Сам чек представнику підприємства - одержувача готівкових коштів вже не повертається, оскільки передача чека в касу банку через особу, яка одержує гроші, забороняється.

  Касир банку, який отримав грошовий чек, зобов'язаний:

  - перевірити наявність підписів  службових осіб банку, що мають  право дозволяти видавання грошей, і тотожність цих підписів  наявним зразкам; 

  - порівняти суму, проставлену на  документі цифрами, з сумою,  вказаною прописом;

  - перевірити, чи є розписка про  отримання грошей на документі;

  - перевірити наявність даних про  пред'явлення паспорта або іншого  документа, що засвідчує особу  одержувача грошей.

  Приклад заповнення векселя. 

Лицевая сторона

Завдання  16.

Проаналізувати  пакет розрахункових  послуг, що пропонуються клієнтам на умовах дистанційного обслуговування.

  Начало  формы

  За  допомогою системи дистанційного  обслуговування клієнт може здійснювати: 

  ■ підготовку платежів (за Україну і  міжнародних) і відсилання їх у банк;

  ■ підготовку заявок на купівлю / продаж безготівкової іноземної валюти та проведення конверсійних операцій і відсилання їх у банк (згідно Публічному договором); 

  ■ прийом банківських виписок по рахунках клієнта;

  ■ отримання інформації з архіву платіжних  документів клієнта;

  ■ отримання інформації про статус відправлених у банк електронних  платіжних документів;

  ■ контроль проходження платежів;

  ■ заповнення даних довірених осіб під час видачі картки; 

  ■ розподіл коштів по картах довірених  осіб;

  ■ формування виписок по картрахунку  та корпоративним картам довірених  осіб;

  ■ отримання довідкової інформації.

  Сторони визнають юридичну силу платежів, виконаних  через системи дистанційного обслуговування, і їх еквівалентність платежах, які здійснюються з використанням платіжних документів на паперових носіях.

  Банк  додатково надає клієнту інформаційно-довідкову  інформацію (курси валют НБУ, нормативно-довідкові  документи та інші, передбачені можливостями інтерфейсу програми дистанційного керування рахунком).

    Для формування клієнтської частини  системи дистанційного обслуговування  банк надає клієнту можливість  отримати на сайті банку (www.privatbank.ua, https: / / client-bank.privatbank.ua) або безпосередньо в банку інсталяційний комплект файлів.

  Банк  може змінювати ім'я (адресу) сайту, за допомогою якого надаються  послуги, і припиняти надання  послуг з повідомленням клієнта  про причини, можливої тривалості і  умови поновлення. 

  Банк, що обслуговує платника із застосуванням  систем дистанційного обслуговування, зобов'язаний перевірити відповідність  номера рахунка платника і його коду (номера), які вказані в електронному розрахунковому документі, і приймати цей документ до виконання лише в тому випадку, якщо вони належать цьому платнику.

  Відповідальні особи платника, які вповноважені розпоряджатися рахунком і на законних підставах володіють особистим  ключем (верифікованим мобільним  телефоном), від свого імені накладають підписи (у т.ч. за допомогою СМС) під час створення електронного розрахункового документа.

  Клієнт  має право самостійно здійснювати  перегенерірованіе ключів і зміна  паролів, які використовуються системою дистанційного обслуговування, в  таких випадках:

  1) одразу після інсталяції;

  2) пошкодження ключів;

  3) втрати паролів;

  4) звільнення осіб, які мали доступ  до ключів ЕЦП і (або) паролів;

  5) в інших випадках, коли виникає  необхідність здійснення таких  дій.

  У разі неможливості клієнтом самостійно здійснити зміну паролів і імені доступу, що використовуються в системі дистанційного обслуговування, а також при необхідності зміни номера мобільного телефону, що використовується для СМС-підписи, клієнт повинен звернутися в банк для вирішення цього питання з заявою у письмовій формі.

    Обмін інформацією між банком  і клієнтом можливий тільки  після здійснення у банку процедури  сертифікації ключів ЕЦП, згенерованих  клієнтом, а також після верифікації  використовуваних для СМС-підпису  телефонів. Під час сертифікації  відкриті ключі ЕЦП клієнта заносяться в базу ключів банку, а верифіковані номери телефонів - в Єдину клієнтську базу банку.

  Відомості про сертифікацію ключів ЕЦП або  верифікації телефонів клієнта  встановлюються в кожному окремому випадку і підписуються сторонами.

  Відповідальність за відповідність власників ЕЦП і верифікованих телефонів особам, які вказані в картках із зразками підписів і відбитком печатки, несе клієнт.

    У випадку виникнення підозри  про несанкціоноване використання  коду електронного підпису клієнта,  веріфіцированного телефону або проведенні платежів не уповноваженою на те особою клієнт зобов'язаний негайно повідомити про це банк за допомогою голосового зв'язку і в письмовій формі.

    Не дозволяється формування клієнтами  електронних розрахункових документів  на підставі розрахункових документів, які мають додатки (реєстр розрахункових чеків, реєстр документів за акредитивом тощо), а також формування стягувачем електронних розрахункових документів на підставі платіжних вимог на примусове списання, стягнення коштів, отримувачем - у разі договірного списання коштів. Ці платіжні вимоги стягувач / отримувач надсилає до банку на паперових носіях згідно з чинним законодавством.

