Отчет по практике в ОАО «Белагропромбанк»

Документооборот регулируется внутрибанковскими документами, разрабатываемыми в соответствии с  основными правилами документооборота Национального Банка Республики Беларусь [9].  

 

2.4 Работа, проводимая  банком по привлечению клиентов  в банк 

Построение долгосрочных и комплексных взаимоотношений  с существующими и потенциальными корпоративными клиентами на основе предложения банковских и иных продуктов (услуг), гибко учитывающего специфику корпоративного клиента и обеспечивающего эффективное партнерство корпоративных клиентов и Банка – это является важной целью каждого банка. В ОАО «Белагропромбанке» создана система комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов. В рамках данной системы проводится клиентская политика, которая является частью общей стратегии Банка, заключающаяся в определении и реализации наиболее эффективных путей формирования и управления клиентской базой, направленных на удовлетворение потребностей корпоративного клиента в рамках выбранной стратегии его обслуживания на всех уровнях управления Банком.

На каждом уровне системы  выделяются выделяется клиентоориентированные структурные подразделения, в функции  которых входит проведение работы по привлечению на обслуживание потенциальных корпоративных клиентов, сохранению (удержанию) и сопровождению корпоративных клиентов, продаже им банковских и иных продуктов (услуг), проведению анализа потенциальной и сформировавшейся клиентской базы, а также координация взаимодействия иных клиентоориентированных структурных подразделений соответствующего уровня по обеспечению комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов.

Процесс привлечения  потенциальных корпоративных клиентов основывается на реализации следующих механизмов:

— обеспечение системы  планирования привлечения потенциальных  корпоративных клиентов на всех уровнях  корпоративного блока;

— осуществление координации, мониторинга (контроля) направлений  и условий привлечения потенциальных корпоративных клиентов на всех уровнях Системы;

— осуществление мониторинга  банковских и иных продуктов (услуг) и условий их предложения другими  банками;

— разработка (предложение) конкурентоспособных по качеству и  условиям продаж банковских и иных продуктов (услуг);

— осуществление оценки работы персонала "фронт-офиса" (работников, осуществляющих непосредственное банковское обслуживание корпоративных клиентов) и применение мер его морального и (или) материального стимулирования [10].

ОАО «Белагропромбанк» систематически проводит работу по привлечению клиентов. Привлечение клиентов осуществляется также в форме рекламной  деятельности: рекламных игр и акций.

Рекламная игра «Подари мечту» проводилась с 1 марта по 31 октября 2012 года. Игра проводится в целях стимулирования привлечения средств населения во вклады (депозиты) в рамках рекламной акции «Детская сберегательная программа «Расти большой!»». Участниками Игры являются физические лица, которые по состоянию на 01.09.2012 являются вносителями денежных средств по действующим договорам срочного банковского вклада на имя третьего лица, заключенным с соблюдением условий рекламной акции «Детская сберегательная программа «Расти большой!»».

Акция "Теплые платежи" проводилась с 2 января по 31 марта 2012 года. Целью проведения акции является  привлечение новых пользователей системы Интернет-банкинг, а также увеличение доли безналичных расчетов посредством системы. В акции участвуют физические лица, которые по состоянию на 02.01.2012 подключены к системе Интернет-банкинг либо подключившиеся к системе Интернет-банкинг в период проведения акции.

Рекламная акция "Детская  сберегательная программа "Расти  большой!". Акция проводится в  период с 01.09.2008 г. до момента принятия банком решения о её прекращении. В акции участвуют физические лица в возрасте до 16 лет включительно, на имя которых в ОАО «Белагропромбанк» имеются действующие договоры срочного банковского вклада (депозита) системы сбережений «Линия роста». Сумма банковского вклада (депозита) должна составлять не менее 1 000 000 белорусских рублей для вклада в белорусских рублях, 500 долларов США для вкладов в долларах США, 500 ЕВРО для вкладов в ЕВРО, 15 000 российских рублей для вкладов в российских рублях. Срок размещения вклада должен составлять не менее 500 дней. Акция проводится для увеличения клиентской базы Банка и для првлечения средств во вклады (депозиты) [11].

