Анализ системы оплаты труда на примере ОТП Банка

 

ОТП Банк входит в состав участников Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ), Национальной фондовой ассоциации (НФА), Московской фондовой биржи (МФБ), Фондовой биржи РТС, Международной платежной системы VISA International, Международной платежной системы Europay International, Ассоциации российских банков (АРБ), Московского банковского союза (МБС).

ОТП Банк имеет широкую корреспондентскую  сеть в России и за рубежом. Зарубежные партнеры банка – это ведущие  финансовые институты по всему миру.

Сегодня ОТП Банк – это универсальный, динамично растущий и развивающийся  кредитный институт. Несмотря на то, что 2007 год оказался крайне сложным  для всего мирового финансового  сообщества, и для российского  банковского сектора в частности, ОТП Банк продемонстрировал рост бизнеса. В соответствии с выбранной  стратегией развития, главным приоритетом  клиентской политики банка является наиболее полное и своевременное  удовлетворение спроса вне зависимости  от того, являются ли клиенты банка  крупными промышленными корпорациями или физическими лицами. Правильность выбранного подхода подтверждается стабильными результатами, значительным расширением клиентской базы и ростом объемов кредитного портфеля ОТП  Банка.

Усилению  позиций помог и переход от привычного и немного консервативного  бренда Инвестсбербанка к новому, динамичному и современному названию ОТП Банк, пришедшему к нам от головного банка – венгерского OTP Bank. Теперь зеленый корпоративный  цвет и логотип в форме круга  будет встречать наших клиентов и в России.

Согласно  рейтингу «100 самых динамично развивающихся  банков за период 2003–2007 гг.», подготовленному  «РБК.Рейтинг», ОТП Банк занял 6-е  место. Данные независимых экспертов  наглядно демонстрируют успешную динамику развития банка, позволяющую нам  занимать все новые устойчивые позиции  не только на российском, но и на международном  финансовом рынке.

ОТП Банк продолжает добиваться значительных успехов  и укреплять свои позиции одного из самых надежных и устойчивых финансовых институтов России. Это подтверждается данными «РБК.Рейтинг», согласно которым ОТП Банк занял 10-е место в рэнкинге ведущих банков России по без залоговым кредитам в 1 полугодии 2007 г.

Совершенствуя свою работу, ОТП Банк предлагает партнерам  самые современные банковские продукты. Ориентируется на возрастающие требования наших текущих и потенциальных  клиентов. Уверенные показатели работы банка в рейтингах лишний раз  демонстрируют успешность финансовой деятельности. Взвешенная и продуманная  политика позволяет ОТП Банку  динамично развиваться, обеспечивая  сохранность и приумножение средств  клиентов на счетах. Значительное увеличение клиентской базы произошло за счет расширения региональнoй сети, повлекшего появление новых клиентов, а также  высокого уровня лояльности уже сотрудничающих с банком клиентов. Партнерские отношения  с клиентами — это «мост», который позволяет устанавливать нам более грамотные подходы к обслуживанию наших розничных клиентов – физических лиц.

По состоянию  на 1 января 2008 г. основную часть в структуре обязательств ОТП Банка перед клиентами составляют средства именно физических лиц.

Успешную  работу ОТП Банка на финансовых рынках в 2008 г. по достоинству оценила Московская международная валютная ассоциация. По результатам традиционного ежегодного конкурса банк попал в TOP-20 наиболее активных операторов системы Delta по инструменту RUB_O/N.

Отметив успешную деятельность ОТП Банка  в 2007 г., международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило банку рейтинг «ВВВ-», прогноз «Стабильный».

 

2.3 Деятельность ОАО «ОТП Банка»  на финансовых рынках

 

Ежедневно сотрудники ОТП Банка  способствуют налаживанию множества мостов на валютном и финансовом рынке. Благодаря этому ОТП Банк занимает одну из лидирующих позиций не только по объемам операций, но и по своей активной работе, своим новаторским идеям, используемым в данном направлении. Мы не боимся сложных «переправ», мы выстраиваем крепкие отношения, выдерживающие испытание временем, позволяющие нам двигаться вперед.

В отчетном году банк сохранил свои позиции в  качестве активного оператора в  различных сегментах финансовых рынков. На развитие операций ОТП Банка  на финансовых рынках в 2007 г. повлияло вхождение в состав акционеров одной из крупнейших банковских групп Восточной Европы – OTP Group.

