Внедрение инновационных технологий в оперативную деятельность коммерческого банка

Капитальные затраты при окончательном развертывании  будут состоять из покупки серверных (3 штуки) и клиентских (1 800 штук) лицензий вместе со стоимостью работ по внедрению системы на 1 700 пользователей. При расчете временных и финансовых затрат на этом этапе будем полагать, что их величина пропорциональна числу рабочих мест, на которых развернута система. Таким образом, при оплате 8 160 человеко-часов работы необходимые затраты составят 2 611 200 руб. На этом основной процесс внедрения объединенных коммуникаций завершается Его длительность составит 89 рабочих дней или около 4,5 месяцев.

Обучение

Обучение  работе с базовым программным  обеспечением осуществляют профессиональные сертифицированные инструкторы. Для  подготовки в рамках специализированных курсов компания «Рексофт» приглашает представителей корпорации Microsoft. Как правило, проведению обучения предшествует тестирование, помогающее сформировать учебные группы, исходя из уровня подготовки будущих слушателей и их навыков работы с ПО [24].

Обучение  первой партии сотрудников планируется  начать сразу после окончания  пилотной стадии проекта. Финансовые затраты  формируются из отчислений компании «Рексофт» за предоставление услуг  по обучению. Стоимость часа обучения составляет 1 150 р. в час, курс состоит из 3 полных рабочих дней. В данной программе планируется задействовать те 100 сотрудников, которые пройдут курс после окончания пилотного проекта. Обучаться сотрудники будут группами по 25 человек. То есть временные затраты на обучение 100 сотрудников составят 12 рабочих дней (96 часов). Остальных 1 700 работников банка планируется обучить в течение года, причем 400 из них, работающих в подразделениях кредитования, будут обучены в первую очередь как приносящие наибольший доход. На их обучение уйдет 48 рабочих дней или 2,5 месяца. Всего банк заплатит за 1 728 часов обучения.

Техническое сопровождение

Техническое сопровождение предполагает поддержку  работы системы в режиме «горячая линия» по телефону или электронной  почте. Обслуживание в течение первых 12 месяцев с момента внедрения оказывается бесплатно. По окончании этого срока компания-поставщик предлагает свои услуги по осуществлению технической поддержки по цене 600 р. за час работ. В рамках дипломного проекта будем считать, что банк будет пользоваться услугами компании в первый год, а по окончании этого срока неполадки будут устраняться силами своих специалистов по информационным технологиям.

 

 

 

Подведение  итогов

На этом этапе происходит оценка результатов  совместной работы «Рексофт» и банка «Санкт-Петербург». К этапу подведения итогов целесообразно приступать не ранее чем через полгода после окончательного развертывания системы — за это время выявляются проблемные места, формулируются предложения по их устранению, даются рекомендации по направлениям дальнейшего развития системы. Устранение неполадок в течение года, как уже отмечалось ранее, бесплатное, а разработка рекомендаций осуществляется по цене стандартных консультационных услуг компании «Рексофт» - 850 р. в час. В смету проекта заложено 100 часов платных консультаций, при этом вероятность их использования оценена в 50%. Таким образом, на этап подведения итогов выделяется 42 500 руб.

Завершим  план внедрения системы объединенных коммуникаций полной сметой по проекту  (см. приложение Г). Необходимо отметить, что поскольку расчет затрат приведен за 3 года, то в смете следует указывать текущую стоимость внедрения и эксплуатации. Для этого была применена операция дисконтирования денежных потоков на основе 14%-ной нормы дисконта.

Итак, всего  затраты по проекту составят примерно 36 млн. рублей, при этом оттоки денежных средств будут происходить в  течение 3 лет. Следующим шагом после  расчета необходимых вложений станет анализ того, каким образом внедрение  объединенных коммуникаций позволит решить выявленные ранее проблемы в оперативной  деятельности банка.

 

3.3 Оценка экономической эффективности проекта

Технологии  объединенных коммуникаций способны успешно  решать многие задачи, стоящие перед  оперативной деятельностью банка. Рассмотрим, каким образом их внедрение решит проблемы, выявленные в аналитическом разделе дипломного проекта, и сведем полученные результаты в таблицу 3.2

 

Таблица 3.2 – Решение выявленных проблем с помощью объединенных коммуникаций

Проблема	Путь решения	Результат
Сложность администрирования системы	Централизация разнородных средств  коммуникации	Сокращение в перспективе числа  сотрудников, отвечающих за администрирование  системы
Высокая длительность передачи данных	Введение совместной работы над документами	Исчезает необходимость в самой  передаче некоторых документов
Большая информационная нагрузка на сотрудников	Единый интерфейс для необходимых  приложений	Отображение необходимого минимума информации для конечного пользователя
Дороговизна и сложность модернизации системы	Внедрение решения на основе имеющегося оборудования	Экономия на покупке серверов и  нового сетевого оборудования
Длительная подготовка документов в  процессе рассмотрения заявки на выдачу кредита	Совместной работы над документами; сокращение времени на поиск необходимого сотрудника	Сокращение длительности процесса выдачи кредитов юр. лицам

