Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

-1.Все предприятия и организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках, за исключением установленного лимита;

2.Банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для всех юридических лиц;

3.Обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

4.Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке, то есть через центральный банк РФ;

5.Организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

6.Наличные деньги предприятия получают только в обслуживающих их коммерческих банках.

В развитых странах доля наличных денег колеблется от 8 до 12%

 

16,19 Законы денежного  обращения

MV=PQ – закон Фишера

M – количество денег  в обращении

V – обращаемость - скорость  обращения денег

P – средний уровень  цен товара и сделок

Q – объем товарных сделок

K= QUOTE  =1

М2 – все деньги.

Главную роль в установлении цен играет количество денег в  обращении. Таким образом уровень цен, в конечном счете, изменяется пропорционально массе денег в обращении.

Закон денежного обращения  определяет количество денег в обращении  и выражает связь: денежной массы, суммы  цен товаров и услуг, кредита, взаимопогашенных платежей и скорости обращения денег.

В общем виде закон, определяющий массу денег в обращении, может  быть выражен формулой:

М=(P1Q1-P2Q2+D1-D2):V

Где:

P1Q1 – стоимость товаров  и услуг, находящихся в обращении  (количество товаров * уровень  цен);

P2Q2 – стоимость товаров  проданных в кредит, по которым  еще на наступил срок оплаты;

D1 – сумма платежей  по наступившим долговым обязательствам;

D2 – сумма взаимопогашаемых платежей;

V – скорость оборота  денег.

P1Q1 – говорит о том,  что количество обращающихся  товаров и предоставляемых услуг,  оказывает прямое влияние на  количество денег в обращении.

P2Q2 – свидетельствует,  что стоимость товаров и услуг продаваемых в кредит, оказывает обратное влияние на количество денег в обращение. Чем шире развит кредит, тем меньше нужно денег в обращении.

D1 – отражает количество  денег, необходимых для уплаты  долгов. Чем больше отсрочено  платежей, тем больше необходимо  денег для завершения расчетных  операций;

D2 – отражает степень  развития взаимоотношений хозяйствующих  субъектов или агентов экономики.  Оказывает обратное влияние на  количество денег в обращении:  чем больше долговых обязательств  погашается путем взаимозачета, тем меньше требуется денег  для обращения.

Таким образом, закон денежного  обращения определяет: массы денег  для обращения прямо пропорционально  проданных на рынке товаров и  услуг, а также уровню цен товаров  и тарифов и обратно пропорционально  скорости обращения денег.

В условиях для монетизации  золота, то есть утраты им своих денежных функций, закон обращения денег  претерпел модификацию. Мерой стоимости  товаров и услуг стал денежный капитал, изменяющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства, то есть всякий товар выражает свою стоимость  через приравнивание его к  множеству товаров. В силу этого  неполноценные деньги приобретают  способности всеобщего эквивалента, а роль регулирования денежного  обращения переходит к государству (в виде центрального банка), которое  наделяет деньги принудительным курсом.

Скорость обращения (оборота) денег наряду с денежным мультипликатором является важным фактором изменения  денежной массы (денег в обращении). Под ней понимается среднегодовое  количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении  и используются на покупку товаров  и услуг.

Скорость обращения денег  равна отношению номинального ВНП (U) к массе денег в обращении (M):

V = U : M

В России для расчета скорости обращения денег, то есть при выполнении ими функции обращения и платежа, используют следующие показатели:

Скорость оборота денег:

О = ВВП/М2

Оборачиваемость денег в  платежном обороте, которая свидетельствует  о скорости безналичных расчетов:

SD/СДМ

SD – сумма денег на  банковских счетах; СДМ – среднегодовая  величина денежной массы в  обращении.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

17. Денежная масса,  денежная база: понятие и структура

Денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных  средств, обслуживающих хозяйственный  оборот и принадлежащих частным  лицам и государствам и под  которым понимается совокупный объем  наличных денег и денег безналичного расчета, что является одним из основных ориентиром денежно-кредитной политики /ДКП/ (спрос со стороны экономики).

