Отчет по практике в ОАО «Белагропромбанк»

— прогнозирование и  расчет размера специального резерва на покрытие возможных убытков по активным банковским операциям, подверженным кредитному риску, осуществляемым с физическими лицами;

— сектор оформления и контроля кредитных операций с физическими лицами;

— проверка представленных подведомственными отделениями документов для выдачи кредитов физическим лицам, подготовка заключения на кредитный комитет;

— подготовка кредитных  договоров, договоров по обеспечению  исполнения обязательств, договоров карт-счета (при кредитовании посредством кредитных пластиковых карточек) для кредитования клиентов - физических лиц подведомственными отделениями и филиалом;

— контроль за погашением кредитов и проведение мероприятий по предупреждению и ликвидации просроченной и сомнительной задолженности по кредитам, выданным физическим лицам.

          Отдел информационных технологий:

— сопровождение программного обеспечения филиала, подведомственных отделений;

— оказание помощи подведомственным отделениям в сопровождении программного обеспечения;

— обеспечение функционирования и внедрения вычислительной техники и оргтехники;

— обеспечение бесперебойного функционирования средств телекоммуникаций и связи;

— ведение электронных архивов баз данных.

Отдел организации денежного обращения  и кассовой работы:

—организация работы подведомственных отделений по составлению отчетности о кассовых оборотах банка. Составление сводного отчета по филиалу;

— осуществление контроля за соблюдением действующего законодательства по вопросам организации денежного  обращения и кассовой работы в  филиале и подведомственных отделениях. Проведение проверок подведомственных отделений по данным вопросам;

— прогнозирование и  контроль остатков денежных средств в кассах филиала и подведомственных отделений;

— организация работы по подкреплению филиала и подведомственных отделений денежной наличностью, продаже (вывозу) излишков денежной наличности; информационная, методологическая и консультационная работа.

         Отдел инкассации:

— организация работы по заключению с юридическими лицами (ИП) договоров на сбор денежной выручки и перевозку ценностей;

— контроль за наличием и способами вооружения;

— организация и осуществление работы по инкассации торговой выручки, перевозке ценностей, подкреплению и кассовому обслуживанию банкоматов, и др.

         Отдел капитального строительства:

— организация работы по проектированию, строительству, реконструкции и ремонту зданий и сооружений, подготовке договоров подряда формированию планов капитального строительства и капитального ремонта объектов собственной материально-технической базы, организация работы по указанным вопросам в подведомственных отделениях;

— проверка правильности расчетов и авансирования выполненных работ по проектированию, строительству, реконструкции и ремонту объектов филиала и подведомственных отделений, осуществление приема работ на объектах;

— организация и осуществление технического надзора за строительством (реконструкцией, ремонтом) объектов собственной материально- технической базы в целом по области.

Отдел кредитования жилья на селе и инженерного контроля:

— организация работы отделений банка по обеспечению льготного кредитования строительства жилья на селе;

— взаимодействие с местными органами управления в части решения вопросов по предоставлению (исполнению) гарантий и проблемных вопросов, возникающих в ходе строительства и кредитования;

— мониторинг состояния  кредитной задолженности, контроль за обеспечением выполнения графиков погашения кредитов, уплатой процентов по ним;

— контроль правильности формирования кредитного портфеля, формирования и классификации задолженности при создании специального резерва, составления расчетов на получение компенсации потерь от льготного кредитования.

Отдел безопасности и  защиты информации: организация работы по экономической безопасности, охране ценностей и имущества в филиале и подведомственных отделениях; проверка совместно с другими структурными подразделениями филиала правоспособности, платежеспособности и деловой репутации клиентов при проведении активных банковских операций, подверженных кредитному риску, предложенного в залог имущества; проверка репутации партнеров Банка по договорам хозяйственной деятельности (приобретение, строительство, ремонты, продажа имущества и др.); проведение работы по взысканию проблемных кредитов (в том числе при необходимости организация работы по установлению местонахождения лиц, уклоняющихся от погашения кредитной задолженности); создание и ведение единой базы неплатежеспособных и разыскиваемых кредитополучателей, залогодателей (поручителей), а также иных субъектов хозяйствования и физических лиц, представляющей интерес для безопасности банка, а также обмен информацией и взаимодействие с налоговыми, правоохранительными и контролирующими органами, подразделениями Национального банка Республики Беларусь; организация и совершенствование пропускного режима на объектах, а также контроль за его обеспечением.

Отдел обеспечения деятельности банка:

— организация работы по содержанию и эксплуатации зданий, помещений для размещения структурных подразделений филиала;

— организация материально-технического снабжения и обслуживания складского хозяйства;

— организация и ведение делопроизводства, работы архива, доставки и обработки корреспонденции;

— организация работы по получению, регистрации и отправке адресатам корреспонденции, содержащей сведения, составляющие коммерческую тайну, в том числе специальных формуляров регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю, а также другой корреспонденции, содержащей сведения ограниченного распространения с грифами "Для служебного пользования", "Конфиденциально". - Организация работы с обращениями граждан. - Работа по организационно-техническому обеспечению административно-распорядительной деятельности руководителей.

