2.

                                                             В случае возникновения переплаты  при

                                                             промежуточном платеже, излишне вне-

                                                             сённая сумма направляется на  погашение 

                                                             основного долга.

                                                               68

                                                             S=100000 руб.

                                                               68

Продолжение таблицы 2

                                                             Т=60 месяцев

                                                             О=96666,66 руб.

                                                           

                                                             D=30 дней

                                                             Процентная ставка по кредиту 18% год.-х

                                                           

                                                       Заёмщик желает внести платёж  в погаше-

                                                       ние основного долга 5000руб. (больше

                                                        планового платежа):

                                                      Пл=5000+(96666,66*30*18/36500)=

                                                      = 5000+1413,14=6413,14 руб.

                                                      Соответственно после произведённого 

                                                      платежа, остаток основного долга 

                                                      составит 91666,66 руб.

                                                      При досрочном погашении ежемесячного

                                                     платежа проценты с остатка  основного 

                                                      долга уплачиваются ежемесячно.

         
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                             69

     4 Современный рынок готовых программных продуктов 

     Современный рынок программного обеспечения  – это рынок готовых идей, надёжных, быстродействующих, широко профессиональных продуктов, не требующих больших затрат времени на их внедрение и освоение. И ни одна фирма не сможет удовлетворить спрос на гамму таких продуктов.  Монополизации рынка программного обеспечения пока нет. Если брать за основу региональную фирму– производителя, которая присутствует на рынке со своим продуктом (если у неё есть ведущая идея и достаточно сил для её реализации), особых проблем не возникает. Если же одного компонента не хватает, то существует два пути: или идея продаётся одной из фирм, действующих на рынке; ил фирма переходит в  сферу предоставления услуг по данному программному обеспечению (если брать для примера рынок делового программного обеспечения). Многие небольшие фирмы перешли на разработку программного обеспечения для одного или нескольких заказчиков. Такие коллективы сохранили главное – свой творческий потенциал.

     По  оценкам IDS,объём мирового технологического рынка (расходы всех категорий конечных пользователей информационных технологий) 2007г. составили около1, 20трлн.долл. На мировом фоне объём российского информационно технологического рынка выглядит весьма скромно – его доля, по данным IDC на 2007 год, составило 1.2%.               

     [http://www.cnews. ru/reviews/free/2007/articles/infect.shtml].

     По  ряду причин, Россия пока отстаёт по уровню компьютеризации и , соответственно, объём рынка информационных технологий. Однако, вопреки любым доводам пессимистов, сегодня для нашей страны  современные информационные технологии являются не только наиболее перспективным сектором рынка, но и тем уникальным «золотым ключом», который способен  вернуть ей достойное место в числе лидеров мировой экономики. 

                                                          70

     Экономика современного российского рынка  информационных технологий обеспечивает ему максимальный темп расширения на многие годы вперёд, поскольку сегодня он намного благоприятней для крупных долгосрочных инвестиций, благодаря поддержке Правительства Российской Федерации, принявшей 27.09.2004г. документ №1244-р ФЦП «Электронная Россия», долгосрочную программу развития информационных технологий на 2010 года.  Перед  российским рынком информационных технологий стоит много проблем. Наша страна, являясь самой крупной в мире по территории, представляет собой «фарш» из признаков стран первого, и второго эшелона, и развивающегося мира. Рынок информационных технологий относительно молод в целом для экономики, поэтому многие «подводные камни», пройденные Западом, ещё только предстоит пройти российским компаниям.

     [http://e-rus. ru/site. shtml?id=11&n_id=11611].

     [http://govement.e-rus/site.shtml?id=79].

     Рынок программного обеспечения и услуг  в России является в значительной степени ограниченным по причинам цен и местных условий.

     В то время как ряд западных продавцов программного обеспечения вышли на российский рынок, их действия ограничены определёнными рамками, вследствие существования обширного «чёрного» рынка пиратского программного обеспечения и значительного противодействия местных программистов.

     За  короткий период времени наиболее важными стимуляторами развития рынка информационных технологий стали: сферы финансовых услуг, правительственная администрация (статистика, налогообложение, пошлины, статьи доходов и операции ЦБ), базовая инфраструктура (энергетика и транспорт), системы общественной безопасности и правительство. Частные фирмы становятся главными потребителями оборудования нижнего звена (low end), такого как, персональные компьютеры, принтеры и офисное оборудование.

                                                          71

     Развивающаяся в России банковская индустрия станет в близком будущем наиболее прибыльной сферой. Получая доходы в твёрдой валюте, банки являются единственными организациями, которые требуют наиболее дорогих и сложных решений в области программных и аппаратных средств и оборудования.

     В то же время, трудности в финансовой сфере и ряд др. причин привели  к свёртыванию многих проектов, связанных  с приобретением  мощного оборудования.

     4.1 Отраслевая структура рынка информационных  технологий    

     (По отдельным видам экономической деятельности)

     Традиционно присутствующий в тройке лидеров  сектор добычи полезных ископаемых, ядро которого составляет топливная промышленность, занимает второе место после машиностроения по объёмам затрат на информационные технологии.

     Добывающие отрасли относятся к первому эшелону предприятий – заказчиков информационных технологий, насыщение которых современными информационными технологиями уже полностью произошло и в настоящее время объёмы потребления в этом секторе создаются в основном за счёт модернизации ранее внедрённых информационных систем. По индексу информационно технологической ёмкости, отражающем затраты предприятий отрасли на информационные технологии к объёму произведёны в отрасли продукции, добывающая промышленность отстаёт как от машиностроения, так и от экономики в целом.

     Похожая ситуация в металлургии, хотя на протяжении всего своего существования она  продолжает оставаться одной из передовых  отраслей российской экономики и, соответственно, потребителей на рынке информационных технологий, замыкая тройку лидеров в промышленности. В отечественном экспорте продукция металлургии занимает второе место после нефтегазовой промышленности.

                                                          72

     По  прогнозу Мининформсвязи, данному в 2005 году, в период с 2006 по 2010г.г. объём российского информационно технологического рынка должен утроиться. Основная ставка делается на развитии отечественного инновационного производства. Президент Российской Федерации Д.Медведев поставил такую задачу перед промышленностью, производством. Этому вопросу уделяется большое внимание. На развитие инновационных проектов выделяются большие суммы.

     Специалисты отмечают, что только ускоренное развитие инновационных проектов и предприятий  за счёт привлечения достаточного финансирования при одновременном значительном увеличении числа выпускаемых специалистов современного уровня позволяет решить поставленную задачу.