Всю денежную массу можно  представить как совокупный денежный агрегат, который представляет собой:

Мо включает наличные деньги (работающие);

М1 включают М0, а также средства юридических лиц на расчетных текущих счетах, а также на чековых счетах, карточных, жиро-счетах и средствах физических лиц на счетах до востребования («узкие деньги»);

М2 включает М1, а также средства физических и юридических лиц на срочных счетах («широкие деньги»);

М2X включает М2 и вклады в иностранные валюты;

М3 включает М2, а также все долговые обязательства на основе переданного кому-либо вклада, функционируют отдельно от этого вклада, увеличивая денежную массу в обращении, сертификаты, облигации.

Для России характерна чрезмерно  высокая доля агрегата Мо – примерно 30%, в то время как в развитых странах эта составляющая находится  на уровне 8-12%.

Коэффициент монетизации  экономики = отношению «широких денег» к ВВП ( должен находится в пределе 0,6- 0,9). Этот показатель характеризует объем реальной денежной массы в стране на определенный год. От него зависят возможности государства по заимствованию на внутреннем рынке, а также решать хозяйственные и социальные задачи.

Денежная база – важнейший  компонент денежной массы (денежное предложение со стороны экономики); используется в узком и широком  определении:

Узкое. Включает в себя наличные деньги вне центрального банка и  остатки на счетах обязательных резервов в центральном банке по привлеченным кредитными организациями средствам (резервные деньги);

Широкое. Способ регулирования  денежной массы.

Денежная база служит одним  из основных показателей мониторинга  экономических процессов.

Изменяя величину денежной базы, центральный банк регулирует объем  всей денежной массы и тем самым  воздействует на уровень цен, деловую  активность и другие экономические  процессы.

В состав денежной базы включают: выпущенные в обращение наличные деньги с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций; остатки на сетах обязательных резервов; средства на корреспондентских  и депозитных счетах кредитных организаций в Банке России; средства на корреспондентских  и депозитных счетах кредитных организаций в Банке России, вложение кредитных организаций в облигации Банка России, средства резервирования по валютным операциям, внесенные в Банк России, а так же иные обязательства Банка России по операциям с кредитными организациями в валюте РФ.

В денежной базе основную долю занимают наличные деньги (около 80%). Объем  денежной массы намного превышает  величину денежной базы. Регулирование  объемов денежной массы и денежной базы осуществляется с помощью мер  денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ. В составе мер, предусмотренных  ДКП можно отметить изменение  учетной ставки при предоставлении ресурсов ЦБ РФ в порядке рефинансирования коммерческих банков, установление норм образования Фонда обязательных резервов кредитных организаций подлежащих хранению в ЦБ РФ, применение нормативов, регулирующих деятельность кредитных организаций, ограничение отдельных их операций и т.д. Эти меры призваны предотвратить чрезмерный рост денежной массы и денежной базы.

 

18.Денежные агрегаты  в РФ, их значение для экономики

Денежный агрегат –  это показатель измеряющий объем, составляющий определенных составляющих денежной массы. Денежные агрегаты составляются по принципу «матрешки». Включение определенных составляющих в денежные агрегаты проводится по мере уменьшения их ликвидности, степень которой зависит от того, насколько быстро эти составляющие могут быть использованы для покупки товаров и услуг.

В большинстве стран выделяют одни и те же составляющие денежной массы, но их разбивка по агрегатам  может быть выполнена по-разному. В разных странах существует от 3 до 5 агрегатов.

В России система денежных агрегатов выглядит следующим образом:

Мо включает наличные деньги (работающие);

М1 включают М0, а также средства юридических лиц на расчетных текущих счетах, а также на чековых счетах, карточных, жиро-счетах и средствах физических лиц на счетах до востребования («узкие деньги»);

М2 включает М1, а также средства физических и юридических лиц на срочных счетах («широкие деньги»);

М2X включает М2 и вклады в иностранные валюты;

М3 включает М2, а также все долговые обязательства на основе переданного кому-либо вклада, функционируют отдельно от этого вклада, увеличивая денежную массу в обращении, сертификаты, облигации.

