Внедрение инновационных технологий в оперативную деятельность коммерческого банка

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

Название ВУЗа

 

Факультет

 

Специальность

 

Кафедра

 

 

К защите допустить:

Заведующий кафедрой

_____________________________

 «__»  июня 2011 г.

 

 

Пояснительная  записка

К  ДИПЛОМНОМУ  ПРОЕКТУ

 

 

Тема: Внедрение инновационных технологий в оперативную деятельность коммерческого банка

 

 

 

Студент				Bruno!
Руководитель
Консультанты по БЖД
Нормоконтроль

 

 

 

Санкт-Петербург

 

2011 г. 

Содержание

ВВЕДЕНИЕ

1 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ И ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5

1. Структура ОАО «Банк «Санкт-Петербург» 7
2. Основные показатели деятельности банка9
3. Исследование оперативной деятельности банка13

Выводы25

2 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ОПЕРАТИВНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ26

1. Основные пути совершенствования оперативной деятельности банка26

2.2 Повышение уровня компетентности сотрудников банка28

2.2.1 Внешнее обучение сотрудников29

2.2.2 Специализированное внутреннее обучение32

2.2.3 Привлечение высококвалифицированных специалистов33

2.3 Внедрение новых ИКТ36

2.4 Оценка предлагаемых альтернатив38

2.5 Методика внедрения ИКТ40

2.6 Основные требования к внедряемой в банке системе коммуникаций46

Выводы48

3 ПРАКТИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВНЕДРЕНИЮ ИННОВАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ50

3.1 Основные сведения о системе объединенных коммуникаций50

3.2 План внедрения системы объединенных коммуникаций53

3.3 Оценка экономической эффективности проекта59

Выводы66

4 ВЫПОЛНЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ БЕЗОПАСНОСТИ ЖИЗНЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ОБЪЕКТЕ ИССЛЕДОВАНИЯ67

4.1 Общая характеристика условий применения разработки67

4.2 Опасные и вредные производственные факторы в банке70

4.3 Анализ мер по обеспечению оптимальных условий труда75

4.4 Защита в чрезвычайных ситуациях85

ЗАКЛЮЧЕНИЕ89

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ92

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  А. Организационная структура банка  «Санкт-Петербург» 95

ПРИЛОЖЕНИЕ  Б. Бухгалтерский баланс ОАО «Банк «Санкт-Петербург» на 01.01.11. 96

ПРИЛОЖЕНИЕ В. Отчет о прибылях и убытках за 2010 год97

ПРИЛОЖЕНИЕ  Г. Смета расходов на внедрение решения «Виртуальный офис» 98

ПРИЛОЖЕНИЕ  Д. Расчет показателей для определения экономической эффективности99

ПРИЛОЖЕНИЕ  Е. Приложение «К» к СНиП 23–05–95*100 

ВВЕДЕНИЕ

Инновационные технологии в современной экономике играют решающую роль в вопросе приобретения и поддержания сильных сторон банковских структур в конкурентной борьбе. Отношение к ним в значительной мере определяют позиции как крупных банков с мировым именем, так и малых, региональных банков, недавно появившихся на рынке.

В российской банковской сфере новые технологии распространены куда менее широко, чем на западе, и лишь немногие кредитные организации активно занимаются их внедрением. Использование инновационных технологий, успешно внедренных в своей оперативной деятельности западными организациями,  позволит российским банкам оптимизировать свои внутренние бизнес-процессы и повысить производительность труда своих сотрудников. В перспективе это дает весомые конкурентные преимущества, позволяет привлекать новых клиентов и увеличивать свое присутствие на рынке банковских услуг. Таким образом, внедрение инновационных технологий является одним из наиболее актуальных направлений совершенствования оперативной деятельности банка.

Следствием  единичности примеров внедрения  инновационных технологий является то, что на данный момент в русскоязычных  источниках не существует таких работ, где вся существующая теория и практика этого вопроса для финансовых организаций была бы обобщена [6]. Из вышесказанного следует, что тема дипломного проекта важна как с практической, так и с теоретической точки зрения.

Главной целью дипломного проекта является обоснование целесообразности и экономической эффективности внедрения инновационных технологий в оперативную деятельность конкретного коммерческого банка. В качестве объекта исследования выступает банк «Санкт-Петербург», а предметом исследования станет его коммуникационная среда.

Для достижения поставленной цели в аналитической, теоретико-методической и проектной главах будут решаться следующие задачи:

• выявление проблем в оперативной деятельности банка;
• изучение существующего опыта и анализ современных методик внедрения инновационных технологий в деятельность организации;
• разработка перечня мероприятий по внедрению инновационных технологий в оперативную деятельность коммерческого банка;
• экономическое обоснование целесообразности внедрения инновационных технологий.

Теоретической и методологической основой дипломного проекта стали научные труды отечественных и зарубежных исследователей, посвященные теоретическим и прикладным аспектам развития банковского обслуживания, методам оценки эффективности инновационных проектов в экономике, банковской деятельности в сфере внедрения информационных технологий. Среди них управленческая аналитическая разработка Тютюнника А.В. «Реинжиниринг кредитных организаций», учебно-методический комплекс Григорьевой Н.Н. «Коммуникационный менеджмент», исследования компаний Forrester, UniComm Consulting и др.

Дипломный проект состоит из четырех разделов. В первом, аналитическом разделе  проведен анализ банка «Санкт-Петербург» и выявлены основные проблемы в его  деятельности. Следующий, теоретико-методический раздел посвящен разработке подхода  к совершенствованию оперативной  деятельности банка на базе анализа  литературных источников. Далее, в проектном разделе разработан перечень мероприятий по реализации разработанного ранее подхода на объекте исследования с последующей оценкой экономического эффекта от осуществления этих мероприятий. Наконец, в четвертом разделе освещены вопросы, касающиеся выполнения требований безопасности жизнедеятельности в банке «Санкт-Петербург».

