Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

Банковская форма кредита (прямой кредит). Наиболее распространенная  форма, так как банки чаще всего  предоставляют свои ссуды субъектам  экономики. Особенности:

банк оперирует не столько  своим капиталом, сколько привлеченными  ресурсами.

банк ссужает незанятый капитал, временно свободные средства, помещенные в банк на счета или во вклады.

банк ссужает не только деньги, а капитал, то есть заемщик  должен так использовать полученные в банки средства, чтобы не только вернуть деньги кредитору, но и получить прибыль для уплаты ссудного процента.

Виды кредита – более  детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам. В России кредиты классифицируются в зависимости от:

Стадии воспроизводства  обслуживания кредита. Например, потребности  заемщика основана не только на обмене, где разрыв в платежном обороте наиболее проявляется, но и в таких стадиях воспроизводства как приобретение средств производства, расчета по заработной плате, расчете с бюджетными организациями и так далее;

Отраслевой направленности (промышленный, сельскохозяйственный и так далее);

Объектов кредитования. Объект выражает то, что противостоит кредиту. Кредиту не обязательно будет  противостоять конкретные виды материала. Ссуда часто берется под разрыв в платежном обороте (кассовый разрыв), временное отсутствие денежных средств, для покрытия краткосрочных обязательств.

Обеспеченности. Обеспеченность различают по характеру обеспечения  ссуды (прямое и косвенное обеспечение). По степени обеспечения кредиты  различают с полным, неполным и  бланковым обеспечением.

Срочности кредитования. Устоявшегося стандартного срока отнесения кредита  к разряду кратко-, средне-, долгосрочных не существует.

Платности за пользование  кредитом. Различают дорогой и  дешевый кредиты, за основу берется  размер процентной ставки за пользование  ссуды. Таким образом, кредит как  стоимостная категория носит  платный характер.

Кредитные деривативы – производные финансовые инструменты.

Хеджирование – деление  риска.

В банковской практике наиболее распространенными являются кредитные деривативы:

СВОП (с англ. «обмен», заключение соглашения об обмене определенными  денежными средствами через определенные промежутки времени, по сути это серия  взаимосвязанных форвардных (последующих) контрактов) полного возврата или  контракт на СВОПирование  периодических платежей на протяжении всего срока погашения;

Опцион – соглашение, дающее право купить или продать конкретный товар в определенную дату в будущем  по ранее установленной цене. Используется как в биржевом так и вне биржевого оборота;

Хеджирование – огораживание от финансовых рисков;

Своп-кредитный дефолт – сделка, при которой продавец компенсирует покупателю убытки от наступления определенных событий

Опцион-носпре – позволяет компенсировать покупателю негативные последствия изменения кредитного рейтинга базового актива;

Возможности использования  финансовой деривативы для сокращения риска осложняются:

Отставание в развитии внутреннего рынка от дериватива;

Неконвертируемость национальной валюты;

Неивестиционный уровень кредитного рейтинга;

Отсутствие практики и  посылок проведения операций с деривативами.

 

42. Международный  кредит: особенности и формы

Международный кредит- это  форма движения ссудного капитала в  сфере международных экономических  отношений, связанная с предоставлением  валютных и товарных ресурсов на основе платности, срочности, возвратности.

Субъектами МК выступают  банки, правительство, монополии.

МК способствовал интернационализации  производства и обмена, служил средством  повышения конкурентоспособности  товара

МК классифицируется:

1. По срокам ( кратко-средне- долгосрочные)
2. В зависимости от типа кредитора ( частные лицо, банк, посредники и т.д.)
3. От  объектов кредитования ( коммерческие, финансовые, инвестиционные и т.д.)

Стоимость МК зависит от его  срока, формы, обеспечения.

Наиболее дешевый гос. Кредит и кредит из международных фондов. Наиболее дорогой фирменный кредит, который предоставляется экспортером страны импортеру в виде отсрочки платежа за поставленные товары. Фирменный кредит обычно оформляется векселем (траттой)  или открытым счетом.

Банковское кредитование экспорта и импорта выступает  в виде банковских ссуд под залог  товаров, товарных документов, учета  тратт,  возможно предоставление бланковых  кредитов( без обеспечения).

Одна из форм МК – это  акцептно- рамбурсный  кредит ( экспортер ставит условия предоставления кредита акцепт- тратты банком кокой либо страны, если он не уверен в платежеспособности импортера. Банк акцептант требует гарантий своевременного платежа тратты от банка импортера, импортер до наступления срока векселя вносит деньги своему банку, который переводит ( рамбурсирует, возмещает)  их иностранному банку акцепту. Акцептованная тратта может быть превращена в наличные деньги до наступления срока, поэтому реальным кредитором по этой операции выступает тот кто приобрел эту тратту на МРСК.

Брокерские кредиты- промежуточная форма между фирменным и банковским кредитом, имеет отношение к товарным сделкам и содержит элемент банковского кредита.

Компенсационные сделки- это взаимные поставки на равную стоимость.

