Також 18.05.2009 р. вона привласнила гроші  в сумі 1760 грн., з яких 1000 гривень перерахувала на свою платіжну картку НОМЕР_1, 160 гривень перерахувала на платіжну картку НОМЕР_2 і 600 гривень - на платіжну картку НОМЕР_3 .

  22.06.2009 р. таким же самим способом  вона привласнила кошти в сумі 1600 грн., які перерахувала на платіжну картку НОМЕР_1 (в сумі 700 грн.), на платіжну картку НОМЕР_2 (в сумі 200 грн.) і на платіжну картку НОМЕР_3 (в сумі 600 грн.). 27.07.2009 р. гроші в сумі 1500 грн. перерахувала на платіжну картку НОМЕР_1 (в сумі 600 грн.), на платіжну картку НОМЕР_2 (в сумі 120 грн.), і на платіжну картку НОМЕР_3 (в сумі 780 грн.).

  Крім  того, вона привласнювала грошові  кошти таким же самим способом, але малими сумами - 31.08.2009 р. - 328 грн., 27.09.2009 р- 1000 грн., 25.09.2009 р. - 310 грн., 06.10.2009 р. на суму 317,95 грн.

  Крім  цих сум вона ще привласнювала  грошові кошти, але сказати коли та в яких саме сумах не може, оскільки обліку не вела. Крім того, нею було привласнено грошові кошти на придбання меблевого гарнітуру  в сумі 4000 грн. в травні 2009 року.

  21.10.09 р. у «Степанівському» відділенні СФ «ПриватБанк» була проведена перевірка, шляхом інкасації всієї наявної готівки і перерахунком всіх коштів у центральному відділенні. За результатами перевірки (інкасації) нестачі виявлено не було, бо про цю перевірку ОСОБА_1 знала, і тому напередодні запозичила у своїх знайомих суму нестачі грошових коштів і внесла їх в касу банківської установи, щоб нестача не була виявлена.

  30.10.09 р. також було проведено ревізію-інкасацію  «Степанівського» відділення СФ  ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» у зв’язку із надлишком грошових коштів у відділенні, за наслідками якої недостачі виявлено не було.

  13.11.2009 у відділенні банку була проведена  раптова ревізія, за результатами  якої у касі виявлена нестача  грошових коштів на суму 29523,97 грн., 200 євро, 1100 доларів США. Ця нестача в касі виникла у зв’язку з тим, що ці грошові кошти вона повторно привласнила 11.11.09 р. На протязі наступних 5-ти днів вона добровільно відшкодувала заподіяну шкоду банківській установі в повному обсязі, свою вину визнає і щиро кається в скоєному.

  Таким чином, вина підсудної в судовому засіданні встановлена в повному  обсязі.

  Дії підсудної суд кваліфікує за ч. 3 ст. 191 КК України, оскільки вона, працюючи касиром-операціоністом «Степанівського» відділення Сумської філії ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», маючи доступ до обслуговування готівкових грошових коштів, які були ввірені та перебували в її віданні, неодноразово протягом квітня – жовтня 2009 року, а також 11 листопада 2009 року здійснювала привласнення та в подальшому розтрату належних банківській установі готівкових грошових коштів на загальну суму 40 704,54 грн.

  При призначенні покарання підсудній  суд враховує характер та ступінь  суспільної небезпеки скоєного, особу  підсудної, яка в цілому позитивно  характеризуються, пом’якшуючі відповідальність обставини – свою вину визнала в повному обсязі і щиро розкаялася у скоєному, добровільно відшкодувала завдану шкоду, раніше не судима, своїми правдивими показаннями як в ході досудового слідства, так і в судовому засіданні сприяла розкриттю злочину і встановленню істини по справі, явилася з повинною ( ар.с. 10).

  Обтяжуючих  відповідальність обставин суд не вбачає.

  З врахуванням зазначених обставин, суд  вважає, що виправлення та перевиховання  підсудної можливо без її ізоляції від суспільства.

  Речові  докази по справі: «акт о недостаче  денежных средств»; дві пояснювальні записки ОСОБА_1, що зберігаються в  матеріалах кримінальної справи (т. 1, ар. с. 105-110), - залишити на зберіганні в кримінальній справі.  
 
 
 
 
 

Завдання  13.

Заповнити бланки договорів банківського рахунку для юридичної та фізичної особи. Вказати на відмінність умов цих договорів та чим вони обумовлені. Які пільги надає установа за цим договором.

ДОГОВІР 
банківського рахунку

м.___________ "__"_________ 20___р.

АБ «Приватбанк»,(найменування банку) іменований надалі "Банк", в особі Голова печерського відділення АБ «Приваабанк» ,(посада, П.І.П.) діючого на підставі Статуту,(Статуту, положення) з одного боку, і ТОВ «Трек»,(найменування власника рахунку) іменований надалі  "Клієнт", директора,(посада, П.І.П.) діючого на підставі Статуту,(Статуту, положення) з іншого боку, уклали даний договір про нижченаведене:

1. Предмет договору. Загальні положення

1.1. За  даним договором Банк зобов'язується  приймати і зараховувати поступаючі на рахунок, відкритий Клієнтові, кошти, виконувати розпорядження Клієнта про перерахування й видачу відповідних сум з рахунку й проведенні інших операцій по рахунку. 
1.2. Банк вправі використати наявні на рахунку кошти, гарантуючи право Клієнта безперешкодно розпоряджатися цими засобами.

1.3. Банк  не вправі визначати й контролювати  напрямки використання коштів  Клієнта й установлювати інші не передбачені законом обмеження його права розпоряджатися коштами за своїм розсудом. 
1.4. Банк зобов'язується відкрити ________________ рахунок (указати вид рахунку) Клієнтові на наступних умовах: ________________ не пізніше _________________.

2. Посвідчення права  розпоряджатися коштами,  що перебувають  на рахунку 
2.1. Права осіб, що здійснюють від імені Клієнта розпорядження про перерахування й видачу засобів з рахунку, засвідчуються Клієнтом шляхом надання Банку наступних документів, передбачених законом, банківськими правилами й даним договором: _____________________. 
2.2. Клієнт вправі дати розпорядження Банку про списання коштів з рахунку на вимогу третіх осіб, у тому числі пов'язаному з виконанням Клієнтом своїх зобов'язань перед цими особами. Банк приймає ці розпорядження за умови вказівки в них у письмовій формі необхідних даних, що дозволяють при пред'явленні відповідної вимоги ідентифікувати особу, що має право на її пред'явлення. 
2.3. За даним договором дозволяється посвідчення прав розпорядження грошовими сумами, що перебувають на рахунку електронними засобами платежу і інших документів з використанням у них аналогів власноручного підпису, кодів, паролів і інших засобів, що підтверджують, що розпорядження дане уповноваженою особою.

3. Обов'язки Банку

Банк зобов'язується:

3.1. Здійснювати  для Клієнта операції, передбачені  для рахунків даного виду законом,  установленим відповідно до його банківськими правилами й застосовуваними в банківській практиці звичаями ділового обороту;

3.2. Зараховувати  грошові засоби, що надійшли на  рахунок Клієнта, не  пізніше дня, що слідує за днем надходження в банк відповідного  платіжного документа;

3.3. За  розпорядженням Клієнта видавати  або перераховувати з рахунку  кошти  Клієнта не пізніше дня, що слідує за днем надходження в банк відповідного платіжного документа, якщо інші строки не передбачені законом і виданими відповідно до нього банківськими правилами.

4. Кредитування рахунку

4.1. Відповідно  до  даного договору Банк може здійснювати платежі з рахунку, незважаючи на відсутність коштів , тобто здійснювати кредитування рахунку. У цьому випадку Банк вважається надавшим Клієнтові кредит на відповідну суму до дня здійснення такого платежу.

4.2. Права  та обов'язки сторін, пов'язані  із кредитуванням рахунку, регулюються  законодавством про позику і  кредит.

5. Оплата витрат  Банку на здійснення  операцій по рахунку

5.1. Клієнт  оплачує послуги Банку по здійсненню операцій з коштами, які перебувають на рахунку, у наступному розмірі:__________________________________.

5.2. Плата  за послуги Банку, передбачена  підпунктом 5.1., стягується Банком  після закінчення кожного кварталу  з коштів Клієнта, що перебувають на рахунку.

6. Відсотки за користування  Банком коштами,  що перебувають  на рахунку 
6.1. За користування коштами , що перебувають на рахунку Клієнта, Банк сплачує відсотки, сума яких зараховується на рахунок.