В ОАО «Белагропромбанк»  активно внедряются нетрадиционные формы обслуживания предприятий.

В Банке используется система дистанционного банковского  обслуживания, которая представляет собой - совокупность технологий предоставления банковских услуг и осуществления банковских операций с использованием программных, технических средств и телекоммуникационных систем, обеспечивающих взаимодействие Банка и Клиентов, в том числе передачу Клиентом в Банк расчетных и иных документов в электронном виде. В состав Системы ДБО входят подсистема "Банк-Клиент" и подсистема "Интернет-Клиент".

Подсистема "Банк-Клиент" - совокупность взаимосвязанных программных  и технических средств, обеспечивающих взаимодействие подразделения Банка с Клиентом по каналам связи, при проведении безналичных расчетов и других операций посредством передачи соответствующих электронных документов и сопутствующей информации.

Для обслуживания посредством подсистемы «Банк-Клиент» необходима установка клиентской части на компьютере клиента. Подсистема «Банк-Клиент» обеспечивает связь с банком по обычной телефонной линии при помощи модема или сети Интернет. Использование подсистемы «Банк-Клиент» позволяет клиентам просматривать ранее подготовленные платежные и иные документы, полученные из банка выписки по счетам, а также подготавливать (создавать и подписывать) новые платежные и иные документы для последующей отправки в банк на исполнение.

Подсистема "Интернет-Клиент" - совокупность взаимосвязанных программных и технических средств, обеспечивающих взаимодействие подразделения Банка с Клиентом по каналам связи, при проведении безналичных расчетов и других операций посредством передачи информации для формирования соответствующих электронных документов и сопутствующей информации на стороне Банка посредством Интернет технологий.

Подсистема «Интернет-Клиент»  не требует установки клиентской части, что позволяет клиентам, установив  средства криптографической защиты информации, самостоятельно настроить любой компьютер, подключенный к сети Интернет, для использования подсистемы.

Документы в электронном  виде имеют такую же законную силу, что и платежные и иные документы  на бумаге, вместо обычной подписи  используется цифровая подпись.

Для обеспечения максимальной безопасности операций своих клиентов и конфиденциальности передаваемой по каналам связи информации банк использует самые современные технические  и программные средства:

— защита подсистем «Банк-Клиент»  и «Интернет-Клиент» с помощью пароля, ограничивающего доступ к подсистемам;

— шифрование электронных  документов для обеспечения их защиты при возможном перехвате в  каналах связи;

— применение электронно-цифровой подписи документов.

Преимущества использования  системы дистанционного банковского обслуживания:

— оперативность и  экономичность. Использование системы  дистанционного банковского обслуживания позволяет из офиса осуществлять управление финансовыми потоками предприятия  и существенно сокращает затраты  рабочего времени персонала, связанные с посещением банка;

— простота и удобство. Автоматизация процесса подготовки платёжных и иных документов, а  также наличие программного контроля по заполнению обязательных реквизитов в документах значительно упрощает пользование подсистемами и позволяет минимизировать операционные ошибки;

— безопасность и эффективность. Система дистанционного банковского  обслуживания позволяет увеличить  безопасность и конфиденциальность документооборота с банком; в любой  момент получить выписку, содержащую информацию обо всех входящих и исходящих документах в расширенном формате, без посещения банка.

ОАО «Белагропромбанк»  предоставляет своим клиентам возможность  получать оперативную информацию о  состоянии банковских счетов в виде    SMS-сообщений на мобильный телефон. Среди возможностей SMS-банкинга необходимо выделить: оперативное информирование по запросу клиента о состоянии банковских счетов; ежедневная автоматическая рассылка мини-выписки; оперативный доступ к информации о счетах, открытых в нескольких отделениях ОАО «Белагропромбанк».

Клиент может самостоятельно использовать функцию авторассылки мини-выписки путём передачи соответствующего SMS-сообщения.

 Имеется возможность  получения информации о счетах, открытых в нескольких отделениях  ОАО «Белагропромбанк».