 

Теперь  попробуем дать экономическую оценку оптимизации оперативной деятельности банка путем внедрения унифицированных  коммуникаций. Расчет эффекта от внедрения описанных ранее технологий будет производиться методом дисконтированных потоков. При этом будут использованы основные рекомендации, данные в исследовании компании Forrester [40].

Первая часть расчетов была выполнена ранее: источники возникновения затрат в ходе реализации проекта определены при составлении сметы (приложение Г). Теперь для оценки экономического эффекта необходимо рассмотреть, каким образом внедрение системы объединенных коммуникаций позволит банку «Санкт-Петербург» получить прибыль.

1. Увеличение производителей группы пользователей.

В первой главе дипломного проекта был  рассмотрен бизнес-процесс кредитования корпоративных клиентов банка «Санкт-Петербург». Выбор именно этой процедуры для  анализа был сделан не случайно: процентные доходы являются основным источником извлечения прибыли для банка. При этом согласно отчетности по МСФО за 2010 год кредиты корпоративным клиентам в объеме 188.2 млрд. рублей составили 93,0% кредитного портфеля [12]. Очевидно, что оптимизация этого бизнес-процесса даст наибольший эффект в денежном выражении по сравнению с остальными.

В банке  «Санкт-Петербург» 26% от общего числа  сотрудников работают в подразделениях кредитования. При этом 350 человек (17,5% от общей численности персонала) занимаются кредитованием юридических  лиц. Внедрение объединенных коммуникаций позволит сэкономить 20% их рабочего времени. Согласно технологической карте, приведенной  в первой главе, работа сотрудников  отдела кредитования корпоративных  клиентов занимает 6 из 13 дней, необходимых  на выдачу кредита.

Благодаря новым ИКТ появляется возможность  совместной работы над документами. Это обстоятельство позволит в два  раза сократить длительность пятого шага процедуры кредитования.  На этом этапе осуществляется разработка проекта кредитного договора, которая  далее будет рассматриваться  на кредитном комитете отделения  банка. С помощью использования  системы объединенных коммуникаций ускорится сам процесс подготовки проекта договора, поскольку при  его составлении исчезнут простои (над проектом договора в электронном  виде трудятся несколько сотрудников  одновременно). Еще более показательно сокращение времени на визирование  документов установленными должностными лицами. Схема, отражающая процедуру  утверждения проекта кредитного договора, представлена на рисунке 3.2.

Рисунок 3.2 – Процедура утверждения проекта кредитного договора

 

Теперь  юрисконсульт и руководитель отдела смогут отслеживать процесс составления  проекта договора и вносить любые  изменения (делать необходимые замечания) в режиме реального времени. При  этом им не обязательно присутствовать на своем рабочем месте, поскольку  существует возможность удаленного доступа к документам. Таким образом, шаг, на котором осуществляется разработка и утверждение проекта кредитного договора, с использованием технологий объединенных коммуникаций можно сократить  на один день. Стоит отметить, что  данная оценка является весьма консервативной, поскольку длительность составления  проекта договора без использования  новых ИКТ для некоторых заемщиков  может превышать два дня (т.е. возможно и большее сокращение сроков). Немаловажно, что согласно методологии компании  Forrester, «лишь часть времени, сэкономленная благодаря улучшенной производительности, будет фактически использована организацией; не все выигранное время будет преобразовано в продуктивную отдачу». Forrester рекомендует ввести показатель, называемый нормой охвата, равным 50%. Это означает, что только половина сэкономленного времени  будет использована банком продуктивно. Также рекомендуется использовать показатель уровня внедрения технологий в банке. Он означает, что система полностью функционирует, а персонал, обеспечивающий приростную прибыль, полностью обучен. Будем считать, что объединенные коммуникации внедрены и полностью используются через полгода после старта проекта. Таким образом в первый год эксплуатации, уровень внедрения равен 0,5.

2. Экономия транспортных расходов и расходов на услуги связи.

Помимо  этого, исследования различных исследовательских  компаний (Forrester и UniComm Consulting) свидетельствуют о том, что после внедрения технологии объединенных коммуникаций  Microsoft наблюдается снижение транспортных расходов компаний до 30% , расходов на оплату услуг связи – до 50% .

