Отчет о прохождении производственной практики в АО «Банк Центр Кредит»

АО "Банк ЦентрКредит" одним из первых внедрил систему Фронт- и Бэк-офисов. Продажи всех банковских продуктов и услуг и обслуживание клиентов производятся через Фронт-офисы, в то время как Бэк-офисы осуществляют поддерживающие и контрольные функции.

Головной офис представлен девятью Департаментами:

1.      Департамент Казначейства

2.      Департамент Малого и среднего бизнеса

3.      Департамент Кредитования

4.      Административный Департамент

5.      Департамент Развития Бизнеса и Информационных технологий

6.      Финансовый Департамент

7.      Департамент Корпоративных Финансов

8.      Департамент Анализа и Управления Рисками

9.      Департамент Международных отношений

В состав каждого департамента входит несколько управлений.

Схематичная организационная структура Головного офиса                 АО «Банк ЦентрКредит» представлена в Приложении.

Основными задачами, стоящими перед Департаментом Казначейства, являются контроль и сопровождение брокерских услуг и дилерских операций банка, мониторинг ликвидности и контроль по соблюдению пруденциальных нормативов, обеспечение филиалов наличной валютой и денежными ресурсами, формирование и управление банковским портфелем ценных бумаг, привлечение и размещение депозитов и межбанковских кредитов,консультирование крупных корпоративных клиентов по финансовой и инвестиционной деятельности,

Департамент Анализа и Управления Рисками был образован в августе 2002 года. В его  задачи входит создание и совершенствование эффективной системы управления рисками. Департаментом проводится постоянное отслеживание макроэкономики, подготавливаются прогнозы дальнейшего развития рынка, проводится анализ деятельности конкурентов и SWOT-анализ банка. На основе используемой аналитической информации Департамент осуществляет идентификацию всех рисков, которым подвержен или может быть подвержен банк, проводит их измерение, настраивает контрольную среду и осуществляет постоянный мониторинг за показателями деятельности банка, сопряженными с рисками.

Департамент Малого и среднего бизнеса был создан для: реализации стратегического плана банка по расширению деятельности в сфере кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, а также содействия государственным программам поддержки малого и среднего бизнеса. Помимо этого департаментом осуществляются действия в рамках финансирования по линиям международных финансовых институтов (ЕБРР). Также департамент ведет подготовку методологической базы, регламентов по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса.

Департамент Кредитования проводит разработку внутренней кредитной политики банка; подготовку методологической и нормативной базы по кредитной деятельности; анализ и мониторинг ссудного портфеля всего Банка и филиалов; обслуживание клиентов в области кредитования, торгового финансирования, ипотечного кредитования; анализ конъюнктуры рынка недвижимости; работа с проблемными кредитами; разработка мер по снижению кредитных рисков; подготовка отчетности в соответствии с требования Национального Банка Республики Казахстан.

Административный Департамент проводит осуществление кадровой политики банка в целом, консультирование филиалов по финансовой и инвестиционной деятельности, оказание правовой поддержки всем службам банка, осуществление методического руководства процесса документирования, материально-техническое снабжение (связь, транспорт, склады), организацию службы охраны и инкассации, организацию службы информационной безопасности, организацию претензионно-исковых работ.

Финансовый Департамент проводит анализ выполнения бюджетной программы, экспертную оценку прибыльности, регулирование процессов текущего налогообложения и организация налогового учета в банке, осуществление методологического руководства в области ведения бухгалтерского учета и отчетности, осуществление бэк-офисных функций платежных систем, структурирование сделок, учет совершенных операций, контроль и предоставление информации руководству банка.

Департамент Развития Бизнеса координирует процесс продаж банковских продуктов через филиальную сеть, ведет разработку и внедрение новых продуктов, осуществляет контроль над техническим состоянием и администрированием локальной сети Банка и существующих серверов баз данных, разработку программного обеспечения, поддержку в работоспособном состоянии компьютерного парка банка. Кроме того, департамент осуществляет работу по розничному кредитованию. Департаментом подготовлена Программа развития розничного кредитования и процедуры по предоставлению потребительских займов.

Главными задачами Департамента Корпоративных Финансов являются работа с корпоративными клиентами банка – привлечение и обслуживание, сохранение и расширение клиентской базы, обеспечение безупречного сервиса.