Сума  відсотків зараховується на рахунок після закінчення ____________. 
6.2. Відсотки, зазначені в підпункті 6.1., сплачуються Банком у 
Наступному розмірі:________________________________.

7. Залік зустрічних  вимог Банку і  Клієнта по рахунку

7.1. Грошові  вимоги Банку до Клієнта, пов'язані  із кредитуванням рахунка і оплатою послуг банку, а також вимоги Клієнта до Банку про сплату відсотків за користування коштами припиняються заліком.

7.2. Залік  зазначених вимог здійснюється  Банком. Банк зобов'язаний інформувати  Клієнта про зроблений залік  у наступному порядку й у наступний термін _______________________.

8. Підстави списання  коштів  з рахунку. Черговість списання

8.1. Списання  коштів  з рахунку здійснюється Банком на підставі розпорядження Клієнта. 
8.2. Без розпорядження Клієнта списання коштів , що перебувають на рахунку, допускається за рішенням суду, у випадках, установлених законом, а також у наступних погоджених сторонами випадках: ____________________.

8.3. При  наявності на рахунку коштів , сума яких достатня для задоволення  всіх вимог, пред'явлених до рахунку, списання цих засобів з рахунку здійснюється в порядку надходження розпоряджень Клієнта й інших документів на списання (календарна черговість). 
8.4. При недостатності коштів  на рахунку для задоволення всіх пред'явлених вимог списання коштів здійснюється в наступній черговості:

- у першу  чергу - списання по виконавчих  документах, що передбачає перерахування  або видачу коштів  з рахунку для задоволення вимог про відшкодування шкоди, заподіяного життю й здоров'ю, а також вимог про стягнення аліментів;

- у другу  чергу - списання по виконавчих  документах, що передбачає перерахування  або видачу коштів  для розрахунків по виплаті вихідної допомоги й оплаті праці з особами, що працюють за трудовим договором, у тому числі за контрактом, по виплаті винагород за авторським договором;

- у третю  чергу - списання по платіжних  документах, що передбачає платежі  в бюджет і в поза бюджетні фонди;

- у четверту  чергу - списання по виконавчих  документах, що передбачає задоволення  інших грошових вимог;

- у п'яту чергу - здійснюється списання по інших платіжних документах у порядку календарної черги.

Списання  засобів з рахунку по вимогах, що ставиться до однієї черги, здійснюється в порядку календарної черговості надходження документів.

9. Відповідальність  банку за затримку зарахування необґрунтоване списання коштів. Банківська таємниця

9.1. У  випадках несвоєчасного зарахування  на рахунок, що надійшли Клієнтові  коштів  або їхнього необґрунтованого списання Банком з рахунку Банк зобов'язаний на вимогу Клієнта зарахувати відповідну суму на рахунок, а також сплатити на цю суму відсотки й відшкодувати збитки у відповідності із чинним законодавством.

9.2. Банк  гарантує таємницю банківського  рахунку, операцій по рахунку  і відомостей про Клієнта.

9.3. Відомості  про операції й рахунки можуть бути надані тільки самому Клієнтові або його представникам, а іншим особам, у тому числі державним органам і їхнім посадовим особам, - винятково у випадках і в порядку, передбачених законом.

9.4. У  випадку розголошення Банком  відомостей, що становлять банківську таємницю, Клієнт, вправі зажадати від Банку повного відшкодування заподіяних збитків, а у випадках, передбачених законом, - також компенсації моральної шкоди.

10. Заключні положення

10.1. Обмеження  прав Клієнта на розпорядження коштами, що перебувають на рахунку, не допускається, за винятком випадків накладення арешту на рахунок за рішенням суду або призупинення операцій по рахунку у випадках, передбачених законом. 
10.2. Даний договір розриває за заявою Клієнта в будь-який час. 
10.3. Банк вправі зажадати розірвання даного договору у випадках: 
коли сума коштів, що зберігаються на рахунку Клієнта, виявиться нижче наступної суми: __________________ і якщо така сума не буде відновлена протягом  місяця від дня попередження про це Клієнта; 
при відсутності операцій по цьому рахунку протягом  року.

10.4. Залишок  коштів  на рахунку видається Клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок не пізніше семи днів після одержання відповідної письмової заяви Клієнта.