Организация и управление активными операциями банка

    Содержание

                                                                                Введение

   1. Общая характеристика Банка

1.1. Общая  характеристика Удмуртского отделения  Сбербанка.     Организационная структура и управление

   1.2. Характеристика оказываемых услуг

   1.3. Экономический анализ деятельности  банка

   1.4.Сущность активных операций банка

2. Анализ эффективности управления активными операциями банка за 2-3 года

   2.1. Анализ управления активными  операциями банка

   2.2. Стратегия управления активными  операциями банка

3. Раздел АСОИ

   3.1. Автоматизированная система в банковской деятельности

   3.2. Организационно-экономическая сущность  задачи

   3.3. Инновации в информационной системе  банка

   Список  использованной литературы

   Приложение 1

   Приложение 2

Приложение 3 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение 

      Современный коммерческий банк в России представляет собой сложную систему, которая должна обеспечить оптимальное сочетание интересов своих акционеров, заключающихся в максимальной отдаче вложенного капитала, своих клиентов, предъявляющих спрос на качественные, разнообразные и недорогие услуги банка, а также всего общества, заинтересованного в стабилизации экономики в целом и денежно-кредитной системы в частности. Поэтому руководство банка вынуждено действовать, с одной стороны, в соответствии с требованиями рыночной конъюнктуры, предполагающей проведение высокодоходных рисковых операций, а с другой стороны, в рамках установленных законом и Центральным банком жестких ограничений, направленных на достижение стабильного развития банковской системы и ограничения банковских рисков.

      Практическая  роль банковской системы в экономике народного хозяйства, связанной рыночными отношениями, определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок она осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. В то же время эффективность осуществления инвестирования денежных средств в значительной степени зависит от способности самой банковской системы направлять эти средства именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального и эффективного использования. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста  денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого, рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

      Современная банковская система - это сфера многообразных  услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

      Реализуя  банковские операции, достигая их слаженности  и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Все аспекты и сферы деятельности коммерческих банков объединены единой стратегией управления банковским делом, цель которой - достижение доходности и ликвидности. Это интегрированные критерии, оценки эффективности и надежности работы коммерческих банков, зависящие как от проводимой ими политики, связанной с привлечением денежных ресурсов (управление пассивными операциями), так и от политики прибыльного размещения банковских средств в сферах кредитно-инвестиционных систем (управление активными операциями).

      Осуществление банком активных операций заключается  в размещении имеющихся в его распоряжении ресурсов, т.е. денежные средства, находящиеся в обороте банка. К ним можно отнести вклады населения, средства на текущих и расчетных счетах предприятий, средства временно находящиеся в обороте банка, собственные средства банка. К активным операциям банка относятся операции по размещению имеющихся ресурсов для получения прибыли и обеспечения ликвидности банка. Прибыль и ликвидность - два основополагающих принципа, которые отражают сущность активных операций. Процесс управления ликвидностью банка включает в себя совокупность действий и методов по управлению активами, банк должен так размещать средства в активы, чтобы они, с одной стороны - не увеличивали бы риск банка потерять эти средства, т.е. всегда должно поддерживаться необходимое равновесие между стремлением к максимальному доходу и минимальному риску. В этих целях банк должен все время наращивать собственный капитал, обеспечивать необходимые пропорции между собственными и привлеченными средствами, стремится к формированию надежных и дешевых кредитных ресурсов с более длительными сроками нахождения их в обороте банка, строить кредитную политику так, чтобы рационально и эффективно использовать кредитные ресурсы, вкладывать их в прибыльные мероприятия, осуществлять кредитные вложения с длительными сроками привлечения ресурсов, формировать оптимальную структуру активов, чтобы всегда выполнять требования вкладчиков и всех клиентов, добиваться ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов, не допуская безвозвратной потери этих средств, приумножая доходы и прибыль.

      Важнейшим направлением активных операций банка  всегда было и остается кредитование, т.е. выдача ссуд клиентам. Ресурсы, получаемые банком от вкладчиков, не бесплатны - по ним выплачиваются определенные проценты. Поэтому они должны использоваться таким образом, чтобы банк сумел не только выплатить владельцам вкладов проценты, но и получить приращение средств для компенсации других расходов банка и в то же время обеспечить достаточную для своего развития прибыль. Банк предполагает получение наибольших результатов при наименьших инвестициях собственных ресурсов. Поэтому банк стремится получить наибольший доход при наименьшей доле собственных средств в источниках ресурсов.

