Разработка автоматизированной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

   * подготовка  оперативной отчетности;

   * организованный  поиск по базе.

В дипломном  проекте «Автоматизация задачи автострахования для страховых компаний» был рассмотрен ряд вопросов, связанных с разработкой и реализацией данной задачи, которые составляют три основных части: аналитическую, проектную и обоснование экономической эффективности.

В аналитической  части рассматриваются особенности деятельности страхового общества ЗАО «АСОЛЬ», приводится организационная структура управления и диаграмма потоков данных «КАК ЕСТЬ», выявляются «узкие места» отдела автострахования. Также приводится экономическая сущность данной задачи, цель и назначение автоматизированного варианта решения, общая характеристика решения задачи на ЭВМ, формализация расчетов, дается обоснование необходимости использования вычислительной техники, обоснование проектных решений по технологическому, информационному, программному и технологическому обеспечению.

В проектной  части рассматривается информационное обеспечение задачи и машинная реализация задачи, описание модели базы данных и  программных модулей. Представлены следующие схемы: информационная модель, инфологическая и даталогическая модель базы данных, дерево функций, сценария диалога, дерево вызова процедур, схема технологического процесса организации сбора и обработки данных. Приведена характеристика входной и результатной информации, описаны используемые классификаторы и системы кодирования.

Третья часть  содержит расчет экономической эффективности  от внедрения настоящего проекта. Эффективность  подсчитана в процентном отношении  к первоначальному уровню производительности. Результаты расчетов представлены в виде графиков и диаграмм в целях обеспечения наглядности изменения трудовых и стоимостных затрат.

1.  Аналитическая  часть

1.1. Технико-экономическая  характеристика предметной области  и предприятия

1.1.1. Характеристика  предприятия ЗАО СО «АСОЛЬ»

Закрытое Акционерное  Общество «АСОЛЬ» было основано 12 октября 1994 года в городе Тольятти. С 1994 года ЗАО СО «АСОЛЬ» занимается страховой  деятельностью и  является надежной, быстро развивающейся, перспективной  компанией, получившей безупречную  репутацию у своих клиентов.

Успешная деятельность, базируется на принципах предоставления услуг самого высокого качества, ориентация на добросовестное и долговременное сотрудничество с клиентами, индивидуального  подхода к каждому клиенту  и финансовой стабильности страховых операций, что позволило ЗАО СО «АСОЛЬ» занять достойное место в сфере страхования в Российской Федерации.

Главная миссия компании – это удовлетворение требований и ожиданий населения и организаций  в страховых услугах, отвечающих современному уровню качества и защиты.

Уставный капитал  страхового общества составляет 150 миллионов  рублей. Учредителями общества являются ОАО «Волжский автомобильный  завод» («АВТОВАЗ») и ОАО «Внешторгбанк».  Страховое общество ЗАО «АСОЛЬ»  является уполномоченной компанией ОАО «АВТОВАЗ» в области страхования. Деятельность страхового общества является составной частью политики Волжского автомобильного завода, направленной на совершенствование отношений с потребителями продукции завода и подразумевающей заботу о владельцах транспортных средств на всех этапах, начиная с производства автомобиля, его сервисного обслуживания и заканчивая надежной страховой защитой.

Страховое общество ЗАО «АСОЛЬ» осуществляет страховую  деятельность на основании лицензии  № 2600 63 от 9 августа 2006 года по 17 видам страхования:

   * обязательное  страхование гражданской ответственности  владельцев транспортных средств  (ОСАГО);

   * страхование  ответственности владельцев наземных  транспортных средств (КАСКО);

   * страхование  наземных транспортных средств (КАСКО);

   * страхование  имущества юридических лиц от  огня и других опасностей;

   * страхование  личного имущества физических  лиц;

   * страхование  грузов;

   * страхование  гражданской ответственности перевозчиков;

   * страхование  гражданской ответственности транспортно-экспедиционных организаций;

   * страхование  от несчастных случаев;

   * страхование  пластиковых карточек юридических  лиц;

   * страхование  пластиковых карточек физических  лиц;

   * комплексное  имущественное страхование банков;

   * страхование строительно-монтажных работ;

   * страхование  гражданской ответственности перед  третьими лицами при строительно-монтажных  работах;

   * добровольное  медицинское страхование;

   * страхование  медицинских и иных, связанных  с ними, расходов граждан, выезжающих за рубеж;

   * страхование  гражданской ответственности изготовителей  и продавцов товара, исполнителей  работ (услуг).[15]

Однако основную деятельность страховое общество ЗАО  «АСОЛЬ»  направляет на развитие страхования  транспортных средств ОСАГО и КАСКО и на развитие филиальной сети. Компания имеет большой выбор стандартных страховых программ, а также индивидуальные программы, адаптированные к конкретным условиям и интересам клиента с целью оптимизации условий, объема и стоимости страховой защиты.

Актуальным для  страховой компании ЗАО «АСОЛЬ»  является не только предоставлять услуги по страхованию, но и эффективно организовать деятельность, для того чтобы организовать для своих клиентов качественную и быструю работу. Поскольку компания активно развивает направление ОСАГО, важным фактором успешного управления деятельностью связанной с оформлением и ведением полисов является автоматизация данного вида деятельности.

На данный момент в страховой компании ЗАО «АСОЛЬ»  не автоматизирована деятельность по управлению полисами ОСАГО. Таким образом, страховая компания стремиться усовершенствовать данную задачу.

