Операции с пластиковыми картами на примере Вологодского филиала №8638 Сбербанка РФ

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Апреля 2012 в 15:06, дипломная работа

Краткое описание

Пластиковые банковские карты выступают массовым инструментом расчетов. Широкое распространение пластиковых инструментов обусловлено их выгодностью для основных категорий участников платежной системы. Операции с пластиковыми картами открывают инновационные перспективы банковского обслуживания клиентов.

Содержимое работы - 1 файл

Диплом.doc

— 780.00 Кб (Скачать файл)

На карту в Управлении банковских карт наносятся следующие данные: идентификационный номер карты; месяц и год окончания срока действия карты; защитный символ (если он предусмотрен правилами платежной системы); имя (или инициалы) и фамилия держателя карты латинскими буквами; название предприятия латинскими буквами – для корпоративных карт.

Основным документом, в соответствии с которым организуется работа с банковскими картами Вологодским отделением, является «Порядок совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия)» №299-2-р от 16.05.02.

                2.2.1. Порядок выпуска карт

           Порядок совершения и отражения операций по эмиссии банковских карт международных платежных систем в подразделениях Банка устанавливает Порядок совершения операций с международными банковскими картами в подразделениях Сбербанка России (Эмиссия) (Редакция 2 с изменениями №№ 1-20) № 299-2-р от 16 мая  2002 года.

.

Особенности эмиссии отдельных карточных продуктов регулируются Регламентами по обслуживанию карточных продуктов. Регламенты разрабатываются Управлением банковских карт (УБК) Банка и утверждаются Правлением Банка.Банк является членом международных платежных систем MasterCard International и Visa International (далее - международные платежные системы).

                            Персонификацию карт, ведение базы данных по эмиссии и обслуживанию карт осуществляет УБК Банка. Отдельные из перечисленных функций могут выполняться территориальными процессинговыми центрами (ТПЦ) в соответствии с нормативными документами Банка.

              В УБК Банка установлены программно-аппаратные комплексы ввода и обработки данных, на которых выполняются:

   персонификация карт и генерация ПИН-кодов для Держателей карт;

   ведение базы данных подразделений Банка, имеющих право совершения операций эмиссии и эквайринга по банковским картам;

   ведение базы данных Держателей карт и счетов выпущенных Банком карт;

   проведение авторизации;

   обработка транзакций;

   формирование отчетных документов;

   и другое.

                            Все карты, выпускаемые Банком, имеют признаки принадлежности Банку, логотип(ы) международных платежных систем, а также предусмотренные правилами платежных систем защитные признаки.

На каждую карту в УБК Банка наносятся следующие данные:

-         идентификационный номер карты;

-         месяц и год окончания срока действия карты;

-         защитный символ (если он предусмотрен правилами платежной системы);

-         имя (или инициалы) и фамилия Держателя карты латинскими буквами;

-         название Предприятия латинскими буквами (для Корпоративных карт).

       Дополнительно на карту может быть нанесена информация о номере отделения и номере структурного подразделения отделения, в котором открыт счет банковской карты.

       Уполномоченное подразделение готовит заявку на выпуск карт и направляет в территориальный банк с приложением копий (или электронных образов) заявлений на получение карт не позднее рабочего дня, следующего за днем:

-         принятия положительного решения по заявлению клиента по Основной карте для карточных продуктов, требующих проверки заявления службой безопасности;

-         открытия счета по Основной карте для карточных продуктов, не требующих проверки Заявления Службой безопасности;

-         открытия счета по Основной карте для всех карточных продуктов в случае, когда клиент намерен получить карту не по месту подачи Заявления на получение карты;

-         поступления в подразделение Банка регистрационного номера Предприятия из УБК по Корпоративным картам.

              При вводе информации по клиенту не заполняется поле “номер счета карты”, если счет карты не открыт.

