Совершенствование отношений Банка с клиентами

3.      Депозиты для определенных социальных групп.

В настоящее время Азнакаевский дополнительный офис ОАО «АИКБ «Татфондбанк» предлагает восемь видов вклада: срочный вклад сроком хранения 3 месяца; срочный вклад сроком хранения 6 месяцев; срочный вклад сроком хранения 1 год; универсал со сроками хранения от 1 до 6, от 3 до 9, от 9 до 18 месяцев и вклады до востребования. В связи с тем, что ОАО «АИКБ «Татфондбанк» имеет 30 филиалов и представительств это не так уж и много, следовательно, можно создать еще какие-нибудь виды вклада, например «Детский» целевой вклад для единовременной выплаты суммы после достижения ребенком совершеннолетия.

Привлечение частных лиц к операциям на рынке ценных бумаг.

Азнакаевский дополнительный офис ОАО «АИКБ «Татфондбанк» должен активнее привлекать клиентов на рынок акций. Можно предложить частным лицам формирование портфеля ценных бумаг на имеющиеся у него средства, т.е предложить клиентам договор об инвестиционно - депозитном вкладе. По условиям договора, клиент получает возможность сформировать из своих средств инвестиционный портфель, распределив капитал по собственному усмотрению среди различных категорий активов, например: 10 видов иностранной валюты, депозитные сертификаты, векселя, государственные ценные бумаги и т.д. Если в случае с размещение средств в валютные активы клиент отчасти рискует, так как не может точно спрогнозировать  изменения курсов валют, то в случае с приобретением депозитных сертификатов и векселей риск клиента минимизирован. Доход от инвестиций в эти объекты определяется процентной ставкой, установленной банком, является гарантированным и не зависит от случайных факторов.

              Информационные и консультационные услуги.

В Азнакаевском дополнительном офисе ОАО «АИКБ «Татфондбанк» работают прекрасные специалисты по финансам, кредитованию, валютным операциям и ценным бумагам. Эти люди ежедневно обрабатывают гигантские информационные потоки, и часто много информации не требуются им в дальнейшей работе. Банк мог бы организовать специальный консультационный отдел, в задачи которого входило бы издание аналитических обзоров по различным направлениям: рынок валюты, денежный рынок, рынок ценных бумаг, новости налогообложения, макроэкономическая ситуация и прочее.  Потребителями этой информации будут являться юридические лица, работающие на внешнем рынке, частные лица, имеющие ценные бумаги и иностранную валюту и другие коммерческие банки.

Ценообразование

              Очень интересной проблемой в разработке и совершенствовании комплекса маркетинга представляется установление цен на услуги. В качестве разрешения этой проблемы можно предложить Азнакаевскому дополнительному офису ОАО «АИКБ «Татфондбанк» остановиться на применении ценовой дискриминации потребителей по различным категориям, которая при правильном использовании дает огромный эффект, проявляющийся в приобретении значительных дополнительных выгод от клиентов с неэластичным спросом при очень низком уровне дополнительных издержек на организацию данной дискриминации.

Вообще, ценовая дискриминация  возникает тогда, когда у банка существует дешевый способ определения покупателей с более эластичным спросом и одновременно с этим предотвращения перепродаж определенных благ другим потребителям с менее гибким спросом. Основная задача банковских работников сводится к поиску методов различать разных покупателей – тех, кто готов платить дорого и тех, кто купит только по низкой цене, а затем предложить скидку тем, кто в противном случае не сделает покупки.

              Например, при назначении цен на трастовые услуги, которые являются очень перспективной деятельностью банка, возможны разные варианты ценовой дискриминации. Реально, к примеру, предоставление льгот в зависимости от конкретных видов потребителей данных услуг (пенсионерам, многодетным семьям, студентам и т.д.).

              Можно практиковать далее скидку, предоставляемую в увязке со временем: в зависимости от момента обращения в банк (чем раньше, тем больше скидка) и в зависимости от того периода, на который предоставляются активы в трастовое управление (чем дольше период, тем больше льготы).

              Наконец, эффективное функционирование ценовой дискриминации возможно и на основе различных вариантов договора траста, дифференцированных по определенным критериям (например, по степени риска, по видам активов, передаваемых в доверительное пользование).

Система доставки

              Необходимо далее развивать наиболее перспективную систему доставки – банковские услуги на дому. Эта система пока не в состоянии конкурировать с другими системами, основанными на высоких технологиях, хотя существуют все предпосылки превращения ее в доминирующую (по крайней мере в розничной              сфере). На основании вышеизложенного предполагается, что если Азнакаевский дополнительный офис ОАО «АИКБ «Татфондбанк» не пожалеет денег на создание и внедрение этой системы, то он без сомнения будет хозяином положения на розничном рынке. На данный момент у банка есть свой сайт в Интернете, который содержит текущие новости о Азнакаевском дополнительном офисе ОАО «АИКБ «Татфондбанк».