В конце  2006 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило нашему банку кредитный рейтинг инвестиционного уровня. Благодаря этому у ОТП Банка появились новые возможности по расширению деятельности – как на внутренних, так и на внешних рынках. Непокрытые кредитные лимиты на банк стали открывать такие крупные международные финансовые организации как швейцарские UBS AG, Bank Julius Baer и Credit Suisse; английские Barclays Bank Plc и Standard Bank Plc; немецкие Commerzbank AG, Deutsche Bank AG и Dresdner Bank AG.

В целом, объем кредитных лимитов от зарубежных финансовых институтов, открывших необеспеченные кредитные лимиты для банка без  залогов и гарантий, превысил 370 млн. долларов США. Это является свидетельством постоянно растущего доверия  к банку со стороны зарубежных финансовых институтов.

Вырос и  объем лимитов, открытых на ОТП Банк для работы на рынке ценных бумаг. В число контрагентов ОТП Банка  входят Citigroup (США), Raiffeisen Zentralbank Цsterreich AG (Австрия), Barclays Capital (Великобритания) и другие.

По состоянию  на 1 января 2008 г. банком были установлены корреспондентские отношения с 57 российскими и 30 зарубежными банками. Среди них такие финансовые институты, как Deutsche Bank Trust Company Americas, Deutsche Bank AG, Commerzbank AG, VTB Bank (Deutschland) AG, VTB Bank (France) S.A., JPMorgan Chase Bank N.A., Barclays Bank PLC, UBS AG, Wachovia Bank, Банк ВТБ, Внешэкономбанк, Газпромбанк и другие.

ОТП Банк значительно усилил свои позиции  на финансовых рынках. Казначейство банка  в целях диверсификации рисков уделяло  особое внимание работе с банкаминерезидентами, обладающими высокими рейтингами мировых  рейтинговых агентств.

К концу  2007 г. банк работал с контрагентами, эмитентами и корреспондентами из 24 стран.

В 2007 г. ОТП Банк активно использовал в своем инструментарии следующие операции на финансовых рынках:

- привлечение и размещение средств

- на рынке МБК;

- конверсионные операции;

- операции SWAP;

- срочные операции на валютном рынке;

- срочные операции с процентными ставками;

- операции  РЕПО с ценными бумагамиакции,  облигации, еврооблигации, векселя;

- собственные  операции на рынке ценных бумаг  – облигации государственные,

- корпоративные и муниципальные, векселя,

- еврооблигации;

- срочные операции на рынке ценных бумаг;

- выпуск векселей ОТП Банка.

При развитии собственных операций на финансовых рынках ОТП Банк сконцентрировался  на операциях на срочном рынке, основной упор делая на развитие операций с  фьючерсами на валюту и процентные ставки при активном применении алгоритмической  автоматизированной торговли.

Принципы  маркетмейкерства позволили банку  удерживаться среди основных операторов данного рынка и получить дополнительную маржу от проведения операций.

Помимо  новых направлений деятельности получили развитие и традиционные операции банка на финансовых рынках: рост ежедневного  оборота достиг оборота достиг 550 млн.долларов США. Заметно вырос и объем средств, находящихся в управлении, превысив 700 млн. долларов США.

 

Таблица 2 - Нормативы инвестиционной политики

Актив	П1	П2	П3	П4	П5	К
А1	97%	40%
А2		20%
А3		37%	97%
А4				97%	97%	100%
А5
А6	3%	3%	3%	3%	3%
	100%	100%	100%	100%	100%	100,00%

 

Таблица 3 - Группы активов и пассивов

Код	Наименовае	Дюрация, дн.
П1	Динамичные пассивы	1
П2	Пассивы до 7 дней включительно	3
П3	Пассивы от 8 до 31 дня включительно	19
П4	Пассивы от 32 дней + все пассивы  физлиц	106
П5	Целевые пассивы	Без срока
К	Капитал	Без срока
А1	Мгновенная ликвидность	1
А2	Текущая ликвидность	7
А3	Среднесрочная ликвидность	31
А4	Кредиты	366
А5	Целевые активы	Без срока
А6	ФОР	14

 

 

Таблица 4 - Прирост качественных показателей деятельности

Показатель	2006	2007
Непокрытые лимиты на банк от банков России, стран Балтии и СНГ	84%	69%
Мощность бэк-офиса и фронт-офиса	39%	105%
Контрагентская база банков	11%	7%
Контрагентская база финансовых компаний	7%	2%
Число эмитентов, на которые установлены  лимиты	18%	12%

 

2.4 Организационная структура управления

 

Высшим органом управления Банка  является Общее Собрание Акционеров.

