Организация расчетов банковскими пластиковыми карточками и перспективы их развития на примере ОАО «Белагропромбанк»

В связи с этим ОАО «Банковский  процессинговый центр» и банкам необходимо постоянно поддерживать в актуальном состоянии планы обеспечения  непрерывной работы, совершенствовать вопросы защиты информации, проводить  работу по повышению грамотности  населения в части безопасного  использования пластиковых карточек.

Одним из важнейших факторов, влияющих на работу программно-технических  комплексов и на качество предоставления услуг, являются качество и надежность каналов связи. Серьезная проблема, возникающая при организации  каналов связи при установке  оборудования по обслуживанию держателей пластиковых карточек, обусловлена  громоздкостью процедуры согласований.

Как одну из существенных причин, сдерживающих проведение безналичных  платежей в устройствах самообслуживания или вызывающих неудобство при их использовании отмечают частые сбои в их работе, в том числе вызванные длительной и нестабильной связью с расчетным банком.

Стимулировать население  к более широкому использованию  средств безналичных розничных  платежей можно следующими способами:

-предоставление скидок  и дисконтирование операций при  осуществлении безналичных розничных  платежей;

- повышение финансовой  грамотности населения;

- развитие сети платежных  терминалов, инфокиосков, банкоматов;

-обеспечение безопасности и надежности средств безналичных розничных платежей;

- подготовка квалифицированного  обслуживающего персонала;

- проведение рекламных  игр [15, c. 34-35].

С целью реализации основных направлений совершенствования  и развития рынка банковских пластиковых  карточек в Республике Беларусь необходимы, в первую очередь, макроэкономические условия:

- снижение уровня инфляции;

- увеличение реальных доходов населения;

- развитие добросовестной конкуренции на рынке банковских услуг;

- развитие безналичных расчетов;

- снижение доли убыточных предприятий;

- глубокая интеграция экономики Республики Беларусь [14, c.35].

Подводя итоги, можно сделать  вывод, что положительные тенденции, складывающиеся на рынке пластиковых  карт, несмотря на имеющиеся проблемы, позволяют строить оптимистичные  прогнозы на ближайшую перспективу, как по количественным показателям, так и по качественным характеристикам. Дальнейшее сохранение активной маркетинговой  политики кредитных организаций  и платежных систем, расширение функциональности банковских продуктов с использованием пластиковых карт повысит популярность этого платежного инструмента среди  населения, следовательно, интенсивность  его применения в и вседневной жизни. Все это позволит увеличить  объемы безналичных платежей с использованием карт и сократить имеющиеся диспропорции в объемах наличного и безналичного оборота в сфере розничных  платежей в Республике Беларусь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

В настоящее время в  Республике Беларусь наблюдается активизация  процессов, связанных с развитием  рынка банковских пластиковых карточек, в рамках национальной платежной  системы создаются условия для  внедрения расчетов банковскими  пластиковыми карточками. Исходя из этого, целью данной работы являлась оценка современного состояния, тенденций  и перспектив развития национальной системы безналичных расчетов за товары (работы, услуги) банковскими  пластиковыми карточками различных  типов. Актуальность работы обусловлена  достижениями в области информационных технологий, существующим социально-экономическим  положением в республике, развитием  банковской системы Республики Беларусь, все более широким использованием современных банковских технологий.

Расширение безналичных  расчетов на основе пластиковых карточек обеспечивает дополнительную устойчивость национальной денежной единицы и  экономическую стабильность государства  в целом.

Банковские карточки –  это не только сервис для населения, но и эффективный инструмент денежно-кредитной  политики государства. Массовое использование  безналичных расчетов на основе пластиковых  карточек обеспечивает:

1. Дополнительное привлечение  средств населения в банки,  что способствуют увеличению  ресурсов банковской системы,  является источником дополнительной  прибыли и инвестиционного потенциала  экономики государства;

2. Обслуживание потребительских  сделок в безналичной форме,  что, в свою очередь, ускоряет  движение стоимости, облегчает  учет, а следовательно, возможность  контроля и способствует росту  налогооблагаемой базы, уменьшению  роли теневой экономики;

