Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

1 .Необходимость,  предпосылки происхождения и  сущность денег

Деньги – всеобщий экономический  эквивалент стоимости.

Объект исследования –  та часть объективной реальности, которая исследуется. Предмет исследования – совокупность знаний об объекте, и сам объект в процессе исследования.

Капитал – стоимость, создающая  добавочную стоимость.

Богатство – все, что пользуется спросом на рынке.

Предпосылки появления денег

Первоначально был бартер, который приводил к высоким издержкам  и требовал много времени на поиски и ведение переговоров, а также  других расходов. В связи с этим возникла потребность в едином эквиваленте  стоимости товара, как единицы  измерения, для установления цены для  сделок. Деньги проходили 4 этапа развития (формы стоимости): 1.Простая единичная или случайная форма стоимости:Товар₁ –Tовар_2,Товар₁ – активная роль, Tовар₂ – пассивная роль; 2.Полная или развернутая форма стоимости: Товар1-товар2-товар3-товар4  Товарный обмен происходит с бесконечным числом товаров независимо от характера затрачиваемого труда. 3. Всеобщая форма стоимости: товар2-товар3-товар4-Товар1 Все большее число товаров выражает свою стоимость в Товаре₁, который играет роль главного предмета обмена. Идет исторический выбор всеобщего эквивалента. 4.Денежная форма стоимости: На данном этапе роль всеобщего эквивалента закрепляется одним товаром. Исторически им стало золото. Причины: трудность получение в необходимом количестве;  однородность; делимость; портативность;   сохраняемость. Существуют 2 теории происхождения денег: Рационалистическая- деньги появлялись как итог соглашения между людьми. Эволюционная ( результат)- деньги результат эволюционного процесса в рез-те которого товары заняли особое место в меновом обороте. В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при: определении цен и реализации товаров и услуг; определении себестоимости продукции и величины прибыли; оплате труда; составлении и исполнении бюджетов; осуществлении кредитных и расчетных операций; осуществлении операций с ценными бумагами; сбережении и накоплении в качестве средства; оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п. Деньги возникают при определенных условиях осуществления про­изводства и экономических отношений в обществе и способствуют даль­нейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирова­ния денег. К непосредственным предпосылкам появления денег относятся: переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами; имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции. Сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Выражается в единстве 3 свойств: всеобщая непосредственная обмениваемость; кристаллизация меновой стоимости; материализация всеобщего рабочего времени. Деньги имеют много понятий и формулировок. Они являются ведущим элементом рыночной системы и неотъемлемой, существенной частью финансовой системы каждой страны, а также служат средством оплаты (товары и услуги), накопления (депозит, Банковские счета). Они играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение – это движение денег, при котором происходит оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка. Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Сущность денег проявляется в их функциях (СОПНМ):Мера стоимости. Выражается в том, что для определения стоимости товара его приравнивают к какому-то количеству денег. Особенность функции в том, что для измерения стоимости товара не обязательно иметь деньги на руках, достаточно их просто мысленно представить. В основе ценообразования лежит закон стоимости. MV=PQ Средство обращения. Деньги служат средством покупки любых товаров и услуг, выполняя роль посредника в товарообмене. Присутствие денег в обращении создает характер их «мимолетности». Средство платежа. Уплата денег и передача товара не всегда могут совпадать во времени (разрыв). Средство накопления. Из противоречий между качественной неограниченностью и количественной ограниченностью вытекает необходимость их накопления. Без накопления невозможно воспроизводства. Мировые деньги. Их функция определяет использование национальных валют в международном расчете. Все 5 функций проявляют собой единую сущность денег, как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Находятся в тесной связи и единстве и предполагают развитие предыдущих.

 

2.Виды денег

В своей эволюции деньги прошли этапы: 1. Металлические 2. Бумажные 3. Кредитные  4. Электронные

Денежная система при которой всеобщим эквивалентом является металл – мономенотолизм, два металла серебро и золото – биметаллизм. Цена золота в серебре называется рацио.