Для банка «Санкт-Петербург» экономия на оплате услуг связи будет заключаться в уменьшении числа информационный потоков за счет реализации технологии совместной работы с документами. Затраты на транспорт сократятся из-за снижения командировочных расходов (необходимость в некоторых командировках пропадет из-за возможности проведения видеоконференций без боязни утечки информации). По каждому из этих источников затрат примем консервативную оценку в 10% экономии в год. Вместе с тем, чтобы сгладить возможную ошибку при оценке эффекта от внедрения инновационных технологий, определим вероятность завершения проекта с ожидаемым результатом равной 50%. Подобная степень риска учитывает избыточно-оптимистичные ожидания от отдачи и непредвиденные затраты по проекту.

Конечные  расчеты целесообразно представить  в табличной форме (см. приложение Д). По результатам расчетов мы имеем  следующие результаты за 3 года: приростную прибыль P = 37 210 тыс.р., экономию на транспортных расходах – T = 33 082 тыс.р., экономию на услугах связи C = 19 079 тыс.р., общая выгода с учетом 50% риска M_R = 44 686 тыс. р., совокупные затраты на внедрение и эксплуатацию K = 32 419 тыс.р. Все значения указаны

Теперь  можно оценить конечные показатели экономической эффективности от внедрения системы объединенных коммуникаций.

1. Чистая текущая стоимость

 

NPV = M_R – K = 12 267 (тыс.р.)    (3.1)

 

Значение  показателя чистой текущей стоимости  отражает величину денежных средств, которую банк ожидает получить от проекта, после того, как денежные притоки окупят его первоначальные инвестиционные затраты и периодические денежные оттоки, связанные с внедрением и эксплуатации системы объединенных коммуникаций. Для дальнейшего рассмотрения возможности реализации проекта этот показатель должен быть величиной положительной, что мы и имеем в нашем случае. При этом дисконтированную выгоду в месяц можно найти отношением общей дисконтированной выгоды за весь проект к сроку финансового анализа, который составляет 36 месяцев:

 

M_R(мес.) = M_R /36 = 1 241(тыс.р.)    (3.2)

 

 

2. Период окупаемости проекта

 

t_ок. = K / M_R(мес.) ≈ 26 (мес.)     (3.3)

 

Следует отметить, что период окупаемости возрос вдвое и составил около 26 месяцев вследствие учета  принятой степени риска в 50%.

 

3. Доходность инвестированного капитала

 

ROI = M_R / T*100% = 138%     (3.4)

 

Показатель ROI – один из наиболее часто используемых показателей оценки эффективности инвестиций с точки зрения инвестора. Специалисты по информационным технологиям и внедрению программного обеспечения всегда используют ROI в качестве инструмента, позволяющего оценить целесообразность внедрения того или иного программного продукта. В нашем случае этот показатель составил 138%, что является признаком высокой степени доходности внедрения инновационных технологий: во-первых, показатель рассчитан с учетом дисконтированных денежных потоков, во-вторых, в него уже заложена указанная ранее степень риска.

Следует заметить, что при  расчете экономической эффективности  мы исходили из предположения, что приростная прибыль достигается только за счет повышения производительности одной  группы сотрудников. Эффект от внедрения  объединенных коммуникаций для всех рабочих мест был отражен 10%-ной экономией расходов на связь и транспорт, что, как уже было отмечено ранее, является весьма консервативной оценкой. Таким образом, можно с высокой долей уверенности утверждать, что определенная ранее величина экономического эффекта (12 267 тыс.р.) является минимально возможной. Кроме вышесказанного у реализации данного проекта присутствует и социальный эффект, который крайне сложно выразить в цифрах. Речь идет о последствиях внедрения объединенных коммуникаций, упомянутых в различных исследованиях: повышение лояльности клиентов и партнеров, а также повышение степени вовлеченности персонала в жизнь организации. Эти соображения доказывают целесообразность и эффективность вложения во внедрение рекомендованных инновационных технологий.

 

 

Выводы

В проектном разделе по результатам  оценки наиболее конкурентоспособных  продуктов было принято решение  о том, что продукты компании Microsoft являются наиболее оптимальной платформой для внедрения системы унифицированных коммуникаций на объекте исследования. Использование этих технологий в оперативной деятельности банка «Санкт-Петербург» позволит повысить производительность его работников. Согласно результатам произведенных расчетов минимальный эффект от внедрения системы унифицированных коммуникаций составит 12 млн. рублей за 3 года. При этом с учетом рисков проект станет приносить прибыль через 26 месяцев с момента начала мероприятий по внедрению. Проведенные в данном разделе расчеты доказывает целесообразность и экономическую эффективность внедрения системы унифицированных коммуникаций на объекте исследования.