Кр = Размер иска : остаток долга банку х 100%

Ссуда 1 - 24,54% (8000 : 32600 х 100)

Ссуда 2 - 39,77% (3500 : 8800 х 100)

Ссуда 3 - 64,10% (3000 : 4680 х 100) 

Ссуда 1-3 классность Ссуда 2-4 классность Ссуда 3-5 классность

Тема 11. Банковский маркетинг

Банковский маркетинг - новое явление на финансовом рынке  России. Известно, что определение  маркетинга в общем виде представляется как искусство продвижения товара фирмы на рынок.

     1.    О   каком   товаре   применительно    к   банку   может    идти   речь? Что он предлагает клиенту и почему «это» надо уметь продать?

Ответ:

      В зарубежной банковской практике довольно четко закрепилось определение  банковского маркетинга как инструмента проведения в жизненно глобальной стратегии ориентации на потребителя.

Банковский  маркетинг включает решение следующих  задач:

1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг.
2. Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика.
3. У становление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и 
   новых видов услуг.
4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией 
   программ внедрения.
 

     2. Сегментация рынка  - это его дробление  в соответствии  с разнообразными признаками. Какие сегменты могут быть на рынке банковского продукта?

Ответ:

      Для изучения рынков банковских услуг и  потенциальных их потребителей банки используют традиционные приемы промышленного маркетинга, такие, как типологизация и сегментация.

      Типологизация предполагает выявление групп потребителей на основе социологических характеристик, а также по социально-экономическим и демографическим факторам. В качестве инструментов типологизации используют анализ дифференцированного баланса доходов и потребления и панельное обследование.

      Рыночная  сегментация предполагает деление рынка на отдельные участки, характеризующиеся как спецификой спроса потребителей, так и спецификой предложения. Цель сегментации - определить отношение отдельных групп потребителей к конкретному виду услуг. Благодаря разделению рынка на сегменты банки получают возможность регулировать предложение услуг в соответствии с потребителями имеющихся и потенциальных рынков и разрабатывать долговременную рыночную стратегию.

      Сегментацию рынка банки могут производить  по двум принципам -по продуктовому (рынок кредитных услуг, рынок операционных услуг, рынок инвестиционных услуг, рынок траст-услуг) и по клиентскому (владельцы недвижимости, корпорации, правительственный рынок, клиенты траст-отделов).

      Смысл выделения отдельных сегментов  рынка состоит в том, чтобы не распылять усилия банка на весь рынок, а ориентироваться на определенный сегмент. Сегментом рынка обычно называют группу клиентов, предъявляющих спрос на однотипные услуги и готовых их оплатить. Сегментируя рынки, банки должны исходить из следующих посылок:

сегменты рынка  должны быть очерчены достаточно четко;

 

      собранная о различных сегментах информация должна быть достаточной для их анализа  и оценки;

выбранные сегменты должны приносить банку ощутимую прибыль;

      на  отобранных сегментах у банка  существуют каналы продвижения услуг, доступна реклама и т.п.

      Сегментация рынка - сложный и трудоемкий процесс, она требует большого опыта, знаний и практики продажи банковских услуг. Цель сегментации - не просто выделение каких-то групп потребителей на определенном рынке, а поиск таких потребителей и пользователей, которые предъявляют или могут предъявить существенно различные требования к данному виду банковских услуг. Сегментация рынка не должна сводиться к обычному логическому и статистическому анализу групп потребителей, не приносящему практических результатов в деле продвижения банковских услуг. Сегментация - не разовый, а постоянный процесс, поскольку меняется обстановка на рынке, меняются потребности и привычки потребителей, меняется и сам набор банковских услуг.

      Маркетологи обычно выделяют несколько признаков, по которым можно проводить сегментацию. Географическая сегментация -обычно она строится по региональному принципу, на внутреннем рынке в качестве отдельного сегмента выступает город или область (в зависимости от плотности населения или административного устройства).

      Демографическая сегментация - получила широкое распространение  при изучении рынка банковских услуг, поскольку демографическое деление очень тесно переплетается с различиями в мотивации опроса. Демографические параметры потребителей легко поддаются классификации и количественной оценке.

     Психографическая (поведенческая) сегментация -основана на изучении образа и стиля жизни потребителей банковских услуг. В числе отличительных признаков групп потребителей, которые постоянно находятся под контролем банков, обычно называют признак постоянного клиента.

      Геодемографическая  сегментация - соединяет географическую и демографическую сегментацию и основана на том, что группы населения,

 

      

обладающие  сходными вкусами и привычками, придерживающиеся одного стиля жизни, обычно проживают в одном регионе или местности.

     Деятельность, противоположную сегментации, называют агрегированием рынка, При агрегировании весь рынок рассматривается как однородный сегмент, которому представляется стандартизация услуг.

     Существуют  и другие методы сегментации рыка; их применение носит более частный характер, обусловлено спецификой деятельности .банка или особенностями экономической ситуации.

 
     3. Является ли проблема  маркетинговых исследований актуальной для российских банков? Испытывают ли они конкуренцию? Нехватку клиентуры? За счет каких секторов экономики будут увеличиваться ряды потребителей банковских услуг в нашей стране? Дайте свой анализ и свой прогноз на будущее.