    Під час використання систем  дистанційного обслуговування рахунку  клієнт має дотримуватися всіх  вимог, які встановлює банк, з питань безпеки обробки електронних розрахункових документів. Банк має право виконувати періодичні перевірки виконання клієнтом вимог щодо захисту інформації та зберігання засобів захисту і припиняти обслуговування клієнта за допомогою системи в разі невиконання ним вимог безпеки. 

  Дистанційне розпорядження вважається переданим  клієнтом і прийнятим банком до виконання, якщо клієнт: 

  ■ для доступу до системи ввів правильне  значення засобів ідентифікації;

  ■ ввів код операції та всі параметри, які запитуються системою;

  ■ підтвердив це розпорядження.

  Якщо  клієнт не підтвердив розпорядження  на здійснення операції, то банк операцію не виконує. 

  Банк  приймає до виконання електронні платежі, які пройшли без зауважень  всі технологічні стадії обробки та розшифрування з використанням відкритих ключів ЕЦП клієнта і верифікованих телефонів.

    Під час обробки електронних  документів банк в тому числі  здійснює перевірку електронного  підпису (в т.ч. СМС-підпису)  кожного електронного розрахункового  документа і пакета в цілому.

  Зупинка або відновлення проведення електронних  платежів за бажанням клієнта здійснюється банком на підставі письмової заявки клієнта у випадку, якщо немає  обставин, які перешкоджають цьому (порушення клієнтом умов цього Договору, Публічного договору, тимчасова технічна неможливість та ін.)

  . Якщо в банку виникає потреба  з'ясувати особу клієнта, суть  діяльності, фінансовий стан, а клієнт  не надасть документи і відомості,  які підтверджують ці дані, або  умисно надасть неправдиві відомості про себе, то банк залишає без виконання електронний розрахунковий документ.

  Якщо  операція містить ознаки такої, що підлягає фінансовому моніторингу, то банк може відмовити клієнту у виконанні  електронного розрахункового документа.    
 
 
 
 
 
 

Завдання  17.

Викласти  механізм еквайрингових  операцій банку з  платіжними картками та зазначити особливості  проведення цих операцій у Вашому банку.

     Еквайрингові операції досить молода послуга. Розглянемо механізм еквайрингових операцій у Приватбанку та його оособливості.

     2.1. Еквайринг у межах України здійснюється виключно юридичними особами - резидентами, що уклали договір з платіжною організацією відповідної платіжної системи.

     2.2. Обслуговування торговців і виконання  розрахунків з ними за операції, які здійснені між торговцями і клієнтами із застосуванням платіжних карток, еквайр проводить на підставі договору.

     Договір між еквайром і торговцем надає  право останньому приймати до оплати платіжні картки відповідної платіжної  системи з дотриманням її правил та виконувати інші операції, визначені договором. Цей договір не повинен містити обмежень щодо приймання платіжних карток інших емітентів та інших платіжних систем.  

     2.3. На підставі ліцензії або договору  з платіжною організацією відповідної  платіжної системи технічні еквайри (еквайрингові компанії) можуть створювати власні мережі терміналів та/або банкоматів, що обслуговують платіжні картки, та надавати торговцям та/або еквайрам послуги щодо технологічного, інформаційного обслуговування операцій, які здійснені із застосуванням платіжних карток.

     2.4. Клієнти та їх довірені особи  застосовують платіжні картки  відповідно до умов договору  з емітентом як засіб для: 

     - безготівкової оплати за товари (послуги), у тому числі в системах  електронної торгівлі (комерції);

     - перерахування коштів із своїх  картрахунків на інші власні  рахунки та на рахунки інших  осіб;

     - одержання готівки в касах  банків, інших фінансових установ,  торговців і через банкомати. 

     Наперед оплачені платіжні картки застосовуються їх держателями для безготівкової оплати за товари (послуги) та одержання готівки.

     2.5. У межах України переказ коштів  за операціями, які ініційовані  із застосуванням платіжних карток, здійснюється в гривнях. 

     В іноземній валюті переказ коштів за операціями, що ініційовані із застосуванням платіжних карток, може здійснюватися лише між власними рахунками фізичних осіб, які відкриті банком-емітентом.

     2.6. На території України дозволяється  видача готівки в іноземній  валюті через каси уповноважених  банків-емітентів та їх агентів за платіжними картками клієнтів, яким емітенти відкрили картрахунки в іноземній валюті, а також через каси уповноважених банків-еквайрів і небанківських фінансових установ за платіжними картками, що емітовані нерезидентами.

     2.7. Видача за платіжними картками готівки через банкомати в межах України здійснюється в гривнях, а через банкомати уповноважених банків-емітентів - у валюті рахунку платіжної картки.

     2.8. За здійснені операції банки  отримують комісійну винагороду, порядок нарахування, сплати та розмір якої встановлюються банками та платіжною організацією відповідної платіжної системи, з урахуванням тарифів банку, правил платіжної системи та нормативно-правових актів Національного банку.

     2.9. Держателі корпоративних платіжних  карток можуть здійснювати операції з безготівкової оплати товарів (послуг) та одержувати готівку в таких випадках:

     - одержання готівки в гривнях  для здійснення розрахунків, пов'язаних  із виробничими (господарськими) потребами, у тому числі для  оплати витрат на відрядження в межах України, з урахуванням обмежень, установлених нормативно-правовими актами Національного банку з питань регулювання готівкового обігу, а також чистого доходу фізичними особами - підприємцями;