ОАО Банк "Петрокоммерц" предлагает своим  партнерам и клиентам максимально  удобный механизм выплаты заработной платы сотрудникам учреждений и  организаций с использованием международных банковских карт VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold.

    Преимущества  предлагаемой схемы:

    Для организации:

• Организация получает экономически эффективный и достаточно легко адаптируемый к различным условиям механизм выплаты заработной платы и вознаграждений, не зависящий от частоты и объема выплат.
• При установке банкомата на территории организации выдача денежных средств осуществляется практически круглосуточно, что приводит к снижению затрат рабочего времени на их получение.
• Обеспечивается конфиденциальность информации о получаемом вознаграждении сотрудниками за свою деятельность.
• Перевод выплаты заработной платы на банковские карты не связан с изменением финансовой отчетности.

    Для сотрудников организации:

• Держатели банковских карт на выгодных условиях получают удобный финансовый инструмент для получения денежных средств в любом месте и в любое время, безналичных расчетов за товары и услуги в предприятиях торговли/услуг.
• Все операции проводятся в режиме реального времени и денежные средства становятся доступными для клиентов-держателей банковских карт в момент их зачисления на карточные счета.
• Сотрудник организации избавляется от необходимости стоять в очереди в кассу в дни выдачи заработной платы, исчезает необходимость в "раздатчиках".
• Держатели банковских карт (физические лица) могут самостоятельно пополнять карточные счета.
• Держатели банковских карт получают доход - на остатки денежных средств, находящихся на карточных счетах держателей, начисляются проценты.
• Возможность открытия дополнительных банковских карт

    ОАО Банк "Петрокоммерц" предлагает экспортерам  и импортерам новую услугу – оперативную  оплату таможенных платежей с использованием пластиковой микропроцессорной  карты – "Таможенной карты ОАО  Банк "Петрокоммерц". С помощью таможенной карты Банка "Петрокоммерц" можно осуществлять оплату пошлин, налогов, таможенных сборов и других платежей, взимаемых государственными таможенными органами России непосредственно на постах ГТК, во время таможенного оформления грузов.

    Таможенная  карта действует в соответствии с технологией расчетов по таможенным платежам, утвержденной приказом ГТК  РФ от 3 августа 2001 года.

    Преимущества  таможенной карты Банка "Петрокоммерц":

• Расчет на месте - оплата таможенных платежей непосредственно на таможенном посту во время оформления груза.
• Мгновенная оплата - платеж считается зачисленным с момента получения подтверждения авторизационного запроса на сумму таможенного платежа по карте.
• Отсутствие авансовых платежей.
• Круглосуточный прием платежей.
• Уменьшение количества финансовых документов.
• Широкая сеть приема карт - более 100 таможенных постов по всей территории России.

    Таможенная  карта является персонифицированной. На ее лицевую сторону наносятся  номер карты, фамилия, имя, отчество держателя (представителя юридического лица), дата окончания срока ее действия (месяц, год). Срок действия таможенной карты составляет 12 месяцев.

    Услуги  для держателей банковских карт 

    С 1 декабря 2003 года Банк предоставляет  новые услуги. Оформить страховые  полисы на возмещение медицинских и иных расходов при поездках по России, странам СНГ и всему миру, а также застраховать риски несанкционированного доступа к счету при утере или хищении банковских карт теперь могут все держатели карт ОАО Банк "Петрокоммерц".

    Новая услуга по страхованию медицинских и иных расходов держателей карт при поездках по России, странам СНГ и всему миру особенно удобна для тех, кому приходится часто выезжать в деловые поездки. Лимит ответственности страховой компании при оформлении полиса составляет сумму от 30 тыс. долл. США до 150 тыс. долл. США в зависимости от типа (Electron, Classic, Gold или Platinum). В пакет услуг, предоставляемых держателям карт Classic, Gold и Platinum, в том числе входят такие услуги, как неотложная стоматологическая медицинская помощь, страхование багажа, административная и финансовая помощь. По желанию клиента Банк оформляет Договор страхования банковских карт, покрывающий убытки, наступившие в результате порчи, утери или хищения Вашей карты. Страховая премия составляет сумму от 1 до 12 долл. США, лимит ответственности - от 500 до 5 тыс. долл. США в зависимости от типа карт. Страховая выплата не превышает фактически понесенных убытков в пределах лимита ответственности страховой компании и включает в себя стоимость изготовления карты взамен поврежденной, утраченной или украденной карты (в соответствии с тарифами Банка) и возмещение похищенных со счета клиента денежных средств.

    Полис страхования можно оформить как  для вновь открываемых карт, так  и для уже действующих карт VISA Petrocommerce во всех филиалах Банка. Срок действия страхового полиса совпадает со сроком действия банковской карты.