      В условиях усиливающейся межбанковской  конкуренции, успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами.

      В данной курсовой работе будут рассмотрены виды активных операций, их анализ и пути совершенствования активных операций на современном этапе (на примере Удмуртского ОСБ № 8618). 
 
 
 

    ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА 

      1.1. Общая характеристика Удмуртского  отделения Сбербанка. 

      Организационная структура и управление 

      Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г. и входит в банковскую систему Российской Федерации.

      Банк  является юридическим лицом и  со своими учреждениями составляет единую систему Сбербанка России. Банк в  своей деятельности руководствуется законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР» нормативными актами, а также положением и настоящим Уставом Сберегательного Банка РФ.

      Государство гарантирует полную сохранность  денежных средств и других ценностей населения, вверенных Сбербанку России и выдачу по первому требованию вкладчиков. Государство не несет ответственности по обязательствам банка так же, как и банк не несет ответственности по обязательствам государства. Банк имеет печать со своим наименованием и изображением эмблемы Банка.

      Удмуртское  отделение Сберегательного банка  РФ является филиалом Сберегательного банка РФ и осуществляет банковскую деятельность на территории Ленинского, Первомайского, Октябрьского, Индустриального  районов города Ижевска.

      Структура управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ, существующая в настоящее время, утверждена решением Совета Удмуртского отделения и Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ (приложение 1).

      Исходя  из основных направлений деятельности экономический отдел Удмуртского отделения выполняет следующие функции:

- организация  и координация всей экономической,  исследовательской, финансовой и  статистической работы в учреждениях банка;

- анализ  финансово-хозяйственной деятельности  учреждений банка, выявление причин, влияющих на прибыль, и разработка предложения по ее увеличению;

- осуществление  управления кредитными ресурсами и анализ эффективности их использования;

- изучение  эффективности совершаемых операций и оказываемых услуг и разработка одновременно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов;

- осуществление экономического анализа привлечения средств населения и юридических лиц во вкладах, депозиты, ценные бумаги;

- изучение  экономики, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок конкурентов в регионах;

- анализ  уровня и эффективности организации работы учреждений банка и разработка предложения по созданию оптимальной структуры сети;

- разработка  бизнес- планов и текущих планов развития банка;

- обеспечение  проверки, сбора, обобщения всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных учреждений банка: вклада и депозита физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др.

      Кредитное управление является структурным подразделением Удмуртского ОСБ, созданным в  целях получения отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими  лицами.

      Основными задачами кредитного управления Удмуртского  отделения Сбербанка являются:

- осуществление  размещения денежных ресурсов  отделения посредством кредитных  операций;

- ведение  и осуществление контроля за  ходом кредитных операций;

- применение  различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;

- обеспечение  полной и своевременной уплаты  процентов и возврата размещенных  средств.

      В своей работе кредитное управление руководствуется действующим законодательством, а также Уставом Сбербанка РФ, Положением об отделении и указаниями и инструкциями Удмуртского банка и Сбербанка России.

      Кредитная политика Удмуртского ОСБ определяется с учетом конъюнктуры  финансового  рынка, направлена на повышение качества кредитного портфеля и оптимизацию системы управления кредитными рисками.

      Активно развивается новое направление  деятельности - вексельное кредитование.

      Отдел по обслуживанию юридических лиц  является структурным подразделением Удмуртского отделения №8618.

      Целью деятельности отдела являются:

- привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;

   - осуществление расчетно-кассового  обслуживания юридических лиц;

- осуществление  операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

   - обеспечение сохранности денежных  средств, вверенных банку;

- оказание  консультационных и информационных  услуг по выполняемым операциям.

         Задачами отдела являются:

- организация  работы по комплексному обслуживанию юридических лиц;

- организация  и проведение исследований рынка  корпоративной клиентуры;

- координация  работы по развитию подразделений  отдела по обслуживанию юридических  лиц.

         Управление информатики  и автоматизации банковских работ:

   - организация компьютерных систем банка;

- выполнение  электронных расчетов;

- разработка  программного обеспечения для нужд банка;

- разработка  программ перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой;