Отчет о прохождении производственной практики в АО «Банк Центр Кредит»

−        осуществление   покупки   и   продажи   иностранной   валюты   через   обменные пункты;

−        открытие, ведение и закрытие банковских счетов клиентов физических лиц в национальной и иностранной валютах;

−        осуществление переводов со счетов клиентов в тенге и иностранной валюте;

−        проведение безналичных операций: конверсии, конвертации по счетам клиентов;

−        предоставление клиентам услуг по переводу и получению денег по системе «WESTERN UNION», «Contact»;

−        подключение к системе «Домашний банкинг»;

−        осуществление  операций  по  приему денег  на пополнение карточных счетов «VISA»;

−        продажа и покупка дорожных чеков American Express, возмещение утерянных дорожных чеков;

−        предоставление клиентам банка услуг но сейфовым операциям;

−        прием коммунальных платежей от населения;

−        прием квитанций-извещений на уплату налогов и других обязательных платежей в бюджет;

−        предоставление услуг но снятию наличных с платежных карточек по POS-терминалу;

−        своевременный и полноценный свод кассы менеджеров;

−        формирование документов по результатам операционного дня;

−        разработка    и    осуществление    мероприятий,    способствующие    повышению эффективности     и     качества    совершаемых     операций,     профессиональной подготовки работников отдела;

−        осуществление   мероприятий   согласно   Правил   работы   с   организационно-распорядительными документами в АО "Банк ЦентрКредит";

−        ведение мониторинга по  продуктам, для  контроля  выполнения  бюджета  и продвижения продуктов;

−        исполнение плана продаж по продуктам;

−        формирование и предоставление отчетности о проделанной работе руководству филиала.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

−        обеспечение бесперебойного, своевременного и качественного кассового обслуживания клиентов;

–        своевременное и качественное обслуживание по приему и выдаче денежной наличности клиентам;

–        переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;

–        депозитные операции, операции с дорожными чеками;

–        размен, обмен, пересчет банкнот клиентам;

–        консультирование и информирование по всем вопросам об услугах, прием заявок, оформление необходимых пакетов документов;

–        проверка правильности составления документов, необходимых для предоставления той или иной услуги;

–        информирование клиента о выполнении или невыполнении по определенным причинам заявки о покупке услуги.

–        проведение перекрестных продаж (кросс-селлинг);

–        проведение сегментации клиентов, выявление наиболее состоятельных, предложение им дополнительных услуг, оказание индивидуального сервиса;

–        содействие привлечению новых клиентов;

–        ведение надлежащего учета, целостности и сохранности денежной наличности и ценностей в филиале;

–        формирование документов по результатам операционного дня;

–        удержание клиентов через качественное обслуживание.

Офис розничного кредитования:

−         привлечение клиентов для кредитования;

−         проведение андеррайтинга кредитной заявки;

−         защита заявок на полномочном кредитном комитете;

−         выдача и должное оформление розничных займов;

−         обслуживание займов после их выдачи;

−         текущий мониторинг и работа с текущей просроченной задолженностью;

−         изучение и мониторинг конкурентной среды;

−         взаимодействие с Казахстанским фондом гарантирования ипотечных кредитов и страховыми компаниями, в части страхования кредитных рисков банка;

−         взаимодействие с Казахстанской ипотечной компанией по программе ипотечного кредитования;

−         взаимодействие с компаниями партнёрами (автосалоны, торговые дома, строительные компании);

−         взаимодействие с риэлтерскими компаниями по вопросам кредитования;

−         взаимодействие с организациями, осуществляющими оценочную   деятельность и регулирование вопросов по правильной и объективной оценке залогового имущества;

−         участие в разработке и совершенствовании программ розничного кредитования;

−         внесение предложений по улучшению организации работы Офиса;

−         организация продаж розничных кредитов (открытие точек, планирование продаж);

−         мониторинг исполнения нормативных документов;

−         работа с персоналом (обучение, сертификация, отбор);

−         ведение отчетности по выданным кредитам, портфелю, просроченным кредитам, не уступленным кредитам и т.п.

Офис кредитования бизнес-клиентов:

−         взаимодействие с менеджерами отношений по привлечению заемщиков для кредитования, в том числе по линии ЕБРР;

−         консультация клиентов по вопросам кредитования;

−         работа  с  клиентами  по  торговому  финансированию (согласно действующим процедурам Банка);

−         прием кредитной заявки и необходимого пакета документов;

−         передача пакета документов на экспертизу в юридический отдел, службу безопасности и отдел риск-менеджмента;

−         выезд на фактическое место реализации проекта, проверка состояния залогового обеспечения;

−         взаимодействие с юридическими и физическими лицами, осуществляющими деятельность по оценке имущества предоставляемого в качестве залогового обеспечения и регулирование вопросов по реальной и объективной оценке залогового имущества;

−         анализ кредитоспособности заемщика;

−         подготовка экспертного заключения;

−         вынесение материалов на рассмотрение Кредитного комитета;

−         проведение последующего мониторинга выданных займов;

−         формирование и дополнение кредитного досье документами, предоставленными заемщиками;

−         передача кредитного досье с описью отделу кредитного администрирования;

−         взаимодействие с Управлениями Головного офиса по вопросам кредитования крупных проектов и среднего бизнеса и торгового финансирования.

