Особенности управления страховыми компаниями и повышение их эффективности (на примере ЗАО «РОСГОССТРАХ»)

     Исходя  из анализа комплексных проблем  и стадий развития страховых организаций  как систем, можно сделать вывод  о том, что компанией нужно  управлять системно. Для этого  могут быть применены различные  инструменты управления. Чтобы успешно  использовать эти средства, топ-менеджеры  должны знать их и уметь творчески  применять для управления своей  компанией, которая существенно  отличается от других. Концепция системного управления предполагает:

• овладение богатством инструментария управления;
• знание каждой стадии развития конкретного страховщика, ее особенностей и «болезней роста»;
• творческое применение инструментария в соответствии с особенностями организации;
• создание своей парадигмы менеджмента.

     Финансовое  управление является важной подсистемой  системного управления, имеет свои цели, задачи, функции, а также инструменты и формы. В силу того, что страховые компании являются коммерческими предприятиями, финансовое управление имеет определяющее значение для их эффективной деятельности. Финансовое управление имеет стратегический и тактический аспекты, которые вытекают из общей стратегии развития компании и интересов различных групп лиц. При этом мы понимаем, что основной стратегический интерес акционеров компании заключается в росте ее стоимости. Именно на это и направлено стратегическое управление. Принципиально модель стратегического управления включает три этапа: разработку, реализацию и контроль стратегии, каждый из которых имеет свое содержание. (Схема №3). 

     Риском  называют вероятность наступления  события (последствий события), которое  могло бы оказать негативное (нежелательное) воздействие на возможность достижения организацией своих целей или  могло бы угрожать дальнейшему существованию  организации в целом.

       Совокупность всех рисков организации  называют риск-средой организации.

       Риск-менеджментом или управлением  рисками в организации называют  систематическое, обширное, охватывающее  все подразделения и уровни  организации, активное, ориентированное  на определенные цели и будущее  развитие управление общей риск-средой  организации.

     Следует отметить, что риск-менеджмент вовсе  не ставит своей целью избежание  рисков вообще. Более того, поскольку, чем выше риск, тем выше может  быть доходность, то риск-менеджмент, как   осознанное управление рисками, направлен на определение того, какие риски может и должна принимать организация, исходя из целей доходности своей деятельности, однако, без угрозы своему дальнейшему существованию.

     Если  же анализировать риски страховой  Компании, то их условно можно разделить  на 4 основные группы (области):

• Страховые риски
• Операционные риски
• Кредитные риски
• Рыночные риски

     При этом риск-менеджмент страховой Компании включает в себя следующие основные процессы:

• Идентификация рисков
• Анализ и оценка рисков
• Мониторинг и контроль рисков
• Документирование и отчетность

     На  практике, как правило, используются две основных модели организации  системы риск-менеджмента Компании:

• Централизованная модель управления рисками
• Распределенная модель управления рисками.

     При централизованной модели вся основная работа по управлению рисками выполняется специальным подразделением Риск-менеджмента и/или Внутреннего контроля, в зависимости от организационной структуры компании. Это подразделение фактически подменяет работу руководителей структурных подразделений компании по управлению рисками. Естественно, и ответственность за конкретные действия в рамках управления рисками также смещается в сторону подразделения Риск-менеджмента.  

         Распределенная модель предполагает, что непосредственное управление рисками осуществляют руководители структурных подразделений компании, в которых возникают риски (Центры ответственности / «собственники» риска). Подразделение Риск-менеджмента в компании так же, как и в случае централизованной модели, существует, однако значительно меньшей численности и  выполняет другие функции. Подразделение Риск-менеджмента на основании приоритетов, установленных Высшим руководством компании, разрабатывает общую стратегию управления рисками компании, определяет политику, координирует процессы управления рисками, оказывает методологическую поддержку центрам ответственности, а также осуществляет сбор, аккумулирование и формализацию информации, получаемой из структурных подразделений компании. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.2. Вопросы повышения  эффективности страховых  компаний (на примере  ЗАО «Росгосстрах»)