Пластиковые карты

    Проанализируем  уровень чистого процентного  дохода на основании данных таблицы 5.

       Таблица 5.Некоторые показатели прибыльности ОАО "Банк Петрокоммерц"

    Уровень чистого процентного дохода от доходных активов (ЧПМ) в конце 1998г. снизился на 27% (100-(28,3/39,3*100)), по сравнению с концом 1997г., однако уровень чистого процентного дохода от всех активов в этом временном интервале снизился еще больше - на 42% (100-(14,5/25,08*100)). Эта разница (42% и 27%) говорит о том, состояние приносящих прибыль активов ухудшилось в меньшей степени, нежели состояние всех активов.

    В 1999 году в показателях прибыльности произошел небольшой "перелом" в лучшую сторону:

• экономическая отдача активов выросла и почти достигла уровня на 1 января 1998 г, а прибыль на рубль акционерного капитала достигла наибольшей за все последние годы величины!
• выросли показатели чистой процентной и непроцентной маржи в обоих вариантах расчета (см. таблицу 3).

    О деятельности банка можно так  же судить по сообщениям информационного  агентства "РосБизнесКонсалтинг" от 5 сентября 2003 г. Прибыль банка "Петрокоммерц" до налогообложения по итогам I полугодия 2003 г. составила 902 млн. руб., что в 1,6 раза больше показателя аналогичного периода 2002 г. Чистая прибыль банка составила 699 млн. руб.

    Совокупные  активы банка с начала 2003 года выросли  на 20% и составили на конец июня 1,29 млрд. долл. (более 39 млрд. руб.). Объем собственных средств банка по состоянию на 1 июля 2003 г. составил 6,62 млрд. руб., из них 5 млрд. руб. - уставный капитал.

    Кредитный портфель банка вырос за полгода  на 52% и составил 18,17 млрд. руб., портфель ценных бумаг вырос на 5% - до 9,06 млрд. руб. Средства клиентов банка (включая депозиты) выросли на 29% и составили 20,86 млрд. руб., при этом средства физических лиц-клиентов банка выросли на 40% и составили 5,57 млрд. руб.

    Объем эмитированных банком за первую половину 2003 г. ценных бумаг вырос на 57% и составил 8,27 млрд. руб.

    Рентабельность  капитала за первые шесть месяцев 2003 г. составила в среднем около 23% годовых, а рентабельность активов (средний уровень) - около 5% годовых.

    Балансовая  прибыль банка "Петрокоммерц" выросла за I полугодие 2003 года на 58,2%. до 902,313 млн. руб.. Согласно балансу банка, ссудная и приравненная в ней задолженность составили на 1 июля 2003 г 19,567 млрд. руб., средства в Банке России - 3,98 млрд. руб., в пассивах банка средства клиентов достигли 20,804 млрд. руб., из них на вклады населения приходится 5,572 млрд. руб. Объем выпущенных банком долговых обязательств составил 955 млн. руб. Активы банка на 1 июля 2003 года составили 38,627 млрд. руб., уставный капитал - 5 млрд. руб. /6/

    За  счет двукратного увеличения непроцентных доходов чистая прибыль Петрокоммерца по международным стандартам выросла в первом полугодии 2003 года до $22,5 миллиона с $19,2 миллиона в первом полугодии 2002 года.

    Кредитный портфель банка на конец первого  полугодия 2003 года составил $566 миллионов, увеличившись с $425,6 миллиона на конец первого полугодия 2002 года, совокупные активы выросли до $1,4 миллиарда с $1,1 миллиарда годом ранее.

    Банк  заложил в свою стратегию меры по смягчению эффекта от общей  тенденции рынка к падению  доходов в связи с низким уровня рыночных ставок.

    Он  надеется, что по итогам года банку  удастся сохранить рентабельность капитала на уровне 20 процентов и  увеличить чистую прибыль по международным  стандартам до $50 миллионов с порядка $29 миллионов в 2002 году.

