Организация и управление активными операциями банка

      Активно процессы автоматизации банковских технологий стали проявляться в  конце 80-хв начале 90-х годов. Естественным образом это было связанно с банковской реформой 1989 г., когда существующие банки большую самостоятельность и наряду с бывшими банками на рынке банковских услуг появились новые коммерческие банки. При этом вычислительные центры, на которых осуществлялась обработка банковской информации, уже не могли предоставлять банкам весь спектр услуг, необходимых для уменьшения рутинной работы и для анализа и прогнозирования финансового состояния банков.

         Выделяют следующие  этапы автоматизации Сбербанка  РФ:

- механизация  (до 1987 г.) – установка фактурных  машин и отечественных кассовых аппаратов. Процесс автоматизации обработки информации был выполнен только на внешнем уровне, при передаче данных в ВЦ Госбанка. Правда, были отдельные наработки и на внутреннем уровне – после Олимпиады в 1980 г. был принят государственный проект по автоматизации сберкасс в Москве.

- внедрение  федеральных АРМов на базе  ПК (1993 г.), обеспечивало автоматизацию  операций по обслуживанию клиентов. Их техническая база – ПК  «Искра-231» Курганского завода  САМ, поскольку на более совершенную  технику средств не хватало. К этому времени созданы управление информации (со штатом около 500 человек) и отделы информационных технологий (по 7-10 человек) в каждом из 40 отделений банка. Поэтому сейчас с учетом общей численности сотрудников банка в тысячи человек доля специалистов по информатизации составляет около 10% - примерно такое же соотношение, как и зарубежом.

- появление  сквозных технологий и использование  ЛВС вместе с современным банковским  оборудованием. На этом этапе  полностью прекратились закупки банком не только ПК «красной» и «желтой» сборки, но и «белой» не попавшей в избранную пятерку (IBM, Hewlett-packard, Dell, Compaq, ICL). Все основные операции банка уже автоматизированы с помощью сквозных технологий. Заключены договора между Сбербанком и Удмуртгаз, Удмуртэнерго, Волгателеком, ГЖУ гор. Ижевска, операторами сотовой связи и т.д. по ежедневной передаче им о плательщиках. Для этого установлены компьютеры и разработано соответствующее ПО. Для ускорения расчетов по операциям предприятий и организаций Сбербанком создан специальный клиринговый центр, в котором ведутся корреспондентские счета отделений по операциям в рублях и валюте, а также по международным расчетам.

      Основные  направления деятельности СБ РФ нацелены на создание современной банковской инфраструктуры. Среди основных задач – совершенствование системы бухгалтерского учета, аудита, расчетов в рублях и валюте на основе электронного документооборота, создание центра авторизации и управления банкоматами, развитие безналичных расчетов с помощью пластиковых карточек, а также создание централизованной двухуровневой автоматизированной системы путем реализации программы комплексной автоматизации, внедрения средств автоматизации кассовых операций, развертывания сети банкоматов и торговых терминалов, создания дилинг-центра и автоматизации работы с ценными бумагами. Все это призвано повысить уровень обслуживания клиентов, конкурентоспособность банка на финансовом рынке России и его соответствие мировым стандартам.

      В целях выработки подхода к  решению задач стоящих перед банком, была разработана концепция, нацеленная на создание комплексной системы автоматизации. Эта концепция базируется на понимании спецификации Сбербанка, учете его основных направлений развития и ориентирована на современные технические решения мирового уровня, а также на учете возможностей банка в области реализации крупных проектов.

      Концепция исходит из того, что Сбербанк универсален  по своему характеру, так как осуществляет все основные виды розничной, оптовой  и международной банковской деятельности.

      Первый  из основополагающих принципов концепции  – признание преимуществ централизованного  подхода в организации электронной  обработки банковских данных. Это  предполагает их концентрацию в единой компьютерной системе, благодаря чему обеспечивается возможность интегральной обработки всей совокупности данных и потенциальная общедоступность любых данных при выполнении банковских операций на каждом рабочем месте.

