Расчет суммы и плана погашения потребительского кредита в Excel

     На  поверхности экономических явлений  кредит выступает как временное заимствование   вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются  товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа.

     Кредитные отношения в экономике базируются на определённой методологической основе. Вид кредита является более детальной его характеристикой по организационно-экономическим признакам, используемых для классификации кредитов.

     Исключительное  значение для успешного развития российской системы кредитования имеет  налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

     Факторы, тормозящие кредитную активность российских банков: риски кредитования российских предприятий, отсутствие реальной ответственности заёмщиков за убыточные результаты деятельности и возврат кредитов, недостатки в инвестиционной и денежно – кредитной политике, проводимой государственными органами, взаимная безответственность субъектов кредитных отношений в части соблюдения  принципов и условий предоставления кредитов. А так же отсутствие условий экономического стимулирования  банков для вложения кредитов в сферу материального производства и развитой системы страхования банковских депозитов, недостаточная ликвидность предоставляемых залогов (ввиду отсутствия соответствующего законодательства и эффективных методов оценки залога). 
 

                                                           81

     Кредит  выполняет определённые функции, такие  как регулирование объёма совокупного  денежного оборота, перераспределение  денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств. Субъекты кредитных сделок – кредитор и заёмщик.                                                                    

     Если  говорить о потребительском кредите, то их выдача населению является одним из основных направлений деятельности банков. Потребительский кредит, как источник дополнительных расходов банка является так же одним из наиболее надёжных и обеспеченных видов кредитования. А так же выступает в виде ссуды под залог, либо обеспечивается поручительством.

     В настоящее время такой вид  кредита в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое  распространение в России.

     Рынок кредитования в нашей стране развивается  ускоренными темпами. Постепенно такое  кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. Многие банки (коммерческие и государственные) осваивают этот вид деятельности. В последнее время рынок розничных банковских услуг стал главным увлечением российских банков. Более 60% всех выдаваемых кредитов н6аселению  приходится на  Сбербанк России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

      1 «Автоматизация расчётных операций банков и фондовых бирж / Под редакц. А.С.Кузнецова - М.: 1999-213 с.

     2 Буркин М., Трошин Д.«Информационное  обеспечение технологического развития  банка» // Банковские технологии, 2004, №8

     3 Волынский В. «Новый подход  к внедрению систем самообслуживания»  // Банковские технологии, 2003, №7-8

         4 «Время новостей» - №51 от 23.03.2005 г.

     5  Гамидов Г.М. «Банковское и кредитное дело» - М.: «Банки и биржи»: ЮНИТИ, 2002 г.

     6 Гобарева Я.Л. «Банковские информационные системы и технологии. Ч.1 Технология банковского учёта [текст]: Уч. пособие / Я.Л. Гобарева, С. Р. Кочанова, Т. Н. Нестерова и др. / Под редакц. Д. В. Чистова» - М.: Финансы и статистика , 2005 - 384 с.

     7 «Информационные технологии» - №2 за 2003 г.

     8 Лепа Р.Н. «Информационные технологии в финансовом менеджменте. Курс лекций Ч.1» - Донецк: ДИЭХП, 2001-86 с.

     9 Никитина Н.В. «Финансовый менеджмент: уч. пособие / Н. В. Никитина» -  М.: КНОРУС, 2009 – 336 с.

     10  Рогачёв А. «Информационные технологии в банках вчера и сегодня» // Банковские технологии, 2004, №8

         11 Рожнов В. С., Бегоцкая Г.К. «Автоматизированные системы обработки финансово – кредитной информации» - М.: Финансы и статистика, 2001- с. 79, 87-90.

     12 Соколов Г. М. «Автоматизация деятельности учреждений банка: опыт, проблемы. Пути совершенствования» - М.: Финансы и статистика, 2000 – 213с.    
 
 

                                                         83

     13 Тавасиев А.М. «Банковское дело: базовые операции для клиентов [текст]: уч. пособие / А.М.Тавасиев, В.П.Бычков, В.А.Москвин / Под редакц. А.М.Тавасиева» - М.: Финансы и статистика, 2005 – 304 с., илл.

     14 Тютюнник А.В. «Информационные технологии в банке [текст] / А. В. Тютюнник, А. С. Шевелев» - М.: Изд. группа БДЦ пресс, 2003 – 368 с.

     15 Уткин Э.А. «Банковский маркетинг» - М.: ИНФО – М: Метаинформ, 1999.

     16 Фельдман А.А. «Бухгалтерский учёт на фондовом рынке» - М.: ИНФРА – М, 1999.

     15  «Экономика и время» № 4 от 02.02.2004 г.

     Электронные ресурсы:

     16 http: // www. security / ab. ru

         17 http: // www. cnews /ru./reviews /free /2007/articles/infect. shtml

     18 http: // www. crews. ru / reviews/free/2005/articles/ form

     19 http://e-rus.ru/site.shtml?id = 11&n_id = 11611

     20 http: www/cnews. ru/reviews/free 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                              84

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение А «Схема операционной технологии» 

         
 

       

         

         

         
 

       

         
 
 

         

         

         

         

       

         
 
 
 
 
 
 
 
 
 

         
 
 
 

                                                               85

Приложение Б «Схема документарной технологии»

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                               86

Приложение В « Пример документной технологии проведения расчётных операций платёжными поручениями по одному бизнес – процессу» 
 
 

Первичные      бизнес – процесс               коллективная обработка

документы

 
 

 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                               87

Приложение Г «Составляющие документарной технологии» 

«Распределение стадий обработки документов по исполнителям» 
 
 

Технологическая цепочка

 

 
 
 
 

Учётная политика.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                                          88

Приложение Д «Пример объектной банковской технологии» 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                              89

Приложение Ж «Структура единой программно – информационной платформы» 
 

расчётно-       кассовые        учёт клиентских  отчётность     расчёты в сети

кассовое         операции       конверсионных                           S.W.I.F.T.

обслужива-                           операций

ние

депозитный                                                                                дистанционное

учёт                                                                                              обслуживание

доверитель-                                                                                 коммерческое                               

ное                                 ЯДРО СИСТЕМЫ                                                                    кредитование

управление                    (базовый   модуль).

валютный                                                                                   биржевые и 

дилинг                                                                                         внебиржевые

                                                                                                     рынки ценных

учёт срочных                                                                              бумаг

сделок                                                                                         хозяйственные                                                                         

                                                                                                     договора

                        обслужива-

пластиковые  ние физич.    межбанковское  вексельный       учёт депозитов                                                          

карты                     лиц          кредитование    учёт 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                               90

 Приложение  И «Гибридная система ЭКСПЕРТ»                                                                               

                                                                               

продукт                 производитель                            название