Отчет по практике в ОАО «Белагропромбанк»

Сделки предоставления/привлечения  межбанковских кредитов (депозитов), заключенные по телефону, могут регистрироваться либо в базе данных системы Reuters Dealing с последующим формированием тикета сделки, либо в альтернативной электронной базе данных с последующим формированием паспорта сделок. Паспорт сделок подписывается дилером и передается в отдел сопровождения казначейских операций Казначейства.

При заключении сделок по предоставлению / привлечению межбанковских  кредитов (депозитов) дилер формирует  электронную базу данных по этим сделкам.

Отдел сопровождения казначейских операций Казначейства обеспечивает своевременную подготовку распоряжений, полноту и правильность отражения в них информации, соответствие реквизитов ЭПИ реквизитам, указанным в распоряжении (ЭФС или на бумажном носителе). Оформленные в установленном порядке распоряжения и ЭПИ передаются от Казначейства в ЦР не позднее времени приема и исполнения ЦР переводов в соответствующей иностранной валюте датой валютирования "текущий операционный день", определенного Графиком документооборота в центральном аппарате.

ЦР обеспечивает своевременное  перечисление средств в иностранной  валюте банкам-контрагентам в соответствии с реквизитами, указанными в распоряжении.

С целью минимизации  рисков в рамках лимитов на размещение средств в Казначействе устанавливаются лимиты сделок предоставления / привлечения межбанковских кредитов (депозитов): лимиты сделки на размещение межбанковских кредитов (депозитов) устанавливаются в размере эквивалентном 10000000,00 (десяти миллионам) долларов США, за исключением Банков, на которые согласно действующим локальным нормативным правовым актам Банка не требуется установления лимита на размещение денежных средств; лимиты сделки по привлечению межбанковских кредитов (депозитов) устанавливаются в размере эквивалентном 25000000,00 (двадцати пяти миллионам) долларов США; по согласованию с руководством Казначейства лимиты могут быть увеличены до установленного банку-контрагенту лимита на размещение средств и до 50000000,00 (пятидесяти миллионов) долларов США соответственно; лимит сделки на размещение межбанковских кредитов (депозитов) в банках-контрагентах, на которые согласно локальным нормативным правовым актам не требуется установления лимита на размещение денежных средств, устанавливается в размере эквивалентном 50000000,00 (пятидесяти миллионам) долларов США; по согласованию с руководством Казначейства лимит может быть увеличен до 70000000,00 (семидесяти миллионов) долларов США.

 По суммам сверх  установленных лимитов на размещение  средств сделки могут заключаться  по решению Финансового комитета, на основании заключения, представляемого Казначейством.

НБ РБ является активным участником рынка межбанковских ресурсов. ОАО «Белагропромбанк» прибегает к займу ресурсов у НБ РБ, которые носят целевой и нецелевой характер. Для получения целевых кредитов Банк  обращается в НБ РБ с ходатайствами, которые содержат экономические обоснования потребности в кредите, информацию о финансовом положении предприятия, для которых требуется кредит, сроки и источники погашения кредита.Нецелевые кредиты Национального банка могут предоставляться на краткосрочной и среднесрочной основах. На краткосрочной основе НБ РБ осуществляет: выкуп у банка ценных бумаг, покупка иностранной валюты, предоставление однодневного расчетного кредита (овернайт);  на среднесрочной основе НБ РБ осуществляет: предоставление ломбардного кредита под залог государственных ценных бумаг.

Таким образом, на рынке  кредитных ресурсов ОАО «Белагропромбанк»  выступает в роли кредитора и  заемщика, являясь его активным участником. Банк поддерживает кредитные отношения  не только с другими коммерческими  банками, но и с Национальным банком РБ [15].

 

6 Кредитные  операции

 

6.1 Кредитование  физических лиц

ОАО «Белагропромбанк»  является одним из лидеров рынка  банковских услуг физическим лицам  в Республике Беларусь.

 Увеличение объёмов  и повышение качества услуг  для населения является наиболее важным приоритетом развития банка.

