Особенности управления страховыми компаниями и повышение их эффективности (на примере ЗАО «РОСГОССТРАХ»)

     Целями  страхового маркетинга являются формирование и стимулирование спроса, обеспечение  обоснованности принимаемых управленческих решений и планов работы страховой  компании, а также расширение объемов  предоставляемых услуг, рыночной доли и прибылей. Предлагать клиенту то, что реализуется, не пытаться навязывать что-то иное – основа маркетингового подхода в управлении деятельностью  страховой компании. 
Опыт применения маркетинга в деятельности страховых компаний показывает, что процесс маркетинга включает в себя ряд действий, которые могут быть сведены к двум основным функциям:

• формирование спроса на страховые услуги
• удовлетворение страховых интересов.

     С точки зрения экономической теории формирование спроса – это целенаправленное воздействие на потенциальных покупателей  с целью повышения существующего  уровня спроса до желаемого уровня, приближающегося к уровню предложения данной компании.

     С точки зрения маркетинга применительно  к страховому рынку первая функция  включает в себя целый ряд мероприятий  по привлечению клиентуры как  потенциальных страхователей к  услугам данного страхового общества. Эта функция реализуется через  использование методов и средств  влияния на потенциальных страхователей: реклама, организационные мероприятия по заключению договоров страхования, дифференциация тарифов на страховые услуги, сочетание страховых услуг с различными формами торгового и юридического обслуживания.

     Задача  планирования стратегии и тактики  маркетинга не только в том, чтобы  завладеть страховым рынком, но и  в постоянном контроле над формированием  спроса, с тем чтобы в нужный момент изменить тактику конкурентной борьбы в соответствующем направлении.

     Вторая  основная функция маркетинга, как  было указано выше - удовлетворение страховых интересов. Реализация этой функции является залогом нового спроса на страховые услуги. Страховые компании затрачивают большие средства на совершенствование организации продаж страховых полисов, улучшение обслуживания клиентов и поддержание имиджа. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 2. Анализ деятельности страховых компаний (на примере ЗАО «Росгосстрах») . 
2.1. Общая характеристика и основные виды деятельности страховых компаний (на примере ЗАО «Росгосстрах»).

     Страховая компания представляет собой обособленную структуру любой общественно-правовой формы, предусмотренной законодательством  государства, на территории которой  компания осуществляет страховую деятельность.

     Страховая деятельность принадлежит к сферы  финансовых услуг. Главной особенностью деятельности страховой компании есть то, что в отличие от сферы производства, где товаропроизводитель сначала  осуществляет расходы на выпуск продукции, а потом уже компенсирует их за счет выручки от реализации, страховщик сначала аккумулирует средства, которые  поступают от страхователя, создавая необходимый страховой фонд, а  лишь после этого несет расходы, связанные с компенсацией убытков  за заключенными страховыми соглашениями. Такая своеобразная «плата заведомо»  позволяет страховщику накапливать  значительные финансовые ресурсы и  выполнять активную роль на рынке  капитала, поскольку аккумулированные средства нуждаются в эффективном  управлении. Двойственный характер деятельности страховщика (одновременное осуществление  страховой и инвестиционной деятельности) предопределяет специфику его доходов. Доходы страховщика можно поделить на три большие группы:

• доходы от основной, то есть страховой деятельности (все поступления в пользу страховщика, связанные с проводкой страхования и перестрахование);
• доходы от инвестиционной и финансовой деятельности, то есть связанные с инвестированием и размещением временно свободных средств ( как собственных, так и средств страховых резервов);
• другие доходы, то есть те, которые не принадлежат ни к страховым, ни к инвестиционным доходам, но временами появляются в страховщика в процессе его обычной хозяйственной деятельности и чрезвычайных событий.

     Доходы  от страховой деятельности есть, так  сказать, первичными доходами страховой  компании. Именно на привлечение этих доходов рассчитывает страховщик, появляясь  на страховом рынке и предлагая  страховые услуги за определенную плату. Платой за страхования есть страховая  премия, которую страхователь обязан внести страховщику согласно договору страхования. Только после уплаты страхователем страховой премии (или первого платежа страховой премии, когда она платится в несколько сроков) договор страхования вступает в силу, если другое не предусмотрено соглашением сторон. Своевременное внесение страховых премий - один из самых важных обязанностей страхователя относительно страховщика. Самое поступление страховой премии приводит в действие механизм страховой защиты. Страхователи имеют право платить страховые премии как денежной наличностью, так и безналичным путем.

     Рассмотрим  наиболее подробно деятельность страховых  компаний на территории Республики Армении, в частности общую характеристику компании и деятельность страховой  компании ЗАО «РОСГОССТРАХ - АРМЕНИЯ».

     Страховые компании могут в порядке, установленном  законом «О страховании и страховой  деятельности» РА, создаваться исключительно  как акционерные общества или  общества с ограниченной ответственностью. Деятельность страховых компаний регулируется Конституцией РА, международными договорами РА, Гражданским кодексом РА, законом  «О страховании и страховой деятельности»  РА, нормативными правовыми актами Центрального банка, принятыми на основе закона «О страховании и страховой  деятельности» РА,  другими законами и правовыми актами.