Общие Собрания Акционеров бывают очередными и внеочередными.

Очередные Общие Собрания Акционеров созываются один раз в год (годовое  Общее Собрание) и проводятся до истечения четырех месяцев, но не ранее двух месяцев, после окончания  каждого финансового года. На годовом  Общем Собрании избираются члены  Наблюдательного Совета и Ревизор, утверждается Аудитор

Общее руководство деятельностью  Банка осуществляется Наблюдательным Советом, который принимает решения  по всем вопросам за исключением тех, которые отнесены к компетенции  Общего Собрания Акционеров, или вопросов, решение которых поручено Правлению  Банка и Председателю Правления  в соответствии с настоящим Уставом  или решениями Наблюдательного  Совета.

Правление Банка является коллегиальным  исполнительным органом Банка и  состоит не более чем из восьми членов Правления, из которых один является Председателем Правления. Наблюдательный Совет назначает Председателя и  других членов Правления, включая заместителей Председателя, и вправе досрочно прекращать их полномочия. Председатель или, в  его отсутствие, заместитель Председателя председательствуют на заседаниях Правления. Правление организует свою работу в  соответствии с Правилами работы Правления, представляемыми Наблюдательным Советом на утверждение Общим Собранием Акционеров, в которых устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения заседаний Правления, а также порядок принятия решений. Детальное распределение обязанностей между членами Правления определяется соответствующими решениями Наблюдательного Совета Банка.

Председатель Правления является единоличным исполнительным органом  Банка, его высшим должностным лицом, ответственным за проведение политики Банка и осуществление его  операций. Председатель Правления без  доверенности действует от имени  Банка.

 

Рисунок 2 - Схема организационной  структуры ОАО «ОТП Банка»

 

Банк  уделяет большое внимание таким  вопросам, как забота о здоровье сотрудников и соблюдение баланса  между их профессиональной и личной жизнью, – в Банке не только соблюдаются  нормы законодательства в отношении  социальных гарантий и норм труда, но и предоставляются дополнительные льготы и компенсации сотрудникам  для поддержания здоровья.

Сегодня социальный пакет сотрудника ОТП  Банка включает в себя:

1. медицинское обеспечение. Сотрудники Банка и их дети до 16 лет имеют право на медицинское обслуживание в поликлиниках, в том числе стоматологических, по специально разработанным программам. Банк предоставляет сотрудникам возможность застраховать своих родственников по корпоративным тарифам;
2. страхование персонала. Все сотрудники Банка, включая филиалы и представительства, застрахованы по договору коллективного страхования от несчастных случаев за счет средств Банка;
3. ежедневно функционирующую внутреннюю медицинскую службу;
4. бесплатные обеды.

В августе 2005 года Правление ОТП Банка одобрило пакет предложений, направленных на оказание материальной поддержки сотрудницам  в период беременности и родов, по которому Банк возмещает расходы  по ведению беременности в размере  до 29 000 рублей, выплачивает ежемесячное  пособие на период декретного отпуска  и единовременное пособие при  рождении ребенка. В 2006 году Банк компенсировал 19 сотрудницам расходы, связанные  с ведением беременности или родовспоможением, в сумме 466 081 рублей. Также 19 сотрудницам  были выплачены единовременные пособия  на общую сумму 1 864 793 рублей.

В рамках общей программы медицинского обеспечения  Банк приобретает для новорожденных  детей сотрудниц полисы добровольного  медицинского страхования. Для молодых  мам Банк предоставляет возможность  установления сокращенного рабочего дня  либо неполной рабочей недели.

ОАО «ОТП Банк» – социально ориентированный  работодатель, который заботится  не только о сегодняшнем положении  своих работников, но и об их пенсионных накоплениях. Для этого был создан Пенсионный план, принципы функционирования которого были разработаны на основе лучшей мировой практики с привлечением внешних консультантов. Пенсионный план действует по принципу совместного финансирования, то есть средства вносятся сотрудниками и работодателем одновременно.

Для того, чтобы сохранить и приумножить  пенсионные накопления, пенсионным комитетом  ежегодно разрабатывается специальная  инвестиционная программа. Пенсионный план успешно функционирует в  Банке с 1995 года.