Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

Несмотря на использование  во внешнеэкономическом обороте  национальных свободно конвертируемых валют (долларов США, английских фунтов стерлингов, японских йен и др.), а также коллективных валют (СДР, евро и др.), они не могут в полной мере обеспечить реализацию функции мировых денег. Только золото в наибольшей степени способно выполнять эту функцию. Нестабильность экономической ситуации вынуждает центральные банки государств увеличивать накопление золотых ресурсов, и золото по-прежнему используется в качестве резервного средства и мировых денег.

 

9.Кредитный характер  денежной эмиссии

В рыночных отношениях деньги постоянно присутствуют в хозяйственном  обороте. Новые деньги в хозяйственный  оборот поступают из банков, которые  создают их в результате кредитных  операций. Именно поэтому кредитный  характер денежной эмиссии является одним из важнейших принципов организации денежной системы любого государства. 
Между категориями «денежная эмиссия» и «выпуск денег в обращение» есть существенная разница, заключающаяся в том, что в результате «выпуска денег в обращение» их общее количество в обороте практически не увеличивается. Связано это с тем, что безналичные деньги выпускаются в оборот в момент предоставления коммерческими банками ссуд своим клиентам. Наличные же деньги выпускаются в оборот в процессе осуществления коммерческими банками кассовых операций, когда они выдают наличные деньги своим клиентам из банковских операционных касс. 
Однако одновременно существует и обратный процесс сдачи наличных денег в кассы банков, и безналичное погашение ранее выданных ссуд. Кроме того, нужно иметь в виду,что коммерческие банки оперируют как бы «вторичными деньгами», т.е. деньгами, уже выпущенными центральным банком страны. То есть практически количество денег в обороте не увеличивается. 
Под «эмиссией денег» понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. К тому же эмиссию денег осуществляют центральные банки стран, т.е. в оборот вбрасываются дополнительные «первичные» деньги. 
Очевидно, что аналогично выпуску денег в обращение выделяют эмиссию безналичных денег и эмиссию наличных денег, которая собственно и называется эмиссией денег в обращение.

 

10. Эмиссия безналичных  денег

Безналичная денежная эмиссия  представляет собой увеличение объемов  средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций.

Безналичная эмиссия денег  первична по отношению к наличной эмиссии. Банк выдает наличные деньги клиентам, если у них есть денежные средства на банковских счетах, и в  пределах этих средств. Одновременно на сумму выдачи происходит списание безналичных  средств со счета клиента. Для  увеличения объемов выдачи наличных денег из касс банков необходимо, чтобы  сначала возросли остатки средств  на счетах банков, то есть, чтобы произошла  безналичная эмиссия.

- безналичную эмиссию осуществляет в основном центральный банк; коммерческие банки по большей части могут только перераспределять созданные центральным банком безналичные деньги. Способность коммерческих банков создавать новые депозиты, то есть безналичные деньги, жестко ограничена объемом имеющихся у них средств на корреспондентском счете в центральном банке;

- безналичную эмиссию  осуществляет не только центральный  банк — коммерческие банки  создают безналичную денежную  массу в процессе своих активных  операций практически так же, как и центральный банк. Центральный  банк обладал бы монополией  на безналичную эмиссию только  в том случае, если бы норма  обязательного резервирования равнялась  100 %. При существующем частичном  резервном обеспечении депозитов  коммерческие банки могут создавать  безналичные деньги, объем которых  превышает первоначальный прирост  их кредитных ресурсов;

- вся безналичная эмиссия  осуществляется системой коммерческих  банков. Безналичные денежные средства, составляющие денежную базу центрального  банка, носят вторичный характер, так как являются его обязательствами  перед банковской системой. В  процессе кредитования центральный  банк не создает денежную массу,  а перераспределяет резервы одних  банков во временное пользование  других банков или правительства.

Таким образом, основой безналичной  эмиссии банковской системы является увеличение денежной базы центрального банка страны.

Цель эмиссии безналичных  денег- удовлетворение потребностей предприятий в оборотных средствах и инвестициях. Она осуществляется по средствам зачисления дополнительно выпускаемых денег на корреспондентских счетах КБ в виде кредитов ЦБ.

 

11. Сущность и  механизм банковского мультипликатора

Банковский мультипликатор может действовать только при  двухуровневой банковской системе. Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков, период их движения от одного коммерческого  банка к другому.

Существуют следующие  понятия банковского мультипликатора, характеризующие механизм мультипликации с разных позиций:

Банковский мультипликатор – субъект мультипликации;

Кредитный мультипликатор. Раскрывает двигатель процесса кредитования;

Депозитный мультипликатор. Отражает объект мультипликации, то есть деньги на депозитных счетах коммерческих банков.

Механизм банковского  мультипликатора связан со свободным  резервом, представляющим собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые  в данный момент могут использоваться для активных операций банка

Политика экспансии –  расширение денежной массы в обращении  путем понижения банковского  мультипликатора.

Политика рестрикции –  уменьшение денежной массы в обращении  путем повышения банковского  мультипликатора.

КБ отчисляют денежные средства в Фонд обязательного резервирования ЦБ.

Управление механизмом банковского  мультипликатора, а значит эмиссией безналичных денег, осуществляет центральный  банк, в то время как эмиссия  производится системой  коммерческих банков. Процесс мультипликации непрерывен и рассчитывается определенный период, как правило, год. Механизм банковского  мультипликатора включается не только при предоставлении кредитов центральным  банком, он также может быть задействован при покупке центральным банком у коммерческих банков ценных бумаг  и валют.

