Отчет по практике в ОАО «Белагропромбанк»

При досрочном истребовании полной суммы вклада производится перерасчет суммы дохода за фактический срок хранения денежных средств во депозите по процентной ставке, установленной соответствующим решением Финансового комитета Банка по текущим (расчетным) счетам юридических лиц и индивидуальных  предпринимателей.

При досрочном истребовании части вклада в белорусских рублях, если договор заключен на срок до 30 дней включительно, производится перерасчет суммы дохода по досрочно истребованной части вклада (депозита) за фактический срок ее хранения по процентной ставке, соответствующей фактическому сроку хранения досрочно истребованной части вклада, установленной решением Финансового комитета Банка на дату истребования. На оставшуюся часть вклада сохраняется процентная ставка, установленная договором. Если процентная ставка по вклад, установленная договором, меньше процентной ставки, соответствующей фактическому сроку хранения досрочно истребованной части вклада, установленной решением Финансового комитета Банка на дату истребования, перерасчет суммы дохода по досрочно истребованной части депозита не производится.

При досрочном истребовании части вклада  в иностранной  валюте, если договор заключен на срок до 30 дней включительно, производится перерасчет суммы дохода по досрочно истребованной части вклада за фактический срок ее хранения по пониженной процентной ставке, размер которой должен быть меньше процентной ставки, установленной договором, не менее чем на 1 процентный пункт или по ставке по текущим счетам в иностранной валюте. На оставшуюся часть вклада сохраняется процентная ставка, установленная договором.

При досрочном истребовании части вклада , если договор заключен на срок более 30 дней, производится перерасчет суммы дохода по досрочно истребованной части вклада за фактический срок ее хранения по ставке по текущим счетам за месяц, в котором было совершено досрочное истребование части вклада. На оставшуюся часть вклада сохраняется процентная ставка, установленная договором [13].

ОАО «Белагропромбанк»  предлагает юридическим лицам разместить временно свободные денежные средства в белорусских рублях и иностранных  валютах в срочные вклады (депозиты) на следующих условиях.

Срочные и условные банковские вклады (депозиты) в белорусских рублях без неснижаемого остатка представлены в таблице 1.

 

Таблица 1 – Условия размещения срочных и условных банковских вкладов

 

Срок	Процентная ставка, % годовых
до 20 000 000 000 бел. руб. включительно
до 3 дней	0,5
от 3 до 10 дней включительно	ставка рефинансирования минус 15 п. п.
от 11 до 20 дней включительно	ставка рефинансирования минус 14,5 п. п.
от 21 до 30 дней включительно	ставка рефинансирования минус 10 п. п.
от 31 до 90 дней включительно	ставка рефинансирования минус 2,5 п. п.
свыше 90 дней	ставка рефинансирования плюс 0,5 п. п.
свыше 20 000 000 000 бел. руб.
на любой срок	договорная

 

Срочные банковские вклады (депозиты) в белорусских рублях с неснижаемым остатком (не менее 2 000 000 000 бел р.) представлены в таблице 2.

 

Таблица 2 – Условия размещения срочных банковских вкладов с неснижаемым остатком

 

Срок	Процентная ставка, % годовых
до 20 000 000 000 бел. руб. включительно
до 3 дней	0,5
от 3 до 10 дней включительно	ставка рефинансирования минус 14,5 п. п.
от 11 до 20 дней включительно	ставка рефинансирования минус 14 п. п.
от 21 до 30 дней включительно	ставка рефинансирования минус 9,5 п. п.
от 31 до 90 дней включительно	ставка рефинансирования минус 2 п. п.
свыше 90 дней	ставка рефинансирования плюс 1 п. п.
свыше 20 000 000 000 бел. руб.
на любой срок	договорная

 

По денежным средствам органов  государственного управления в белорусских  рублях, привлекаемым в срочные банковские вклады (депозиты) в ОАО «Белагропромбанк», процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, уменьшенной на 2 процентных пункта, независимо от срока привлечения. При досрочном истребовании указанных средств, процентная ставка не изменяется.

Условия привлечения свободных  денежных средств в иностранной  валюте: долларах США, евро и российских рублях приведены в таблицах 3,4,5 соответственно.

 

Таблица 3 – Условия привлечения банковских вкладов в долларах США

 

Сумма/Срок	От 2 до 30 дней включительно	От 31 до 90 дней включительно	От 91 до 180 дней включительно	Свыше 180 дней
До 500 000 включительно	Договорная	5,0	5,5	6,0
Свыше 500 000	Договорная

 

 

 

 Таблица 4 – Условия привлечения банковских вкладов в евро

 

Сумма/Срок	От 2 до 30 дней включительно	От 31 до 90 дней включительно	От 91 до 180 дней включительно	Свыше 180 дней
До 500 000 включительно	Договорная	5,0	5,5	6,0
Свыше 500 000	Договорная

 

Таблица 5 – Условия привлечения банковских вкладов в российских рублях

 

Сумма/Срок	От 2 до 30 дней включительно	От 31 до 90 дней включительно	От 91 до 180 дней включительно	Свыше 180 дней
До 30 000 000 включительно	6,0	8,5	8,5	10,0
Свыше 30 000 000	Договорная

[12].

