Кредитный портфель коммерческого банка

6

Оглавление:

1.      Краткая характеристика предприятия………………………………………..3

1.1. История предприятия……………………………………………………..3

1.2. Основные виды деятельности……………………………………………4

1.3. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ      РОССЕЛЬХОЗБАНКА………………………………………………….8

2.      Организация бухгалтерской службы…………………………………………9

3.      ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ОКАЗАНИЯ КРЕДИТНЫХ УСЛУГ ХРФ ОАО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

3.1. ОБЩАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ РАБОТЫ В БАНКЕ ……………11

3.2. Структура кредитного портфеля ХРФ ОАО «Россельхозбанк» в агропромышленном секторе экономики ……………………………….14

3.3. Динамика развития Ипотечного жилищного кредитования .…………15

3.4. Банковские услуги потребительского кредитования ………………….18

3.5. ФИНАНСИРОВАНИЕ И КРЕДИТОВАНИЕ КАПИТАЛЬНЫХ ВЛОЖЕНИЙ ……………………………………………………………..19

3.6. Работа банка по обеспечению ресурсами………………………………20

3.7. Порядок заключения депозитного договора и откр. Депозитного счета…………………..…………………………………………………...21

3.8. Закрытие депозитного договора………..……………………………….26

3.9. Порядок кредитования под залог  высоко ликвидных ценных бумаг………………………………………………………………...…….27

       4. Операционно-учетная и контрольно-аналитическая работа

4.1.     Формы безналичных расчетов……………………………………….36

4.2.     Порядок откр.,закр., ведения расчетных и текущих б.счетов………36

4.3.     Ведение ссудных счетов……………………………………….38

4.4.     Динамика расчетных операций………………………………...39

4.5.     Организация и регулирование  депозитных операций . Кассовые операции………………………………………………………..41

4.6.     Валютные операции………………………………………………...45.

Заключение……………………………………………………………….46

Приложения……………………………………………………………………48

1. Краткая характеристика предприятия

Хакасский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» (г. Москва, Гагаринский переулок, дом 3) - кредитная организация, зарегистрированная в Ценробанке РФ (Банке России) 24 апреля 2000 года.

Штат – 80 человек.

Юридический адрес: 655017, г. Абакан, ул. Чертыгашева, 72

1.1. Краткая история предприятия.

              Седьмое июля 1803 года можно считать днем рождения системы сельскохозяйственного кредита в России.  В этот день по указанию императора Александра 1 было создано первое в нашей стране учреждение мелкого кредита для выдачи ссуд «с мелиоративной целью». Чуть позже, в 1814 году, на острове Эзель, что в Новороссии, был создан первый крестьянский банк, учрежденный за счет средств, вырученных от продажи излишков сельскохозяйственной продукции.

              В 1882 году  в Санкт-Петербурге открылся Крестьянский поземельный банк, а в 1885 – Дворянский земельный банк. Филиальная сеть этих банков в течение нескольких лет распространилась на всю страну. К моменту Октябрьской Революции Россия располагала одной из самых передовых в мире систем сельскохозяйственного кредита, успешно сочетающей в себе государственные и частные начала.

              После победы большевиков в 1917 году ими был провозглашен курс на отмирание товарно-денежных отношений. На базе нескольких бывших царских банков в январе 1918 года создается Народный банк РСФСР.

              Но экономическая ситуация в стране очень скоро заставила власти пересмотреть свои взгляды на экономику. В октябре 1921 года учреждается Госбанк РСФСР, а к началу 1924 года в СССР в полном объеме воссоздается система сельскохозяйственного кредита,  центром которой становится Центральный сельскохозяйственный банк СССР (ЦСХБ).

              До 1959 года в Советском Союзе существовало несколько аграрных банков, каждый из которых играл важную роль в экономике страны. В 1959 году все функции кредитования и финансирования предприятий АПК полностью берет на себя Госбанк СССР и не расстается с ними вплоть до банковской реформы 1987 года.

              Одним из кардинальных изменений в банковской сфере стало появление в январе 1988 года Агропромбанка СССР, который под разными названиями просуществовал вплоть до конца 1996 года, когда был передан в частные руки. На его базе в 1997 году был создан банк СБС-АГРО, выполнявший функции главного российского аграрного банка примерно до середины 1999 года.

              Кризис августа 1998 года фактически разрушил стройную систему сельскохозяйственного кредита в России. К концу 1999 года стало очевидно, что экономическая ситуация в АПК настоятельно требует восстановления кредитно-финансовых отношений в агробизнесе. В марте 2000 года В.В. Путин, исполнявший тогда обязанности Президента России, подписал распоряжение о создании государственного Российского сельскохозяйственного банка. А уже  в июне того же года Россельхозбанк вместе с получением лицензии на право деятельности наследует двухсотлетние традиции, заложенные в аграрной экономике его многочисленными предшественниками.

Сегодня невозможно представить отечественную аграрную политику без Российского сельскохозяйственного банка (РСХБ).               Начав практически с нуля, Россельхозбанк быстро превратился в банк национального масштаба. Сегодня РСХБ по размерам филиальной сети второй в России после Сберегательного банка. Россельхозбанк – это 61 филиал, один дочерний банк и более 130 дополнительных офисов по всей стране. В банках трудится более  2500 сотрудников. Активы Россельхозбанка превышают 11 млрд. рублей.

              С 2002 года банк начал разрабатывать программу кредитования личных подсобных хозяйств (ЛПХ), а 30 декабря 2002 года банком была получена лицензия на право работы с частными вкладчиками, т.е. банк постепенно превращается их просто аграрного в универсальный аграрный банк.

