Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

Мировой финансовый кризис 2008-го года — это финансово-экономический кризис, проявившийся в 2008 году в форме очень сильного ухудшения основных экономических показателей в большинстве развитых стран, и последовавшая в конце того же года глобальная рецессия.

Возникновение кризиса связывают  со следующими факторами:

• общей цикличностью экономического развития;
• перегревом кредитного рынка и явившегося его следствием ипотечного кризиса;
• высокими ценами на сырьевые товары (в том числе, нефть);
• перегревом фондового рынка;

Финансовый кризис 2008 года характеризуется ухудшением главных  экономических показателей почти  во всех странах мира. Его предшественник, ипотечный кризис в США, проявился  в 2006 году.

Первопричиной мирового кризиса  стал перегрев экономики, затем замедление темпа экономического роста, обесценение  активов, что привело к потрясению нестабильного мирового и национальных финансовых рынков и в силу цепной реакции к распространению кризиса  на экономику, интегрированную в  мировую экономику.

"Перегрев" Экономики — чрезмерное финансирование экономического роста, "перекредитование", избыточное вложение государственных средств в экономику, угрожающее чрезмерным дефицитом государственного бюджета и инфляцией.

Банковская система столкнулась  с оттоком вкладов населения, несмотря на увеличение гарантий по вкладам. Изъятие вкладов не носит панического  характера, но вызывает серьезные опасения во всем банковском сообществе.

События на фондовом рынке  отрицательно отразились на финансовых результатах большинства российских банков, снизились показатели доходности и собственных средств (капитала).

Принятие совместной антикризисной  программы содержит шанс смягчить тяжелые  последствия глобального финансово-экономического кризиса.

В антикризисной программе  по смягчению последствий мирового финансово-экономического кризиса  важен акцент на осуществление совместных инвестиционных проектов в инфраструктурные отрасли, поскольку в условиях кризиса  резко сократились источники  финансирования и кредитования на мировом  и национальных финансовых рынках, падает производство, растет безработица.

Учитывая особую роль банков в минимизации негативных последствий  мирового финансово-экономического кризиса, целесообразно в антикризисной  программе подчеркнуть необходимость  активизации сотрудничества национальных и международных банков и региональных межбанковских объединений стран.

Дефо́лт  — невыполнение договора займа, то есть неоплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам или по условиям договора о выпуске облигационного займа.

Дефолт может объявляться как  компаниями, частными лицами, так и  государствами, неспособными обслуживать  все или часть своих обязательств.

Обычный дефолт обозначает невозможность выполнения заемщиком своих обязательств. Это означает банкротство заемщика. Если это компания, то назначается внешний управляющий, который определяет дальнейшие шаги (продажа компании целиком, продажа компании по частям и т. д.). Если дефолт объявляет физическое лицо, действия по отношению к такому заемщику после объявления дефолта регулируются национальным законодательством, но чаще всего обычные люди защищаются законом. Если дефолт объявляет государство, то долги и споры подлежат урегулированию на международном уровне.

Технический дефолт — это ситуация, когда заёмщик нарушил договор займа, но физически он этот договор выполнять может. Нарушение договора может подразумевать как отказ платить проценты или основную часть долга, так и отказ предоставить необходимые документы (например годовой отчёт) или любое другое нарушение пункта договора займа. Тогда кредитор может объявить технический дефолт заёмщику. Дальнейшая судьба заёмщика и кредитора зависит от причин дефолта и корпоративного законодательства в стране. Довольно часто технический дефолт не заканчивается банкротством заёмщика.

Для координации антикризисных  мер важное значение имеет обмен информацией и мониторинг выполнения программы сотрудничества стран. Для реальной оценки риска кризисных потрясений на мировом и национальном финансовом рынке и его последствий необходима оперативная информация о рыночных ценах, котировках, процентных ставках, валютных курсах, поскольку новая информация влияет на текущие операции, формирует рациональные ожидания и адаптацию участников рынка к ней.

Важной проблемой является коллективная разработка методов прогнозирования  риска финансово-экономического кризиса  с учетом накопленного опыта. Система  раннего предупреждения кризисов варьируется  от информации о негативных тенденциях нарастания кризисных предпосылок  до набора антикризисных мер на каждом этапе его развития.

Основные причины банковского  кризиса: низкая капитализация большинства  банков в России и низкий уровень  доверия банков друг к другу, и, как  следствие, неразвитость рынка межбанковского кредитования.

Реальным  шагом, с помощью которого банк может  выправить свое финансовое состояние, является непосредственное воздействие  на внутренний менеджмент и на политику банка.

Существенным  фактором сокращения кредитных рисков являются резервы по ссудам.

Источником  создания резервов в зависимости  от категории ссуды являются доходы и чистая прибыль. Однако в настоящее  время в банковском законодательстве существуют возможности снизить  объемы средств, направляемые в резервы  по ссудам, так как банки по своему усмотрению классифицируют ссуды по категориям, а затем недоначисляют резервы.

По мнению главы Минфина, главный враг сейчас - инфляция. И для ее сдерживания  министр не только поддерживает заявленную политику ЦБ по сокращению роста денежной массы в 2009 и 2010-2011 годах, но и предлагает строже формировать бюджет. Чтобы  бюджетные расходы стимулировали  экономику, но не приводили к инфляционным волнам и внезапным пробоинам  в бюджете.

Антиинфляционная политика – меры по государственному регулированию  экономики:

• Дефляционная политика – ограничение денежного спроса через снижение государственных расходов, повышение банковской процентной ставки, усиление налогового пресса, ограничение М₂;
• Политика доходов – замораживание цен, зарплаты или установление предела их роста (не редко приводит к экономическому кризису);
• Метод шоковой терапии (конфискационная реформа) – обмен денег по дефляционному курсу, замораживание банковских вкладов, свободное ценообразование.