Отчет о прохождении производственной практики в АО «Банк Центр Кредит»

−        предоставляет в необходимых случаях юридическому департаменту отчет о проделанной сотрудниками юридического отдела работе по выполнению поручений и заданий юридического департамента.

Юридический отдел возглавляет начальник, который несет ответственность за выполнение возложенных на отдел задач и функций. Начальник юридического отдела утверждает должностные инструкции работникам отдела, планирует работу отдела и периодически подводит итоги деятельности отдела.

Квалификационные требования, права, функциональные обязанности и ответственность работников юридического отдела отражены в должностных инструкциях (см. Приложение).

Работники юридического отдела обязаны сохранить коммерческую тайну, ставшую им известной в результате выполнения ими своих служебных обязанностей.

Руководство банка обязано обеспечивать юридический отдел электронной базой данных о действующем законодательстве, создавать условия для повышения работниками отдела своей квалификации и выполнения ими возложенных на них служебных обязанностей.

Юридический отдел несет ответственность за:

−        неисполнение и ненадлежащее исполнение служебных обязанностей,   предусмотренных законодательством   РК   и   нормативными   документами   АО   «Банк   ЦентрКредит»;

−        разглашение сведений, составляющих банковскую и (или) коммерческую тайну;

−        разглашение или утечку иной информации, которая имеет конфиденциальный или служебный характер и не подлежит разглашению в силу требований действующего законодательства, Устава и внутренних документов Банка.

Взаимоотношения с другими структурными подразделениями:

−        визирование проектов приказов, положений, договоров и иных документов банка осуществляется юридическим отделом после получения виз соответствующих подразделений непосредственно перед их подписанием руководителем;

−        юридический отдел совместно с главным бухгалтером рассматривает материалы о состоянии дебиторской задолженности с целью выявления долгов, требующих принудительного взыскания, готовит заключения предложениям о списании дебиторской задолженности;

−        участвует в рассмотрении соответствующими структурными подразделениями вопросов, связанных с планированием сделок, предстоящим заключением договоров, анализом платежеспособности будущих контрагентов по договору и т.п.

5.2 Порядок проведения юридической экспертизы.

Проведение юридической экспертизы и как ее результат составление юридического заключения являются одной из основных функций юридического отдела.

Юридическая экспертиза проводится: в Головном офисе – юридическим управлением, в филиалах – юридическими отделами, при отсутствии юридического отдела – юристами филиала. При отсутствии юристов в филиалах ответственность за проведение юридической экспертизы документов возлагается на директоров филиалов.

Задачи юридической экспертизы:

−         предупреждение нарушений законодательства при предоставлении займов, выдаче гарантий и заключении договоров залога;

−         создание условий для защиты интересов Банка при взыскании долга, принудительной (судебной/внесудебной) реализации предмета залога.

Юридическая экспертиза проекта включает в себя экспертизу:

1)     учредительных документов заемщика, принципала залогодателя

−        устав;

−        учредительный договор (если имеется);

−        свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

−        статистическая карточка;

−        решение о назначении руководителя юридического лица;

−        решения участников (учредителей) о привлечении заёмных средств и предоставлении в залог имущества);

2)     правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое   в залог;

3)     контрактов (договоров), на основании которых клиент обратился в Банк о предоставлении займа, выдачи гарантии.

1. Юридическая экспертиза учредительных документов – проводится с целью установления правоспособности юридического лица, его учредителей (участников), определения органов и должностных лиц, правомочных принимать решения о заключении кредитного договора, договора о предоставлении банковской гарантии, договора о залоге.

Подлинники свидетельства о государственной регистрации юридического лица, статистической карточки, учредительного договора, устава, решения высшего органа управления или собственника об избрании (назначении) органов и должностных лиц представляются юридической службе на обозрение; в кредитное дело подшиваются нотариально удостоверенные копии указанных документов.

2. Юридическая экспертиза правоустанавливающих документов на предмет залога – проводится с целью подтверждения его принадлежности залогодателю на праве собственности и свободным от каких-либо обременении, и соответствия оформления документов нормам действующего законодательства.

3. Юридическая экспертиза контрактов, договоров – проводится в целях определения законности кредитуемой банком сделки, защищенности имущественных интересов заемщика, принципала.

Юридическое заключение составляется в двух экземплярах, из которых один передается в кредитное управление (отдел), другой остается в юридическом управлении (отделе).

Структура и содержание юридических заключений:

Первая часть (вводная) должна содержать следующие сведения:

−      наименование заемщика, принципала;

−      сумма, срок займа (гарантии);

−      вид обеспечения:

−      перечень представленных документов.

Вторая часть должна содержать следующие сведения:

−      дата государственной регистрации (перерегистрации) заемщика, принципала, залогодателя, дата первичной государственной регистрации;

−      состав учредителей (участников);

−      указание, к компетенции какого органа и должностного лица относится решение вопроса о получении кредита, гарантии, предоставлении залога:

−      отметка о наличии надлежащим образом оформленного решения компетентного органа на получение кредита, гарантии, предоставлении  залога, а также соответствия оформления документов требованиям действующего законодательства РК;

−      о формировании уставного капитала в полном объеме.

