Отчет о прохождении производственной практики в АО «Банк Центр Кредит»

В случае отсутствия подтверждения филиала, в котором Клиенту был открыт первый счет, о наличии полного пакета документов. Клиент предоставляет полный пакет документов, согласно установленному перечню.

В   целях   определения   причин   открытия   счета   в   филиалах АО «Банк ЦентрКредит» и получения информации, полезной для улучшения качества обслуживания Клиентов Банка, уполномоченный сотрудник Фронт-офиса предлагает по желанию Клиента заполнить анкету при открытии счета (см. Приложение).

Заполненные Клиентами анкеты подшиваются в отдельную папку. При необходимости, на основании содержащейся в анкетах информации, уполномоченными сотрудниками Банка принимаются решения по улучшению качества обслуживания.

6.3 Работа с пакетом документов, предоставленных клиентом, и закрытие текущих счетов.

В документах с образцами подписей и оттиска печати, представляемых юридическими лицами, их филиалами или представительствами, правом первой подписи обладает руководитель и/или другие уполномоченные лица. Право второй подписи предоставляется главному бухгалтеру и/или другим уполномоченным липам, в соответствии с Уставом Клиента (см. Приложение).

Данные полномочия предоставляются на основании учредительных документов, либо приказов руководителей соответствующих юридических     лиц, филиалов или представительств, либо иных документов, на основании которых предоставлены такие полномочия.

Если в штате юридического лица, филиала или представительства отсутствуют лица, которым может быть предоставлено право второй подписи, документ принимается Банком с образцом только первой подписи, о чем делается соответствующая запись в данном документе.

Запрещается принимать образцы оттиска печатей, предназначенных для специальных целей («отдел кадров», «для пакета», «для справок» и т.п.).

Банк обязан требовать нотариального удостоверения подписей лиц, внесенных в документ с образцами подписей и оттиска печати, от бизнес-клиентов. В населенных пунктах, где отсутствуют нотариусы, подписи лиц, внесенных в документ с образцами подписей и оттиска печати, удостоверяются местным органом исполнительной власти.

Индивидуальные предприниматели, частные нотариусы и адвокаты, не имеющие печать, представляют в банк документы с образцом подписи (см. Приложение).

В случае если счетом Клиента распоряжается доверенное лицо Клиента, доверенному лицу необходимо помимо полного пакета документов для открытия счета, дополнительно представить следующие документы:

−           доверенность на право распоряжения деньгами на счете, оформленная и заверенная Клиентом;

−           нотариально удостоверенный документ с образцом подписи поверенного;

−           приказ исполнительного органа Клиента владельца счета о наделении полномочиями поверенного па распоряжение деньгами на счете.

Клиент может предоставить право на получение выписок по счету справок и других документов, предоставляемых банком Клиенту, своему сотруднику на основании внутренней доверенности Клиента, заверенной печатью и подписями уполномоченных лиц Клиента, указанных и нотариально заверенной карточке с образцами подписей и оттиска печати. Данная доверенность хранится у менеджера счета, обслуживающего текущий счет Клиента.

При переименовании, утере или износе печати. Банк вправе предоставить Клиенту необходимый  срок для  изготовления  новой  печати на основании заявления Клиента. В период изготовления печати Банком и Клиентом устанавливается порядок оформления платежных документов без печати Клиента, который указан в договоре. Данный период не должен превышать 30 календарных дней. При замене хотя бы одного образца подписи либо оттиска печати, в Банк представляется новый документ с образцами подписей и оттиска печати.

В случае изменения регистрационных данных Клиента (наименования,
организационно-правовой формы и т.д.). Клиенту необходимо предоставить полный пакет документов с измененными регистрационными данными, согласно установленному перечню.

Юрист филиала один раз в месяц выборочно проверяет комплектность документов, принятых менеджером счета в течение месяца для открытия текущих счетов Клиентов (не менее 30 % от количества юридических дел). Все юридические дела хранятся в филиале в запирающихся на ключ железных шкафах или сейфах. При необходимости в СПФ остается копия документов юридического дела. Уполномоченный  сотрудник  Бэк-офиса  несет персональную ответственность за сохранность и надлежащее хранение юридических дел Клиентов.

Один экземпляр документа с образцами подписей и оттиска печати или документа с образцом подписи передается менеджеру счета, второй экземпляр и договор банковского счета – хранятся в юридическом деле.

Сотрудник филиала, открывающий Клиентам банковские счета, вправе обратиться к юристу филиала за письменной или устной консультацией  в случае возникновения вопросов по правоустанавливающим документам    Клиента, предоставленным для открытия банковского счета, а также по документам на распоряжение счетом доверенным лицом Клиента.

Об открытии/закрытии текущего счета Клиента Банком направляется   уведомление в Налоговый комитет Министерства финансов Республики Казахстан в рамках Системы электронного взаимодействия (СЭВ) с Налоговыми органами.

Расторжение договора банковского счета производится по заявлению Клиента в любое время, если иное не предусмотрено законодательством или договором, в юридическом деле Клиента должно быть указано основание закрытия счета. Расторжение договора банковского счета является основанием для аннулирования индивидуального идентификационного кода Клиента. Деньги, оставшиеся в Банке, выдаются Клиенту либо по его указанию переводятся (изымаются) в пользу третьих лиц.

Закрытие банковского счета государственного учреждения,  финансируемого из государственного бюджета, производится Банком в случае отзыва Министерством финансов Республики Казахстан разрешения на открытие данному государственному учреждению банковского счета.