ОАО «Белагропромбанк»  осуществляет кредитование физических лиц, предоставляя возможность получения  кредита в белорусских рублях на различные цели.

Потребительский кредит - один из наиболее популярных видов кредитования. Он выдается физическим лица на покупку необходимых дорогостоящих товаров.

Потребительский кредит может выдаваться с использованием кредитной карточки либо без ее использования.

В ОАО «Белагропромбанк»  потребительский кредит может выдавать на следующие кредитные карточки:

— Visa Electron Credit. С ее помощью  возможно тратить столько денег, сколько захочет Клиент потратить в данный момент времени. Для этого необходимо открыть кредитную линию. Банк предлагает простоту и оперативность оформления, возможность многократного использования кредита в пределах установленного лимита без обращения в банк;

— Visa Instant (Стандарт). Кредитная карта выдается в день подачи документов и  позволяет оплачивать покупки и услуги во всех торгово-сервисных предприятиях, где есть логотип Visa, а также снимать наличные деньги.

— MasterCard Unembossed. Кредитная карта дает возможность тратить столько денег, сколько захочет Клиент потратить в данный момент времени. Для этого необходимо открыть кредитную линию и Клиент может не ограничивать себя ни в чём. ОАО «Белагпропромбанк» предлагаем клиентам простоту и оперативность оформления, возможность перевыпуска карточки и дальнейшее пользование кредитом без предоставления дополнительного пакета документов.

Кредит выдаётся в белорусских рублях. Проценты по данному кредиту являются плавающими и составляют сумму ставки рефинансирования и  5 процентов. Кредит выдаётся сроком до трех лет. Минимальная сумма 1 000 000 белорусских рублей, максимальная сумма – в пределах платёжеспособности кредитополучателя.

Срок рассмотрения пакета документов для получения кредита  необходимо уточнять в подразделении  банка, осуществляющем прием документов.

Комиссионное вознаграждение за оформление договора поручительства составляет  50 000 белорусских рублей. Комиссия за сопровождение кредита не взимается. Комиссионное вознаграждение за рассмотрение пакета документов составляет 30 000 белорусских рублей.

Обеспечение кредита  осуществляется при помощи поручительства физических(-ого) лиц(-а).

Кредит предоставляется путём перечисления денежных средств на текущий (расчётный) счёт или картсчёт кредитополучателя, открытый в банке.

Погашение кредита:

– основной долг — ежемесячно равными долями;

– проценты — ежемесячно, в сумме, рассчитанной исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по кредиту;

– досрочное погашение  основного долга без ограничений.

Погашение задолженности  по кредиту может производиться  в филиалах, отделениях и  РКЦ  ОАО «Белагропромбанк» вне зависимости  от места предоставления кредита.

Требования к кредитополучателю (поручителям):

– гражданство Республики Беларусь (лица без гражданства, постоянно  прописанные на территории Республики Беларусь и имеющие вид на жительство);

– возраст от 18 лет;

– наличие регулярного, официально подтверждённого дохода в Республике Беларусь;

– отсутствие отрицательной  кредитной истории (для физических лиц - индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь – отсутствие задолженности по налогам, сборам и  иным платежам в бюджет (дополнительно));

– отсутствие удержаний по исполнительным документам в размере 50 и более процентов от чистого дохода;

– для мужчин в возрасте до 27 лет (граждан Республики Беларусь) - наличие военного билета или документов, подтверждающих право на отсрочку от призыва на воинскую службу, за исключением состоящих на службе в органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, военнослужащих, состоящих на службе в вооруженных силах Республики Беларусь.