1 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ И ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

 

Объектом  исследования, проводимого в процессе дипломного проектирования, является банк «Санкт-Петербург». Открытое акционерное общество «Банк «Санкт-Петербург», является по законодательству Российской Федерации юридическим лицом – коммерческой организацией. Согласно Уставу Банка, основной целью его деятельности является извлечение прибыли путем осуществления банковской деятельности, оказания клиентам полного комплекса банковских услуг [1].

Для достижения целей своей деятельности банк  осуществляет ряд операций:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

ОАО «Банк  «Санкт-Петербург» является одним из крупнейших региональных банков России. Банк осуществляет свою деятельность на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской  области, Москвы, Калининграда и Нижнего  Новгорода. Банк занимает прочные позиции  на всех основных рынках банковских услуг  – кредитования, операций с ценными  бумагами, пластиковых карт, расчетно-кассового  обслуживания, валютном, рынке ресурсов юридических и физических лиц, рынке  МБК [21].

Банк «Санкт-Петербург», создан по решению учредительской конференции Ленинградского банка социального развития и реконструкции (Ленбанка) (протокол от 07 декабря 1989 года № 1) в форме акционерного общества в соответствии с гражданским законодательством Союза ССР и РСФСР и зарегистрированного Государственным Банком РСФСР 3 октября 1990 года.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Ленинградского банка социального  развития и реконструкции  от 11 декабря 1991 года Банк изменил название на Акционерное  общество «Банк «Санкт-Петербург» (создан как акционерное общество открытого  типа). В соответствии с решением общего собрания акционеров от 21 июня  1996 года наименование организационно-правовой формы изменено на «открытое акционерное  общество» [1].

Уставный  капитал Банка сформирован в  размере 367 461 000 (трехсот двух миллионов двухсот пятидесяти тысяч) рублей и состоит из номинальной стоимости размещенных (приобретенных акционерами Банка) акций:

• 282 150 000 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 рубль каждая, форма выпуска – бездокументарная;
• 20 100 000 привилегированных именных акций номинальной стоимостью 1 рубль каждая, форма выпуска бездокументарная;
• 65 211 000 штук – привилегированные акции типа А (привилегированные акции с определенным размером дивиденда, конвертируемые в обыкновенные). Номинальная стоимость также составляет 1 рубль за штуку [21].

Сведения  об основных акционерах банка «Санкт-Петербург» на 1 января 2011 года представлены в таблице 1.1.

 

 

 

 

 

Таблица 1.1 – Акционеры, владеющие свыше 5% уставного капитала  Банка

Акционер	% владения уставного капитала	Вид деятельности
Савельев Александр Васильевич	23,18	Председатель Правления ОАО «Банк  «Санкт-Петербург»
ООО "Системные технологии"	15,12	Финансовое посредничество
RUSSIAN DEALERSHIPS HOLDING (RDH) LIMITED	6,14	Инвестиции, сделки с недвижимостью

 

 

1. Структура ОАО «Банк «Санкт-Петербург»

Общее собрание акционеров является высшим органом  управления  Банка. Общее собрание принимает решения по вопросам, относящимся к его компетенции в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банка. Годовое общее собрание акционеров Банка проводится ежегодно, в сроки установленные законодательством. 

Наблюдательный  совет  осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров. Наблюдательный совет состоит из одиннадцати человек.

Ревизионная комиссия является постоянно действующим  органом, избираемым Общим собранием  акционеров для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью  Банка. Деятельность Комиссии подотчетна Общему собранию акционеров. Член Ревизионной  комиссии не может одновременно входить  в состав Наблюдательного совета, Правления, счетной комиссии, занимать пост председателя Правления Банка  или должности в органах управления юридического лица, конкурирующего с  Банком. Ревизионная комиссия состоит  из пяти человек [21].

Целью деятельности Комитета по аудиту является оказание содействия Наблюдательному совету в осуществлении контроля за полнотой и достоверностью финансовой и иной отчетности, процессом ее подготовки и представления, функционированием системы внутреннего контроля и аудита, управления рисками. Деятельность Комитета подотчетна Наблюдательному совету. Комитет по аудиту состоит только из членов Наблюдательного совета, не являющихся председателем Правления Банка и членами Правления Банка. В Комитет по аудиту входят три человека, один из которых (председатель Комитета) должен являться независимым директором.

Руководство текущей деятельностью Банка  осуществляется единоличным исполнительным органом – председателем Правления  и коллегиальным исполнительным органом – Правлением Банка, в  состав которого входит 9 человек [1].

Кроме того, в Банке постоянно действует  четыре коллегиальных органа по нескольким важнейшим направлениям деятельности Банка: 

• Большой кредитный комитет является постоянно действующим коллегиальным органом Банка, созданным в целях управления кредитными рисками при проведении активных операций.
• Комитет по управлению активами и пассивами является постоянно действующим коллегиальным органом, созданным в целях комплексного решения вопросов управления активами и пассивами Банка, оценки и управления некредитными рисками (процентным, валютным, ликвидности, рыночным), определения и проведения процентной политики в рамках утвержденной стратегии развития Банка.
• Бюджетный комитет является постоянно действующим коллегиальным органом, созданным в целях решения вопросов планирования, оптимизации управления и контроля приобретения ресурсов для реализации стратегии Банка.
• Инвестиционный комитет уполномочен принимать решения по вопросам инвестиционных проектов, степени диверсификации инвестиционной деятельности Банка [1].