Отчет по практике в ОАО «Белагропромбанк»

– гражданство Республики Беларусь (лица без гражданства, постоянно  прописанные на территории Республики Беларусь и имеющие вид на жительство);

– наличие регулярного, официально подтверждённого дохода в Республике Беларусь;

– отсутствие отрицательной  кредитной истории;

– отсутствие удержаний  по исполнительным документам в размере 50 и более процентов от чистого  дохода.

Кредитополучатели, достигшие  пенсионного возраста, могут получать овердрафтный кредит в сумме не более 50% заработной платы. 

Пакет документов, необходимых  для заключения дополнительного  соглашения на предоставление овердрафтного  кредита:

– заявление-анкета на установление лимита овердрафта

– справка о размере  получаемого дохода

– cогласие на предоставление кредитного отчёта из автоматизированной информационной системы "Кредитное бюро" Национального банка Республики Беларусь (оформляется в присутствии сотрудника банка);

 – для получения  овердрафтного кредита в сумме  от 1-ой до 3-х заработных плат дополнительно предоставляется письмо юридического лица - нанимателя заявителя.

ОАО «Белагропромбанк»  занимается также автокредитованием. Кредит предоставляется в белорусских  рублях, ставка процента составляет ставка рефинансирования + 4%.

Срок кредитования:

– до 7 (семи) лет, если с  момента выпуска приобретаемого автомобиля прошло до 3 (трех) лет включительно;

– до 5 (пяти) лет, если с  момента выпуска приобретаемого автомобиля прошло более 3 (трех) лет  и менее 5 (пяти) лет включительно.

Минимальная сумма кредита составляет 10 000 000 белорусских рублей, максимальная сумма кредита  80% стоимости автомобиля.

Срок рассмотрения пакета документов: 3 рабочих дня (в случаях, требующих дополнительно проверки, - 5 рабочих дней). 

Комиссия за оформление договора поручительства составляет  50 000 белорусских рублей, комиссия за оформление договора залога - 65 000 белорусских рублей, комиссионное вознаграждение за рассмотрение пакета документов - 30 000 белорусских рублей, комиссия за сопровождение кредита не взимается.

Кредит обеспечивается залогом автомобиля или поручительством  физических (-ого) лиц (-а).

Погашение кредита:

 — основной долг  — ежемесячно равными долями;

 — проценты —  ежемесячно, в сумме, рассчитанной  исходя из фактического ежедневного  остатка задолженности по кредиту;

— досрочное погашение  основного долга без ограничений.

Погашение задолженности  по кредиту может производиться  в филиалах, отделениях и РКЦ ОАО  «Белагропромбанк» вне зависимости  от места предоставления кредита.

Требования к кредитополучателю (поручителям):

— гражданство Республики Беларусь;

— возраст: от 23 лет;

— наличие регулярного, официально подтверждённого дохода в Республике Беларусь;

— отсутствие отрицательной  кредитной истории (для физических лиц - индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь – отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет (дополнительно));

— отсутствие удержаний  по исполнительным документам в размере 50 и более процентов от чистого  дохода;

— для мужчин призывного возраста (до 27 лет) – граждан Республики Беларусь, за исключением состоящих на службе в органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, военнослужащих, состоящих на службе в вооруженных силах Республики Беларусь - военный билет (временное удостоверение, выданное взамен военного билета), или удостоверение призывника. Копии листов документа, на которых содержатся сведения о фамилии, имени, отчестве заявителя (поручителя(-ей)), обоснование освобождения от воинской обязанности, заверенные сотрудником службы кредитования физических лиц (сотрудником РКЦ) или агентом, хранятся в кредитном досье кредитополучателя.

Предоставление кредита  осуществляется единовременно в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на текущий (расчетный) счет автодилера.

Пакет документов, необходимых  для получения кредита:

— для граждан Республики Беларусь - паспорт гражданина Республики Беларусь;

— заявление-анкета заявителя   (образец заполнения  );

— анкета поручителя   (образец заполнения );

— cогласие на предоставление кредитного отчёта из автоматизированной информационной системы "Кредитное  бюро" Национального банка Республики Беларусь (оформляется в присутствии  сотрудника банка);

— для мужчин призывного возраста (до 27 лет) - граждан Республики Беларусь, за исключение состоящих  на службе в органах внутренних дел, органах финансовых расследований  Комитета государственного контроля Республики Беларусь, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, военнослужащих, состоящих на службе в вооруженных силах Республики Беларусь -  военный билет (временное удостоверение, выданное взамен военного билета) или удостоверение призывника;

— для физических лиц - индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь, осуществляющих предпринимательскую деятельность с открытием текущего (расчётного) счёта - выписка по текущему (расчётному) счёту (справки об оборотах по текущему (расчётному) счёту) за последние 6 полных календарных месяцев и справка обслуживающего банка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам, полученным ими как индивидуальными предпринимателями или о наличии (отсутствии) иной задолженности, образовавшейся по договорам, в соответствии с которыми в пользу физического лица осуществлялись иные активные банковские операции, финансовая аренда (лизинг).

Документы, подтверждающие доходы кредитополучателя (поручителя(-ей)):

— справка о доходах (за 3 полных последних месяца); 

— договор(-ы) аренды, официально подтверждающий(-ие) получение заявителем (поручителем) регулярных арендных платежей;

— для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями  Республики Беларусь, - сведения о доходах  и подлинники документов, используемых при заполнении данных сведений (свидетельство о государственной регистрации, осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию, - специальное разрешение (лицензия), платёжные документы по уплате налога с отметкой инспекции Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь).