    Банк "Петрокоммерц" предлагает своим  клиентам - держателям банковских карт VISA Petrocommerce услугу "Выписка Оn-line". Клиенты Банка, находясь в любой точке земного шара, где есть доступ в глобальную сеть Интернет, могут в режиме реального времени получать информацию о состоянии своего счета. Выписка предоставляется как по основной, так и по дополнительной банковской карте.

    В выписке указываются:

• Дата совершения операции держателем.
• Дата отражения операции по счету.
• Описание операции: тип операции, место совершения операции, валюта операции, сумма в валюте операции, размер комиссии, сумма в валюте счета.
• Сумма, доступная на счете на текущий момент.
• Сумма, заблокированная на счете (авторизованные, но не обработанные операции).
• Баланс счета на начало и конец периода (месяца).

    Услуга "SMS-сервис" заключается в предоставлении информации обо всех операциях по счету банковской карты в режиме реального времени и доступна всем абонентам ведущих операторов сотовой связи, имеющим телефон стандарта GSM. В любое время в любой точке земного шара, где работает мобильный телефон, возможно оперативно получать информацию об операциях с банковской картой, запросить и получить данные о балансе счета, так же заблокировать все расчеты при утере, краже банковской карты или подозрении на ее незаконное использование третьими лицами. Услуга "SMS-сервис" позволяет полностью контролировать все операции, проводимые с банковской картой, и значительно повышает безопасность использования банковских карт Банка "Петрокоммерц".

    Клиенту автоматически в виде SMS сообщений  приходит подтверждение о движении денежных средств на счете, открытом для операций с банковской картой, а именно:

• о поступлении денежных средств на счет клиента;
• о списании денежных средств со счета клиента.

    Кроме того, возможно путем направления  запросов в виде SMS сообщений получать оперативную информацию:

• о сумме денежных средств/размере лимита на счете для расчетов с использованием банковской картой;
• о последних 5 операциях, проведенных с использованием банковской карты.

    ОАО Банк "Петрокоммерц" увеличил в 2003 г. объем эмиссии пластиковых  карт VISA на 35%

    Объем эмиссии пластиковых карт VISA Petrocommerce увеличился с 177 тысяч на 01.01.2003 г. до 239 тысяч на 01.01.2004 г. Остатки средств превысили на конец года 84 млн. долл. США.

    В 2003 г. Банк приступил к выпуску "Таможенных карт", объем эмиссии которых к концу года составил 56 карт.

    Число банкоматов возросло с 72 до 88, торгово-сервисных предприятий, заключивших договор с Банком, достигло 265.

    Эквайринговый оборот в 2003 г. превысил 7 млн. долл. США.

    В настоящее время Банк "Петрокоммерц" приступил к эмиссии карт международной платежной системы MasterCard Int, а также к выпуску карт VISA, номинированных в евро.

3 Особенности применения пластиковых карт в российской практике

3.1 Положение на российском  рынке пластиковых  карт

       В бывшем СССР карты международных  систем появились еще в 1969 г. Но это  были карты, эмитированные зарубежными компаниями и банками. В Советском Союзе начала создаваться сеть предприятий, принимающих эти карты в качестве платежного средства. Именно в 1969 г. было подписано первое соглашение такого рода с компанией Diners Club.

       В 1974 г. на нашем рынке появилась American Express, в 1975 г. - VISA (тогда еще BankAmeriCard) и EuroCard, в 1976 г. - японская JCB. С советской стороны все соглашения подписывались Всесоюзным акционерным обществом (ВАО) "Интурист", которое и организовывало расчеты по пластиковым картам в валютных магазинах "Березка" и гостиницах.

       На  сегодняшний день работа с коммерческой сетью международных платежных  систем (кроме American Express) сосредоточена  практически полностью в руках  Компании объединенных кредитных карточек - КОКК, для обозначения которой чаще используется английская аббревиатура UCS (United Card Service). Это прямой наследник "Интуриста".

       Первым  советским эмитентом международных  карт был Внешэкономбанк, выпустивший  в 1989 г. "золотые" карты EuroCard.

       Первым российским коммерческим банком, выпустившим собственную карту VISA, стал Кредо-Банк (1991 г.). На сегодняшний день число российских банков, выпускающих карты или работающих с ними, исчисляются сотнями.

   Проанализируем  данные представленные в таблице 1. На конец 2001 года, по данным ЦБ РФ, обладателями карточек являлись около 300 тыс. российских юридических и физических лиц. В 2003 году общее количество банковских карт всех платежных систем, представленных в России, составило 24 миллионов. Что на 128,6% больше, чем в 2001году. К 2004 году объем эмиссии кредитных карт в России превысил 200 тыс. При этом эмиссия именно кредитных карт за прошедший год возросла в 4,3 раза, объем транзакций вырос в 2,3 раза. Об этом, выступая на конференции "Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России", сообщил первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов.

   Таблица 1