 

12.Налично- денежная эмиссия

Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит центральному банку. Центральный банк прогнозирует размер предполагаемой эмиссией, с  учетом прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков и собственного аналитического анализа.

Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано. Расчетно-кассовые центры (РКЦ) и центральные банки  осуществляют эмиссию наличных денег. В РКЦ открываются оборотные кассы, в которые деньги поступают и из которых деньги выдаются, и резервные кассы, в которых хранится денежный запас. Таким образом, деньги в оборотной кассе РКЦ находятся в обращении. Если сумма поступления денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдачи из нее, то деньги снимаются с обращения, их переводят в резервный фонд.

Если в результате действия банковского мультипликатора у  коммерческого банка возрастает количество денег на депозитных счетах, то в результате:

Увеличивается свободный  резерв коммерческого банка;

Увеличивается потребность  клиентов в наличных деньгах.

Таким образом, наличные деньги трансформируются из безналичных денег, находящихся на депозитных счетах, и представляют собой составную  часть денежной массы, созданной  коммерческими банками в результате действия банковского мультипликатора.

Деньги эндогенные и экзогенные – составные части денежной массы.

Экзогенные деньги – деньги центрального банка, а эндогенные деньги – деньги коммерческих банков.

Взаимосвязь между эндогенными  и экзогенными деньгами описывается  формулой:

M=m*B

M – денежная масса;

m – денежный мультипликатор;

B – деньги центрального  банка.

 

13. Понятие денежного  оборота и денежного обращения

Денежное обращение –  движение денег во внутреннем экономическом  обороте страны, в системе внешних  экономических связей, в наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию товаров и услуг, а  также и товарные платежи в  хозяйстве.

Объективной основой денежного  обращения является товарное производство, которое делиться на собственные  товары и товар-деньги. С помощью денег осуществляется процесс обращение товаров, а также движение ссудного эффективного капитала (игра на курсе – разница между стоимостью покупки и продажи).

Волатильность – сильное изменение курса.

Тренд – направление движения (курса) на понижение или увеличение курса цен.

Из денежного обращения  вычленяют денежный оборот, который  представляет сущность денег в их движении, который охватывает все  процессы распределения и обмена.

Составной частью денежного  оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют  как средство платежа и обращения.

Роль денежного обращения  и его правильная организация  проявляется в следующих случаях:

отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной  системы;

способность уравновесить спрос  и предложение, не допускать дефицит  товара;

характер и степень  влияния m2 на рост цен и инфляцию;

Денежное обращение разделяется  на наличное и безналичное, между  которыми существует тесная связь.

Деньги в обороте выполняют  функции платежа, обращения и  накопление.

Структура денежного оборота

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег  между различными агентами экономики.

Структуру денежного оборота  можно разделить по признаку наличности и безналичности. По характеру отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота:

Расчетные отношения за товары и услуги и не товарные обязательства;

Кредитные отношения;

Финансовые отношения (бюджетные).

Классификация по субъектам, между которыми движутся деньги. В  условиях административно-распределительной  экономики денежному обороту  присущи особенности; -распределение финансов; - деление на безналичный и наличный оборот, однако, его объект устанавливался правительством страны; - служил объектом директивного планирования (по указанию сверху); -существовал в рамках единой государственной формы собственности; -

был централизован (центр - госбанк). Каждая часть денежного обращения обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их между различными отраслями экономики в соответствии конъюнктурой. Таким образом, денежное обращение решает две основные задачи, которые определяют его роль в рыночной экономике: Перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, обеспечивая их взаимосвязь; В денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

14. Безналичный  денежный оборот и система  безналичных расчетов

Безналичный денежный оборот,представляет собой движение денег в безналичной форме в качестве платежного средства. В количественном выражении он определяется как сумма безналичных платежей за определенный период.

Безналичный денежный оборот опосредствует большую часть  товарного и нетоварного оборота, в совокупности выражает воспроизводство  общественного продукта и национального  дохода. Благодаря безналичным расчетам происходит экономия издержек обращения, обусловленная использованием расчетных  документов вместо наличных денег, и  при этом имеется возможность  для взаимного контроля всеми  участниками расчетов правомерности  и правильности совершаемых операций.

Безналичные расчеты –  расчеты, осуществляемые без использования  наличных денег , посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Осуществление платежей в безналичном порядке при расчетах между юридическими лицами базируется на требовании обязательного хранения временно свободных денежных средств указанных лиц на счетах в учреждениях банков. Для этих целей предприятиям открываются в учреждениях банков расчетные или текущие ( субсчета) счета, после представления ими соответствующих документов. Открытие банком счета клиента и оказание ему различных услуг по расчетно- кассовому обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом.

В РФ существуют следующие  формы безналичных расчетов

1.Платежные поручения

2. Платежные требования

3.Расчеты чеками 

4. Расчеты по аккредитиву

5.Расчеты по инкассо

6.Зачет взаимных требований  ( клиринговые)

 

15.Налично- денежный оборот

Налично- денежный оборот- это непрерывный процесс движения наличных денег, которые представлены в виде банкнот, казначейских билетов, металлических разменных монет. При этом деньги выполняют функции средства обращения и средства платежа.

Наличные деньги используются:

-для осуществления кругооборота  товаров;

-для расчетов по заработной  плате и приравненных к ней  платежей;

-для оплаты ценных бумаг;

-для платежей населения  за различные услуг

Налично- денежный оборот организуется государством в лице ЦБРФ при помощи схемы

Территориальные учреждения ЦБРФ

Система расчетно- кассовых центров ЦБРФ

Система коммерческих банков

Организации, предприятия, учреждения

Население

Принципы налично-денежного  оборота: