Новые банковские технологии

http://rutube.ru/tracks/1861023.html?confirm=ed22164f0fdecd54a16303a8f2d2de48&v=2c28e6adf74c88ffd4115c2ae8db3ed1

СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ 
 

     Актуальность темы: В настоящее время банковское дело является многоотраслевым, рискованным бизнесом, функционирующим в нестабильных условиях внешней среды, насыщенной производными финансовыми инструментами. Главной целью современного банка является управление капиталом и рисками, формирование оптимальной стратегии развития и политики выживания в условиях кризиса.

     Текущее состояние банковской отрасли характеризуется ужесточением межбанковской конкуренции, появлением новых каналов сбыта банковских продуктов и, как следствие, – изменением методов ведения банковского бизнеса. Адаптация к изменяющимся условиям среды функционирования, освоение новых банковских технологий, разработка различных сценариев выживания и дальнейшего развития в условиях кризиса требуют выработки инновационных подходов в деятельности коммерческого банка. Необходимость решения данной проблемы определила выбор темы настоящего дипломного проекта.

       Объектом исследования в дипломном проекте выступают новые банковские технологии коммерческого банка.

       Предметом дипломного проектирования выступает процесс внедрения новых банковских технологий коммерческого банка в условиях финансового кризиса.

       Цель  дипломного проектирования заключается  в разработке прогноза внедрения новых банковских технологий коммерческого банка в условиях финансового кризиса.

       Для достижения поставленной цели в дипломном  проекте решаются следующие основные задачи:

       - рассмотреть содержание, формы, принципы внедрения новых банковских технологий коммерческого банка;

       - проанализировать особенности новых банковских технологий коммерческого банка в условиях финансового кризиса;

       - выбрать альтернативный алгоритм оценки новых банковских технологий коммерческого банка;

       - рассчитать и проанализировать тенденции показателей новых банковских технологий конкретного коммерческого банка;

       - сформулировать стратегию внедрения новых банковских технологий коммерческого банка в условиях финансового кризиса;

       - выполнить прогнозный расчет  внедрения стратегии новых банковских технологий коммерческого банка в условиях финансового кризиса.

       - исследовать антикризисные мероприятия  коммерческого банка;

       - проанализировать элементы экономической  безопасности коммерческого банка.

       В теоретической части дипломного проекта рассматриваются содержание, формы, принципы внедрения новых банковских технологий коммерческого банка; анализируются особенности новых банковских технологий коммерческого банка в условиях финансового кризиса; выбирается альтернативный алгоритм оценки новых банковских технологий коммерческого банка.

       В практической части дипломного проекта выполнен расчет показателей, характеризующих кредитный портфель, портфель неработающих кредитов, а также показателей, характеризующих ликвидность коммерческого банка. Проанализированы тенденции их изменения в рассматриваемом периоде. Выбрана стратегия внедрения новых банковских технологий коммерческого банка в условиях финансового кризиса, выполнен прогнозный расчет внедрения стратегии новых банковских технологий коммерческого банка в условиях финансового кризиса. Исследованы антикризисные мероприятия и проанализирована система экономической безопасности коммерческого банка.

       Предметом защиты является прогноз внедрения новых банковских технологий Курганского филиала ОАО «УРСА – БАНК» в условиях финансового кризиса. Предложенная стратегия внедрения новых банковских технологий коммерческого банка в условиях финансового кризиса, включает комплекс мер по оптимизации портфеля неработающих кредитов в целях повышения уровня ликвидности банка. Прогнозные значения показателей, характеризующих внедрение новых банковских технологий, на 2010 год подтверждают эффективность предложенных мер по повышению ликвидности коммерческого банка.

