justify">     Банк  может принять положительное  решение о выдаче Автокредита  с отлагательным условием, предусматривающим  оформление кредитных документов после предоставления Заемщиком платежных документов на приобретаемый автомобиль.

     Срок  рассмотрения вопроса о предоставлении кредита в течение 5 рабочих дней после предоставления физическим лицом полного пакета документов. Выдача кредита единовременно безналичным путем. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж в соответствии с установленными Банком тарифами на услуги, предоставляемые физическим лицам. Разрешено досрочное погашение кредита. Плата за досрочное погашение кредита не взимается.

 

      9.3. Кредитование юридических лиц

     Цели  кредитования:

• финансирование  коммерческих и производственных программ;
• пополнение оборотных средств;
• кредитование внешнеторговых операций, включая предэкспортное финансирование.

     Сроки кредитования: кредиты (за исключением овердрафтных) предоставляются на срок до полутора лет. Процентные ставки устанавливаются в зависимости от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования, обеспеченности кредита, количества используемых услуг Банка, объема поступлений денежных средств на счета предприятий-заемщиков а Банке. Условия кредитования - поддержание предприятиями-заемщиками ежемесячных оборотов по счетам в Сбербанке России как минимум, в объемах, сопоставимых с объемами обязательств по кредитам.

     Объем ежемесячных оборотов организации-заемщика по счетам  
в Сбербанке России:

     О = (К + П )/Т 

     где О – объем ежемесячных оборотов по расчетным и текущим валютным счетам в Сбербанке России,

     К – сумма основного долга по кредиту,

     П – сумма обязательств по уплате процентов за весь срок пользования кредитными ресурсами,

     Т – срок кредитования.

     В соответствии с моделями финансовых потоков и с целью снижения затрат организаций-заемщиков по обслуживанию кредитов могут применяться различные режимы кредитования, в том числе:

• В форме кредита с единовременной выборкой кредитных ресурсов;
• В форме кредита с установленным графиком выборки (невозобновляемая кредитная линия с выборкой кредитных ресурсов по установленному графику);
• В форме невозобновляемой кредитной линии со свободным графиком выборки и погашения кредитных ресурсов;
• В форме возобновляемой кредитной линии со свободным графиком выборки и погашения в рамках сроков действия кредитной линии;
• В форме рамочной кредитной линии с предоставлением кредитов по отдельным договорам, заключаемым в рамках генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии;
• В форме овердрафтного кредита с возможностью ежедневной выборки и погашения в пределах лимита кредитования, установленного в зависимости от среднемесячных кредитовых оборотов по счетам, открытым в Сбербанке России;
• В форме кредита с применением векселей Сбербанка России;
• В форме аккредитива.

     В целях оптимизации расчетов с  контрагентами могут предоставляться  все виды банковских гарантий, принятые в международной практике:

• исполнения платежных обязательств по договору (в т.ч. кредитному);
• надлежащего исполнения контракта;
• возврата аванса;
• тендерная гарантия;
• гарантия в пользу таможенного органа.

     Процедура выдачи банковской гарантии аналогична предоставлению кредита. Принципал  должен предоставить ликвидное обеспечение  своих обязательств по гарантии. Сроки действия гарантий зависят от сроков исполнения обязательств по договору (контракту), на котором она основана.

     Тариф устанавливается Кредитным комитетом  Сбербанка России в размере до 7% годовых от суммы гарантии за весь срок ее действия в зависимости от оценки возникающих по сделке рисков.

     По  желанию клиента гарантия может  быть предоставлена в форме эмиссии  резервного аккредитива. В данном случае клиент должен сформировать покрытие по аккредитиву; при отсутствии свободных средств клиенту для формирования покрытия предоставляется кредит со специальной процентной ставкой. При необходимости Сбербанк России может организовать предоставление за своего клиента гарантии первоклассного иностранного банка под контргарантию Сбербанка России.

     Кредитование  торговых сетей нацелено на удовлетворение потребностей в кредитных ресурсах операторов розничных торговых сетей - юридических лиц, использующих услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию и инкассации выручки и имеющих стабильные поступления инкассируемой Банком выручки (не менее чем по 5 магазинам торговой сети в течение срока не менее 90 дней). Режим кредитования - возобновляемая кредитная линия с возможным установлением графика изменения лимита кредитования в соответствии с потребностями Заемщика. Цель кредитования - пополнение оборотных средств. Срок и лимит кредитования - в зависимости от срока использования Заемщиком услуг Банка по инкассации выручки магазинов торговой сети с последующим зачислением на счета Заемщика в Банке:

 

     Процентная  ставка переменная, зависящая от объема выручки от реализации, инкассированной Банком и зачисленной на счета Заемщика в Банке; значения процентных ставок определяются исходя из действующих в Банке ставок размещения ресурсов на соответствующий срок. Оформление обеспечения по кредиту не является обязательным.