Пакет документов, необходимых  для получения кредита:

– для граждан Республики Беларусь — паспорт гражданина Республики Беларусь;

– заявление-анкета кредитополучателя;

– анкета поручителя;  

– cогласие на предоставление кредитного отчёта из автоматизированной информационной системы "Кредитное бюро" Национального банка Республики Беларусь (оформляется в присутствии сотрудника банка);

– для физических лиц - индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь, осуществляющих предпринимательскую деятельность с открытием текущего (расчётного) счёта - выписка по текущему (расчётному) счёту (справки об оборотах по текущему (расчётному) счёту) за последние 6 полных календарных месяцев и справка обслуживающего банка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам, полученным ими как индивидуальными предпринимателями или о наличии (отсутствии) иной задолженности, образовавшейся по договорам, в соответствии с которыми в пользу физического лица осуществлялись иные активные банковские операции, финансовая аренда (лизинг);

Документы, подтверждающие доходы кредитополучателя (поручителя(-ей)) за последние 3 полные календарные месяца:

– справка о доходах  (за 3 полных последних месяца);

– сведения (справка) о  размере пенсии;

– для физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями Республики Беларусь - сведения о доходах    и подлинники документов, используемых при заполнении данных сведений (свидетельство о государственной регистрации, осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию - специальное разрешение (лицензия), платёжные документы по уплате налога с отметкой инспекции Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь).

Кредитование с использованием кредитных банковских карточек является ещё одним видом кредита, предоставляемые физическим лицам. Кредитные карточки ОАО "Белагропромбанк" с гибкими условиями обслуживания позволяют  самостоятельно выбрать наиболее приемлемый режим кредитования и использования карты.

C кредитной карточкой  Visa Electron Credit клиент может  тратить столько денег, сколько захочет потратить в данный момент времени. Открывается кредитная линия и предоставляется возможность многократного использования кредита в пределах установленного лимита без обращения в банк.

Когда деньги нужны срочно, кредитная карта Visa Instant (Стандарт) и Visa Instant (Плюс) – лучшее решение. Кредитная карта выдается в день подачи документов и  позволяет оплачивать покупки и услуги во всех торгово-сервисных предприятиях, где есть логотип Visa, а также снимать наличные деньги.

C кредитной карточкой  MasterCard Unembossed клиент может тратить  столько денег, сколько захочет  потратить в данный момент  времени. Открывается кредитная  линия и предоставляется возможность  перевыпуска карточки и дальнейшее  пользование кредитом без предоставления дополнительного пакета документов.

Овердрафтный кредит - один из наиболее популярных видов  кредитования.

Кредит выдаётся в  белорусских рублях. Процентные ставки по кредиту (% годовых): в белорусских  рублях - СР+3%. Срок, на который предоставляется кредит: до 1 года с возможностью продления. Минимальная сумма кредита составляет 350 000 белорусских рублей, максимальная сумма кредита - 30 000 000 белорусских рублей.

Максимальная сумма  кредита овердрафта по карт-счету  к которому выпущена действующая банковская пластиковая карточка Visa Platinum, составляет не более 5 (пяти) среднемесячных заработных плат или не более 5 (пяти) размеров среднемесячного предпринимательского дохода, но не более 50,0 млн. белорусских рублей.

Срок рассмотрения документов на получение кредита составляет 10 рабочих дней.

Комиссия за сопровождение  кредита не взимается. Иные комиссии взимается в соответствии со Cборником платы (вознаграждений) за операции, осуществляемые ОАО "Белагропромбанк".

Обслуживание дебетовых  карточек. Обеспечение кредита осуществляется при помощи неустойки.

Предоставление овердрафта:

 – допускается  только по карт-счету, на который  производится зачисление заработной  платы кредитополучателя и приравненные  к ней выплаты или предпринимательский  доход; 

 – путём использования предоставленных денежных средств в рамках установленного лимита овердрафта допускается только с использованием карточки или ее реквизитов.

 – предоставление  овердрафтного кредита в сумме  до 1-й включительно, среднемесячной  заработной платы, с возможностью погашения овердрафтного кредита равными долями в течение 3-х месяцев, после окончания срока предоставления овердрафтного кредита;

 – предоставление  овердрафтного кредита в сумме  от 1-й до 3-х среднемесячных заработных  плат, с возможностью погашения овердрафтного кредита равными долями в течение 6-ти месяцев, после окончания срока предоставления овердрафтного кредита. При этом, получение овердрафтного кредита в размере до 3-х среднемесячных заработных плат, возможно только на основании письма юридического лица.

Требования к кредитополучателю: