Особенности управления страховыми компаниями и повышение их эффективности (на примере ЗАО «РОСГОССТРАХ»)

     Страховая холдинговая компания имеет с  позиции финансовой устойчивости те же преимущества, что и страховое  общество с филиалами. Несмотря на то, что кругооборот средств дочерних фирм в отличие от филиалов полностью  обособлен, в критических ситуациях  переброска средств возможна. Однако для холдинговой компании основная возможность повышения финансовой устойчивости страховых операций заключается  в возможности формирования единых запасных фондов или хотя бы запасных фондов перестраховочного характера. Значительно более высока и устойчивость инвестиционной деятельности за счет расширенных возможностей диверсификации портфеля.

     Структура управления страховой компанией  может строиться по принципам:

     Линейной  подчиненности. Право давать указания предоставляется по отношению ко всем нижестоящим сотрудникам и применительно ко всем функциям, которые они осуществляют.

     Функциональной  подчиненности. Право давать указания предоставляется применительно к строго конкретным функциям, но независимо от того, кто их осуществляет.

     Линейно-штабной  подчиненности. Здесь наряду с линейной системой существуют “штабы”, которые не имеют права давать указания, но предоставляют необходимые консультационные услуги.

     При линейной системе  все распоряжения идут сверху вниз: от руководства к сотрудникам. Преимущество данной системы заключается в точном определении и разграничении функций и ответственности. Вместе с тем она, с одной стороны, чересчур “неуклюжа” и обычно не позволяет страховой компании быстро реагировать на изменения на рынке. С другой стороны, вышестоящие отделы оказываются перегруженными, поскольку вся информация, которой обмениваются нижестоящие подразделения, проходит через них. В этом ее недостаток. Принципиальная схема типов управления показана на рис. 3.

     Функциональная подчиненность в большей мере соответствует потребностям текущего дня. В рамках этой системы cотрудник получает указания не от одного, а от ряда вышестоящих сотрудников и одновременно информирует о своей деятельности не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же самой области. Однако, что касается дисциплинарной подчиненности, то в рамках этой системы он подчиняетсялишь одному начальнику. Эта система более гибкая, и большинство страховых компаний отдают предпочтение функциональной системе.

     Большую роль для страховых компаний играет информация. Имеется в виду взаимный обмен информацией между сотрудниками и руководством о целях и результатах  работы страховой компании, об изменении  ситуации на рынке. Управленческая структура  должна быть настолько гибкой, чтобы  страховщик мог адекватно реагировать  на меняющуюся ситуацию. Не зря почти  все страховые компании на Западе борются с феноменом окостенения  организационной структуры, прибегая к кардинальным реорганизациям с  учетом требования дня.

     Практический  интерес представляет знакомство с  географическим принципом организации страховой компании, который широко используется зарубежными страховыми организациями. Этот принцип подразумевает, что территория, на которой осуществляет деятельность страховая компания, условно разделена на зоны обслуживания (как правило, совпадающие с территориально-административным делением страны, округа, земли, графства и т.п.). Общее руководство страховой компанией осуществляется из центрального офиса. В Великобритании, например, широкое распространение получила практика, когда центральный офис страховщика, наделенный исполнительными функциями, расположен в Лондоне, являющемся мировым финансовым центром, а другой центральный офис, наделенный административными функциями, находится где-нибудь в Ливерпуле, Норвиче, Глазго. Такое разделение функций во многом объясняется тем, что аренда помещений и оплата труда персонала страховой компании в Лондоне стоит значительно больше, чем в других городах Великобритании. Выполнение административных функций центральным офисом означает на практике комплексный менеджмент страховой деятельности, включая все процедуры, связанные с заключением и обслуживанием договоров страхования. Здесь обычно находится главный компьютер страховщика и узел телекоммуникационных связей с региональными офисами.

     Каждый  региональный офис осуществляет руководство  несколькими филиалами, на которые  непосредственно возложено обслуживание страховой клиентуры. Через филиалы  организуется система продаж страховых  полисов. С этой целью к работе привлекаются страховые агенты (физические и юридические лица) и другие посредники страховщика. Компьютерная сеть, охватывающая все филиалы и региональные офисы  страховщика, образует единое информационное пространство, необходимое для оперативного руководства и принятия решений  со стороны аппарата центрального офиса  страховой компании, наделенного  административными функциями. Благодаря  компьютерной сети организуется обмен  информационными потоками между  центральным офисом страховщика, наделенным исполнительными функциями, и всеми  нижестоящими структурными звеньями.

     Любая страховая компания функционирует, имея связи со страховым рынком: продвигает на него страховые услуги и обеспечивает страхователей соответствующей  информацией (что, где, когда можно  застраховать). Страховой рынок несет  для страховой компании обратный поток информации: мнение страхователей  о предлагаемых страховых услугах, сведения о методах работы страховщиков, конкурентах, объемах и темпах поступления  страховой премии и т.д. Таким  образом, возникает замкнутая система, которая функционирует как единое целое. Эта система представляет внутреннюю и внешнюю среду страховщика.

     Внешняя среда представляет собой весьма сложное явление. В нее входят страхователи с их демографическими и иными характеристиками, страховщики-конкуренты, рекламные агентства, коммерческие банки, правительственные учреждения. Кроме того, к условиям внешней среды следует отнести действующие и готовящиеся законы, общую экономическую ситуацию, политический климат, культурные и иные традиции.

     К внутренней среде относят функциональные структуры страховой компании, обеспечивающие разработку и продвижение страховых услуг к потенциальному клиенту. В понятие внутренней среды входят также квалификация кадров страховой компании, их правильное использование, системы передачи информации от верхних этажей управления к нижним и обратно, гибкость имеющихся функциональных структур по отношению к изменениям конъюнктуры страхового рынка и внешней среды в целом.

     Внутренняя  и внешняя среда страховой  компании находятся в тесном взаимодействии.

     Исходя  из глубокого анализа внутренней и внешней среды страховой  компании, обеспечивается внутрифирменное  планирование, разрабатываются стратегия  и тактика поведения страховщика  на рынке.

     В практике страхового менеджмента за рубежом широко используется стратегия  обновления, т.е. непрерывный процесс  внедрения новых методов управления, побуждающих сотрудников страховой  компании мыслить и работать более  эффективно, помогающих им приспосабливаться  к резким переменам в условиях ведения страхового бизнеса. Ключом к воплощению поставленных задач  служат кадры страховой компании.

     Для хорошего высшего руководства страховой  компанией требуется по меньшей  мере четыре типа людей: человек мысли, человек действия, человек, разбирающийся  в людях, и человек публики. Эти  четыре типа разносторонних способностей почти никогда не совмещаются  в одном человеке. Неспособность  понять данный совет, проверенный практикой  работы большинства крупных зарубежных страховых компаний, является серьезной  причиной, по которой задача высшего  руководства страховой компанией  выполняется плохо или вовсе  не выполняется. 
 
 
 
 
 
 
 

     1.3. Факторы, влияющие  на эффективность  управления страховыми  компаниями.

     Основная  роль управления страховой организацией заключается в обеспечении ее эффективности. Персонал не сможет осуществить  поставленные перед ним задачи без  грамотной структуры управления организацией предприятия, разделения труда и взаимодействия различных  подразделений. Управление страховой  компанией включает в себя:

• тактическое управления предприятием, нацеленное на решение текущих задач фирмы;
• контроль за деятельностью организации;
• прогнозирование и управление развитием фирмы (стратегическое управление).

     Приведенные три основные цели управления организацией входят в перечень элементов управленческого  процесса в компании.

     Самой главной и важной задачей управления страховой компанией является организация  ее грамотной системы. Это может  определяться термином «структурное управление в страховании».

     Под структурным управлением страховой  компанией понимаются анализ и оптимизация  ее системы и рост эффективности  и прибыльности страховой деятельности за этот счет. Нельзя сказать, что структурное  перестроение организации является нетрудным делом, однако в большинстве  случаев этот путь повышения эффективности  является наиболее доступным и перспективным. Кроме того, структурное управление представляет собой мощный толчок для  стратегического развития организации.

     Структурная оптимизация страховой компании не является единым средством роста  ее эффективности и прибыльности. Так, например, она не касается вопросов стимулирования труда персонала. Однако в силу определившейся традиции именно структура является основным инструментом, при помощи которого предприниматель  или менеджер компании управляют  своей организацией, приспосабливая ее к трансформирующимся стратегическим задачам и новейшему внешнему окружению. Структурное управление в основном осуществляется за счет:

• организации или ликвидации подразделений;
• модификации круга и профиля деятельности подразделений, а также технологии обработки информации;
• снижения или увеличения численности сотрудников;
• найма перспективных специалистов и профессионалов своего дела;
• изменения должностных инструкций и полномочий персонала.

     Эффективное структурное управление является необходимым  элементом адаптационных возможностей предприятия и способности к  стратегическому развитию.

     Особое  значение среди факторов, влияющих на эффективность страховой организации, является маркетинг.

     Маркетинг как метод управления деятельностью  страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг появился сравнительно недавно. Западные страховые  компании стали широко применять  его в начале 60-х годов. 
Анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом показывает, что целый ряд направлений и функций маркетинга являются общими в деятельности различных страховщиков. К ним относятся ориентация страховых компаний на конъюктуру рынка, максимальное приспособление разрабатываемых условий отдельных видов страхования к неудовлетворенным и потенциальным страховым интересам. В концептуальном плане деловой стратегии любого страховщика всегда находится страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы он продолжал иметь дело с ней и в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества.

     Таким образом, практический маркетинг страховщика  опирается на следующие основные принципы:

• глубокое и всестороннее изучение конъюктуры страхового рынка, спроса и требований потребителей
• гибкое реагирование на запросы страхователей
• воздействие на формирование спроса потребителей в интересах производства
• осуществление инноваций.

     Практическая  реализация этих принципов на уровне конкретного предприятия или  организации означает, во-первых, нацеленность на достижение конечного практического  результата своей деятельности –  получение максимально возможной  прибыли (дохода) от реализации услуг  определенного количества и качества, во-вторых, направленность на получение  долговременных стабильных результатов  и, в-третьих, осуществление стратегии  и тактики активного приспособления к требованиям потенциальных  потребителей с одновременным воздействием на потребительский спрос и тенденции  его развития (с помощью всех доступных  средств, прежде всего рекламы).

     Задачи  маркетинга в страховой компании по существу вытекают из его принципов:

• обеспечение рентабельной работы в постоянно изменяющихся условиях;
• обеспечение конкурентоспособности компании в целях соблюдения интересов клиентов, поддержания общественного имиджа страховщика;
• максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страхавой компанией, что создает условия для устойчивости деловых отношений;
• комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллектива страховой компании.

     В соответствии с указанными задачами страховой маркетинг ориентируется  на достижение высоких количественных, качественных и социальных показателей, таких как количество заключенных  договоров, объем прибыли, доля страхового поля, охваченная страховщиком, размер взносов и количество договоров, приходящихся на одного работника, размеры  степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией, а также способность обеспечения  страховщиком сохранности конфиденциальной информации. В числе социальных показателей  – развитие профессиональной подготовки работников компании, уровень решения  социальных проблем.