      Второй  принцип – использование функционально  ориентированных подсистем, организованных с учетом административно-территориального деления банка.

      Третий  принцип – двухуровневая организация  системы автоматизации банка, в  которой на первом (верхнем) уровне располагается вычислительная система, управляющая централизованными  банковскими данными, а на втором (нижнем) – все функционально ориентированные подсистемы, которые информационно соединены с верхнем уровнем.

     Четвертый принцип – автономность подсистем  нижнего уровня, что означает сохранение работоспособности подсистемы в  течение, по крайне мере, операционного банковского дня без прямой информационной связи с верхнем уровнем.

      Пятый принцип – независимость функциональной и административной структуры банка  от двух уровневой структуры системы  автоматизации.

      Архитектура системы автоматизации состоит  из двух уровней: верхнего и нижнего.

      Верхний представляет собой главный вычислительный центр и при необходимости  – резервный, в котором содержатся основные банковские данные; информация о клиентах; об их счетах; об истории счетов; а также главная бухгалтерская книга и подкнига аналитического учета по разным видам банковских операций.

      Нижний  уровень включает подсистемы четырех  классов: Front-офисов, Back-офисов, Head-офисов и подсистемы конторского типа. Подсистемы нижнего уровня реализуются с использованием локальных вычислительных сетей с рабочими местами на базе персональных компьютеров с необходимой банковской периферией, с серверами локальных баз данных и, возможно, с использованием выделенных серверов для печати и телекоммуникаций.

      Авторы  концепций стремились использовать в комплексной системе автоматизации, имеющиеся у Сбербанка прикладные пакеты собственной разработки, с  тем, чтобы придать ей максимально  самобытный характер. Вместе тем специалисты  банка исходят из того, что крупнейшие зарубежные банки тратят на автоматизацию своей деятельности до 20% ежегодной прибыли только таким путем сохраняют конкурентоспособность в обществе, где финансовая услуга – товар. Поэтому было обоснованным обращение к накопленному зарубежному опыту такой деятельности.

      Зарубежный  опыт показывает, сто любой крупный  банк, работающий эффективно и прибыльно, имеет централизованную структуру  обработки информации. Нижний уровень системы функционирует на основе локальных сетей персональных компьютеров, обеспечивающих требуемый сервис для клиентов и служащих банка, управление банковской периферией, предварительную обработку транзакций при выполнении основных банковских операций. Если же речь идет о ведении главной бухгалтерской книги, внутреннем клиринге, управления депозитами и кредитами, межбанковских расчетах, то все это совершается на верхнем уровне, который требует единой базы данных всего, что связанно с описанием юридического и физического лица, всех видов расчетов, ценностей и других финансовых ресурсов. Кроме того, на верхнем уровне решаются задачи анализа, прогноза и управления банковской системой в целом. 

         3.2. Организационно-экономическая  сущность задачи 

      Выполнить постановку задачи «Оплата листов нетрудоспособности и формирования ведомости по начисленным суммам».  

         3.3. Инновации в  информационной системе банка 

      Прогресс  информационных технологий – важный фактор, определяющий не только стратегию  банков, но и эволюцию современной  банковской системы. В условиях обостряющей  конкуренции между финансовыми институтами первостепенное значение приобретают наличие полной, своевременной и достоверной информации для принятия решений, возможность применения аналитических средств для поиска перспективных направлений и реализации мер по повышению качеств услуг, снижению затрат, выявлению наиболее прибыльных финансовых инструментов и операций, общего стратегического планирования.

         А) БИК IBSO.

      В Западно-Уральском банке Сбербанка  России завершилось обновление программного обеспечения банковского информационного комплекса «Integrated Banking System Object» (БИК IBSO). В эксплуатацию введена новая, эталонная для всего Сбербанка России версия.