В России длительное время  существовал серебряный монометаллизм, поскольку запасов золота не хватало, а золотой монометаллизм появился в 1897 году.

Деньги обеспеченные золотом это полноценные (золотые монеты, серебрянные монеты) деньги, не обеспеченные золотом – неполноценные. Со временем банки стали выпускать банкноты не только на основе принимаемого на хранение золота, но и на основе собственного золотого запаса.

В кон 19 нач 20 века во всех странах монопольное право на эмиссию банкнот закрепилось за ЦБ. Способ денежного обращения при котором всеобщим эквивалентом является золото называется золотой стандарт, который имеет следующие модификации:

1. золотомонетный стандарт

2. золотослитковый стандарт

3. золотодевизный стандарт  – валюта не обеспеченная золотом  привязывалась к валютам обеспеченным  золотом.

Для покрытия государственных  расходов в ряде стран на ряду с банкнотами появились казначейские билеты, которые не были обеспечены золотом.

Т. о. изначально появились  как долгосрочные обязательства  банков, банкноты приобретают силу законного и единственного платежного средства, т. е. стали национальными  деньгами. Это же касается и монет, на которые производится обмен банкнот. Современные монеты являются билонными, т. е. стоимость их наминала не соответствует стоимости их металла  которых они сделаны.

Банкноты, разменные монеты и казначейские билеты являются разменными деньгами. Помещенные в банк они  становятся безналичными или вкладами до востребования. Существуют вклады депозиты: срочные и до востребования.

Банк на основе вкладов  и депозитов выпускают сертификаты, которые называются кредитными деньгами. Обычно к кредитным деньгам относят  банкноты, монеты, электронные деньги, чеки, векселя, сертификаты и др.

Кредитные деньги которые дают возможность получать деньги только через определенное время называются квазиденьги или почти деньги.

Денежные суррогаты. Общим  для них является то, что они  не являются полноценными деньгами, не выполняют функцию средств платежа и не служат средством сбережения. В отличие от квазиденег не соответствуют в полном объеме ни одному из критериев денег, представляют собой неликвидные активы. К ним относят казначейские обязательства, налоговые освобождения, деньги эмитируемые ЦБ.

Электронные деньги (сетевые) не являются по сути дела деньгами, а  представляют собой чеки или другие платежные средства и не контролируются государством.

 

3.Роль денег  в современной  экономике

Деньги являются всеобщим эквивалентом, обладающим абсолютной ликвидностью и используемый в товарно-обменных операциях. Роль денег – опосредование производства и реализации товаров, работ, услуг, активов и факторов производства

Роль денег состоит  в: 
1) Формировании цен на товары, работы, услуги и факторы производства и в установлении ценовых пропорций. 
2) В обслуживании обмена товарами, работами, услугами и факторами производства. 
3) В формировании эффективной структуры производства в экономике в целом и на отдельных предприятиях. 
4) Создание стимулов для повышения производительности труда и экономии всех видов ресурсов. 
5) В оценке резервов экономической деятельности различных субъектов рынка. 
6) В перераспределении вновь созданной стоимости и денежных потоков от производителей к государству и от государства к предприятиям и населению. 
7) В развитии экономической интеграции между странами на основе взаимовыгодного обмена товарами, работами, услугами и факторами производства.

Качественно новая роль денег (в отличии от денег простого товарного производства) состоит в том, что они превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Такая роль денег прослеживается через пять функций

1.Деньги как мера стоимости-  деньги не только измеряют  стоимость всех товаров и услуг,  но и капитала.

2. Деньги как средство обращения -при купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала.

3. Деньги  как средство накопления и сбережения- деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения.

4. Деньги как средство  платежа- деньги обслуживают разнообразные  платежные отношения. в том числе и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы.

5. Мировые деньги- деньги  обеспечивают перелив капитала  между странами.

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков  между сферами хозяйства, отраслями  производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков  являются государство, хозяйствующие  субъекты и отчасти отдельные  лица. Причем оборот стоимости общественного  продукта начинается и заканчивается  у владельца капитала.

