Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

 — проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;    

 — осуществляет выплаты Банка  России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации, в случаях и порядке,  которые предусмотрены федеральным  законом ;   

 — является депозитарием  средств Международного валютного  фонда в валюте Российской  Федерации, осуществляет операции  и сделки, предусмотренные статьями  Соглашения Международного валютного  фонда и договорами с Международным  валютным фондом;    

 — осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

 

52. Функции современных  коммерческих банков

Функционирование большого количества коммерческих банков дает возможность выбрать наиболее оптимальный  вариант для клиента. Все коммерческие, как в принципе и любые другие банки выполняют ряд функций. Выдача кредитных карт (credit card), кредитование, депозиты все это относится к функциям, выполняемым коммерческими банками, но спектр функций достаточно велик и поэтому требует более детального рассмотрения.

Функции коммерческих банков:

1. Превращение временно свободных  денежных средств в капитал при помощи мобилизации. Таким образом, банки аккумулируют денежные сбережения и средства в виде вкладов, это может быть не пополняемый или пополняемый депозит, и превращают их в ссудный капитал, который используется для кредитования.

2. Осуществление безналичной депозитно-кредитной  эмиссии, или проще говоря, создание  кредитных денег. Кредитование  средствами с депозитных счетов  увеличивает количество денег  в обращении. При выдаче кредита  банк создает для кредитуемого депозитный счет.Банковское обслуживание позволяет кредитуемому лицу снять деньги с созданного для него депозитного счета в любой момент времени, естественно с учетом временной работы банка.

3. Посредническая функция банков, заключается в предоставлении  ссуд юридическим и физическим  лицам, за счет средств взятых у конечных кредиторов. В таком случае лицо, заключившее с банком договор на не пополняемый или пополняемый депозит, является конечным кредитором, а лицо берущее кредит в банке оказывается конечным заемщиком.

4. Кассовое обслуживание клиентов  и проведение денежных расчетов. Данная функция банков служит  для предоставления посреднических  услуг в сфере операций, расчетов  и проведения платежей клиентами  банка. Такое банковское обслуживание  оплачивается клиентом соизмеримо  процентам за услуги или одним  фиксированным платежом.

5. В функции банка входит покупка,  продажа и выпуск ценных бумаг  или платежных документов. В таком  случае банки выступают каналом,  который обеспечивает направление  сбережений. Помимо этого банки  занимаются выпуском кредитных  карт (credit card) для удобства осуществления клиентами всевозможных платежных операций.

Кроме основных функций коммерческих банков существуют определенные функции, которые закреплены за банками законодательно, только на территории той или иной страны. Например, в России банкам вменяется:

- выдача поручительств, предусматривающих  исполнение денежных обязательств;

- оказывать информационные и  консультационные услуги;

- приобретать права требования  по денежным обязательствам других  лиц;

- осуществлять лизинговые операции;

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

51. Роль Банка  России в организации и развитии  ДКП

Банк России проводит денежно-кредитную  политику исходя из необходимости создания благоприятных условий для долгосрочного  экономического развития страны. Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Низкий уровень инфляции и стабильность национальной валюты являются основой для принятия эффективных решений в области осуществления сбережений, инвестиций и потребительских расходов - базовых для устойчивого экономического роста. Поэтому главной целью единой государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России совместно с Правительством Российской Федерации, является устойчивое снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне. 

Методы ДКП

Операции на открытых рынках.

Продажа (покупка) ЦБ государственных  ценных бумаг на открытых рынках коммерческими  банками уменьшает (увеличивает) резервы  банков, а следовательно, уменьшает (увеличивает) кредитные возможности банков, увеличивая (уменьшая) процентную ставку. Этот метод денежной политики применяется в краткосрочном периоде и обладает большой гибкостью.

Изменение минимальной  резервной нормы.

Увеличение резервной нормы  центральным банком уменьшает избыточные резервы (которые можно отдать в  ссуду), тем самым способность  банка расширять денежную массу  путем кредитования снижается. Это  средство регулирования денежной массы  обычно применяют в долгосрочном периоде.

Изменение учетной ставки.

Ставка, взимаемая ЦБ за ссуды, представленные коммерческим банкам, называется учетной  ставкой. С понижением учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на кредиты ЦБ. Одновременно увеличиваются резервы коммерческих банков и их способность давать кредит предпринимателям и населению. Снижается  и банковский процент за кредит. Предложение денежной массы в  стране возрастает. Наоборот, когда  нужно снизить деловую активность, уменьшив денежную массу в стране, центральный банк повышает учетную  ставку. Повышение учетной ставки является также приёмом борьбы с  инфляцией. В зависимости от экономической  ситуации центральный банк прибегает  к политике «дешёвых» и «дорогих»  денег.

Политика дешёвых денег

Проводится в период низкой конъюнктуры. Центральный банк увеличивает предложение  денег путём покупки государственных  ценных бумаг на открытом рынке, понижения  резервной нормы, понижения учётной  ставки. Тем самым понижается процентная ставка, достигается рост инвестиций и повышение деловой активности.

Политика дорогих денег

Проводится Центробанком, прежде всего, как антиинфляционная политика. Для  того чтобы сократить денежное предложение, ограничивается денежная эмиссия, осуществляется продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, увеличивается  минимальная резервная норма, увеличивается  учётная ставка.

Наряду с перечисленными методами государственного регулирования, имеющими внутриэкономическую направленность, существуют специальные меры внешнеэкономического регулирования. К ним можно отнести  меры стимулирования экспорта товаров, услуг, капиталов, «ноу-хау», управленческих услуг. Это - кредитование экспорта, гарантирование экспортных кредитов и инвестиций за рубежом, введение и отмена квот, изменение  величины пошлины во внешней торговле.