В исключительных случаях, при невозможности использования ПАК Off-line Front-end, для выпуска карт составляется сводная заявка на выпуск карт, которая вместе с электронными образами заявлений в тот же день пересылается в УБК Банка по СПОД “ТЕКОС-СБ”.

УБК Банка выпускает карты по заявкам Филиалов Банка в течение 3-х рабочих дней со дня получения файлов через программно-аппаратный комплекс Off-line Front-end или по СПОД “ТЕКОС-СБ” (или иной транспортной системой). При обнаружении ошибок в заполнении указанных документов УБК Банка связывается с подразделением Банка для внесения корректировок.

На основании письменного заявления клиента территориального банка выдача личной международной банковской карты (и ПИН-конверта) может быть произведена в другом территориальном банке, в ОПЕРУ Банка, в отделениях Банка г.Москвы. Для этого Филиал Банка не позднее даты отправки файлов на выпуск карты, но не ранее, чем за 3 рабочих дня до этой даты, направляет заявление клиента в формате rtf по ТЕКОС-СБ в УБК Банка. УБК Банка не позднее следующего рабочего дня с даты приема заявления клиента отправляет его копию по ТЕКОС-СБ в подразделение Банка по месту выдачи карты.

Выпущенную карту (и ПИН-конверт) УБК Банка направляет в территориальный банк (ОПЕРУ Банка или соответствующее отделение Банка г. Москвы) в соответствии с заявлением клиента.

Территориальные банки, имеющие свои центры эмиссии, в соответствии с заявлениями клиентов должны самостоятельно обеспечить отправку международных банковских карт (и ПИН-конвертов) в ОПЕРУ Банка / ОПЕРУ(О) или отделение другого территориального банка, а также заранее направить по месту выдачи карты письмо с просьбой о выдаче карты и копию заявления клиента. Доставка карт и ПИН-конвертов должна быть произведена с соблюдением требований.

              2.2.2. Порядок выдачи карт

                1. Основные личные карты (не включая зарплатные): Карты Сбербанк-Visa Electron и Сбербанк-Maestro выдаются физическим лицам, с 14 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность, а также регистрацию (прописку) или временную регистрацию на территории РФ.

Карты Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Standard, MasterCard Gold выдаются физическим лицам с 18 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность и постоянную регистрацию на территории обслуживания территориального банка (Северного банка).

     2. Зарплатные карты выдаются физическим лицам, достигшим 16 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки), являющимися работниками предприятия или организации (студентами), заключившего (шей) договор с подразделением Банка.

3. Корпоративные карты выдаются сотрудникам предприятий, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

4. Дополнительные карты выдаются:

-       лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с основным держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у основного держателя). Требуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя в соответствии со ст.26 и ст.28 ГК РФ, если ни один из них не является основным держателем карты.

-            лицам, достигшим 14-летнего возраста, по заявлению основного держателя, независимо от места их регистрации (прописки).

Для получения карты физическое лицо должно подать в Банк заявление на получение международной карты. Изготовление и выдача карт осуществляется после принятия положительного решения по заявлению клиента, заключения с клиентом договора о выпуске и обслуживании международной карты, а также внесения первоначального взноса и комиссии за обслуживание карты согласно тарифам Банка.

Банковская карта и ПИН-конверт выдается Держателю лично при предъявлении документа, удостоверяющего личность, не позднее чем через 14 календарных дней с даты подачи заявления.

При получении карты Держатель обязан расписаться шариковой ручкой на специальной полосе, расположенной на обратной стороне карты. Образец подписи служит для идентификации Держателя при совершении операций с использованием карты в торговой сети.

Карточный счет открывается в рублях РФ, долларах США или в ЕВРО (для Зарплатной и корпоративной карты - только в рублях). Открытые картсчета в соответствии с «Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» регистрируются в книге регистрации открытых счетов.

              Не допускается получение одним клиентом более одной основной карты одной и той же платежной системы по каждому карточному продукту. Срок действия всех карт – 3 года.

При оформлении карты держатель может заполнить заявление на получение дополнительной услуги: страхование, скидки при аренде автомобилей, членство в дисконтной программе Countdown, «Мобильный банк» и др. Услуга «Мобильный банк» обеспечивает оперативное получение информации на мобильный телефон о совершенных операциях по карте, о сроке окончания действия карты, получение информации о доступном лимите и об истории операций по карте.

              Расчеты по операциям с картами проводятся как в рублях РФ, так и в иностранной валюте в порядке, предусмотренном в Положениях Банка России №2-П от 03.10.02 “О безналичных расчетах в Российской Федерации”, №318-П от 24.04.08 “О порядке ведения кассовых операций” с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации, инструкцией Банка России от 28.04.04 №113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ с участием физических лиц".

Зачисление платежей юридического лица на счета держателей зарплатных карт производится только при наличии платежных документов и ведомости на пополнение счетов банковских карт сотрудников (в печатном и/или электронном виде). При отсутствии какого-либо из перечисленных документов перечисление не производится.

Пополнение счета банковской карты физического лица может осуществляться путем взноса наличных денежных средств или безналичным путем. Пополнение счета банковской карты в иностранной валюте иным лицом допускается при наличии доверенности установленной Банком формы. При пополнении счета банковской карты путем взноса наличных денежных средств в рублях РФ оформляется приходный кассовый ордер на сумму пополнения. Вторая часть приходного кассового ордера (квитанция) выдается клиенту. Пополнение счета банковской карты физическим лицом безналичным способом выполняется в порядке, установленном для вклада до востребования.

На остаток средств по счету банковской карты начисляется доход в виде процентов, размер которых определяется в соответствии с Тарифами Банка.

2.2.3. Перевыпуск карт

                    Перевыпуск банковских карт делится на очередной и досрочный. Перевыпускаемая карта выдается на основании существующего заявления и договора по ранее открытому счету банковской карты и по тому же карточному продукту. Очередной перевыпуск осуществляется в связи с истечением срока действия карты. Досрочный перевыпуск осуществляется в связи с утратой карты, выявлением мошеннических операций по карте, ошибками при выпуске, утратой ПИН-кода, изменением фамилии клиента, механическим повреждением карты или повреждением магнитной полосы, а также другими причинами технологического характера.

        Действия, связанные с перевыпуском, осуществляются Основным Держателем (как по Основной карте, так и по Дополнительной карте), уполномоченными лицами Предприятия (для Корпоративных карт), по инициативе подразделения Банка.

Подлежащие перевыпуску карты (при очередном перевыпуске – кроме карт Сбербанк – Visa Electron и Сбербанк – Maestro), сданные Держателями, должны быть в присутствии Держателей разрезаны, а затем уничтожены.

       Перевыпущенные карты по истечении 2-х месяцев с даты их поступления в подразделение по месту открытия счета карты по решению подразделения могут быть уничтожены.

В исключительных случаях по просьбе Держателя выдача перевыпущенной ему карты может быть произведена не по месту ведения счета. При этом Заявка на выдачу карты не по месту подачи Заявления на получение карты должна быть направлена по ТЕКОС-СБ в УБК Банка в период с 10 по 15 число месяца, предшествующего месяцу окончания срока действия карты.

2.2.4. Порядок предоставления овердрафта

Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету.

        Банк имеет право в любой момент уменьшить или аннулировать лимит овердрафта по Счету, с письменным уведомлением Клиента.

        Банк может обратиться к Клиенту с предложением об увеличении лимита овердрафта по Счету. Увеличение лимита овердрафта производится после подтверждения Клиентом своего согласия с новым лимитом.

        В случае установления лимита овердрафта по Счету расходные операции по Карте проводятся сверх сумм, имеющихся на Счете.

        При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка.

Информация о работе Операции с пластиковыми картами на примере Вологодского филиала №8638 Сбербанка РФ