3. Увеличение масштабов  потребительского кредитования  населения;

4. Оптимальное сочетание  функций обращения и сбережения;

5. Ритмизацию спроса средств  на потребление и в стабильном  во времени росте остатков  средств на карт-счетах;

6. Оптимизацию обращения  наличных денег и вкладов, делая  структуру денежных агрегатов  более стабильной. Поскольку отношение  наличных средств к депозитам  уменьшается, денежный мультипликатор  увеличивается, но при этом  наличной эмиссии денег не  осуществляется. Снижается спрос  и затраты на наличные деньги  и, в определенной степени,  снижается потребность в дополнительной  денежной эмиссии.

В результате проведенного исследования по теме курсовой работы были получены следующие результаты:

Количество карточек ОАО «Белагропромбанк» увеличено за год на 45%, что существенно превысило прирост, сложившийся в среднем по другим белорусским банкам (26%), и по состоянию на 01.01.2010 достигло 854,5 тыс. ед.

 Высокая динамика по  итогам 2009 года характерна для  всех основных показателей развития  карт-бизнеса банка:

- количество эмитированных  Белагропромбанком карточек системы  Visa увеличилось в 1,8 раза и превысило  557 тыс.ед., при этом банком обеспечено  более половины всего прироста  таких карточек по банковской  системе страны, что позволило  нарастить долю рынка с 9,5% на  начало года до 14,8% на 01.01.2010;

- количество кредитных  карточек ОАО «Белагропромбанк»  увеличено в 2 раза и на 01.01.2010 составило 117 тыс.ед. Обеспечив наибольший  прирост кредитных карт в 2009 году, Белагропромбанк увеличил  свою долю на данном сегменте  рынка в 2 раза. По состоянию  на 01.01.2010 29,2% кредитных карточек, используемых  населением страны, эмитированы  Белагропромбанком; 

- количество банкоматов  банка увеличилось на 16,8% и превысило  340 ед., что обеспечило 20% общего роста  количества банкоматов в стране;

- количество функционирующихинфокиосков  банка выросло в 1,7 раза. По  состоянию на 01.01.2010 их общее количество  составило 220 ед.;

- количество предприятий  торговли и сервиса, где установлено  терминальное оборудование банка,  увеличилось на 10%;

- количество пунктов  выдачи наличных выросло на 15%;

- количество терминалов, установленных Белагропромбанком  в отделениях «Белпочта», выросло  в 3,5 раза (банком обеспечено 64% общего  прироста терминалов в РО «Белпочта») [16].

Последовательное внедрение  ОАО «Белагропромбанк» удобных  дистанционных технологий управления карт-счетом способствовало увеличению доли операций, совершаемых безналичным  путем..

Трудности банков, связанные  с развитием инфраструктуры (терминалы, банкоматы, инфокиоски), обусловлены  следующими факторами:

- необходимостью крупных  финансовых вложений, которыми на  сегодняшний день банки не  располагают. Денежные средства, прежде всего, необходимы для  закупки и поддержания в работоспособном  состоянии дорогостоящих аппаратно  программных комплексов (банкоматы,  платежные терминалы, программное  обеспечение и другие), организации  каналов связи, закупки заготовок  пластиковых карточек;

- выполнением банками  не свойственных им функций  (процессинг), что влечет за собой  существенное увеличение штата  сотрудников, работающих с пластиковыми  карточками;

- дублированием затрат  на развитие параллельных сетей  банкоматов (сети банкоматов для  проведения операций с карточками  международных систем и системы  «БелКарт»).

Решение банками данных проблем  самостоятельно и обособленно приводило  к распылению ресурсов и дополнительным затратам каждого банка в отдельности  на создание и обслуживание соответствующей  инфраструктуры.

В Республике Беларусь возможно дальнейшее независимое развитие каждого  из компонентов системы безналичных  расчетов по розничным платежам - как  международных, так и внутренних систем расчетов на основе использования  банковских пластиковых карточек. Вместе с тем при участии Национального  банка, органов государственного управления, заинтересованных банков и иных организаций - резидентов Республики Беларусь целесообразно  приоритетное развитие в Республике Беларусь национальной системы расчетов по розничным платежам, позволяющей  проводить расчеты по розничным  платежам на территории республики в  национальной валюте эффективно и с  наибольшим уровнем безопасности.