Запрещается закрытие банковского счета при наличии неисполненных требований к данному счету, за исключением случаев закрытия счета в связи с ликвидацией или реорганизацией юридического лица – Клиента или отсутствия денег на счете юридического лица более одного года, у индивидуального предпринимателя – более трех лет, а также закрытие текущего счета при наличии неисполненных требований по внешнеэкономическим экспортно-импортным контрактам, представляемым Клиентом в Банк в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан, за исключением случаев закрытия счета в связи с ликвидацией или реорганизацией юридического лица – Клиента.

В случае если на банковском (-их) счете (-ах) Клиента нет денег более
вышеуказанного срока и при этом отсутствуют неисполненные требования   по внешнеэкономическим экспортно-импортным контрактам, Банк вправе закрыть счет(-а) таких Клиентов, направив в органы, выставившие требования, и органы налоговой службы уведомление о возврате неисполненных требований закрытии счета(-ов) Клиента в связи с отсутствием денег свыше установленного Правилами срока.

Юридические дела по закрытым счетам Клиентов передаются по описи в архив для дальнейшего хранения.

6.4 Депозитные операции банка.

Депозитные операции осуществляются на основе Положений по каждому депозиту, разработанных Правлением банка.

Депозиты принимаются банком от клиентов на определенный срок хранения с выплатой вознаграждения в установленном размере. Банк несет ответственность перед вкладчиками за сохранность вклада, точный учет, своевременное начисление и выплату вознаграждения, своевременный и полный возврат вклада, а также за качественное исполнение принятых на себя обязательств.

Вкладчиками являются юридические и физические лица, как резиденты, так и нерезиденты Республики Казахстан, в соответствии с действующим законодательством РК.

Целевая аудитория по депозитам юридических лиц:

1.      Крупные институциональные инвесторы-финансовые институты

−        пенсионные и инвестиционные фонды;

−        страховые компании и кредитные товарищества;

−        институты развития (фонды развития малого предпринимательства, инновационные фонды и др.).

2.      Небанковские нефинансовые организации:

−         государственные нефинансовые организации;

−         предприятия частного нефинансового сектора;

−         общественные объединения и другие организации.

Прием вкладов осуществляется банком в наличной и безналичной форме, в национальной валюте (тенге), в долларах США, в евро. Возврат вклада и начисленного вознаграждения по нему производится в валюте, в которой вклад был внесен, или же по желанию вкладчика возможна конвертация в любую другую валюту по текущему курсу банка на данный момент, путем оформления соответствующего заявления.

Максимальная сумма по вкладам не ограничивается. Минимальная сумма, ставка вознаграждения и срок хранения вклада устанавливаются и изменяются по решению Правления банка.

Вкладчик имеет возможность в течение срока действия договора банковского вклада вносить на накопительный срочный счет суммы в качестве дополнительных взносов (пополнение вклада), размер которых неограничен, путем оформления соответствующего заявления. Частичное снятие денег с накопительного срочного счета в течение действия договора банковского вклада, не предусматривается.

Прием вклада оформляется соответствующим договором банковского вклада, в котором оговариваются условия приема, хранения и возврата вклада, а также начисления и выплаты вознаграждения по нему.

Договор должен содержать следующие условия:

−        предмет договора;

−        условия оказания Банком услуг и порядок их оплаты;

−        срок действия договора;

−        обязанности и права Вкладчика (депозитора), обязанности и права Банка, исполнение обязательств по договору,

−        ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров;

−        реквизиты сторон, в том числе регистрационный номер налогоплательщика-вкладчика, указанный в документе, выданном  органом  налоговой службы, за исключением случаев,  когда представление такого документа при открытии счета депозита (вклада) не требуется;

−        по вкладам (депозитам) физических лиц - наличие или отсутствие гарантированное депозита (вклада);

−        иные существенные условия, установленные законодательством Республики Казахстан для таких договоров.

Для заключения договора банковского вклада вкладчик обязан предоставить в банк следующие документы:

1) для вкладчиков – юридических лиц-резидентов Республики Казахстан и их обособленных подразделений (филиалов и представительств):

−           документ с образцами подписей и оттиска печати;

−        копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки клиента на налоговый учет;

−        копию статистической карточки;

−        копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);

−        копию документа (-ов), удостоверяющего (-их) личность лица (лиц), уполномоченного (-ых) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением сберегательного счета клиента в соответствии с документом с образцами подписей и оттиска печати;

2) для вкладчиков – юридических лиц-нерезидентов Республики Казахстан и их обособленных подразделений (филиалов и представительств):

−        документ с образцами подписей и оттиска печати;

−        оригинал или нотариально удостоверенную копию выписки из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, содержащий информацию об органе, зарегистрировавшем юридическое лицо-нерезидента, регистрационном номере, дате и месте регистрации, в установленном порядке заверенные переводом на государственный или русский язык;

−        для филиалов и представительств юридических лиц-нерезидентов копия документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации), а также нотариально удостоверенные копия положения о соответствующем филиале или представительстве и копия доверенности, выданная юридическим лицом-нерезидентом Республики Казахстан руководителю филиала или представительства;

−        копию документа (-ов), удостоверяющего (-их) личность лица (лиц), уполномоченного (-ых) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением сберегательного счета клиента в соответствии с документом с образцами подписей и оттиска печати;

Договор составляется в двух экземплярах (на государственном и русском  языках): один выдается вкладчику (депозитору), другой хранится в Банке. Регистрация и хранение договоров осуществляется в порядке, определённом внутренними документами Банка.