Пластиковые карты

       В некоторых областях, в том числе в Амурской, Волгоградской, Кемеровской, Орловской областях, Краснодарском крае наблюдался рост объема эмиссии в 2-5 раз ¾ данные таблицы 11.

       Таблица 12

       Банки выпускают  кредитные и совместные карты, при  использовании которых держатели  получают разнообразные скидки или  бонусы. Рынок становится конкурентным: так, в Москве ощущается сильная  конкуренция между банками, устанавливающими банкоматы. Несмотря на это, по оценкам российских ритейлеров, доля карточных платежей в ежедневных расчетах населения более чем в 10 раз ниже, чем в американских супермаркетах, где они составляют 60%. Повышение цивилизованного обращения платежных карт выгодно всем: и банкам, и ритейлерам, и, главное, клиентам. Хотя, полагаем, по-прежнему основная масса выпускаемых карт будет приходиться на зарплатные. Но вместе с тем для банков основным направлением развития бизнеса в ближайшие год-два станут кредитные карты. Об этом свидетельствует тот факт, что в последние месяцы все новые и новые банки из числа известных объявляют о запуске своих программ кредитных карт. Кроме того, карточное направление переросло категорию «важной услуги» и стало бизнесом. Можно ожидать, что со временем кредитные карты как продукт станут больше похожи на классические примеры продуктов, действующих на Западе: в частности, будет реализован полноценный льготный период, в течение которого не начисляются кредитные проценты (правда, для этого потребуются некоторые изменения в налоговом законодательстве). http://www.rbcdaily.ru/comments/index.shtml?2004/01/27/50538

       За  несколько лет, прошедших со дня появления первой международной пластиковой карточки, эмитированной российским банком, рынок разительно изменился: количество выпущенных карточек приближается к 24 миллионам, российские банки ведут самостоятельный эквайринг, в настоящее время работает внутрироссийский клиринг. Россия стала полноправным регионом в международных карточных платежных системах. 

       Интерес российских банков к зарубежным карточным  системам не случаен. Выпуск таких карт позволяет внедриться на мировой  рынок платежных услуг, поднять деловой имидж банка, привлечь клиентуру. Участие в международной платежной системе дает возможность овладеть новейшими банковскими технологиями, использовать гигантскую инфраструктуру для осуществления расчетов в глобальных масштабах.

       Наряду с рынком международных карточек фактически на пустом месте появился рынок российских карточек. Сегодня уже созданы и чисто российские межбанковские платежные системы, основанные на пластиковых карточках. Первой была основана СТБ Карт на базе банка “Столичный”, откуда и произходит название.

       В апреле 1993 года Автобанком и Инкомбанком  была учреждена система “Юнион Кард”, соучредителями которой при перерегистрации  стали еще некоторые российские банки. “Юнион Кард”  изначально создавалась  и продолжает развиваться как межбанковская организация, при этом АОЗТ “Юнион Кард” выполняет одновременно функции процессинговой компании, разработчика программного обеспечения, поставщика оборудования и системного интегратора. Она увеличила число банков-участников до нескольких сотен, а сеть региональных процессинговых центров расширилась до нескольких десятков дочерних компаний. “Юнион Кард” также предпринимаются попытки расширить сеть приема своих карточек за пределы России, а с другой стороны - сертифицироваться в качестве процессинговой компании для некоторых банков в международных платежных системах. Системе “Юнион Кард” удалось без тяжелых финансовых последствий пережить банковские кризисы, но в результате руководство компании предпринимает шаги по снижению рисков и укреплению стабильности системы.

       Особого внимания заслуживает система “Золотая корона”. Во-первых, это единственная крупная платежная система, центр  которой находится не в Москве. Во-вторых, эта система, являясь межбанковской, использует нетрадиционную для банков чиповую технологию. В-третьих, она пережила довольно тяжелый кризис, связанный с трудностями Сибирского торгового банка, который являлся расчетным банком системы.

       Кроме выше перечисленных в России работают лакальные платежные системы, такие  как Олби-кард (концерн Олби, банк “Национальный кредит”, “Индустрия-сервис”), Мост-кард (выпускается “Мост-банком”), большое количество карточек, выпускаемых отдельными банками.

       Международные платежные системы, особенно “Виза” и “Европей”, проводят очень активную политику на российском рынке. “Виза” даже изменила свое региональное деление, создав специальный подрегион для России, что показывает заинтересованность в русском рынке. Прирост оборота платежных систем в России  будет осуществляться в основном за счет выпуска российскими банками пластиковых карточек международных платежных систем для российских граждан. Именно этот спектр рынка развивается наиболее бурно. Это как международные карточки с ведением счетов в валюте, так и локальные, привязанные к рублевым счетам. Такие карточки позволяют совмещать в себе преимущества локальных рублевых пластиковых систем со всемирным распространением международных систем и высокую степень защиты от злоупотреблений.

3.2 Лидирующие платежные системы современного российского рынка пластиковых карточек

       К международным платежным системам на основе пластиковых карточек принято  относить следующие системы: VISA; Europay/MasterCard; Dinners Club; American Express. Кроме международных платежных систем, в России действуют общероссийские платежные системы: СТБ, Юнион Кард, Золотая Корона.

             1. VISA INTERNATIONAL - самая крупная международная платежная система как по количеству карточек, так и по оборотам. Доля на мировом рынке более 50%. Организована в 1972 году на базе Bank of America, первоначально внедрившего систему пластиковых расчетов в США совместно с другими американскими банками. Построена по принципу ассоциации финансовых организаций из различных стран. Организационный принцип - бездоходная корпорация, зарегистрированная в США, штат Делавар. Члены ассоциации одновременно являются ее совладельцами. Более 19 тысяч членов - крупнейших мировых финансовых организаций.

       Управляющий орган - Совет Директоров, выбираемый из числа наиболее активных чвленов (в зависимости от объема операций и числа выпущенных карточек). Совет Директоров утверждает президента. В настоящее время им является г-н Эдмонд Дженсен (Edmond Jansen). Базируется в Сан-Матео (пригород Сан-Фпанциско). Взаимодействует с членами через региональные советы директоров. Россия относится к региону Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. Штаб-квартира - в Лондоне.

       Карточки  принимаются в 190 странах мира, более  чем в 12 млн.предприятиях и 180 тыс.банкоматах.

Карта VISA

   Россия  занимает одно из лидирующих мест в  развитии бизнеса Visa. В 1994 году в стране насчитывалось всего около 30 тысяч карт Visa. Стабильный и уверенный рост привел к тому, что на конец декабря 2003 года в обращении находилось уже около 9,4 миллиона карт Visa ¾ данные из таблицы 1.

   «Повышенный интерес со стороны банков к выпуску карт Visa обусловлен целым рядом причин, среди которых основными являются спрос со стороны населения, рост количества операций в торговой сети, развитие региональных рынков пластиковых карт и, что не менее важно, появление на российском рынке локальных производителей карт, поставщиков программного обеспечения и оборудования», – добавил г-н Наумовский.

   Российский  производитель пластиковых карт «Розан Финанс», сертифицированный  Visa в 2002 году, на конец 2003 года получил заказ от российских банков на 3,5 миллиона карт Visa, из них 600 тысяч пришлось на чиповые карты. Благодаря этому банки смогли снизить свои затраты, связанные с закупкой карт у иностранных производителей, а также получили возможность предоставлять более оперативные услуги, сэкономив время на доставке. В ближайшее время Visa планирует завершить процесс сертификации еще трех производителей пластиковых карт, «НоваКард» г. Нижний Новгород, «Гознак» г. Пермь и «Орга» г. Зеленоград.

   Помимо  этого у российских банков появилась возможность закупать оборудование и программное обеспечение по более низким ценам от множества российских компаний, сертифицированных Visa, таких как: R-Line, CompassPlus, OpenWay, БПЦ, ИВК системс, CTL и многих других. Помимо этого Visa ведет постоянную работу с международными компаниями, направленную также на снижение цен.

   Еще более успешными являются показатели по транзакциям по картам Visa, обороты которых составили 13,5 миллиардов долларов США, что на 99% выше показателей соответствующего периода прошлого года. Данный показатель превышает уровень расходов по картам любой другой платежной системы. /http://www.visa.com.ru/info.asp?id=33/

   Постоянный  рост оборотов доказывает, что россияне стали более активно пользоваться картами Visa не только для снятия наличности, но также для оплаты товаров и услуг.

   Рост  доверия потребителей и их расходы  по картам сегодня превышают уровень, который наблюдался до финансового  кризиса 1998 года.

      Таблица 1