Пенсионная система Республики Казахстан

В текущем году вступила в действие новая схема перечисления пенсионных взносов, предусматривающая анонимность вкладчика, что должно обеспечить реализацию права работника на тайну выбора НПФ. Эта новация, считают специалисты, ограничит диктат работодателя и подорвет недобросовестную конкуренцию между фондами. По мнению профучастников, при новых условиях пенсионные фонды в борьбе за вкладчика будут вынуждены повышать культуру обслуживания, улучшать менеджмент и систему управления рисками, что в конечном итоге пойдет на пользу и пенсионной системе в целом, и каждому вкладчику в отдельности.

Если участие банков в бизнесе аффилированных НПФ вначале сводилось к содействию в увеличении клиентской базы, то сегодня, с изменением условий на рынке, в том числе и законодательных, о чем шла речь выше, партнерство банк – фонд вступило в новую фазу. НПФ занимают свою нишу в банковской группе, куда входят вместе со страховой, ипотечной, лизинговой и другими компаниями.

Идея сбалансированного финансового супермаркета, успешно претворяющаяся в России, находит своих последователей и в Казахстане.

Перекрестные продажи (Cross selling), когда клиенту предлагается весь пакет услуг, включая страхование, ипотеку и обслуживание в аффилированном пенсионном фонде, причем с некоторыми льготами, практикуют сегодня многие банки.

Привлечение большего числа вкладчиков и получение большей прибыли за счет увеличения масштабов управления и расширения объема услуг.

Сегодня руководители фондов осознали, что для привлечения, точнее для удержания вкладчика, необходимо предоставить ему не только прямые выгоды, то есть сохранность и приумножение его пенсионных накоплений, но и косвенные.

У дополнительных преимуществ есть существенное отличие от прямых, отложенных во времени, – человек может получить их здесь и сейчас.

Вкладчикам Народного банка, являющимся клиентами любой из структур Halyk Group, в том числе и НПФ НБК, например, предоставляются более привлекательные условия по всем банковским услугам: более высокие ставки вознаграждении по депозитам и более низкие – по кредитам.

Таблица 1 – Основные показатели развития пенсионного сектора Казахстана

В целом пенсионный сектор развивается достаточно динамично. Данные таблицы 1 показывают, что темпы прироста по основным показателям начиная с 2002 года, увеличились с 269 млн. тенге, и составили на 1 января 2009 года – более 1 млрд. тенге. Прирост пенсионных накоплений составил 17,6 %, что является самым низким показателем за последние семь лет.

За последние шесть лет пенсионные накопления увеличились в пять раз, количество открытых индивидуальных пенсионных счетов увеличилось более чем на три миллиона.

Также стоит отметить что, не смотря на увеличение инвестиционного дохода за последние два года, темп прироста уменьшился, особенно низкий прирост наблюдается в прошедшем 2008 году, и на 1 января 2009 года составил 12,5 %.

Говоря о развитии накопительной пенсионной системе нельзя не отметить, что несмотря на значительное увеличение пенсионных взносов из года в год, средняя сумма взносов на одного вкладчика остаётся мизерной, в 2007 году она составила 24,6 тыс. тенге, а в 2008 году и вовсе снизилась на 5,52 тыс. тенге, и составила 19,08 тыс. тенге на одного вкладчика.

Это может быть связано с нестабильной экономической обстановкой, повлекшей за собой увольнения, а также снижение заработной платы работников различных сфер деятельности.

В таблице 2 представлена информация по динамике относительных показателей, характеризующих роль пенсионного сектора в экономике.

Таблица 2 – Динамика относительных показателей, характеризующих роль пенсионного сектора в экономике

Вкладчики (получатели) в отчётном периоде пользовались правом перевода пенсионных накоплений из одного фонда в другой, в результате переводы пенсионных накоплений составили на 01.01. 2009 года 325,09 миллиардов тенге, что соответствует 22,9 % по отношению к пенсионным накоплениям. Данные по переводам из пенсионных фондов представлены в таблице 3.

Таблица 3 – Данные по переводам и выплатам из НПФ

Как видно из представленной таблицы пенсионные выплаты и переводы в страховые организации снизились и составили 92088988 тенге, переводы вкладчиков в другие фонды увеличились на 115307 млн. тенге и составили на 01.01.2009 г. 325096 млн. тенге.

2.2 Анализ основных финансовых показателей накопительных пенсионных фондов Казахстана

По данным АФН, пенсионные накопления, аккумулированные в накопительных пенсионных фондах (НПФ) Казахстана, на 1 марта 2009 года составили 1499,8 млрд. тенге (текущий 150,93/$1), увеличившись с начала года на 6,6 %.

Общее поступление пенсионных взносов, увеличившись за февраль на 1,9 %, составило на 1 марта 1228 млрд. тенге.

Сумма чистого инвестиционного дохода (за минусом комиссионных вознаграждений) от инвестирования пенсионных активов, распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков, увеличилась за февраль на 14 % и на отчетную дату составила 351,8 млрд. тенге, что составляет 23,5 % от общей суммы пенсионных накоплений (за февраль эта доля сократилась на 2,01 процентных пункта).

Количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков по обязательным пенсионным взносам на 1 марта 2009 года составило 9645,427 тыс. с общей суммой накоплений 1494,7 млрд. тенге. За февраль 2009 года количество счетов вкладчиков, перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 34,568 тыс. (0,4 %), пенсионные накопления, в свою очередь, увеличились на 60,6 млрд. тенге (4,2 %). Количество счетов вкладчиков по добровольным пенсионным взносам уменьшилось за февраль текущего года на 1,6 % и составило на отчетную дату 41,081 тыс. с общей суммой пенсионных накоплений 913,2 млн. тенге (снижение на 1,4 %).

Количество счетов вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам увеличилось за февраль 2009 года на 0,4 % и составило на отчетную дату 4,044 тыс. с общей суммой пенсионных накоплений 63,1 млн. тенге (рост на 1,5 %).

Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 марта 2009 года составили 100,9 млрд. тенге. В феврале 2009 года фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую сумму 4,8 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) из одного фонда в другой, увеличившись за февраль 2009 года на 3,6 %), по состоянию на 1 марта 2009 года составили 345 млрд. тенге.

По состоянию на 1 марта 2009 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных пенсионных фондов составили: за пятилетний период (февраль 2004 года - февраль 2009 года) - 35,6 % (накопленный уровень инфляции за аналогичный период - 61,9 %); за трехлетний период (февраль 2006 года - февраль 2009 года) - 23,2 % (накопленный уровень инфляции за аналогичный период - 39,3 %); за 12 месяцев (февраль 2008 года - февраль 2009 года) - 1,7 % (уровень инфляции за аналогичный период - 8,7 %).

По состоянию на 1 января 2009 года в республике функционировали 14 накопительных пенсионных фондов, которые имели в регионах республики 75 филиалов и 46 представительств. Финансовые показатели накопительных пенсионных фондов за последние семь лет представлены в таблице 4.

Таблица 4 – Финансовые показатели НПФ Казахстана