Расчетно-кассовые центры — в соответствии с организационно-распорядительным документом, определяющим функции данного расчетно-кассового центра.

 Обменные пункты — в соответствии с организационно-распорядительным документом, определяющим функции данного обменного пункта [2].

 

2 Открытие  и ведение в банке текущих  и других счетов клиентам

 

2.1 Виды счетов, которые банк может открыть  предприятию

Любой субъект предпринимательской деятельности может открывать в банке счета. С принятием Декрета Президента Республики Беларусь от 16 января 2009 г.  № 1 «О государственной регистрации и ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования» с изменениями и дополнениями 2012 года  порядок открытия счетов упростился. В развитие данного законодательного акта было принято постановление Правления Национального банка  Республики Беларусь от 3 апреля 2009 года № 40 «Об открытии банковских счетов». Каждый банк самостоятельно разрабатывает локальные нормативные правовые акты об открытии и ведении банковских счетов.

ОАО «Белагропромбанк»  осуществляет открытие, переоформление и закрытие Банком текущих (расчетных) счетов, включая субсчета и специальные  счета, открытые в соответствии с законодательством, благотворительных, временных счетов, счетов для размещения вкладов (депозитов), счетов по доверительному управлению имуществом, счетов для учета средств, используемых для осуществления расчетов в форме аккредитива, счетов по учету средств, полученных в качестве обеспечения исполнения обязательств, счетов по учету средств для расчетов чеками, металлических счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Основанием открытия банковского счета является договор  банковского счета, до заключения которого владельцем счета в обособленное (структурное) подразделение Банка представляются все документы, предусмотренные законодательством и Порядком открытия, переоформления и закрытия банковских и иных счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в ОАО «Белагропромбанк» (далее Порядок) для открытия соответствующего банковского счета. Договор заключается в письменной форме. На основании договора может быть открыт только один банковский счет.

Договор банковского  счета действует до закрытия банковского счета, если иное не определено законодательством и (или) договором банковского счета. В случае прекращения договора банковского счета по основаниям, предусмотренным законодательством и (или) договором банковского счета, банковский счет подлежит закрытию [3].

Текущие банковские счета  могут открываться для физических и юридических лиц, обратившихся с предложением открыть текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных ими для открытия таких  счетов.

По текущему (расчетному) банковскому счету банк осуществляют следующие операции:

— зачисление на счет денежных средств, поступивших на имя его  владельца;

— перечисление со счета  денежных средств иным лицам, в том  числе банку и (или) небанковской кредитно-финансовой организации;

— выдачу со счета наличных денежных средств;

— иные операции, предусмотренные  законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета.

 Банк обязаны осуществлять  операции по текущему (расчетному) банковскому счету в течение одного банковского дня, если иной срок не предусмотрен законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета.

Владелец счета по договору текущего банковского счета  предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством Республики Беларусь или договором, и уплачивает банку вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги [4].

Примерный договор текущего (расчетного) банковского счета представлен  в приложении А.

Доверительный счет вверителя - счет, открываемый в балансе  по доверительному управлению имуществом для учета имущества вверителя, переданного в доверительное  управление. Доверительный (трастовый) счет открывается вверителю на основании договора доверительного (трастового) счета. При этом доверительный управляющий имеет право открывать доверительный (трастовый) счет у себя

Договор доверительного (трастового) счета заключается при наличии договора доверительного управления денежными средствами.

Порядок заключения, выполнения и расторжения договора доверительного (трастового) счета устанавливается  Банковским  Кодексом и нормативными правовыми актами Национального  банка.

Передача вверителем денежных средств на доверительный (трастовый) счет не влечет за собой прекращения права собственности вверителя на эти денежные средства.

Право собственности  вверителя распространяется и на денежные средства и ценные бумаги, полученные (приобретенные) при доверительном управлении.

Доверительный (трастовый) счет закрывается в случае:

— прекращения обязательств по договору доверительного управления денежными средствами;

— отсутствия денежных средств  на этом счете в течение одного года;

— в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь или договором [5].

Счет «до востребования» используется хранения накоплений. Счет не имеет ограничения по сроку  и размещенные на нем денежные средства могут быть востребованы в  любое время [4].

Банк также открывает  депозитные счета. Банковский вклад (депозит) - денежные средства в белорусских  рублях или иностранной валюте, размещаемые  физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

Привлечение денежных средств во вклады (депозиты) оформляется договором  банковского вклада (депозита) или  иным договором, содержащим условия, аналогичные условиям договора банковского вклада (депозита), установленным Банковским  Кодексом. Банк обязуется возвратить вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты по поручению вкладчика в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и в порядке, определенных этим договором.

Видами договора банковского вклада (депозита) являются:

— договор банковского вклада (депозита) до востребования;

— договор срочного банковского вклада (депозита);

— договор условного банковского  вклада (депозита).

Под договором банковского вклада (депозита) до востребования понимается договор, в соответствии с которым  вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика.