Внедрение инновационных технологий в оперативную деятельность коммерческого банка

Организационная  структура Банка представлена в  прил. А. Банк обладает очень разветвленной структурой: 5 филиалов в Санкт-Петербурге, Ленобласти, Калининграде и в Москве, а также 36 дополнительных офисов продаж и обслуживания. Численность персонала составляет более 2 000 человек [21].

 

2. Основные показатели деятельности банка

В данном разделе кратко осветим текущее  финансовое состояние банка, а также  приведем основные данные, которые  будут необходимы для оценки деятельности организации.

На рисунке 1.1 представлена динамика изменения годовой прибыли банка за последние 4 года.

 

Рисунок 1.1 – Динамика прибыли Банка (2007-2010 гг.)

 

Как видно  из представленного рисунка, непростые  экономические условия, связанные  с кризисом последних лет, хотя и  существенно повлияли на динамику прибыли, но все же  не заставили банк работать в себе в убыток.

Для оценки масштабов оперативной деятельности банка, а также основных тенденций, имеющих место в этой области, представим в таблице 1.2 основные статьи по административным и прочим операционным расходам за 2007-2010 годы.

 

 Таблица 1.2 – Административные и проч. операционные расходы, тыс. руб.

Статья расходов	2007	2008	2009	2010
Расходы на содержание персонала	1 313 797	2 060 460	1 706 192	2 154 180
Расходы на аренду помещений	127 545	249 076	275 120	358 016
Расходы на безопасность	91 768	126 262	140 392	160 194
Транспортные расходы	93 347	128 579	132 517	154 110
Расходы на почтовые и телеграфные  услуги, и услуги связи	45 768	61 705	83 289	88 879
Рекламные и маркетинговые услуги	47 673	74 267	36 604	43 441
Прочие административные расходы	167 102	270 730	329 941	481 604
Итого административных и проч. операционных расходов	1 887 000	2 971 079	2 704 055	3 440 424

 

Для большей  наглядности на рисунке 1.2 представим динамику числа филиалов (дополнительных офисов) и банкоматов за 2006-2009 гг.

Рисунок 1.2 - Изменение числа филиалов и банкоматов с 2006 по 2009 годы

 

Приведенные в таблице 1.2 и на рисунке 1.2 данные свидетельствуют о том, что банк «Санкт- Петербург» расширяет свой бизнес, увеличивает свое присутствие на рынке банковских услуг.

Стабильное  финансовое положение банка отражают экономические нормативы, рассчитанные на основе бухгалтерского баланса и  отчета о прибылях и убытках (приложения Б и В соответственно). Сведем данные показатели в таблицу 1.3.

 

Таблица 1.3 – Экономические нормативы деятельности банка

Показатель	Формула расчета	Нормативн. значение	01.01.10	01.01.11
Н1, достаточности капитала		min 10%	15,5%	12,9%
Н2, мгновенной ликвидности		min 15%	45,4%	32,0%
Н3, текущей ликвидности		min 50%	85,0%	89,0%
Н4, долгосрочной ликвидности		max 120%	50,7%	93,9%

 

Показатель  достаточности собственных средств (Н1) определяет требования по минимальной  величине собственных средств банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков. В формуле расчета использованы следующие обозначения:

А – активы, взвешенные с учётом риска;

Р_ц – общая величина созданного резерва под обесценение ценных бумаг;

Р_к – величина созданного резерва на вероятные потери по ссудам;

Р_д – созданный резерв на потери по прочим активам и по расчётам с дебиторами;

КРВ – величина кредитного риска (в абсолютном выражении) по внебалансовым операциям  банка (кроме срочных сделок);

КРС – величина кредитного риска по срочным сделкам.

Норматив  Н2 –мгновенной ликвидности – регулирует риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня. В формуле расчета использованы следующие обозначения:

ВА – высоколиквидные  активы;

ОВ – обязательства  до востребования.

Показатель  текущей ликвидности (Н3) сигнализирует  о риске потери банком ликвидности  в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных  дней к дате расчета норматива. В формуле расчета использованы следующие обозначения:

ЛА – ликвидные  активы;

ОВ_т – обязательства до востребования и на срок до 30 дней.

 Норматив Н4 – долгосрочной ликвидности – регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы. В формуле расчета использованы следующие обозначения:

Кр_д - кредиты, выданные банком, в том числе в драгоценных металлах, с оставшимся до погашения сроком свыше 1 года;

К – капитал  банка;

ОД - обязательства банка по кредитам и депозитам и по обращающимся на рынке долговым обязательствам банка сроком погашения свыше 1 года [11].

Как видно  из табл. 1.3, расчетные показатели ликвидности  находятся на высоком уровне, что  демонстрирует наличие сбалансированной структуры активов и пассивов банка, достаточность ликвидных  активов для покрытия текущих  обязательств и непредвиденных оттоков  привлеченных денежных средств.

Итак, проведенный  выше анализ доказывает, что банк является прибыльной организацией с хорошо сбалансированной структурой активов и пассивов. Существенный рост расходов по большинству статей, приведенных в табл. 1.2, и увеличение числа банкоматов более чем вдвое за последние годы говорит о том, что банк увеличивает свое присутствие на рынке. Следующим шагом анализа текущего состояния банка «Санкт-Петербург» станет исследование его оперативной деятельности.