Ответ:

     На  мой взгляд, проблема маркетинговых исследований не является актуальной для российских банков. Безоговорочно, что банки испытывают конкуренцию. Банки не испытывают нехватку клиентуры, а те, что все же испытывают нехватку клиентуры очень быстро заканчивают свое существование.

     В нашей стране за счет увеличения ВВП  будут увеличиваться ряды потребителей банковских услуг.

 
     4. Из 12 наименований  выберите 6 основных, которые формируют  имидж; банка, и  обоснуйте свой  выбор: реклама,  международные контакты, деятельность на рынке финансовых услуг, выпуск акций, образ банкиров, операции с валютой, операции с ценными бумагами, банковский менеджмент и банковские технологии, «некоммерческая деятельность, культура обслуживания, банковский аудит, предоставление инвестиционных кредитов.

Ответ:

 

     Имидж банка формируют: реклама; деятельность на рынке финансовых услуг; операции с валютой; операции с ценными бумагами; банковский менеджмент и банковские технологии; культура обслуживания; представление инвестиционных кредитов

 
     5. Какие пункты необходимо включить в раздел бизнес-плана по маркетингу банка? Обоснуйте свой выбор.

     Характер  спроса, конечные потребители, особенности сегмента рынка, наиболее существенные риски, доходы и расходы  по банковским операциям, воздействие на услуги банка новых технологий, противодействие конкурентам, обоснование банковского процента (тарифа за услугу), формы собственности, клиенты-вкладчики и процент по депозитам, организация обслуживания клиентуры, организация рекламы, схема банковских технологий, сведения о разработке новых конкурирующих банковских услуг, целевые показатели: чего надо добиться в ближайшие три года, возврат выданных кредитов и ссуд, внутренняя норма рентабельности, договоры на долгосрочное депозитное и кредитное обслуживание, место размещения банка, сведения о менеджерах банка.

Ответ:

      Характер  спроса, особенности сегмента рынка, наиболее существенные риски, доходы и расходы по банковским операциям, воздействие на услуги банка новых технологий, обоснование банковского процента (тарифа за услугу), клиенты-вкладчики и процент по депозитам, организация рекламы, сведения о разработке новых конкурирующих банковских услуг, целевые показатели: чего надо добиться в ближайшие три года, внутренняя норма рентабельности.

 

      

Список  использованной литературы

Нормативные акты

      1. Гражданский кодекс Российской Федерации: Части первая, вторая и 
третья: Офиц. текст, по сост. на 1 января 2002 г. - М.: Норма-Инфра-М, 2002.

      2. О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ 
от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ //СЗ РФ. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.

3. О банках и банковской деятельности в РФ: Федеральный закон РФ № 17- 
   ФЗ  //Ведомости  съезда  народных депутатов  РФ  и  Верховного  Совета РФ.   - 
   1992. - № 9. - Ст. 391; - 1992. - № 34. - Ст. 1966; СЗ РФ. - 1996. - № 6. - 
   Ст. 492;-1998.-№31.-Ст. 3829.
4. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон РФ 
   от 9 октября 1992 г. № 3615 //Валютное законодательство. Сост. Н.Т. Шалашова - 
   М.: Интел-Синтез, 1998. - С. 16-24.
5. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон РФ от 22 апреля 1996 г. № 39 // 
   СЗРФ. - 1996. -№17.-Ст. 3918.
6. О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банков 
   ской деятельности в РСФСР»:  Федеральный закон РФ от 3  февраля   1996 г. 
   № 17-ФЗ (с изм. и доп. от 31 июля 1998 г., 5 июля, 8 июля 1999 г. //СЗ РФ. - 
   1996.-№6.-Ст. 492.
7. О внесении дополнения в статью 28 Федерального закона РФ «О банках 
   и   банковской   деятельности»:   Федеральный  закон  РФ   от   5   июля   1999   г. 
   № 126-ФЗ //СЗ РФ. - 1999. - № 28. - Ст. 3459.
8. О неотложных мерах в области налично-денежного обращения: Поста 
   новление Правительства РФ от 13 мая 1992 г. № 311,
9. О временном порядке, определяющем очередность списания денежных 
   средств, поступающих на расчетные (текущие) счета предприятий: Постановление 
   Совета    Федерации    Федерального    Собрания    РФ    от    20    мая     1998    г. 
   № 203-СФ.

      10.О  мерах по повышению собираемости  налогов и других обязательных  платежей и упорядочению наличного и безналичного денежного обращения: Указ Президента РФ от 18 августа 1996 г. № 1212 (с изм. и доп. от 28 февраля 1997 г., 29 июня, 30 октября 1998 г.).

      11. О дополнительных мерах по нормализации расчетов и укреплению пла 
тежной дисциплины в народном хозяйстве: Указ Президента РФ от 23 мая 1994 г. 
№ 1005 (с изм. и доп. от 9 августа 1994 г., 24 января, 21 ноября 1995г.).

      12. О  порядке  расчета  кредитными  организациями  размера  рыночных 
рисков: Положение Банка России от 24 сентября 1999 г. № 89-П // Нормативные 
акты по банковской деятельности. - 2001. - Вып. 5.

      13. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями 
денежных средств и их возврата (погашения): Положение ЦБ РФ № 54-П 
2001 г.

      14.Положение  о правилах организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации (в ред. Указания ЦБ Российской Федерации от 22 января 1999 г. № 488-У): Постановление Центрального