ОАО «Белагропромбанк»  дает своим клиентам возможность  управлять своим банковским счетом через Интеренет. Для работы с  системой необходимо быть держателем банковской пластиковой карточки, эмитированной  ОАО “Белагропромбанк”, либо заключить с ОАО “Белагропромбанк” кредитный договор, договор текущего (расчетного) счета, договор банковского вклада (депозита) и активизировать услугу.

Система Интернет-банкинг  позволяет:

— контролировать собственные  счета: всегда можно получить информацию о доступных средствах на карт-счёте, об остатке денежных средств на вкладном (депозитном), текущем (расчетном) счете, счете по учету кредитной задолженности, узнать сумму разрешённого овердрафта. Кроме того, возможно просмотреть информацию обо всех совершённых в системе операциях;

— осуществлять безналичные  платежи: оплатить услуги в рамках системы  «Расчет» (ЕРИП) и связи РУП “Белтелеком”, доступ в Интернет, счета операторов мобильной связи (МТС, velcom, Life:), БелСел), коммунальные услуги и другие платежи;

— переводить денежные средства по счетам: со своего карт-счёта на вкладные счета, карт-счета (другие карточки), счета по учёту кредитной задолженности, открытые в нашем банке;

— получать информацию об остатке денежных средств на вкладном, текущем (расчетном) счете и выписки по вкладным, текущим (расчетным) счетам;

— получать выписку;

— погасить кредиты, полученные в ОАО "Белагропромбанк" и так  далее.

Преимущества использования  системы Интернет-банкинг:

— экономия личного времени! Время – деньги, управляя ими  через систему Интернет-банкинг, Вы экономите время. Система позволит получить доступ к банковским услугам в любое удобное время суток, 7 дней в неделю, 365 дней в году;

— простота управления! Интернет-банкинг позволит легко, просто и эффективно выполнять банковские операции. Использование системы не требует специальных знаний. Система имеет удобный и понятный любому пользователю интерфейс;

— из любой точки мира, и на любом компьютере! Интернет-банкинг  не привязан к конкретному компьютеру с установленным программным обеспечением. Поэтому можно активизировать систему с любого компьютера, подключённого к Интернет сети, при помощи пароля и секретного ключа;

— безопасно! Интернет-банкинг  обеспечивает гарантированный уровень  безопасности, содержит механизм аутентификации пользователя при входе в систему и подтверждения распоряжений сеансовыми ключами при проведении всех финансовых операций. Все данные шифруются с использованием криптографических алгоритмов.

Заключение договора по реализации зарплатного проекта  с использованием пластиковых карточек систем «БелКарт» и «VISA», и (или) MasterCard позволяет предприятию:

• избавится от проблем, связанных с получением, доставкой и хранением наличных денег;
• свести к минимуму кассовые операции бухгалтерии;
• избавится от процедуры депонирования кассой невостребованных денежных выплат;
• оперативно (одним банковским переводом) выплачивать заработную плату и другие выплаты сотрудникам, работающим в разных регионах республики.

Это также универсальный, надежный и удобный платежный  инструмент, позволяющий ее держателю производить безналичную оплату товаров и услуг, получать наличные денежные средства, осуществлять перечисление денежных средств с карт-счета на счета в банке (карт-счет, текущий, вкладной или счет по учету кредитной задолженности) [12].

В рамках развития розничного бизнеса предполагается существенная модернизация и расширение линейки  продуктов, включая проработку возможности  вывода на рынок пакетов услуг, ориентированных  на целевые группы частных клиентов.

 

 

 

3 Формирование  собственного капитала банка

 

3.1 Уставный фонд банка

Белорусский акционерный  коммерческий агропромышленный банк «Белагропромбанк»  в соответствии гражданским законодательством  Республики Беларусь по согласованию с Мингорисполкомом от 17 ноября 1999 года и Национальным банком Республики Беларусь от 29 ноября 1999 года № 29-08/516 переименован в Открытое акционерное общество «Белагропромбанк» (далее – Банк). 

Размер нормативного капитала Банка определяется как  сумма уставного фонда, иных фондов и нераспределенной прибыли за вычетом недосозданных резервов (фондов), определенных Банковским кодексом Республики Беларусь, с увеличением либо уменьшением  на ряд других составляющих нормативного капитала Банка, перечень и порядок расчета которых определяются Национальным банком.