Региональная  сеть компании ЗАО «АСОЛЬ» насчитывает 10 филиалов в разных городах, в том  числе в Москве и Санкт-Петербурге.

Организационная структура компании включает в себя различные департаменты и отделы, находящиеся в непосредственном подчинении генеральному директору. На рисунке 1.1.  представлена организационная структура управления компанией ЗАО «АСОЛЬ». 

Рис 1.1. Организационная  структура управления ЗАО «АСОЛЬ» 

1.1.2. Краткая  характеристика подразделения или  видов его деятельности

Отдел автострахования  осуществляет работу с физическими  лицам  по оформлению ОСАГО и КАСКО, а также оказывают консультацию при выборе страховых тарифов.

Отдел автострахования подчиняется непосредственно вышестоящему звену департаменту страхования физических лиц и генеральному директору.  Отдел автострахования руководствуется действующим законодательством, уставом компании ЗАО «АСОЛЬ», распоряжениями и приказами.  Структура и штаты отдела утверждаются генеральным директором.

Отдел автострахования  компании ЗАО «АСОЛЬ» выполняет  следующие задачи:

   * расчет  стоимости страховой премии;

   * оформление  полисов ОСАГО и КАСКО;

   * мониторинг  рынка автострахования;

   * составление плановой отчетности и документации;

   * консультирование  клиентов;

   * проведение  переговоров;

   * контроль  за деятельностью агентов;

   * переговоры  с клиентами;

   * обучение  новых сотрудников.

Штат отдела автострахования компании ЗАО «АСОЛЬ»  состоит из специалистов разного профиля.  Каждый специалист занят выполнением только своей задачи.

В отделе работают сотрудники следующих профилей:

   * начальник  отдела автострахования;

   * управляющий  менеджер;

   * менеджер  по продажам (прямой страховой агент, мономандатные страховые агенты, многомандатные страховые агенты);

Рассмотрим в  таблице 1.1. функции каждого сотрудника отдела автострахования.

Таблица 1.1.

Функции сотрудников  отдела автострахования

 Наименование  должности | Функции сотрудников |

 Начальник отдела автострахования | осуществляет мониторинг рынка автострахования, обучение сотрудников и агентов компании, проведение переговоров на уровне первых лиц, развитие и поддержание партнерских отношений с руководством автосалонов и банков, составление плановой и отчетной документации, руководство и контроль над сотрудниками отдела. |

 Управляющий  менеджер | контролирует деятельность агентов, проводит обучение агентов, стажеров по страховым продуктам и правилам страхования, распределяет план продаж по видам страхования, заключает договора по страхованию, планирует деятельность агентов. |

 Менеджер  по продажам (страховой агент) | осуществляет продажу страховых полисов от имени компании ЗАО «АСОЛЬ», ведение клиентской базы по автострахование, разъяснение клиентам условий страхования и расчет страховых премий, постпродажное обслуживание клиента, телефонные переговоры с клиентом,назначение встреч, ведение отчетности, презентация услуг компании.  |

Менеджером по продажам может быть прямой страховой  агент, мономандатный страховой агент, многомандатный страховой агент.

Основными работниками  в компании являются прямые страховые  агенты, которые состоят в штате  страховой компании, продают страховые  полисы от имени только этой компании и имеют кроме комиссионной постоянную оплату труда. Такими страховыми агентами легко управлять, как и организовывать их работу, так как они имеют высокий уровень профессиональной подготовленности. Число сотрудников трудно менять в зависимости от состояния рынка.

 Мономандатные  страховые агенты, связанные с компанией специальным контрактом. Такие агенты имеют постоянные контакты с клиентами, прочные отношения с которыми позволяют в короткий срок довести до клиента сведения о новом «товаре». Работа с такими агентами обеспечивает большую гибкость структуры и исключительные отношения агентов со страховой компанией, представляющих на рынок продукт только своей компании. Свою заработную плату они получают за счет комиссионных, и в зависимости от потребностей рынка их число можно увеличить или уменьшить. Как правило, такие агенты обслуживают частных клиентов.

Многомандатные  страховые агенты - это те агенты, которые могут работать на несколько  или многие страховые компании, т. е. как бы получают от них мандаты  на свою деятельность. Услугами таких страховых агентов очень выгодно пользоваться вновь созданным страховым компаниям. Такие страховые агенты должны состоять в контрактных отношениях со страховыми компаниями, на которые они работают.

      По  сколько задачей является автоматизация  автострахования по оформлению и ведению полисов ОСАГО, рассмотрим функции выполняющие агентами по данному направлению.

Вначале рассчитывается сумма страховой премии. В соответствии с установленными государством страховыми тарифами страховой агент компании ЗАО «АСОЛЬ» рассчитывает стоимость полиса ОСАГО. Сумма зависит от типа транспортного средства, его мощности, водительского стажа, а также возраста собственника автомобиля, региона, наличия страховых выплат по предыдущим договорам.

При оформлении полиса ОСАГО агенту необходимо предоставить: паспорт страхователя и собственника транспортного средства, паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о регистрации, водительское удостоверение, в том числе лиц допущенных к управлению.

Отношения по страхованию  гражданской ответственности владельцев транспортных средств оформляются договором. По этому договору страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их имуществу в пределах определенной в договоре суммы. Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и является публичным. Договор ОСАГО, как правило, заключается сроком на один год, но возможны и более короткие сроки. В договоре страхования могут быть оговорены  круг лиц, имеющих право на вождение застрахованным средством транспорта.