−         взаимодействие с региональными координаторами ЕБРР по вопросам кредитования проектов малого бизнеса;

−         взаимодействие с юридическим отделом по вопросам оформления соответствующей документации;

−         анализ портфеля проблемных кредитов и внесение соответствующих предложений и рекомендаций;

−         извещение заёмщиков об образовании просроченных платежей;

−         оказание практической и консультативной помощи заемщикам по вопросам возврата просроченной задолженности;

−         проведение мероприятий по погашению проблемных кредитов – реструктуризация проблемных займов, разработка схем возврата и иных мероприятий, совместно с кредитными офицерами и юридическим отделом.

Бэк-офис – основные функции подразделений:

Кредитный риск-менеджмент:

−         оценка кредитных рисков по кредитным проектам, как на стадии рассмотрения кредитной заявки, так и при последующем мониторинге и до полного погашения выданных займов;

−         подготовка заключения по рискам по кредитным проектам на рассмотрение Кредитного комитета (свыше определённой суммы, устанавливаемой Департаментом Анализа и Управления Рисками для каждого филиала в отдельности);

−         утверждение кредитных рейтингов, присвоенных кредитными офицерами заёмщикам;

−         контроль за соблюдением кредитными офицерами графика мониторинга выданных займов;

−         мониторинг выполнения филиалом решений Кредитных комитетов, соблюдения правил и процедур кредитования;

−         мониторинг своевременности погашения задолженности по займам;

−         контроль за соблюдением филиалом, установленных Головным офисом, лимитов на самостоятельную выдачу займов на «одного заёмщика» и лимитов на объём, структуру и качество кредитного портфеля и т.д.;

−         оценка среды внутреннего контроля в «кредитном процессе», степень коллегиальности принимаемых решений, уровень профессиональности кредитных офицеров и качество кредитного портфеля;

−         иные функции, возлагаемые Департаментом Анализа и Управления Рисками Головного офиса банка.

Отдел сопровождения и учета операций:

−         открытие/закрытие кассы;

−         последконтроль кассовых документов, с учетом данных РКО;

−         отражение в учете всех проводимых кассовых операций (подкрепление, излишки и т.д.). Ежедневная сверка фактического учета с бухгалтерским учетом;

−         работа с модулем «Обменные операции»;

−         работа с депозитным модулем;

−         осуществление   последконтроля   по   операциям   РКО:   переводы,   проведение взаиморасчетов филиала с Головным офисом, обменные операции, депозиты;

−         одобрение  всех исходящих платежных документов;

−         зачисление всех платежных документов;

−         сверка остатка по корсчету (тенговому/валютному) с Головным Банком; закрытие валютной позиции филиала и контроль ее лимита;

−         организация экспортно-валютного контроля в филиале и последконтроля в РКО;

−         принятие инкассовых распоряжений от налогового комитета, от таможенных и других государственных органов;

−         подготовка документов по выемке и ответы на запросы правоохранительных органов;

−         учет и хранение юридических дел клиентов филиала, формируемых при открытии счета;

−         отправка уведомлений в налоговые органы;

−         сопровождение и последующий контроль операций по займам;

−         расчеты по налогам и обязательным платежам в бюджет (НДС, подоходный налог у источника, разовые платежи), а также предоставление отчетности по обязательным отчислениям в налоговые и другие органы;

−         планирование, бюджетирование, контроль;

−         осуществление операций по учету дебиторской и кредиторской задолженности, ТМЗ, основных средств, заработной платы.

Служба безопасности:

Охрана:

−         охрана зданий и помещений филиала;

−         обеспечение экономической и информационной безопасности филиала;

−         обеспечение пропускного режима филиала;

−         соблюдение режима конфиденциальности в отношении сведений содержащих коммерческую тайну;

−         осуществление сбора необходимой информации, используемой в деятельности филиала;

−         участие в мероприятиях по возврату проблемных кредитов;

−         обеспечение порядка хранения выдачи и использования служебного оружия;

−         взаимодействие с правоохранительными органами и негосударственными охранными структурами;

−         содействие инкассации филиала в вопросах безопасности;

−         обеспечение установки, бесперебойной работы и исправности всех систем безопасности филиала;

−         контроль, обучение и расстановка кадров службы охраны.

Инкассация:

−         перевозка ценностей и обеспечение наличностью для удовлетворения нужд клиентов и филиала;

−         ответственность за сохранность денег (ценностей) принятых и вложенных в мешки, за целость пломб на мешках;

−         сотрудничество с сектором охраны в обеспечении сохранности и
конфиденциальности всех перевозимых ценностей и информации;

Юридический отдел:

−         консультационная помощь по юридическим вопросам;

−         контроль, за выполнением нормативных положений и правильности оформления всех договоров филиала;

−         проверка правильности оформления кредитных сделок;

−         проверка правильности и юридической завершенности оформления всех документов, сопровождающих любую сделку, правомочности подписей на документах;

−         предоставление заключения по залоговому обеспечению кредита;

−         проверка соответствия принятых решений Кредитным Комитетом филиала процедурам Головного офиса;

−         ведение всех дел филиала в судебных, арбитражных и в других государственных и правоохранительных органах;

−         проведение работы по реализации заложенного имущества, организация аукционов по их продаже;