Отчет по практике в Акционерный коммерческий Сберегательный банк

     

     Пл - дифференцированный платеж по кредиту

     S - сумма предоставляемого кредита

     Т - срок пользования кредитом (в месяцах, кварталах)

     О - остаток задолженности по основному  долгу D - фактическое количество календарных дней в платежном периоде

     Погашение основного долга производится ежемесячно (ежеквартально), начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения:

     - кредита;

     - первой части кредита;

     - каждой последующей части кредита;

не позднее 10 числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным. Последний платеж, производится не позднее даты, установленной договором.

     Уплата  процентов производится ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита либо его первой части, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. Последний платеж производится не позднее даты, установленной Кредитным договором.

 

9.2. Виды кредитования физических лиц

     1. Кредит на неотложные нужды.

     Срок  кредитования - до 5 лет по обеспеченным кредитам; до 1,5 лет по кредитам без обеспечения. Валюта кредитования Кредиты предоставляются в рублях, в долларах США и евро.

     Процентная ставка.

     По  обеспеченным кредитам:

     в рублях:

• на срок до 1,5 лет включительно – 15% годовых
• на срок свыше 1,5 лет до 3 лет включительно – 16% годовых
• на срок свыше 3 до 5 лет – 17% годовых

     в долларах США, евро:

• на срок до 1,5 лет включительно – 15,5% годовых
• на срок свыше 1,5 лет до 3 лет включительно – 16,5% годовых
• на срок свыше 3 до 5 лет – 17,5% годовых

     По  кредитам без обеспечения – 17% годовых  в рублях, 17,5% годовых в долларах США, евро.

     Кредиты в сумме до 45000 рублей включительно могут предоставляться территориальными банками СБ РФ без обеспечения. Обязательным условием предоставления кредитов в сумме, превышающей 45000 рублей, является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

     Банк  использует различные формы обеспечения возврата кредита (Приложение 6). Вид обеспечения определяется в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.

     Заемщик обязан застраховать в пользу Банка  на срок действия кредитного договора передаваемое в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения. Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отобранными по итогам проведенного Банком тендера (Приложение 7).

     Выдача  кредита осуществляется единовременно или частями – по желанию Заемщика. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж в соответствии с установленными Банком тарифами на услуги, предоставляемые физическим лицам.

     Срок  рассмотрения вопроса о предоставлении кредита – в течение 7 рабочих дней от даты предоставления физическим лицом полного пакета документов.

     2. Жилищные кредиты.

     Цели  кредитования: приобретение, строительство (в т.ч. реконструкция старого жилого фонда), реконструкция, ремонт (в т.ч. отделочные работы) Объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации.

     Кредитные программы:

• кредит на недвижимость – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию Объекта недвижимости под различные виды обеспечения;
• ипотечный кредит – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию Объекта недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости;

     Объект  недвижимости включают в себя: расположенные на территории Российской Федерации: квартира; жилой дом; часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; дача; садовый дом; гараж; другие строения потребительского назначения; незавершенные строительством вышеуказанные объекты; земельный участок.

     Кредитный договор заключается с Заемщиком  или Созаемщиками. Созаемщиками являются супруги, оформляющие Объект недвижимости в общую собственность. Срок кредитования до 30 лет. Валюта кредитования рубли, доллары США, евро.

     Процентные  ставки:

     - Процентные ставки для г.Москвы и Московской области представлены в Приложении 8.

     - Процентные ставки для регионов Российской Федерации (за исключением г.Москвы и Московской области) - в Приложении 9.

     По  Кредиту на недвижимость используются различные формы обеспечения за исключением залога кредитуемого Объекта недвижимости.

     По Ипотечному кредиту:

• залог кредитуемого Объекта недвижимости (оформляется ипотекой в силу закона либо ипотекой в силу договора);
• другое обеспечение (при необходимости).

     На  период до оформления в залог кредитуемого Объекта недвижимости Заемщик/Созаемщики предоставляют иные формы обеспечения. При этом оформление в залог имущества на данный срок не обязательно.

     По  Ипотечному кредиту на цели индивидуального строительства оформляется залог земельного участка (залог права аренды на земельный участок), на котором строится или будет построен Объект недвижимости.

     В качестве дополнительного обеспечения  по Жилищным кредитам оформляется:

• поручительство супруги(а) Заемщика, если она (он) не является Созаемщиком (или в составе основного обеспечения, при необходимости);
• залог имущественных прав по Договору инвестирования строительства (Договору уступки права требования), при необходимости.