    По  данным журнала "Профиль", по состоянию  на 1 июня 2003 года банк занял: 12-е место  по размеру капитала; 11-е и 14-е  места по объему средств, привлеченных от корпоративных и частных клиентов соответственно; 13-ю позицию по размеру  активов (по состоянию на 1 января 2003 г. по этому показателю банк занимал 18-е место); 11-ю строку по объему кредитов, выданных корпоративным клиентам, и 15-ю позицию по размеру кредитования частных лиц./4/

    Банк  в рамках программы по диверсификации клиентской базы на протяжении нескольких лет сокращает зависимость по бизнесу от нефтяной компании. По словам Никитенко, сейчас на кредиты группе ЛУКОЙЛа в общем кредитном портфеле приходится 21 процент по сравнению с 25 процентами в 2002 году. "В абсолютных величинах доля компаний ЛУКОЙЛа (в кредитном портфеле) никогда не уменьшалась, она продолжает расти. Просто кредитный портфель на прочих клиентов у нас растет более высокими темпами, чем портфель ЛУКОЙЛа"/3/ 

    Очевидно, что основными направлениями  деятельности ОАО коммерческий банк «Петрокоммерц» является расчетно - кассовое обслуживание с одной стороны и кредитование клиентуры с другой. Вероятно, львиная доля средств, привлеченных на расчетные, депозитные счета идет на кредитование. Следовательно основной источник находится в форме средств "до востребования" (онкольных обязательств). Поэтому, для выполнения обязательных экономических нормативов ЦБ, и страхования по риску ликвидности (обеспечения финансовой устойчивости), банк вынужден держать достаточно много средств в составе первичных активов (кор. счет, касса и т.п.). Все это позволило Банку успешно пережить августовский кризис 1998 года и в 1999 году среди более чем 1500 кредитных организаций Российской Федерации.

2.3 Банковские карты  Банка «Петрокоммерц»

    С 1998 года ОАО Банк "Петрокоммерц" является полноправным членом международной платежной системы Visa International, а также имеет статус "Principal" в международной платежной системе MasterCard International и на настоящий момент выпустил своим клиентам около 200 тыс. банковских карт. Банк располагает мощной технической базой, передовой технологией и высококвалифицированными кадрами. Обслуживание карт производится на базе собственного процессингового центра, который получил сертификацию Visa International.

    Банковская  карта - это современное, удобное  и надежное средство расчетов, признанное во всем мире. Карта позволяет  расплачиваться за покупки и услуги в магазинах, ресторанах, барах, отелях, бюро путешествий, медицинских учреждениях, автосалонах  и клубах, а также быстро получить наличные денежные средства как в России, так и за рубежом. Помимо указанного, став держателем карты ОАО Банк "Петрокоммерц":

• нет необходимости при поездках за границу брать с собой значительные суммы наличных денег, а также декларировать денежные средства на своей карте;
• гарантировать своим близким финансовую поддержку, в том числе в случае их выезда за рубеж, оформив для них дополнительные карты;
• получать информацию о состоянии своего карточного счета в режиме реального времени, используя услугу "Выписка on-line", получать информацию обо всех операциях с использованием своей банковской карты, а также с дополнительными картами, используя услугу "SMS-сервис";
• участвовать во всех рекламных акциях и розыгрышах, проводимых ОАО Банк "Петрокоммерц" и международными ассоциациями.

    ОАО Банк "Петрокоммерц" предлагает своим  клиентам весь спектр банковских карт платежной системы Visa International - от доступных  широкому кругу потребителей Visa Electron до действительно эксклюзивных и  элитных Visa Platinum. Для любых типов карт возможно открытие дополнительных карт для любого члена семьи, достигшего 14 летнего возраста.