 

4. Функция денег как меры стоимости. Сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Выражается в единстве 3 свойств: всеобщая непосредственная обмениваемость; кристаллизация меновой стоимости; материализация всеобщего рабочего времени. Сущность денег проявляется в их функциях (СОПНМ). Мера стоимости. Выражается в том, что для определения стоимости товара его приравнивают к какому-то количеству денег. Особенность функции в том, что для измерения стоимости товара не обязательно иметь деньги на руках, достаточно их просто мысленно представить. В основе ценообразования лежит закон стоимости. MV=PQ. Все 5 функций проявляют собой единую сущность денег, как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Находятся в тесной связи и единстве и предполагают развитие предыдущих.

 

 

 

 

5. Деньги в функции средства  обращения. Сущность денег заключается в том, что это специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Выражается в единстве 3 свойств: всеобщая непосредственная обмениваемость; кристаллизация меновой стоимости; материализация всеобщего рабочего времени. Сущность денег проявляется в их функциях (СОПНМ). Средство обращения. Деньги служат средством покупки любых товаров и услуг, выполняя роль посредника в товарообмене. Присутствие денег в обращении создает характер их «мимолетности». Прежде всего деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена

 

6.Деньги в функции  средства платежа

Сущность денег заключается  в том, что это специфический  товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего  эквивалента. Выражается в единстве 3 свойств: всеобщая непосредственная обмениваемость; кристаллизация меновой стоимости; материализация всеобщего рабочего времени. Сущность денег проявляется в их функциях (СОПНМ). Средство платежа. Уплата денег и передача товара не всегда могут совпадать во времени (разрыв). Эта функция денег проявляется, прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа.

 

7.Функция денег  как средства накопления

Сущность денег заключается  в том, что это специфический  товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего  эквивалента. Выражается в единстве 3 свойств: всеобщая непосредственная обмениваемость; кристаллизация меновой стоимости; материализация всеобщего рабочего времени. Сущность денег проявляется в их функциях (СОПНМ). Средство накопления. Из противоречий между качественной неограниченностью и количественной ограниченностью вытекает необходимость их накопления. Без накопления невозможно воспроизводства. Деньги служат средством сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.

 

8. Деньги в сфере  международного экономического  оборота

Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между  государствами вызывает необходимость  использования денег на международном  рынке. Функционирование денег в  международном обороте и обеспечение  всеобщей эквивалентности обмена связано  с выполнением деньгами функции  мировых денег.

Появление этой функции предопределено денежной формой стоимости. Она возникает  тогда, когда в качестве носителя денежных отношений выступают благородные  металлы.

Каждое государство имеет собственную  систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. И ни одно государство не может заставить  другое государство принимать в  уплату за товары и услуги или для  погашения других обязательств свои национальные денежные знаки.

В условиях металлического денежного  обращения обмен национальных денежных единиц стал возможным благодаря  однокачественной основе денег — золоту и серебру. Выходя на международную арену, деньги сбрасывали "национальные мундиры" и представали непосредственно в своей натуральной форме — форме слитков благородного металла. Именно они, золото и серебро, являются идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых, деньги должны обладать тремя свойствами:  
 
-служить всеобщим покупательным средством;  
-служить всеобщим платежным средством;  
- выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

Функция мировых денег, представляя  собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, является собирательной, по сути производной от национальных функций денег. Мировые деньги опосредствуют различные формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Используемые для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит либо для уравновешивания платежного баланса, они играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги используются в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства. Мировые деньги являются интернациональным эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен. Но для реализации функции мировых денег необходимыми условиями являются равнокачественность денежного товара, конвертируемость.

Расширение размеров международной  торговли и формирование долговременных экономических связей между странами привело к тому, что в международном  обороте стали применяться кредитные  орудия обращения. Золото же может использоваться для окончательного сальдирования платежного баланса, как резерв мировых денег. Поскольку мировой банкноты не существует, место золота в международном обороте заняли кредитные деньги наиболее развитых в экономическом отношении стран. Это стало возможным благодаря принятию соответствующих международных валютных соглашений