     Страхование имущества, используемого Заемщиком в основной деятельности: неснижаемых остатков товарных запасов, торгового оборудования, зданий/помещений всех инкассируемых Банком магазинов торговой сети.

     Кредитование  сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог будущего урожая сельскохозяйственных культур - для удовлетворения сезонных потребностей в кредитных ресурсах сельскохозяйственных товаропроизводителей, не имеющих достаточной залоговой базы для привлечения кредитов на общих условиях.

     Цель  кредитования - пополнение оборотных средств (закупка удобрений, средств защиты растений, проведение работ по сбору урожая сельхозкультур и т.д.). Предоставление кредитных ресурсов осуществляется в рублях на срок до 12 месяцев. Доля обязательств, которые могут покрываться залогом будущего урожая:

• 50% для Заемщиков, ранее не привлекавших кредиты Банка,
• 70% для Заемщиков, привлекавших в Банке кредит(ы), обязательства по которым исполнены своевременно и в полном объеме

     Определение залоговой стоимости осуществляется с учетом количественного состава и планируемой себестоимости будущего урожая сельхозкультур с применением дисконтного множителя, величина которого находится в диапазоне 0,5-0,75 в зависимости от показателей урожайности и рентабельности деятельности предприятия за отчетный год.

     9.4. Кредитование субъектов малого бизнеса

     Сбербанк  России осуществляет кредитование юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей и выдачу им гарантий по месту государственной регистрации хозяйствующих субъектов.

     Банковские  услуги:

• Кредитование, в т.ч.:

     - коммерческие кредиты – предоставляются  при недостатке собственных оборотных средств для осуществления текущей хозяйственной деятельности либо для финансирования коммерческих и производственных программ с применением различных режимов кредитования;

     - овердрафтные кредиты – предоставляются  для оплаты платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете клиента;

     - вексельные кредиты – предоставляются  для приобретения векселей Банка  с целью последующего их использования  в качестве расчетно-платежного  средства;

     - кредиты участникам внешнеэкономической  деятельности – предоставляются на цели исполнения обязательств по внешнеторговым контрактам;

     - кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям  под залог будущего урожая – предоставляются на цели выращивания сельскохозяйственной продукции (зерновые, овощные, зернобобовые, бахчевые культуры).

• Гарантии, в т.ч.:

     - исполнения обязательств по контракту;

     - возврата авансового платежа;

     - в пользу таможенного органа;

     - в пользу налоговых органов;

     - тендерные;

• Расчетно-кассовое обслуживание
• Инкассация

     Кроме того, для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, имеющих годовую выручку не более 60 млн. руб., Сбербанк России предлагает специальную услугу для финансовой поддержки бизнеса:

• кредиты для пополнения оборотных средств;
• кредиты на приобретение объектов недвижимости (в т.ч. вместе с земельным участком, на котором они расположены);
• кредиты на проведение капитального (текущего) ремонта объектов недвижимости;
• кредиты на выкуп земельных участков под объектами недвижимости, используемыми в Вашей хозяйственной деятельности;
• кредиты на приобретение транспортных средств и оборудования для целей производства, торговли или оказания услуг;
• кредиты на приобретение сельскохозяйственных животных.

     Преимущества:

• минимальный пакет документов;
• помощь кредитного работника в оформлении финансовых документов;
• возможность получения наличных денег (для предпринимателей);
• гибкий подход к обеспечению кредита;
• удобные схемы погашения;
• получение кредитной истории в крупнейшем банке России.

     Основные  условия кредитования субъектов малого бизнеса указаны в Приложении 17.  

 

10. Банковские карты

     Предлагаемые  банковские карты делятся на два  типа: международные банковские карты (VISA, MasterCard, Maestro) и микропроцессорные  карты СБЕРКАРТ.

     Международные банковские карты являются удобным  и современным средством платежа  и принимаются в оплату во всем мире, ими можно оплачивать покупки в магазинах, в сети Internet и получать наличные в банкоматах.

     Банковские  карты пользуются огромной популярностью  и обеспечивают более высокую безопасность личных средств клиента по сравнению с наличными.