       Теоретическую и методологическую основу исследования составили работы ведущих отечественных  и зарубежных ученых в области разработки и внедрения новых банковских технологий коммерческого банка. Нормативно-правовая и статистическая основа исследования – федеральные законы РФ, приказы Министерства финансов РФ, аналитические обзоры по проблеме исследования, материалы, опубликованные в научных и периодических источниках, данные финансовой, бухгалтерской отчетности Курганского филиала ОАО «УРСА-БАНК», прочие документы открытого доступа.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ  АСПЕКТЫ

 НОВЫХ  БАНКОВСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ КОММЕРЧЕСКОГО  БАНКА

В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА 

1.1. Содержание, формы, принципы внедрения новых  банковских технологий коммерческого  банка 

       Эффективность работы коммерческого банка и  его конкурентоспособность на рынке  во многом зависят от внедрения новых  банковских продуктов и технологий (процессов). Используемые новые банковские технологии не только определяют «лицо» банка в глазах клиентов и инвесторов, но и являются одним из важнейших критериев в оценке грамотности и профессионализма организации его бизнеса и обеспечения устойчивости функционирования.

       Термин  «новые банковские технологии» вошел в деловую практику относительно недавно. Еще десять — пятнадцать лет назад его просто не существовало. Это было обусловлено достаточно жестким регулированием отечественной банковской системы, что не давало возможности развивать техническую базу для инвариантной реализации принятых схем работы и предоставления услуг.

       С переходом к рыночной экономике  российские кредитные организации  стали активно использовать в  своей практике новейшие банковские технологии, опыт зарубежных коллег и современные технические средства (в первую очередь компьютерные технологии и средства связи).

        Существует множество  определений понятия «банковская  технология». Например, О.И.Лаврушин полагает, что «это организация деятельности, связанная с последовательностью осуществления операций совокупностью приемов и методов, с помощью которых создается банковский продукт» [25, с.156] .

        А.Г.Грязнова определяет банковские технологии как совокупность приемов и способов, обеспечивающих создание банковского продукта [11, с.99].

        А.В.Тютюнник под  банковскими технологиями понимает совокупность новейших подходов, методов, средств реализации и обеспечения  банковских бизнес-процессов [36, с.230].

        Часто под банковской технологией подразумевается автоматизация отдельных бизнес — процессов, которая, в сущности, представляет собой только часть общего процесса.

        Нам представляется, что наиболее исчерпывающим является определение банковской технологии, как созданной банком системы производства и доставки банковского продукта целевой аудитории для удовлетворения ее потребностей.

        Не следует упускать из виду и трактовки сущности банковских технологий, отраженной в Государственном  стандарте РФ (ГОСТ Р 8.561-95). В соответствии с пунктом 3.1. этого документа «банковская технология — это упорядоченная совокупность функционально и информационно взаимосвязанных операций, действий, работ и процедур, обеспеченных необходимыми ресурсами (финансовыми, материальными, техническими, временными, информационными, программно-математическими, кадровыми и т.п.), реализуемых техническими и человеко-машинными системами и направленных на достижение эффективности банковских операций» [ 11, с.10].

        По нашему мнению, банковская технология представляет собой  способ организации целесообразной практической деятельности, опирающейся на совокупность приемов и методов, направленных на принятие оптимальных управленческих решений, создание банковского продукта и оказание банковской услуги. Появление данной формулировки обусловлено тем, что за последние пятнадцать лет возросло значение средств и методов реализации банковских задач.

        Традиционное понятие  «банковское дело» постепенно трансформируется в понятие «банковские технологии». Это происходит потому, что сегодня  приоритетными становятся практические способы оказания банковских услуг и технические средства их реализации. Таким образом, за короткое время не просто появилось новое понятие, но оно стало первостепенным и системообразующим.

      В настоящее время одним из основных факторов успешной банковской  деятельности выступает политика постоянных нововведений. Данное утверждение вытекает из ряда предпосылок, характеризующих существующее на сегодняшний день положение экономики.

       Во-первых, отношения банков с клиентами  основаны на принципах партнерства. Это, в частности, означает, что банки проявляют постоянную заботу не только о сохранении, но и о приумножении капитала своих клиентов, предлагая им новые услуги, которые способствуют расширению финансово-хозяйственной деятельности, снижению издержек, развитию деловой активности и повышению ее доходности.

       Второй  причиной появления новых видов  банковских услуг является конкуренция между банковскими институтами в условиях рыночных отношений. Для того, чтобы выжить в условиях рынка необходима многовариантность и нестандартность деловых решений, неординарность хозяйственных операций, внедрение инноваций во всех сферах деятельности банка.