33. Особенности рынка драг. Металлов в российских условиях

Многолетняя мировая практика свидетельствует о том, что полноценное  функционирование рынка ДМ требует  соблюдения след. Условий:

9. Свободная покупка и продажа различных слитков ДМ, а также монет и ювелирных изделий из этих ДМ
10. Наличие широкого круга участников торговля являются банки, предприятия и физ. Лица, при этом гос-во может являются участником торговли золотом
11. Свободное формирование  цены на золото в зависимости от спроса и предложения
12. Наличие инфраструктуры  в виде бирже аналогичной Лондонскому фиксингу или Цюриховскому  пулу, которые в зав-ти от коньюктуры регулярно формируют котировки цен на золото
13. Интеграция внутреннего и международного рисков путем свободного ввода и вывода золота
14. Свободное обращение ценных бумаг номинированных в золото
15. Использование фьючерских, опционных и др. контрактов для хеджирования ( страхования) операций с золотом
16. Гос. Лицензирование деятельности участников рынка и пробирного надзора за качеством металла

Важное значение для функционирования рынка ДМ имеет биржа, которую можно рассматривать:

3. Как учреждения организующие торговлю реальным металлом
4. Как организатора торговли контрактами на золото в виде фьючерсов и опционов

Первая российская золотая  биржа была создана в 1896 как биржа  реального металла. ФЗ «О ДМ и драг. Камнях» для стимулирования инвестиций  в золотодобычу разрешая выпуск гос. Ценных бумаг номинированных в ДМ.

Понятие рынок ДМ введено  в оборот в 1993г. указом президента РФ, утвержден перечень сделок с ДМ

6. Стандартные и мерные слитки
7. Минеральное и вторичное сырье содержащее золото и серебро
8. Изделия содержащие золото и серебро не относящиеся к ювелирным и бытовым изделиям
9. Полуфабрикаты содержащие золото и серебро для изготовления изделий
10. ДМ в монетах

Для проведения сделок с ДМ в слитках выделяют 3 субъекта:

4. Недро- пользователи (  золото- добытчики)
5. Гос-во в лице РОСКОМ драг.мета и ЦБРФ
6. КБ

Сдерживанию развития рынка  ДМ способствовало и то , что только с 1996 г. КБ позволена продажа инвестиционных монет, а купля-продажа мерных слитков населению в 1997г.

Создание гос0ом благоприятных  условий для покупки населением ДМ ускорит процесс создания в  России развитого рынка золота.

В наст. Время отменен НДС  на покупку населением ДМ это делает предпосылки для превращения  золота в действенный инструмент инфляционной политики.

ДМ имеют инвестиционную ценность и являются инструментом образования  и движения ден. Ср-в относятся к фин. Активам и являются объектом банковских сделок . В соотв. с ФЗ №127 от 19.12.2003 «О либерализации внешне- экономической деятельности» ДМ в число валютных ценностей не входят).

 

 

 

43. Кредитная система  и ее структура 

Различают два понятия  кредитной системы – в широком  и узком смысле. 
1. В широком смысле - совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, форм кредита и кредитных учреждений.  
2. В узком смысле - совокупность или система специализированных финансово-кредитных институтов.  
Первое понятие, как правило, связано с движением ссудного капитала и включает разные формы кредита. 
Второе означает, что кредитная система как совокупность кредитно-финансовых учреждений аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения и предоставляет их в ссуду предприятиям, правительству и населению. 
Кредитная система регулирует денежное обращение в стране, предоставляет различные услуги юридическим и физическим лицам, при которых возникают экономические отношения, которые можно отнести также к кредитным. 
Кредитные отношения носят двусторонний характер и в одинаковой степени необходимы как для хозяйствующего субъекта, так и учреждений кредитной системы. Хранение денег в кредитных учреждениях означает создание кредитных ресурсов, а их размещение для нужд экономики и населения – предоставление кредита. 
Современная кредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных капиталов, состоит из следующих основных институциональных звеньев, или ярусов: 
1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки. 
2. Банковский сектор:

• коммерческие банки;
• сберегательные банки;
• инвестиционные банки;
• ипотечные банки.

3. Страховой сектор:

• страховые компании;
• пенсионные фонды.

4. Специализированные небанковские  кредитно-финансовые институты:

• инвестиционные компании;
• финансовые компании;
• благотворительные фонды;
• трастовые отделы коммерческих банков;
• ссудосберегательные ассоциации;
• кредитные союзы.

Ведущее место среди банков занимают коммерческие банки. Это универсальный тип банков, занимающийся кредитованием промышленных и торговых фирм за счет денежных средств, полученных в виде депозитов (вкладов). Его фонды образуются, главным образом, за счет депозитов до востребования, срочных и сберегательных вкладов, займов у других банков и у центрального эмиссионного банка.  
 
Специфика эмиссионных банков состоит в том, что они выполняют специфическую функцию - выпуск банкнот. Особенность сберегательных банков или сберегательных ассоциаций состоит в том, что сферой их деятельности являются, с одной стороны, срочные, чековые и сберегательные счета, а с другой стороны, они занимаются долгосрочным кредитованием. Банки специального назначения связаны, как правило, или со сферой деятельности, или отраслью производства. В качестве примера можно назвать внешнеторговые банки.  
 
Кроме банков в кредитную систему входят небанковские кредитно-финансовые учреждения. Их специфика связана с механизмом формирования пассивов. Они напрямую не связаны с вкладчиками. Фонды страховых компаний, например, формируются за счет страховых полисов, пенсионных фондов - за счет пенсионных отчислений.  
Инвестиционные (финансовые) компании формируют свои капиталы за счет продажи собственных акций и облигаций коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым институтам, а также частным лицам. Вырученные средства они вкладывают, в свою очередь, в акции промышленных, торговых и транспортных компаний. Вместе с тем эти институты объединяет то, что они занимаются долгосрочным кредитованием. Современная кредитная система имеет сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые кредитные учреждения предоставляют своим клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы:

• Центральный (эмиссионный) банк;
• Коммерческие банки;
• Специализированные кредитные учреждения (страховые, сберегательные, ипотечные, трастовые и т.д

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

44. Особенности  кредитной системы РФ и ее  регулирование