Ожидаемые результаты

              В результате применения маркетинга в Азнакаевском дополнительном офисе ОАО «АИКБ «Татфондбанк» предполагается увеличение числа клиентов, увеличение активов банка, диверсификации оказываемых услуг, а также появления имиджа банка, его лучшей узнаваемости.

Внедрение приемов маркетинга в работе всех подразделений банка позволит увидеть новые способы оказания услуг, получения прибыли. Если раньше банк ориентировался только на свой товар, то после перехода к рыночным отношениям он должен ориентироваться на нужды и потребности клиентов. Если сегодня клиенты предпочитают вкладывать деньги на короткий срок, то нужно им предлагать «короткие» вклады, если клиент предпочитает более рискованные, но в то же время и более доходные инструменты, то следует предложить ему именно такие.

Заключение

Банковский рынок Татарстана является рынком несовершенной конкуренции, в котором важное значение имеет дифференциация товара, т.е. выделение банковского продукта данного банка при помощи улучшения качества, росте известности, как о самом существовании товара, так и о его достоинствах и преимуществах

В этих условиях банки стремятся усилить свою известность путем различных способов рекламы и улучшить свою репутацию путем каких-либо мероприятий по связям с общественностью.

              Они часто участвуют в качестве спонсоров в различных значительных мероприятиях, происходящих в нашей республике, проводят собрания акционеров, составляют годовые отчеты, издают рекламные проекты и буклеты, тратят значительные суммы на теле - и радиорекламу. Но рискну предположить, что для увеличения клиентуры необходимо, по крайней мере, время, так как из-за нестабильности экономической и политической ситуации, небольшого промежутка времени работы банков,  колебаний валюты, потребители бояться доверить свои деньги кому бы то ни было. Кроме того, законодательная база сама зачастую ограничивает рынки сбыта.

              Такие банковские продукты, как пластиковая карточки, система «Банк-клиент» и другие автоматизированные услуги начинают пользоваться все большей популярностью не только из-за удобства и простоты их употребления, но из-за вошедшей моды на приобретение этих услуг.

              Автоматизация и всеобщая глобализация приводит и к упрощению способов нахождения и обработки необходимой информации.

Также Интернете есть сайты на которых можно узнать уровень популярности того или иного банка определяемой путем обычного голосования среди различных групп населения. Реклама в Интернете становится одной из самых эффективных из-за большой аудитории пользователей.

Среди основных возможностей, предоставляемых WWW-сервером банка клиенту, следует упомянуть возможность получения информации о текущем счете, взаимодействие с депозитарием и другими службами.

              За период написания выпускной квалификационной работы ознакомилась с основным учредительными  и распорядительными документами Банка; с историей банка, клиентской базой  физических и юридических лиц и т.д. Изучила действия, предусмотренные в деятельности Банка необходимые для сохранения и увеличения своего финансового состояния на рынке во время финансового кризиса. В условиях кризиса ОАО «АИКБ «Татфондбанк» продолжил свою планомерную работу, внимательно отслеживая развитие ситуации на мировом рынке, произведя эффективную оценку последствий финансовой нестабильности, чтобы быть готовым к любым, даже самым неблагоприятным последствиям. Избранная консервативная политика себя оправдала: ОАО «АИКБ «Татфондбанк» не проводил рискованных операций на фондовом рынке, инвестировал в различные уровни экономики Российской Федерации, в реальный сектор, участвовал в социально-экономическом развитии Республики Татарстан, выполняя все взятые на себя обязательства.

Качественное обслуживание корпоративных клиентов традиционно является одной из сильных сторон Банка. Каталог продуктов Банка для корпоративных клиентов на 01.01.2010 г. насчитывал 44 вида продуктов и охватывал полный спектр услуг.

Азнакаевский дополнительный офис ОАО «АИКБ «Татфондбанк» предоставляет частным лицам широкий спектр банковских услуг. Банк ориентируется на круг клиентов, имеющих различный уровень доходов и требований по сроку кредитов, обслуживания кредитной задолженности, размера первоначального взноса и т.д. Линейка продуктов для клиентов постоянно пополняется новыми программами кредитования на потребительские нужды, приобретение недвижимости и транспортных средств.

Подведя итог проделанной работе, можно определенно сделать вывод о том, что Азнакаевский дополнительный офис ОАО «АИКБ «Татфондбанк» является одной из составных частей кредитно-финансовой системы страны.

Азнакаевский дополнительный офис ОАО «АИКБ «Татфондбанк» делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии. В плане технологий банк внедрил систему платежей пластиковыми карточками, занимается внедрением системы «Банк-Клиент», регулярно осуществляет замену автоматизированного оборудования на последние модели и т.д.

Кредитование остается одним из главных услуг в деятельности отделения ОАО «АИКБ «Татфондбанк».

Таким образом, несмотря на возникшие трудности, процессы происходящие как в виртуальном, так и в реальном мире позволяют с оптимизмом смотреть в будущее банковского рынка в целом и отношений банка и клиентов таковых.