      Система БИК IBSO разработана для отечественного сектора российской компанией «Центр финансовых технологий», специализирующейся на создании централизованных систем управления. Программа аттестована Сбербанком России и используется сегодня для построения централизованной автоматизированной банковской системы (ЦАБС) в шести территориальных банках, в том числе в Западно-Уральском банке. По планам Сбербанка России, построение ЦАБС новой версии системы стало очередным шагом, сделанным Западно-Уральским банком Сбербанка России на пути выполнения данного плана.

      БИК IBSO позволяет создать единую технологическую платформу банка, поддерживает большое число банковских продуктов, а также позволяет вводить новые, накапливать, систематизировать данные для последующего всестороннего анализа.

      Сегодня в Западно-Уральском банке Сбербанка  России все данные по счетам и клиентам из старой базы перенесены в новую. Для минимизации технических рисков и исключения необоснованного списания средств с клиентских счетов на период перехода – был установлен дополнительный контроль платежных документов, что повлекло некоторое снижение скорости проведении платежей. Однако все эти мероприятия нацелены исключительно на обеспечение безопасности. В настоящий момент дополнительные проверки завершены, система настроена на нормальный вариант контроля, все подсистемы БИК IBSO функционируют в штатном режиме.

         Б) «Клиент-Банк».

      «Клиент-Банк» - автоматизированная компьютерная система  электронных расчетов, осуществляемая через модемную связь. Она обеспечивает полноценное ведение расчетных  и валютных счетов, а, кроме того, позволяет отправлять в банк заявки на приобретение векселей, списки на получение зарплаты, сообщения информационного характера.

      Следует отметить, что клиенты банка получают бесплатную поставку новых версий системы, надежную защиту информации от несанкционированного доступа с помощью сертифицированных  аппаратных и программных средств, «горячую линию» консультационной поддержки, автоматически обновляемую систему справочников.

      Для удобства заполнения платежных документов в системе «Банк-Клиент» предусмотрена  возможность использования справочников банков, справочника получателей платежей.

      Одним из наиболее важных аспектов функционирования систем удаленного банковского обслуживания является обеспечение информационной безопасности, т.е. конфиденциальности и доверенности информации, передаваемой между клиентом и банком.

      Для этих целей в системе «Клиент-Банк»  применяются различные средства и методы – начиная с парольной  защиты и заканчивая многоуровневыми  системами защиты текстов на основе современных криптографических  протоколов и алгоритмов, реализующих  шифрование и электронную цифровую подпись.

      Для установки АС «Клиент-Банк», необходимо наличие компьютера, модема и телефонной линии. Идентификация направляемых в банк платежных документов осуществляется с помощью входящей в состав АС «Клиент-Банк» программы проверки электронной цифровой подписи (ЭЦП). ЭЦП руководителя предприятия и главного бухгалтера изготавливаются при установке программного обеспечения. Система организованна таким образом, что электронные платежные поручения, поступившие в банк, после проверки целостности ЭЦП автоматически доставляются в расчетную систему банка, исключая время на доставку платежного поручения в банк, проверку и набор документов операционистом, что позволяет сократить время прохождения платежа, при этом не требуется подтверждения документа на бумажном носителе.

         Выделяются следующие  преимущества системы:

- снижение  трудозатрат, связанных с работой  с платежными поручениями (наличие  системы справочников позволяет  быстро формировать платежные  поручения);

- экономия  времени, связанного с распечаткой и доставкой документов в банк;

- получение  информации о движении денежных  средств на расчетных счетах  в течение дня, данных об  источнике поступления денежных  средств и назначении платежа;

- возможность  оперативного исправления допущенных  ошибок в платежных поручениях, не откладывая платежи на другой день;

- конфиденциальность  информации.

      Организационные преимущества дает АС «Клиент-Банк»  и другой стороне. При возрастающем количестве клиентов, и соответственно – количестве обрабатываемых платежных документов, активное внедрение АС позволило существенно снизить нагрузку на операционных работников, сохранить существующий уровень качества обслуживания клиентской базы.