В качестве дальнейшего развития функционирования национальной системы  расчетов по розничным платежам должны стать системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, а  в последующем также - с использованием предоплаченных финансовых продуктов, удовлетворяющие требованиям отлаженного  порядка. При этом целесообразно  создание в Республике Беларусь на акционерной основе клиринговой  организации для определения  требований и обязательств участников системы безналичных расчетов по розничным платежам, включая как  внутренние, так и международные  системы на основе использования  банковских пластиковых карточек и  других прогрессивных платежных  инструментов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

 

1.Адамович Н. Эффективность внедрения безналичных расчетов с населением на основе использования банковских пластиковых карточек // Банковский вестник. – 2006 - №2. – С. 23-27.

2. Антонович О., Игнатов А. Банковские карточки: прошлое, настоящее, будущее // Банковский вестник. – 2007. - №6. – С.24-32.

3. Антонович О., Верес И. Рынок пластиковых карточек: вчера и сегодня // Банковский вестник – 2006. - №4. – С.18-25.

4. Ивасенко А.Г. Пластиковые карточки: экономическая сущность, проблемы и перспективы: Учебник. – Москва: «Норма», 2007. – 167 с.

5. Инструкция о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 года № 74. // КонсультантПлюс: Беларусь/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2002.

6.Пищик И. Состояние и перспективы развития платежной системы и безналичных расчетов // Банковский вестник – 2007. - № 5. – С. 34-36.

7. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь «О минимальных требованиях к осуществлению операций с банковскими пластиковыми карточками электронных денег» от 27 июня 2001 года № 146. // КонсультантПлюс: Беларусь/ ООО «ЮрСпектр», Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2002.

8. О минимальном размере уставного фонда банка: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 11 сентября 2006 г. N 127 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО “ЮрСпектр”. – Минск, 2011.

9.Об упорядочении государственной регистрации и ликвидации (прекращения деятельности) субъектов хозяйствования: Декрет Президента Республики Беларусь от 16 марта 1999 г. N 11 (в ред. Декретов Президента Республики Беларусь от 26.08.2008 N 19). // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО “ЮрСпектр”. – Минск, 2011.

10. Об утверждении инструкции о порядке государственной регистрации и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. N 175 (в ред. постановлений Правления Нацбанка от 21.02.2008 N 29). // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО “ЮрСпектр”. – Минск, 2011.

11. Антонович О.А, Игнатов А.А. Банковские карточки: понятие, виды, особенности // Банковский вестник. -2002-№ 32- С. 53-55.

12. Указ Президента Республики Беларусь от 04 декабря 2003 г. № 554 «Об утверждении основных направлений денежно – кредитной политики Республики Беларусь на 2004 г.»//Советская Белоруссия. – 2004 - №54.- C. 4-

13. Чудиловская Т.С. Электронные деньги как средство осуществления платежей в современных условиях //Вестник Ассоциации белорусских банков.- 2005 - №13. - С.20-28.

14. Пищик И. Состояние и перспективы развития платежной системы и безналичных расчетов // Банковский вестник – 2007. - № 5. – С. 34-36.

15. Сенько В. Я. О результатах опроса населения об использовании средств осуществления безналичных розничных платежей // Банковский вестник. – 2011. - №27. – С.34-35.

16. Банковские карточки // Официальный сайт [Электронный ресурс]  / Режим доступа : http://www.belapb.by/ Дата доступа: 28.11.2011 г.

17. Банковские карточки // Официальный сайт [Электронный ресурс]  / Режим доступа : http://www.belapb.by/ Дата доступа: 28.11.2011 г.

18. Антонович, О. Рынок банковских пластиковых карточек Республики Беларусь: вчера, сегодня, завтра / Ольга Антонович, Илона Верес // Банкаускi веснiк. – 2010. – 16-31 мая(№ 15). – С.28-39.