     Заемщик обязан застраховать в пользу Банка  на срок действия кредитного договора передаваемое в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения. Для получения кредита Заемщик/Созаемщики предоставляют в Банк:

• стандартный пакет документов;
• документы по кредитуемому Объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования (Приложение 10).

     Выдача  Кредита на недвижимость и Ипотечного кредита осуществляется:

• на приобретение Объекта недвижимости – единовременно;
• на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) Объекта недвижимости – в зависимости от порядка оплаты стоимости Объекта недвижимости (производимых работ) – единовременно или частями.

     За  обслуживание ссудного счета Заемщик  уплачивает Банку единовременный платеж – до 4% от суммы кредита.

     Срок  рассмотрения вопроса о предоставлении кредита по Кредиту на недвижимость и Ипотечному кредиту:

• в течение 18 рабочих дней с даты предоставления Заемщиком/Созаемщиками полного пакета документов;
• в течение 7 рабочих дней с даты предоставления первичного пакета документов, если документы по кредитуемому Объекту недвижимости будут предоставлены Заемщиком/Созаемщиками в течение 3 месяцев с даты регистрации Заявления-анкеты.

     3. Кредит «Под залог ценных бумаг».

     Преимущества  кредита заключаются в следующем:

• кредит предоставляется без учета платежеспособности;
• минимальный пакет документов (не требуется предоставления поручительств и справок о доходах);
• кредиты предоставляются филиалами Сбербанка России по месту открытия/ведения счета Депо Залогодателем независимо от места регистрации (прописки) Заемщика и/или Залогодателя;
• минимальный срок рассмотрения заявки;
• возможность частичного вывода из залога ценных бумаг при погашении части кредита;
• возможность самостоятельно распоряжаться доходами по заложенным ценным бумагам

     Цель кредитования - любая. Кредиты предоставляются в рублях. Процентная ставка 15% годовых. Срок кредитования - до 6 месяцев.

     Принимаемые в залог ценные бумаги должны принадлежать залогодателю на праве собственности. Ценные бумаги могут принадлежать не только заемщику, но и любому другому лицу, в т.ч. юридическому

     Ценные  бумаги, принимаемые в залог:

• выпущенные Сбербанком России:
• сберегательные сертификаты,
• векселя,
• акции;
• эмитированные государством:
• облигации внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ);
• акции корпоративных эмитентов:
• ОАО “Газпром”,
• ОАО НК “Лукойл”,
• ОАО “Сургутнефтегаз”,
• РАО “ЕЭС России”,
• ОАО “Ростелеком”,
• ОАО “ГМК Норильский никель”,
• ОАО НК “Роснефть”.

     Документы, предоставляемые в банк физическим лицом

• Заявление-анкету на получение кредита (Приложение 11);
• Паспорт (предъявляется);
• Ценные бумаги, предлагаемые в залог (или их копии);
• документ, подтверждающий право собственности Залогодателя на передаваемые в залог ценные бумаги (при наличии).

     Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита - в течение 5 рабочих дней от даты предоставления физическим лицом полного пакета документов.

     Погашение кредита - единовременно в определенный Кредитным договором срок. Уплата процентов - одновременно с погашением кредита и в определенный кредитным договором срок. Возможно досрочное погашение кредита или его части. При досрочном погашении части кредита возможен частичный возврат ценных бумаг, принятых в залог.

     4. Образовательный кредит.

     Получить кредит может гражданин Российской Федерации - в возрасте от 14 лет, планирующий поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо являющийся студентом образовательного учреждения (учащийся).

     Цели  получения кредита - на оплату обучения на дневном, вечернем и заочном отделениях Образовательного учреждения (техникум (училище), колледж, университет, академия, институт). Получить кредит можно по месту постоянного проживания (регистрации) учащегося. Срок кредитования - до 11 лет. в зависимости от нижеследующего:

• по желанию Заемщика/Созаемщиков на период обучения до окончания Учащимся Образовательного учреждения Банком может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга по кредиту, отсрочка по уплате процентов не предоставляется;
• срок для возврата основного долга по кредиту устанавливается до 5 лет.

     Кредиты предоставляются в рублях. Процентная ставка12% годовых.

     Выдача  кредита единовременно или частями в соответствии с Договором о подготовке специалиста, заключенным Учащимся с образовательным учреждением, в безналичном порядке.

     Обеспечение возврата кредита является обязательным условием. Банк использует различные формы обеспечения возврата кредита, которые определяются в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.