 

4.2 Привлечение  денежных средств от физических  лиц в белорусских рублях и иностранной валюте

В рыночной экономике  ресурсы коммерческих банков имеют  первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом  банковской деятельности. ОАО «Белагропромбанк», с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой – размещает ее от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. В рыночных условиях объем и качественный состав средств, которыми располагает банк, определяют масштабы и направления его деятельности. Формирование источников финансовых ресурсов является базовой задачей банка. При этом банк должен стремиться к привлечению большего количества дешевых и надежных кредитных ресурсов. Разнообразие условий и способов привлечения средств в депозиты связано со стремлением банков в условиях достаточно жёсткой конкуренции на рынке банковских ресурсов обеспечить режим максимального благоприятствования различным категориям клиентов и одновременно получить для себя стабильный приток ресурсов.

ОАО «Белагропромбанк» предлагает своим клиентам следующие виды вкладов физических лиц:

• система вкладов «Линия роста»;
• вклад «Старт»;
• вклад «Забота»;
• сберегательная карточка «Депозитный кошелек»;
• вклад «Пенсионный»;
• вклад «До востребования».

Система вкладов «Линия роста» - банковские вклады для клиентов, стремящихся надёжно и выгодно разместить свои денежные средства. Отличается простотой и возможностью выбора наиболее подходящих условий для каждого вкладчика.

Банковский вклад может  быть с фиксированной и с плавающей процентными ставками. Условия привлечения временно свободных денежных средств у физических лиц с помощью системы вкладов «Линия роста» представлены в таблице 6.

 

Таблица 6 – Таблица процентных ставок по срочному банковскому вкладу

 

		Вклады с плавающими процентными ставками								Вклады с фиксированными процентными ставками
		% годовых								% годовых
		Срок, дни								Срок, дни
Сумма вклада		100		300		2000		3000		100		300		1000		2000
Белорусские рубли
1-1 000 000		33,0		33,6		34,5		36,0		9,0		10,0		11,0		11,5
1 000 001- 10 000 000		33,1		33,7		35,0		36,5		9,25		10,25		11,25		11,75
10 000 001 и более		33,2		33,8		35,5		37,0		9,5		10,5		11,5		12,0
Доллары США
1 - 500		5,8		6,4		7,4		7,7		3,0		4,4		5,2		5,6
501 - 5 000		5,9		6,45		7,45		7,8		3,3		4,6		5,4		5,8
5 001 и более	6,0		6,5		7,5		8,0		3,6		4,8		5,6		6,0
Евро
1 – 500	5,8		6,4		7,4		7,7		3,0		4,4		5,2		5,6
501 – 5 000	5,9		6,45		7,45		7,8		3,3		4,6		5,4		5,8
5 001 и более	6,0		6,5		7,5		8,0		3,6		4,8		5,6		6,0
Российские рубли
1 – 15 000	7,3		7,9		8,9		9,2		4,5		5,9		6,7		7,1
15 001-150 000	7,4		7,95		8,95		9,3		4,8		6,1		6,9		7,3
150 001 и более	7,5		8,0		9,0		9,5		5,1		6,3		7,1		7,5

 

Выплата процентов осуществляется ежемесячно. По выбору клиента выплата  может происходить тремя путями:

• причисление к сумме вклада (капитализация);
• перечисление на счет, указанный вкладчиком;
• выдача наличными.

Вкладчик может частично снимать сумму в пределах неснижаемого остатка вклада или с пересчетом процентов по частично истребуемой  сумме за фактический период ее хранения исходя из ½ процентной ставки, действующей  по вкладу.

Продление срока хранения может осуществляться автоматически при неявке вкладчика до следующего возможного срока хранения.

Вклад «Старт» - вклад  для клиентов, желающих разместить свои денежные средства на короткий срок в национальной или иностранной  валютах. Условия размещения вклада «Старт» представлены в таблице 7.

 

Таблица 7 – Условия размещения вклада «Старт»

 

Валюта вклада	Белорусские рубли	Доллары США	Евро	Российские рубли
% годовых	31,0	5,5	5,5	6,5
Срок хранения	95 дней
Минимальная сумма вклада	1 000 000	Не установлена
Частичное снятие	Без пересчета процентов, при условии, что после совершения операции остаток денежных средств  будет составлять сумму не менее:
	1 000 000	1 000	1 000	25 000
Досрочное расторжение	С пересчетом процентов  за фактический период хранения вклада по ставке « До востребования»
Продление срока хранения	По истечении срока  хранения сумма вклада автоматически  переоформляется во вклад системы  сбережения «Линия роста» с плавающей  процентной ставкой на срок 500 дней

 

ОАО "Белагропромбанк" заботится о старшем поколении и предлагает лицам, получающим государственные пенсии или пособия, стать клиентам банка и воспользоваться новым вкладом (депозитом) "Забота". Срок хранения данного вклада составляет 370 дней, а размер процентной ставки – 33 % годовых. Вид процентной ставки – плавающая. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 100 000 белорусских рублей. Проценты по вкладу могут капитализироваться (причисляться к сумме вклада) или ежемесячно перечисляться на карт-счет «Пенсионный» в пакете «Забота». Допускается истребование части вклада (депозита) в сумме не превышающей размера причисленных к вкладу (депозиту) процентов, при этом перерасчет процентов по частично истребуемой сумме не производится. Условия при досрочном расторжении договора: