Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ

- передача со служебной  запиской документов Заемщика  для зачисления кредита на  счет, действующий в режиме до  востребования, или банковской  карты в подразделение сопровождения  кредитных операций (при перечислении  суммы кредита в другой филиал, дополнительный офис);

- периодическая (не реже 1 раза в год) проверка наличия  и сохранности предмета залога  по Кредитному договору, а также  своевременная переоценка обеспечения;

- мониторинг и оценка  кредитного риска ссудной задолженности  с целью ее классификации в  соответствии с Регламентом №455-3-р(4) и Регламентом №760-3-р(6)), внесения  изменений группы кредитного  риска в Систему;

- ежеквартальный анализ, оценка финансового состояния  Поручителя – юридического лица  в течение срока действия Кредитного  договора;

- переоценка ценных бумаг,  принятых в обеспечение по  Кредитному договору, по их рыночной  стоимости;

- рассмотрение заявки  Заемщика, Поручителя и Залогодержателя  об изменении условий заключенных  кредитных документов; оформление  изменений условий кредитования  в соответствии с решением  Кредитного комитета Банка или  Кредитного комитета Сбербанка  России;

- внесение данных об  изменении условий кредитования  в Систему;

- информирование и своевременное  предоставление подразделению сопровождения  кредитных операций дополнительных  соглашений к кредитным документам  в случаях изменения условий  кредитования Заемщика, в том  числе процентные ставки, сроков, группы риска, обеспечения и  другие;

- принятие своевременных  мер к погашению проблемной  и просроченной задолженности  в соответствии с требованиями  Регламента №278-2-р(10) в части, которая  может быть применена к физическим  лицам;

- формирование и ведение  кредитного дела, его закрытие  и передача в архив.

При подготовке заключения кредитный  работник принимает решение о  возможности и предоставления Заемщику кредита. Кредитный работник отвечает за полноту и достоверность информации, содержащейся в его заключении, а  также за объективность и качество проработки вопроса при составлении  заключения в пределах своих должностных  обязанностей.

2. Обязанности подразделения сопровождения кредитных операций:

- прием от кредитующего  подразделения оригиналов кредитных  документов;

- последующий контроль  соответствия оформленной кредитной  документации, а также данных, введенных  в Систему решению Кредитного  комитета Банка или Кредитного  комитета Сбербанка России; информирование  кредитующего подразделения о  выявленных расхождениях;

- расчет суммы обязательств  Поручителя по договорам поручительства  для отражения на внебалансовых  счетах;

- передача оригиналов  кредитных документов на хранение  в соответствии с установленным  в Банке порядком;

- осуществление контроля  за оформлением Залогодателем  в депозитарии Банка залогового  поручения на перевод ценных  бумаг в раздел «блокированы  в залоге» счета депо Залогодателя, а также оформление по согласованию  с кредитующим подразделением  поручения на прекращение залога  ценных бумаг в случае прекращения  обязательств по Кредитному договору  их исполнением; передача соответствующих  выписок из счета депо в  кредитующее подразделение (в  случае заключения в качестве  обеспечения по Кредитному договору  Договора залога государственных  ценных бумаг и других ценных  бумаг, учет которых ведется  на счетах депо в депозитарии  Банка);

- подготовка подразделению  учета кредитных операций распоряжения  на открытие ссудного счета;

- передача подразделению,  осуществляющему расчетно-кассовое  обслуживание счетов клиентов, соглашений  к договорам банковского счета  в рублях и иностранной валюте  на безакцептное списание (при  принятии в обеспечение по  кредиту поручительства юридического  лица);

- расчет процентов, неустоек  и других платежей по Кредитному  договору;

- подготовка распоряжений  подразделению учета кредитных  операций на отражение в бухгалтерском  учете либо снятие с учета  неиспользованных лимитов кредитных  линий, сумм обеспечения, а  также операций предоставления  кредита, погашения срочной и  просроченной задолженности по  кредиту и процентам;

- подготовка и направление  извещений Поручителю – юридическому  лицу (в случае заключения с  ним Договора о сотрудничестве, предусматривающем уплату части  долговых обязательств Заемщика) о сумме предстоящего по очередному  сроку платежа в погашение  обязательств по Кредитному договору;

- контроль за поступлением  средств в погашение задолженности;

- текущий контроль за  соблюдением сублимитов риска,  установленных действующими нормативными  документами Банка;

- расчет резервов на  возможные потери по ссудам  и возможные потери по внебалансовым  обязательствам по кредитному  портфелю, находящемуся на учете  в подразделении сопровождения  кредитных операций, на основании  классификации ссудной задолженности,  полученной от кредитующего подразделения;

- предоставление Заемщику  заверенных выписок из ссудного  счета по его заявлению;

- предоставление кредитующему  подразделению Банка по его  запросу заверенных копий выписок  по всем ссудным счетам;

- информирование кредитующего  подразделения о возникновении  просроченной задолженности по  Кредитному договору;

- при возникновении проблемной  или просроченной задолженности  – осуществление мероприятий  в соответствии с требованиями  Регламента №278-2-р(10) в части, которая  может быть применена к физическим  лицам;

- ежемесячное предоставление  подразделению, осуществляющему  расчетно-кассовое обслуживание  счетов клиентов, перечня предприятий  – Поручителей для проведения  мониторинга инкассовых поручений  и платежных требований, выставленных  к счетам предприятий – Поручителей;

- своевременное информирование  кредитующего подразделения о  выставленных к счетам предприятия  – Поручителя инкассовых поручениях  и платежных требованиях на  безакцептное списание средств  на основании информации подразделения,  осуществляющего расчетно-кассовое  обслуживание счетов клиентов;

- подготовка отчетных  форм по кредитному портфелю, находящемуся на учете в подразделении  сопровождения кредитных операций;

- контроль соответствия  заключенных дополнительных соглашений  решению Кредитного комитета  Банка или Кредитного комитета  Сбербанка России; информирование  кредитующего подразделения о  выявленных расхождениях;

- своевременное информирование  подразделения, осуществляющего  расчетно-кассовое обслуживание  клиентов, о прекращении действия  кредитных договоров, по которым  произошло погашение ссудной  задолженности, в связи с чем  прекратили действия соглашения  к договорам банковского счета  в рублях и иностранной валюте  на безакцептное списание;

- возврат кредитующему  подразделению оригиналов кредитной  документации по факту закрытия  кредитного договора.

3. Обязанности подразделения учета кредитных операций:

- резервирование номера  ссудного счета (номеров ссудных  счетов) по распоряжению кредитующего  подразделения и направления  ему соответствующей информации;

- открытие и закрытие  ссудных счетов;

- контроль за правильностью  расчетов суммы обязательств  Поручителей по договорам поручительства, в которых сумма поручительства  не зафиксирована в абсолютном  выражении;

- ведение лицевых счетов  Заемщиков по предоставленным  кредитам;

- формирование выписок  по лицевым счетам Заемщиков  и их передача в подразделении  сопровождения кредитных операций (при необходимости);

- обеспечение своевременного  отражения кредитных операций  на счетах бухучета на основании  распоряжений подразделения сопровождения  кредитных операций;

- своевременное отражение  неуплаченных сумм на счетах  просроченных ссуд и процентов  на основании распоряжений подразделения  сопровождения кредитных операций;

- представление в кредитующее  подразделение Банка аналитических  и синтетических данных бухгалтерского  учета по выданным кредитам  по состоянию на 1-ое число месяца, следующего за отчетным;

- при возникновении проблемной  или просроченной задолженности  – осуществление мероприятий  в соответствии с требованиями  Регламента №278-2-р(10) в части, которая  может быть применена к физическим  лицам.

4. Обязанности юридического подразделения:

- рассмотрение пакета  документов Заемщика на выдачу  кредита, поступивших от кредитующего  подразделения Банка (в т.ч.  в части правовой экспертизы, проверки полномочий руководителей  предприятий в случае принятия  в обеспечение по кредиту поручительства  юридического лица);

- подготовка заключения  по вопросам, входящим в компетенцию  юридического подразделения;

- контроль за соблюдением  законодательства при оформлении  кредитных документов;

- согласование кредитных  документов, осуществления контроля  за соблюдением определенных  настоящими Правилами типовых  форм кредитной документации;

- принятия мер по возврату  просроченных кредитов в соответствии  с решениями Кредитного комитета  Банка или Кредитного комитета  Сбербанка России;

- консультирование подразделений  Банка по юридическим вопросам.

5. Обязанности подразделения безопасности:

- рассмотрение пакета  документов Заемщика на выдачу  кредита, поступивших от кредитующего  подразделения Банка;

- подготовка заключения  о возможности предоставления  кредита;

- проведение проверки  благонадежности Заемщика, паспортных  данных Заемщика, Поручителя, Залогодателя, их места жительства, сведений, указанных  в анкете, кредитной истории Заемщика; факта регистрации предприятия  – работодателя Заемщика, Поручителя  и нахождения по указанному  в учредительных документах адресу; достоверности сведений, указанных  в справке о доходах Заемщика, Поручителя и размера производимых  удержаний; проверка своевременности  выплаты заработной платы на  предприятии – работодателя Заемщика, Поручителя;

- участие в проверках  наличия и сохранности заложенного  имущества;

- принятие необходимых  мер при взаимодействии с заинтересованными  подразделениями Банка по возврату  просроченных кредитов.

6. Обязанности подразделения, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание клиентов:

- проведение операций  выдачи кредита наличными деньгами;

- зачисление средств кредита  на счет по вкладу, действующему  в режиме до востребования,  банковской карты;

- прием платежей в погашение  кредита;

- списание в безакцептном  порядке средств с расчетного (текущего) счетов предприятий –  Поручителей в погашение просроченной  задолженности перед Банком по  договору поручительства на основании  распоряжения подразделения по  сопровождению кредитных операций;

- своевременное предоставление  подразделению сопровождения кредитных  операций информации о выставленных  к счетам предприятия – Поручителя  в Банке инкассовых поручениях  и платежных требованиях третьих  лиц на безакцептное списание  средств, помещенных в картотеку.

7. Обязанности подразделения рисков:

- подготовка предложений  по присвоению корпоративному  клиенту категории кредитного  риска и установлению, актуализации  лимитов риска по заявкам кредитующего  подразделения для последующего  утверждения Кредитным комитетом  Банка или Кредитным комитетом  Сбербанка России;

- информирование кредитующего  подразделения и подразделения  сопровождения кредитных операций  об утвержденных категориях и  лимитах кредитного риска, а  также об их изменениях;

- осуществление мониторинга  кредитных рисков и использования  установленных лимитов риска  на корпоративных клиентов в  соответствии с Регламентом №820-р(16).

8. Обязанности подразделения, осуществляющего хранение ценностей:

- прием, хранение и возврат  документарных ценных бумаг и  (или) драгоценных металлов, принятых  в обеспечение своевременного  исполнения Заемщиком обязательств  по Кредитному договору.

9. Обязанности подразделения, выполняющего функции депозитария:

- открытие и ведение  счетов депо;

- учет и оформление  в залог ценных бумаг, учет  которых ведется в депозитарии  Банка;

- предоставление депоненту  выписок из счета депо;