Для России характерна чрезмерно  высокая доля агрегата Мо – примерно 30%, в то время как в развитых странах эта составляющая находится  на уровне 8-12%.

Коэффициент монетизации  экономики = отношению «широких денег» к ВВП. Этот показатель характеризует  объем реальной денежной массы в  стране на определенный год. От него зависят  возможности государства по заимствованию  на внутреннем рынке, а также решать хозяйственные и социальные задачи.

Регулирование объемов денежной массы и денежной базы осуществляется с помощью мер денежно-кредитной  политики, проводимой ЦБ РФ. В составе  мер, предусмотренных ДКП можно  отметить изменение учетной ставки при предоставлении ресурсов ЦБ РФ в порядке рефинансирования коммерческих банков, установление норм образования Фонда обязательных резервов кредитных организаций подлежащих хранению в ЦБ РФ, применение нормативов, регулирующих деятельность кредитных организаций, ограничение отдельных их операций и т.д. Эти меры призваны предотвратить чрезмерный рост денежной массы и денежной базы.

 

20. Денежная масса  и скорость обращения денег

Денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных  средств, обслуживающих хозяйственный  оборот и принадлежащих частным  лицам и государствам и под  которым понимается совокупный объем  наличных денег и денег безналичного расчета, что является одним из основных ориентиром денежно-кредитной политики /ДКП/ (спрос со стороны экономики).

Всю денежную массу можно  представить как совокупный денежный агрегат, который представляет собой:

Мо включает наличные деньги (работающие);

М1 включают М0, а также средства юридических лиц на расчетных текущих счетах, а также на чековых счетах, карточных, жиро-счетах и средствах физических лиц на счетах до востребования («узкие деньги»);

М2 включает М1, а также средства физических и юридических лиц на срочных счетах («широкие деньги»);

М2X включает М2 и вклады в иностранные валюты;

М3 включает М2, а также все долговые обязательства на основе переданного кому-либо вклада, функционируют отдельно от этого вклада, увеличивая денежную массу в обращении, сертификаты, облигации.

Для России характерна чрезмерно  высокая доля агрегата Мо – примерно 30%, в то время как в развитых странах эта составляющая находится  на уровне 8-12%.

Коэффициент монетизации  экономики = отношению «широких денег» к ВВП ( должен находится в пределе 0,6- 0,9). Этот показатель характеризует объем реальной денежной массы в стране на определенный год. От него зависят возможности государства по заимствованию на внутреннем рынке, а также решать хозяйственные и социальные задачи.

Скорость обращения (оборота) денег наряду с денежным мультипликатором является важным фактором изменения  денежной массы (денег в обращении). Под ней понимается среднегодовое  количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении  и используются на покупку товаров  и услуг.

Скорость обращения денег  равна отношению номинального ВНП (U) к массе денег в обращении (M):

V = U : M

В России для расчета скорости обращения денег, то есть при выполнении ими функции обращения и платежа, используют следующие показатели:

Скорость оборота денег:

О = ВВП/М2

Оборачиваемость денег в  платежном обороте, которая свидетельствует  о скорости безналичных расчетов:

SD/СДМ

SD – сумма денег на  банковских счетах; СДМ – среднегодовая  величина денежной массы в  обращении.

 

 

 

 

21. Механизм воздействия  денежно-кредитной и валютной  политики на национальную экономику.

Денежно-кредитная политика –  деятельность государства, направленная на обеспечение экономики полноценной и стабильной национальной валютой и регулирование денежного обращения в соответствии с потребностями экономики с целью стимулирования экономического роста при низком уровне инфляции и безработицы, выравнивания платежного баланса страны.

Основным проводником денежно-кредитной  политики выступает Центральный  банк  ( в Украине - Национальный банк), т.е. он является субъектом денежно-кредитной политики, а объектом кредитно-денежной политики – предложение и спрос на денежном рынке.

Кредитная экспансия центрального банка увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов увеличивают общую массу денег в обороте.

Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики денежными ресурсами