ОГЛАВЛЕНИЕ

Управление_финансами_в_коммерческом_банке_

 

Тема 1. Сущность и  задачи финансового менеджмента в коммерческом банке

      Процесс управления вообще, а финансовый менеджмент в банке в особенности, достигнет 
поставленной цели, будет достаточно эффективным только в том случае, если он будет 
соответствовать современной финансовой среде, если правильно будут выбраны 
организационно-правовая форма и модель управления. 

      1. Из перечисленных  управленческих функций  банка выделите  те, которые относятся:

а) к финансовому менеджменту;

б) управлению персоналом;

в) принципам организации банка;

г) факторам, влияющим на размер и структуру банка.

      Маркетинг, банковская политика, система повышения  в должности, система оплаты труда, объем выполняемых операций, наличие филиалов, управление активами и пассивами, расстановка кадров, мотивация труда, управление банковскими рисками, наличие квалифицированного персонала, функциональное построение, обеспечение контроля, иерархия всех структур, соответствие поставленным целям, рационализация управления, управление доходностью, создание информационной системы, принципы общения в коллективе, организационная структура банка, специализация деятельности банка, управление собственным капиталом банка, управление кредитным портфелем банка, задачи экономии на затратах и загрузка персонала, организация контроля, управление ликвидностью, система подготовки и переподготовки кадров, обеспечение оперативной и достаточной информацией, регламентация деятельности персонала, совместные и координированные действия структур банка, целостность и адекватность общим внешним условиям.

Дайте свои пояснения к  выбранным и отвергнутым  вариантам.

Ответ:

 

 
 
      2. Допустим, имеются  следующие показатели  деятельности акционерного коммерческого банка: а) прибыль; б) активы; в) уставный фонд.

     Постройте показатель, отражающий доходность капитала банка (акционерного капитала).

Ответ:

 
      3. В последние годы  банки во всем  мире активизировали  свою инвестиционную деятельность. Они хотели бы получить разрешение на расширение инвестиционных услуг на внутренних рынках, в частности -₍на возможность выкупать долговые обязательства корпораций и акции предприятий-клиентов с последующей перепродажей этих ценных бумаг инвесторам на открытом рынке.

     а) Как Вы считаете, являются ли эти намерения  желательными для  банков вообще и российских в частности:

• с точки зрения наращивания прибыли?
• с точки зрения степени риска?
• с точки зрения интересов широкой публики?
 

Ответ:

      На  мой взгляд, расширение инвестиционных услуг для банков желательны, так как за счет этого банки могли бы нарастить прибыль, расширения клиентуры. Однако с точки зрения степени риска в условиях нестабильности трансформационной экономики, ограниченности, иногда и спада производства, высокой инфляции, неустойчивости экономического законодательства, слабости рыночной инфраструктуры уровень риска возрастает. В этой связи банки, которые действуют и пытаются удержаться на рынке, должны считаться с возможностью риска, предвидеть его и стремиться снижать его уровень.

      б) Если бы Вы как руководитель корпорации поместили  крупные депозиты в банк, занимающийся подобной деятельностью, не казалось ли бы Вам, что средства Вашей компании находятся в опасности?

Ответ:

      Нет, не казалось бы, так как прежде чем  поместить деньги на депозит, следует  ознакомиться с финансовым положением банка.

      в)       Что Вам следовало  бы предпринять для  повышения сохранности этих средств?

Ответ:

      Прежде  всего, перед тем, как разместить свои депозиты в банк следует познакомиться с банком, его балансом и финансовом положении на рынке. Если банк является стабильным, ликвидным, приносящим доходы, на мой взгляд, деньги можно вносить на депозиты. 

4. Банк А имеет  следующие показатели, отраженные в таблице: 

     а)       Рассчитайте    чистый    процентный    доход    банка    по    каждому  году и выявите темпы его роста или падения за два года;

Ответ:

 
     б) Определите, какими темпами росли  процентные ставки по кредитам и депозитам и их влияние на доходность банка;

Ответ:

     Темп  роста процентных ставок по кредитам составил 120% (24,0 : 20,0), что положительно влияет на доходность банка

     Темп  роста процентных ставок по депозитам  составил 133,33% (20,0 : 15,0), что отрицательно влияет на доходность банка.

 
     в)       Как    Вы    считаете,    улучшилось    или   ухудшилось    финансовое положение банка А?

Ответ:

     Я считаю, что финансовое положение банка А ухудшилось, так как процентные доходы превышают процентные расходы на 3 млн. руб. ((48,0-20,0) -(40,0-15,0)).

Тема 2. Оценка и управление собственным капиталом  банка

     Собственный капитал - необходимая, неотъемлемая часть  финансовых ресурсов любого коммерческого банка, созданного в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью. В процессе управления собственным капиталом важным является достижение

его адекватного  состояния. Для этого должен быть проведен количественный и качественный анализ по источникам, составу и динамике элементов собственного капитала банка.

1. На основании показателей,  приведенных ниже (вруб.), постройте баланс  банка. 

Определите:

а) удельный вес собственного капитала банка в балансе;

      б) базисный, дополнительный и совокупный капитал в соответствии с 
приведенной таблицей.

Ответ:

Баланс банка