Центральный банк РФ считает  главной целью единой государственной  денежно-кредитной политики в 2011—2013 годах удержание инфляции в границах 5—7% в год. В соответствии с прогнозом социально-экономического развития РФ на 2011 год и плановый период 2012-го и 2013-го, темпы инфляции составят в 2011 году до 6—7%, в 2012-м — до 5—6%, в 2013-м — 4,5—5,5%.

Валютная политика Банка  России будет направлена на удержание  в приемлемых границах волатильности российской национальной валюты. При этом ЦБ видит своей задачей последовательное сокращение прямого вмешательства в процессы курсообразования и подготовку субъектов экономики к работе в условиях плавающего валютного курса. 

 

53.Виды коммерческих  банков

В соответствии с законодательством  РФ банк – это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени  на условиях возвратности, платности  срочности, а также осуществления  иных банковских операций. С одной  стороны, банк, как и любое другое предприятие, создается для удовлетворения интересов собственника банка (акционеров) и общественных интересов (клиентуры). С другой стороны, банк – это предприятие  особого вида, которое организует и осуществляет движение ссудного капитала, обеспечивая получение прибыли  собственникам банка.

Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков: по характеру собственности (государственные, акционерные, кооперативные, частные, муниципальные и смешанные); по видам операций (универсальные  и специализированные); по территориальному признаку (международные, республиканские, региональные и обслуживающие несколько  регионов страны); по отраслевой ориентации (промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые).

Специализированные банки ограничивают свою деятельность небольшим кругом операций или функционируют в узком секторе рынка, либо обслуживают отдельные отрасли экономики. Универсальные банки осуществляют широкий спектр банковских операций, охватывают множество секторов денежного рынка и отраслей экономики. В российской банковской системе преобладают универсальные банки.

Каждый коммерческий банк самостоятельно определяет направления своей деятельности и специализацию по видам операций.

Основными функциями банков являются: мобилизация временно свободных  денежных средств и превращение  их в капитал; кредитование предприятий, государства и населения; выпуск кредитных орудий обращения (кредитных  денег); осуществление расчетов и  платежей в хозяйстве; эмиссионно-учредительская деятельность; консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

 

 

 

54. Пассивные операции  коммерческих банков, их структура

Пассивные операции - это операции по привлечению средств в банки и формированию ресурсов последних. В условиях рыночной экономики особую важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческих банков.

Пассивные операции – это формы заемного финансирования банков.

Пассивные операции позволяют  привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые  же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных  операций.

П операции делятся на 2 группы:

1. операции по образованию собственного капитала, которые принадлежат непосредственно банку и требуют возврата.

- Внесение средств в  уставный капитал

- Формирование различных  фондов

2. образование привлеченных средств. С помощью операций 2й группы банк привлекает средства на время, образует заемные ресурсы.

- Привлечение депозитов

- Эмиссия и размещение  собственных долговых обязательств  комбанка

- Получение кредитов

Операции по формированию собственных средств КБ включают в себя внесение средств учредителями в уставный капитал и формирование различных видов фондов, которые используются для:

- покрытия убытков,

- страхования потерь по  ссудам и инвестициям в ценные  бумаги,

- формирования амортизационного  фонда,

- формирования фонда накопления, который создается для развития  КБ из нераспределенной прибыли.

Одна из важнейших особенностей структуры пассивов банков – низкая доля собственных ресурсов: от 10 до 20%.

Привлеченные средства делятся  на управляемые ресурсы и текущие  пассивы. Управляемые ресурсы включают в себя срочные депозиты и межбанковские  кредиты. Управляемыми они называются потому, что банку точно известен срок, в течение которого он может  пользоваться этими деньгами. Текущие  пассивы включают в себя остатки  средств на расчетных, текущих и  корреспондентских счетах.  Банку  неизвестно, когда клиент потребует  вернуть ему всю вложенную  сумму или хотя бы часть средств, поэтому он не может распоряжаться  текущими пассивами так же свободно, как управляемыми ресурсами.

Депозитные операции КБ – это операции по привлечению средств юр и физ лиц на определенный срок или до востребования, а так же остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельности.

Депозиты – денежные средства, передаваемые физ и юрлицами КБ на хранение на определенных условиях.

Различают следующие виды депозитов:

• депозиты до востребования вносятся в банк без указания срока хранения. Вкладчик имеет право получить средства по первому требованию. К депозитам до востребования относят средства, хранящиеся на расчетных, текущих, чековых, карточных счетах. Деньги могут зачисляться на счет и сниматься со счета как частями, так и полностью. Счета м/б как процентными, так и беспроцентными. Основная функция – обслуживание платежного оборота.
• Срочные депозиты , вносятся в определенной сумме и м/б изъяты лишь при наступлении установленного в договоре срока, причем в полной сумме. Прием дополнительных взносов и выдача части денежной суммы не разрешена. По срочным депозитам выплачивается более высокая ставка процента, чем по депозитам до востребования. Обычно чем выше срок депозита, тем выше ставка процента. На практике средства срочного депозита можно до наступления установленного срока, но при этом вместо установленной ставки процента выплачивается ставка на уровне ставки по депозиту до востребования. Основная ф-я – накопление средств.
• Сберегательные вклады – вклады на определенный срок, по истечении которого проценты могут по-прежнему начисляться, т.к. если клиент не забрал средства, договор вклада продлевается автоматически и на тех - же условиях. Для этого вида депозитов возможно весенние дополнительных взносов и, нередко, - частичного изъятия средств.

Проценты по депозитам  делятся на фиксированные (не изменяемые) и плавающие (которые могут быть изменены, например, при изменении  ставки рефинансирования или инфляции).

Эмиссия и размещение собственных долговых обязательств.