Отчет по практике в КГРУ ПАТ КБ «Приватбанк»

    Таким чином, у 2009 р., порівняно з 2008 р., кількість  фізичних осіб збільшилася на 11885 або  на 16.17%; інших банків збільшилась  на 566 або на 22,10; приватних підприємців збільшилась на 41817 осіб або на 81,63%, що є позитивною тенденцією. У табл. 2 наведена динаміка діючих депозитних договорів КБ «Приватбанк».

Таблиця 2

Динаміка  діючих депозитних договорів КБ «Приватбанк», од.

    Таким чином, у 2009 р. порівняно з 2008 р. спостерігається  збільшення кількості строкових  депозитних договорів у національній валюті на 262966 од., або на 152,68%, договорів за депозитними лініями – на 7231 од., або на 138,49%. Кількість строкових договорів в іноземній валюті протягом досліджуваного періоду зросла на 8331 од., або на 355,12%, договорів за депозитними лініями – на 15129 од., або на 70,79%.

    А кількість діючих депозитних рахунків приватних підприємців у національній валюті зросла на 157 од., або на 206,58%, а в іноземній валюті – на 6 од., або на 66,67%, що є позитивною тенденцією.

    Депозитна політика банку КБ «Приватбанк» –  це стратегія і тактика банку щодо залучення грошових коштів вкладників та інших кредиторів і визначення найефективнішої комбінації їх джерел. Оптимізація депозитної політики КБ «Приватбанк» – не просте завдання, при його вирішенні необхідно врахувати інтереси економіки країни в цілому, банку як суб'єкта економіки, клієнта і персоналу банку. Цілком зрозуміло, що їх інтереси далеко не завжди збігаються, тому оптимальна політика має на меті перш за все узгодити їх. Депозитна політика підпорядковується загальним банківським вимогам, тобто поєднанню ліквідності, дохідності і ризику. Можна навести загальні критерії оптимальності депозитної політики для КБ «Приватбанк»:

    - зв'язок депозитних, кредитних та  інших операцій банку між собою  для підтримки його стабільності, надійності, фінансової стійкості;

    - диверсифікація ресурсів банку  з метою мінімізації ризику;

    - сегментування депозитного портфеля (за клієнтами, послугами, ринками);

    - диференційований підхід до різних  груп клієнтів;

    - конкурентноздатність банківських  депозитних продуктів тощо.

    Специфічні  критерії оптимізації депозитної політики необхідно визначити індивідуально  для КБ «Приватбанк» (залежно від  розміру банку, кваліфікації його персоналу, собівартості операцій і послуг, що ним виконуються).

    У роботі КБ «Приватбанк» із залучення депозитів (вкладів) важливу роль відіграє процентна політика, оскільки одержання доходів від вкладених коштів є для клієнтів суттєвим стимулом до активізації внесків. Процентна політика є одним з показників надійності і стабільності ресурсної бази банку і повинна вкладатися в рамки двох протилежних граничних вимог: по-перше, процентна ставка за депозитами повинна бути достатньо привабливою для потенційних вкладників; по-друге, процентна ставка не повинна різко перевищувати нижню межу процентної маржі між активними і пасивними операціями банку.

    Можна зробити висновок про те, що оскільки КБ «Приватбанк» турбується про підтримку  своєї ліквідності і платоспроможності, він повинен пропонувати процент  за депозитами не вищий за середньогалузевий (зазвичай, середньогалузевим береться процент за вкладами в Ощадному банку). КБ «Приватбанк» постійно контактує Фондом міжнародного співробітництва, Комітетом TACIS Європейської комісії. Банк є членом  організацій Visa International, Europay International.

    Вклади  фізичних осіб складають значну частину  залучених коштів банку (90%). Кількість  клієнтів на 01.01.2008 року складала 49990828 чоловік, а на 01.01.2009 року – 55208745, тобто  за рік кількість клієнтів збільшилась  на 5217861. За даними інвентаризації вкладних рахунків із 29 650 тис. рахунків фізичних осіб, 66213 тис. рахунків або 77,3% їх загальної кількості – це рахунки, за якими операції не здійснювались протягом 1 року і більше. На цих рахунках зосереджено 224,1 млн. грн., або 27,6% загальної суми вкладів по банку в цілому.

    В тому числі 44447 тис. рахунків, або 51,9% від  загальної кількості – це рахунки  з розміром вкладу до 1 гривні, за якими  операції не проводилися протягом 5 років, залишок вкладів на них  становить майже 2%. Без руху протягом 10 років – 4% (див. табл. 3).

      Таблиця 3

Дані  про кількість  рахунків станом на 01.01.2008 року

      Найбільша кількість рахунків, «нерухомих»  протягом 1 і більше років, по вкладам  до запитання (35033 тис. рахунків або 41% загальної кількості діючих в системі КБ «Приватбанк»). Серед них з розміром вкладу до 1 грн. та «нерухомі» протягом 5 років – 24541 тис. рахунків, або майже 30% та 1042 тис. – 10 років.

      Національний  банк України, в зв’язку з переходом  банківської системи на міжнародні стандарти бухгалтерського обліку, роз’яснив, що установи банку об’єднують поточні рахунки клієнтів, за якими не здійснювались операції протягом 1 року і більше, з дня проведення останньої операції на єдиний рахунок.

      При прийнятті такого рішення були враховані окремі проблеми, які виникають при виплаті компенсацій по вкладам.

      Аналізуючи  динаміку вкладів фізичних осіб в  установах банку слід зауважити  що за період 2007 року по сьогоднішній день управлінням ресурсної політики КБ «Приватбанк» здійснюється діяльність в напрямку формування ресурсної політики банку, підвищення його конкурентноздатності на ринку вкладних операцій населення, координація діяльності установ банку з питань залучення коштів фізичних осіб. Завдяки цьому на протязі цього періоду спостерігається зростання вкладів фізичних осіб в цілому по банку (табл. 4).

Таблиця 4

Динаміка  та структура вкладів фізичних осіб за період 2006 – 2009 років

      Як  видно з таблиці 3.4 у структурі  вкладів фізичних осіб переважають  вклади до запитання, це вигідний дешевий  вид ресурсу для банку, тому частка цього виду вкладу має тенденцію  до зростання.

      У 2008 році у порівнянні з 2007 роком вклади фізичних осіб збільшились на 6353286 тис. грн., темп приросту склав 564,38%, у 2009 році у порівнянні з 2008 роком вклади збільшились на 3486413 тис. грн., відповідно темп приросту – 46,61%.

      Проаналізуємо динаміку залишків вкладів фізичних осіб по видам існуючих вкладів в установах КБ «Приватбанк» (див. табл. 5).

  Таблиця 5

  Динаміка  залишків вкладів населення по видам  за 2007-2008 роки