     В отношении страховых компаний, в  зависимости от их организационно-правовой формы, применяются положения Гражданского кодекса РА, законов РА “Об акционерных  обществах”, “Об обществах с  ограниченной ответственностью” и  других правовых актов. Правовые нормы  и законы, установленные для или  касательно страховых компаний, распространяются также на филиалы действующих  на территории РА иностранных страховых  компаний, за исключением случаев, когда  законами предусмотрено иное, или  когда из сущности правовой нормы  с очевидностью вытекает, что речь не может идти о филиале действующей  на территории РА иностранной страховой  компании.¹

     Страховое закрытое акционерное общество «РОСГОССТРАХ-АРМЕНИЯ» было учреждено в рамках реализации стратегии выхода Росгосстраха на рынки  стран СНГ. 20 мая 2008 года Центральным  Банком Республики Армения компании была выдана лицензия на «страхование не жизни». Уставной капитал СЗАО «РОСГОССТРАХ - АРМЕНИЯ» на начальном этапе составлял 612,5 млн. драмов (больше 2 млн. долларов).

        Компания входит в Группу компаний  РОСГОССТРАХ (Россия). В Совет  компании входят ведущие специалисты  и высшее руководство группы  компаний РОСГОССТРАХ, чья деятельность  в области страхования неоднократно  отмечалась российскими и западными профессиональными, государственными и международными наградами.

     Компания  «РОСГОССТРАХ-АРМЕНИЯ» предлагает современные  страховые продукты и услуги и  высококлассный сервис на уровне мировых  стандартов.

     В 2010 году было принято решение об увеличении уставного капитала компании, и сегодня он составляет 2,13 миллиарда драмов (6 млн. долларов США). Число сотрудников компании-209.

     Миссией СЗАО «РОСГОССТРАХ-АРМЕНИЯ» является содействие созданию цивилизованного  рынка страхования в Армении  путем формирования и удовлетворения спроса граждан Армении на различные  виды страхования высокого качества в соответствии с общепринятыми  мировыми стандартами.

     Руководством  компании «Росгосстрах Армения» определены главные принципы работы:

• ответственность и честность;
• нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами;
• обеспечение надежности, эффективности проводимых страховых сделок;
• соблюдение деловой этики;
• комплексное и качественное обслуживание клиентов;
• предоставление широкого спектра страховых услуг;
• повышение уровня страховой культуры в стране;
• современные методы управления;
• интенсивное внедрение новейших информационных технологий;
• формирование новых каналов продаж;
• создание системы обучения и постоянное повышение квалификации сотрудников.

     Цель  компании - стать абсолютным лидером  рынка страхования Армении, закрепить  репутацию надежной, солидной и динамично  развивающейся компании.²

     Основные  виды страхования предоставляемые  компанией  «Росгосстрах-Армения»:

     Для физических лиц:

• Страхование имущества
• Страхование от несчастных случаев
• Автострахование
• Страхование выезжающих за рубеж

 

     Для юридических лиц:

• Страхование имущества
• Медицинское страхование
• Автострахование
• Страхование общей ответственности
• Предоставление гарантий
• Страхование выезжающих за рубеж
• Страхование от несчастных случаев.

     Основными видами деятельности компании являются:

1. страхование и перестрахование.
2. инвестирование и иное размещение средств Общества, включая страховые резервы;
3. защита государственной тайны.

     Рассмотрим  наиболее подробно виды страховния предоставляемые  компанией «Россгосстрах-Армения».

     Страхование имущества

     Что может быть застраховано?

     а) строения, включая постройки хозяйственного, бытового, спортивного и иного  назначения, их отдельные конструктивные элементы либо строения без отдельных  конструктивных элементов (жилой дом  без фундамента, жилой дом без  печи и т.п.);

     б) квартиры, комнаты, подсобные помещения, относящиеся к квартире, их отдельные  конструктивные элементы;

     в) внутренняя или внешняя отделка  конструктивных элементов;

     г) установленное инженерное оборудование;

     д) объекты недвижимого имущества, незавершённого строительством;

     е)   земельные участки.

     Страхование от несчастных случаев

     Что может быть застраховано?

     а) Транспортное средство личного или  иного пользования, зарегистрированное в органах Дорожной полиции 

     б) Дополнительное оборудование ТС

     Автострахование

     Что может быть застраховано?

     а) Транспортное средство личного или  иного пользования, зарегистрированное в органах Дорожной полиции 

     б) Дополнительное оборудование ТС

     Страхование выезжающих за рубеж

     Что можно застраховать?

1. Медицинские расходы на лечение Застрахованного лица (лиц), произведенные вследствие   внезапного заболевания, несчастного случая и связанные :

• С оказанием скорой и неотложной медицинской помощи;

• С амбулаторным лечением

2. Медико-транспортные расходы Застрахованного лица, произведенные вследствие внезапного заболевания, несчастного случая

3. Расходы по репатриации останков, санкционированные (согласованные в письменном порядке) сервисной компанией/компанией ассистанса и/или Страховщиком (их представителями) до места на территории Республики Армения, где постоянно проживало Застрахованное лицо, если его смерть наступила в результате внезапного заболевания или несчастного случая.
4. Расходы по экстренной стоматологической помощи, не более 300 евро/долларов США, возникшие вследствие внезапного заболевания, несчастного случая и связанные :