 

 

3. Исследование оперативной деятельности банка

Согласно  целям, определенным во введении, в  рамках дипломного проекта будут  рассмотрены основные методы  улучшения  оперативной деятельности банка. Под оперативной деятельностью будет пониматься совокупность внутренних бизнес-процессов и потоков информации между ними. Под внутренними бизнес-процессами в данном случае стоит понимать обеспечивающие, то есть вспомогательные процессы, которые обеспечивают стабильную деятельность банка, но не приносят прибыли напрямую. К ним можно отнести:

• административно-хозяйственное обеспечение;
• обеспечение безопасности;
• юридическое обеспечение;
• IT-обеспечение и связь;
• внутренний контроль;
• бухгалтерский учет и отчетность и проч.

Вместе с тем, более эффективное  протекание этих процессов способствует оптимизации операционной деятельности, которая и является источником получения  дохода.

Система банковских коммуникаций объединяет между  собой все обслуживающие бизнес-процессы и существенно влияет на эффективность  оперативной деятельности коммерческого банка. Таким образом, предметом исследования дипломного проекта целесообразно выбрать коммуникационную среду коммерческого банка.

Коммуникационная  среда – это совокупность условий, позволяющих группе субъектов реализовывать обмен информацией путем прямого обращения друг к другу. Анализ всей коммуникационной системы банка – чрезвычайно трудоемкая задача. Поэтому в рамках выполнения дипломного проекта мы несколько упростим задачу и рассмотрим коммуникации в пределах дополнительного офиса «Московский», а также его связи с некоторыми подразделениями банка.

 Для  анализа коммуникационной среды   на рисунке 1.3 представим коммуникационную карту ДО «Московский».

Рисунок 1.3 – Коммуникационная карта ДО «Московский»

 

Данная  коммуникационная карта представляет собой схему распределения информационных потоков внутри структурного подразделения банка (ДО «Московский») и некоторые взаимосвязи с другими отделами. Синим цветом отображены внешние потоки, красным – внутренние. Рассмотренные взаимосвязи целесообразно охарактеризовать по нескольким критериям:

• направление потока;
• сущность потока, т.е. вид документов, в которых он представлен;
• время передачи информации;
• средства передачи информации.

Временные оценки, указанные в скобках рядом  с соответствующим потоком, отражают установленные банковским регламентом  по документообороту сроки, в которые  реципиент должен получить необходимые  документы. Все виды документов, отраженные на коммуникационной карте, за исключением  запросов на техническую поддержку, согласно регламенту должны быть представлены на бумажных носителях с подписями  уполномоченных лиц. Стандартное время  передачи бумажных документов составляет один день [2]. Раз в день с 10.00 до 12.00 курьерская служба банка осуществляет их доставку корпоративной почтой. Для информационных потоков, для которых на рис. 1.2 не указаны временные оценки, определено стандартное время передачи. В экстренных случаях допустимо использование срочной курьерской доставки, и в таком случае время передачи бумажных документов сокращается до нескольких часов. Для некоторых потоков вместе с бумажными документами предусмотрено предоставление информации в электронной форме. Например, отдел последовательного контроля в своей работе использует в том числе электронные таблицы и отчеты, составленные ранее другими отделами [2].

Следует отметить, что представленная схема  является упрощенной, т.к. банк обладает очень разветвленной организационной  структурой, и рассмотрение всех существующих связей между его структурными единицами  выходит за рамки дипломного проектирования. Тем не менее, данная схема позволит нам качественно и количественно оценить информационные потоки коммерческого банка.

Для анализа  существующей коммуникационной системы  в первую очередь следует обратить внимание на те технические средства, которые используются банком в процессе оперативной деятельности. Так как значительную часть документооборота занимает информация, представленная на бумажных носителях, в работе банка задействовано большое число единиц офисной оргтехники. Бумажная форма документооборота сильно замедляет скорость передачи данных, к тому же внесение информации и ее дальнейшее хранение обходится банку недешево: под архивные помещения банком выделены немалые площади. Существуют также определенные правила хранения документации. Банк обязан хранить документы, подтверждающие получение доходов и расходов, а также подтверждение уплаты налогов в течение пяти лет [3].

К документам постоянного хранения относятся документы по личному составу сотрудников банка, которые передаются в государственные архивы. Бумажные документы хранятся в кладовой банка или в специальном архиве. Под архив выделяется специальное помещение. Доступ к архивным документам ограничен. По истечении установленного срока хранения в архиве подготавливаются акты о выделении дел к уничтожению. При этом документы просматриваются полистно, чтобы избежать уничтожения документов, имеющих другой срок хранения [3].

Существует список документов в  банке, которые являются документами  постоянного хранения:

• документы органов управления банка и внутренние нормативные документы (правила и инструкции, разработанные банком);
• документы ревизий и проверок;
• отчетные документы банка;
• материалы проверок контролирующих органов;
• отчеты о финансово-хозяйственной деятельности банка;
• отчеты, балансы и документы к ним;
• бухгалтерские отчеты;
• отчеты о кассовой работе и инкассации;
• лицевые счета о формировании уставного капитала;
• условия выпуска собственных ценных бумаг;
• книги и журналы с оттисками печатей и штампов;
• книга регистрации лицевых счетов юридических лиц;
• карточка учета вкладчиков;
• отчеты об открытии валютных счетов;
• статистические отчеты о ведении валютной позиции и проч. [4].