    Банковские  карты для физических лиц 

    На  сегодняшний день - самая популярная во всем мире банковская карта, которую  можно использовать в более, чем 9 миллионах магазинов и других торговых точек, оснащенных электронными терминалами, и в более чем 760 тыс. банкоматов с логотипом Visa и Visa Electron, установленных по всему миру. Карта является дешевой в обслуживании и используется как заменитель кошелька. Так как считывание информации с этой карты при получении наличных или оплате товаров и услуг производится только электронным способом, возможность подделки карты сведена к минимуму. Для каждой операции, совершаемой по карте, обязательно проведение авторизации. В случае утери или кражи мошенником карточка незамедлительно, после получения сообщения от держателя, блокируется и становится непригодной к использованию. Статистика случаев мошенничества по этим картам практически равна нулю по сравнению с любыми другими картами с магнитной полосой.

    ОАО Банк "Петрокоммерц" предлагает карту Visa Electron всем желающим и рекомендует  использовать эту карту, прежде всего, для получения наличных денежных средств в банкоматах, а также  при небольших покупках. Карта Visa Electron также очень удобна для путешествия детей и в качестве дополнительной карты к картам Visa Platinum/Gold/Classic.

    Наиболее  распространенная личная карта, которая  позволит расплатиться за покупки/услуги или получить наличные денежные средства в любой стране мира. С использованием карты Visa Classic можно, находясь в России, бронировать гостиницу за границей и заказывать аренду автомобиля. За отдельную плату можно приобрести дополнительную карту Visa Classic.

    "Золотая"  карта во всем мире рассматривается как символ престижа и признак состоятельности держателя, подчеркивающий повышенную платежеспособность держателя. Visa Gold обладает всеми свойствами карт Visa Classic и обладает рядом дополнительных преимуществ.

    Карта Visa Platinum выпускается для VIP-клиентов Банка "Петрокоммерц". Дополнительно ко всем преимуществам карты Visa Gold держатель банковской карты Visa Platinum может воспользоваться системой скидок, предусмотренной по карте в ведущих международных отелях, магазинах, ресторанах. В случае утери/кражи карты за пределами территории сумма экстренной выдачи наличных может доходить до 10 000 долларов США.

    ОАО Банк "Петрокоммерц" предоставляет  держателям карточек Visa Platinum/Gold/Classic следующие  дополнительные услуги:

• международный страховой полис, обеспечивающий комплексное страхование владельцев карт в России и за рубежом;
• помощь держателю в случае утери или кражи карточки во время его пребывания за границей и обеспечение срочного денежного возмещения (оплата услуг "экстренный перевыпуск карты" и "экстренная выдача наличных" производится в соответствии с Тарифами Банка).

Банковские  карты для юридических лиц

    Помимо  полного спектра банковских услуг, корпоративные клиенты Банка "Петрокоммерц" могут приобрести банковскую карту  международной платежной системы Visa International.

    Банк "Петрокоммерц" имеет большой  опыт работы с банковскими картами  международных платежных систем и располагает высококвалифицированным  персоналом. С 1998 года Банк "Петрокоммерц" является полноправным членом международной платежной системы Visa International и имеет собственный сертифицированный Процессинговый центр. На начало I квартала 2003 года эмиссия банковских карт Visa Petrocommerce составляет 177 000 карт.

    Для юридических лиц ОАО Банк "Петрокоммерц" предлагает карты Visa Gold и Visa Business. Корпоративные карты предназначены для осуществления четкого контроля за расходованием средств компании на командировочные и представительские нужды. Банковские карты этого типа удачно сочетают в себе все преимущества международных банковских карт платежной системы Visa International со строгой отчетностью и прозрачностью направления расходования средств. Это прекрасный способ уменьшить нагрузку на бухгалтерию и кассу предприятия.

    Для организаций Банк "Петрокоммерц" предлагает удобный платежный инструмент оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью предприятия, - международные банковские карты VISA Gold (корпоративная), VISA Bussines.

    Корпоративные банковские карты выпускаются ОАО  Банк "Петрокоммерц" в пользу организации (юридического лица). Банковская карта выпускается на имя сотрудника организации с последующим использованием ее для оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью организации, оплаты командировочных расходов. Пополнение карточного счета держателя карты осуществляется со счетов организации, в пользу которой выпущены карты.