Следующим видом кредита является кредит на строительство жилого помещения.

Процентные ставки по категориям кредитополучателей (% годовых):

– нуждающимся в улучшении жилищных условий – 25%;

– не нуждающимся в улучшении  жилищных условий – ставка рефинансирования + 5%.

Уплата платежей по процентам осуществляется ежемесячно исходя из фактического ежедневного  остатка задолженности по кредиту, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором должен быть произведён платёж.

Уплата платежей по кредиту (возврат  основного долга) осуществляется ежемесячно равными частями. Возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа  по кредиту (возврат основного долга) на срок до 1,5 года.

Кредит выдаётся в белорусских  рублях. Минимальная сумма кредита  составляет  10 000 000 белорусских рублей, максимальная сумма кредита –  в пределах кредитоспособности заявителя, но не может превышать 500 000 000 рублей, но не более 90% от стоимости жилого помещения.

Срок, на который предоставляется  кредит составляет до 20 лет. Дополнительная плата за пользование кредитом не взимается.

Погашение задолженности по кредитному договору может производиться в  безналичной форме и (или) путём внесения наличных денег в филиалах, отделениях и РКЦ ОАО «Белагропромбанк» вне зависимости от места предоставления кредита.

Порядок предоставления кредита: единовременно  или путём открытия кредитной  линии с правом кредитополучателя на получение и использование в течение срока, не превышающего 3 лет с момента заключения кредитного договора, денежных средств путем безналичного перечисления на текущий (расчетный) счет застройщика (подрядчика) жилого помещения.

Обеспечение кредита:

– поручительство не менее  двух физических лиц;

– залог приобретённого с использованием кредита жилого помещения.

Комиссия за оформление договора залога составляет 65 000 белорусских  рублей, комиссионное вознаграждение за рассмотрение пакета документов – 30 000 белорусских рублей, комиссия за оформление договора поручительства: 50 000 белорусских рублей.

Требования к заявителю  и поручителям:

– совершеннолетние граждане Республики Беларусь, зарегистрированные по месту жительства в Республике Беларусь и имеющие постоянный, официально подтвержденный, доход на территории Республики Беларусь (далее – физические лица);

– физические лица, у  которых общая сумма выплат (удержаний) по исполнительным документам в сумме  не превышает 50 процентов от доходов, остающихся после уплаты налогов;

– физические лица, чей  среднемесячный чистый доход превышает  величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения;

– физические лица, не имеющие  проблемной задолженности и (или) отрицательной  кредитной истории (для физических лиц - индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь – отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет (дополнительно).

Срок рассмотрения пакета документов: 7 рабочих дней (в случаях, требующих дополнительной проверки, - до 10 рабочих дней).

Общие документы:

– документ, удостоверяющий личность (для заявителя и поручителей) - паспорт гражданина Республики Беларусь. Документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителей), должен быть действителен на дату подачи заявителем пакета документов и на дату заключения договоров, связанных с предоставлением кредита;

– анкеты поручителей  (по форме ОАО «Белагропромбанк», образец заполнения ). Все поля анкеты обязательны для заполнения. Неразборчивые  и (или) не заполненные полностью  анкеты не рассматриваются;

– заявление-анкета заявителя  на строительство жилого помещения  (образец заполнения );

– заявление поручителя о согласии на включение его заработной платы в совокупный доход заявителя (при необходимости) - оформляется  в банке;

– для мужчин призывного возраста (до 27 лет) - граждан Республики Беларусь (за исключением состоящих на службе в органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь, органах и подразделениях по чрезвычайны ситуациям, военнослужащих, состоящих на службе в вооруженных силах Республики Беларусь) - военный билет (временное удостоверение, выданное взамен военного билета) или удостоверение призывника. Допускается предоставление копий указанных документов, заверенных кадровой службой организации, в которой работает заявитель (поручители);

– согласие на предоставление кредитного отчёта из автоматизированной информационной системы "Кредитное  бюро" Национального банка Республики Беларусь (оформляется в присутствии  сотрудника банка);

– для физических лиц - индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь, осуществляющих предпринимательскую  деятельность с открытием текущего (расчётного) счёта - выписка по текущему (расчётному) счёту (справки об оборотах по текущему (расчётному) счёту) за последние 6 полных календарных месяцев и справка обслуживающего банка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам, полученным ими как индивидуальными предпринимателями или о наличии (отсутствии) иной задолженности, образовавшейся по договорам, в соответствии с которыми в пользу физического лица осуществлялись иные активные банковские операции, финансовая аренда (лизинг).

Для граждан, нуждающихся  в улучшении жилищных условий:

– справка местного исполнительного  и распорядительного органа либо организации по месту постановки заявителя на учёт граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, с указанием сведений о том, что заявитель состоит на учёте нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если заявитель состоит на учёте граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий в организации по месту работы, то в данной справке должны быть указаны основания постановки на учёт граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;

– документы, подтверждающие доходы заявителя (поручителей) за последние 3 полных календарных месяцев:

– справка о доходах  с места работы  (по форме ОАО  «Белагропромбанк»);

– сведения (справка) о  размере пенсии;

– для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями  Республики Беларусь — плательщиками  единого налога - сведения о доходах  (по форме ОАО «Белагропромбанк») и подлинники документов, используемых при заполнении данных сведений (свидетельство о государственной регистрации, осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию - специальное разрешение (лицензия), платёжные документы по уплате налога) за последние 6 полных календарных месяцев;