1.2.Основные виды деятельности

Банк осуществляет следующие банковские операции:

      Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

      Размещение вышеуказанных вкладов, привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

      Открытие и внедрение банковских счетов физических и юридических лиц;

      Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

      Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

      Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

      Привлечение во вклады и размещение драгоценных материалов;

      Выдача банковских гарантий;

      Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (Western Union);

      Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в данной форме;

      Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

       Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с юридическими и физическими лицами;

       Осуществление операций с драгоценными металлами и дорогостоящими камнями в соответствии с законом РФ;

       Приобретение в аренду физическими и юридическими лицами специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

       Лизинговые операции;

       Оказание консультационных и информационных услуг.

Банком оказываются следующие услуги:

      кредиты;

      вклады;

      депозиты;

      выпущенные ценные бумаги.

Кредиты

Банк выдает только краткосрочные кредиты, т.е. на срок от 31 дня до 1 года:

1.      Предоставление кредита коммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности на срок от 181 дня до 1 года

2.      Предоставление кредита коммерческим организациям, находящимся в государственной собственности:

на срок от 91 дня до 180 дней;

на срок от 181 дня до 1 года

3.      Предоставление кредита негосударственным коммерческим организациям:

от 31 дня до 90 дней;

от 91 дня до 180 дня;

от 181 дня до 1 года.

4.Предоставление кредита индивидуальным предприятиям:

4.1.           от 31 дня до 90 дней;

4.2.           от 91 дня до 180 дня;

4.3.           от181 дня до 1 года.

     При получении кредита клиент сдает пакет документов и заполняет анкету

Вклады

1.      Срочные -  на срок до 1 года, и от 1 года до 5 лет

с начисление % по окончанию срока вклада;

с ежемесячным начислением %;

2.      До востребования

Депозиты

1.      Некоммерческих организациях, находящимся в федеральной собственности:

от 91 до 180 дней;

от 181 до 1 года.

2.      Негосударственных финансовых организаций – от181 дня до 1 года.

3.      Негосударственных коммерческих организаций

до востребования

от 91 до 181 дней:

4.      Прочих привлеченных средств физических лиц:

до востребования

от 31 дня до 90 дней;

от 91 дня до 180 дня;

от181 дня до 1 года.

Выпущенные ценные бумаги

Выпущенные векселя и банковские акцепты:

1.      от 31 дня до 90 дней;

2.      от 91 дня до 180 дня;

3.      от181 дня до 1 года.

                                          Реклама

Реклама представляет собой все возможные формы публичной платной деятельности, производимой конкретным юридическим лицом, по продвижению на рынке идей, изделий и услуг и является наиболее  мощным и распространенным маркетинговым средством стимулирования продаж.

              Банк систематически размещает рекламу о предоставляемых услугах в средствах массовой информации Республики Хакасия:

      газетах «7 дней» ;

      на общественном транспорте

      на телевидении,  на каналах 1, СТС, ТНТ.

Целевые рынки

              На рынке услуг Россельхозбанк преследует следующие цели:

1.      предоставление сельскому населению надежные гарантии государственного банка;

2.      развитие на базе розничного бизнеса сельскую кредитную кооперацию и личные подсобные хозяйства;

3.      направление дополнительных ресурсов на кредитование агропромышленного сектора;

4.      диверсификация бизнеса, т.е. стремление стать универсальным банком и более полно удовлетворять запросы сельского населения в сфере банковского обслуживания;

5.      работа с частными лицами.

1.3. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ РОССЕЛЬХОЗБАНКА.

              Практически все сельскохозяйственные регионы страны охвачены разветвленной филиальной сетью РСХБ. Банк стал надежным партнером сельскохозяйственных предприятий и заслужил в короткие сроки общероссийское признание.    За сравнительно короткий период своей деятельности начиная с 2000 года Российский Сельскохозяйственный Банк занял на рынке банковских услуг  одно из ведущих мест и обеспечил достаточно высокие темпы своего становления и развития.      Специфика банковской деятельности в сфере агропромышленного комплекса (АПК), а также огромная общенациональная значимость данного сектора для экономики России обуславливают важную роль государства в формировании этой системы. При этом согласно Стратегии банковского сектора Российской Федерации до 2008 года, разработанной Правительством Российской Федерации и Центральным Банком, политика государства в отношениях с кредитными организациями и задачи по их контролю  не должны входить в противоречие  с задачами получения ими прибыли и поддержание финансовой устойчивости.

      Особое внимание Россельхозбанк  уделяет развитию своей филиальной сети. В Российской Федерации существует 71 филиал, а также одновременно продолжается интенсивное формирование дополнительных офисов в райцентрах. Банк последовательно следует курсом, направленным на обеспечение полномасштабного клиентского обслуживания организаций АПК и физических лиц.

        В 2005 году сделан важный шаг по увеличению объемов кредитования АПК страны за счет привлеченных ресурсов Банка.

       Стратегические планы Россельхозбанка рассчитаны  на подъем и развитие отечественного АПК.

       Достигнутые Банком показатели – результат активного развития в качестве универсального кредитного учреждения федерального масштаба. Уставный капитал Банка был увеличен в 2005 году по сравнению с 2004 годом на 2,3 раза и составил 10,8 млрд. рублей. Валюта баланса Банка выросла в 205 раза и достигла 108,7 млрд. рублей. Объем выданных кредитов вырос в 2,7 раза и составил 4,9 млрд. рублей. Объем предоставленных инвестиционных кредитов увеличился по сравнению с предыдущим годом более чем в 6 раз, превысив 8,5 млрд. рублей. Количество счетов клиентов, обслуживаемых Банком выросло в 1,5 раза и превысило 180 тысяч. Обеспечено качество ссудного портфеля: за 2005 год удельный вес просроченной задолженности снизился с 1,54 до 0,93 %.