Третья часть (обеспечение) должна содержать следующие сведения:

1.  а) если обеспечением является залог движимого имущества:

−         наименование залогодателя;

−         наименование, вид предмета залога;

−         основание приобретения права собственности на предмет залога (купля-продажа, наследование и пр.);

−         об оплате предмета залога (если предмет залога приобретался залогодателем на возмездной основе):

−         требуется ли согласие третьих лиц на залог имущества и его внесудебную реализацию, предоставлено ли такое согласие в надлежащем оформленном виде;

−         требуется ли регистрация залога имущества;

б) если обеспечением является ипотека недвижимого имущества (помимо указанных в п/п '"а"):

−         указание на то, принадлежит ли земельный участок  залогодателю на праве частной собственности или праве землепользования;

−         основание приобретения права собственности на землю или право землепользования;

−         имеется ли отметка государственного органа по регистрации недвижимости о регистрации прав собственности или права землепользования за залогодателем;

−         подтверждена ли оплата стоимости земельного участка залогодателем.

2.  Если обеспечением является гарантия и текст гарантии представлен  на юридическую экспертизу, необходимо указать:

−        наименование гаранта;

−        сумму, предельный срок гарантии;

−        замечания по предложенному тексту гарантии;

−        наличие или отсутствие решения компетентного органа юридического  лица-гаранта о предоставлении гарантии, соответствие оформления документов требованиям действующего законодательства РК;

−        наличие отметки банка, обслуживающего гаранта, о принятии гарантии.

Четвертая часть (резюме) представляет собой вывод о наличии замечаний юридического характера по представленным на экспертизу документам. Рекомендуемые формулировки резюме: «Юридические замечания отсутствуют», «Требуется устранение юридических замечаний».

6. Анализ деятельности отдела обслуживания бизнес-клиентов (операционный отдел).

6.1 Цель и задачи работы отдела.

Отдел осуществляет работу с юридическими лицами, физическими лицами-индивидуальными предпринимателями по всему спектру банковских услуг, предоставленных лицензией Национального банка РК, в национальной и иностранных валютах,

Основной целью работы отдела является обслуживание юридических лиц и продажа продуктов: расчетные операции, депозиты юридических лиц, торговое финансирование, система «Интернет-банкинг», система «Быстрая выручка», валютные операции, зарплатные проекты, сейфовые услуги, а также все другие продукты и услуги банка.

Задачами отдела обслуживания бизнес-клиентов в рамках предоставленных ему полномочий является:

−      обеспечение бесперебойной, своевременной и качественной работы по проведению банковских операций, связанных с обслуживанием бизнес-клиентов;

−      высококвалифицированное обслуживание бизнес-клиентов;

−      оказание консультаций по продуктам и услугам банка;

−      координация деятельности с бухгалтерией Бэк-офиса, Фронт-офисом, Кредитным офисом и Юридическим отделом;

−      обеспечение максимальной прибыльности работы отдела;

−      оперативное решение всех текущих вопросов бизнес-клиентов филиала;

−      осуществление мероприятий, способствующих повышению эффективности и качества совершаемых операций, профессиональной подготовки сотрудников отдела.

Работники отдела при выполнении своих служебных обязанностей руководствуются должностной инструкцией менеджера счета отдела обслуживания бизнес-клиентов    (см. Приложение).

6.2 Порядок открытия текущих счетов клиентов.

Для открытия текущего счета по Договору банковского счета Клиент предоставляет в Банк необходимые документы согласно установленным перечням документов для юридических лиц, индивидуальных предприни­мателей и крестьянских (фермерских) хозяйств (см. Приложение).

В зависимости от правосубъектности Клиента, Банк вправе потребовать представления дополнительных документов, если это прямо установлено законодательством Республики Казахстан или нормативными документами Банка.

При открытии текущего или корреспондентского счета по договору банковского счета, банк обязуется принимать деньги, поступающие в пользу клиента, выполнять распоряжения клиента о переводе (выдаче) клиенту или третьим лицам соответствующих сумм денег и оказывать другие услуги, предусмотренные договором банковского счета.

Договор банковского счета содержит следующее (см. Приложение):

−           предмет договора;

−           порядок распоряжения деньгами, находящимися в банке;

−           права и обязанности сторон;

−           финансовые взаимоотношения – условия оказания банком услуг и порядок их оплаты;

−           осуществление операций по счету на основании доверенности;

−           ответственность сторон;

−           срок действия договора и прочие условия;

−           юридические адреса и реквизиты сторон.

В договоре банковского счета могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами.

Допускается открытие одновременно (в один день) нескольких счетов Клиента в одном филиале, СПФ на основании одного документа с образцами подписей и оттиска печати при условии представления Клиентом в Банк необходимых документов, предусмотренных для открытия счета.

При наличии ранее открытых счетов Банк вправе не требовать повторного представления Клиентом документов, предусмотренных для открытия счета, за исключением документа с образцами подписей и оттиска    печати, документов, удостоверяющих личность лиц, указанных в образцах подписей и при необходимости, документов, подтверждающих полномочия лиц, указанных в образцах подписей в одном из следующих случаев:

1)              если Клиент открывает счет в том же филиале, в котором открыт первый счет;

2)              если имеется подтверждение филиала (см. Приложение), в котором Клиенту открыт первый счет, о наличии полного пакета документов, необходимых для открытия счета в соответствии с «Правилами открытия, ведения и закрытия банковских счетов Клиентов в банках Республики Казахстан» (Постановление Национального Банка Республики Казахстан №266 oт 02.06.2000г.).