Целями деятельности Департамента международных отношений являются продвижение кредитной истории и имиджа банка на международных рынках капитала как привлекательного объекта для инвестирования в Казахстан; организация привлечения заемных фондов, долгосрочных инвестиций от международных финансовых институтов для дальнейшего финансирования проектов бизнес-клиентов.

В АО "Банк ЦентрКредит" представлены следующие комитеты при Совете директоров:

1.      Комитет по аудиту.

Задачи комитета:

−        осуществление контроля и мониторинга консолидированной финансовой отчетности, предоставляемой Совету директоров;

−        общий надзор за деятельностью системы внутреннего контроля;

−        осуществление контроля и мониторинга проведения аудиторских проверок (внутренних и внешних);

−        осуществление функций по обеспечению надлежащего управления комплаенс-риском банка.

2.      Кредитный комитет Совета директоров.

Задачи комитета:

−        утверждение стратегий и политик по кредитной деятельности банка;

−        утверждение лимитов и полномочий самостоятельного кредитования Правления банка;

−        рассмотрение вопросов по кредитованию проектов, торговому финансированию, вексельных и факторинговых операций, в рамках установленных полномочий комитета;

−        одобрение и пересмотр условий финансирования в рамках полномочий комитета, предоставленных Советом директоров;

−        рассмотрение отчетов о качестве выдаваемых займов структурными подразделениями банка, отчетов о динамике классифицированных кредитов, объемах сформированных против них провизий, отчет о новых займах, полученных лицами, связанными с банком особыми отношениями.

3.      Комитет по назначениям и вознаграждениям при Совете директоров.

Задачи комитета:

−        обеспечение преемственности при смене в органах управления банка, управляющих директоров департаментов, начальников самостоятельных структурных подразделений, директоров филиалов, а также руководителей дочерних компаний,

−        регулярное рассмотрение с руководством любые предстоящие или возможные кадровые изменения и разработка и предложение соответствующих процедур для подбора кандидатур;

−        внесение предложений руководству о наиболее важных критериях для определения должностных обязанностей;

−        рассмотрение и внесение предложений о выбранных кандидатурах на замещение соответствующих вакантных должностей;

−        определение на ежегодной основе размеры вознаграждения и систему мотивации для руководителей банка, управляющих директоров и директоров филиалов и отдельных сотрудников в форме рекомендаций, представляемых руководящим органам банка для утверждения.

4.      Комитет по управлению активами и обязательствами при Совете директоров.

Задачи комитета:

−        управление активами и обязательствами;

−        управление ликвидностью и риском ликвидности;

−        управление кредитными рисками портфелей;

−        управление текущей процентной политикой;

−        управление валютными рисками;

−        управление ценовыми рисками;

−        управление рисками системы внутреннего контроля, регламенти-рующей процессы управления активами и обязательствами;

−        управление рисками при внедрении новых продуктов.

Положительное решение считается принятым только в случае единогласного одобрения всех присутствующих членов Комитета.

2.2 Организационная структура филиала АО «Банк ЦентрКредит».

Правовой статус, предмет деятельности филиала, права и обязанности руководства филиалом определяются соответствующим Положением о филиале (см. Приложение)

Внутренняя структура банка условно подразделена на два основных подразделения: Фронт-офис и Бэк-офис. Оба подразделения работают в тесном взаимодействии, так в процессе деятельности в Фронт-офисе накапливаются данные, которые передаются в Бэк-офис для последующей обработки и анализа. Они могут стать основанием для изменения содержания услуг, которые банк предоставляет своим клиентам, и, соответственно, для внесения корректив в работу Фронт-офиса.

Цель Фронт-офиса – получение максимальной прибыли путем продажи банковских продуктов и услуг.

Цель Бэк-офиса – учет заключенных сделок (операций), контроль и предоставление информации руководству.

Схематичная организационная структура филиала АО «Банк ЦентрКредит» представлена в Приложении.

Фронт-офис – основные задачи подразделений:

Приемная:

−        прием звонков, консультация по общим вопросам работы банка;

−        направление по запросам клиентов в соответствующие отделы;

−        соединение через телефонную связь с менеджерами филиала или начальниками отделов.

Отдел продаж:

Менеджер отношений

−        привлечение новых клиентов и продажа банковских продуктов;

−        анализ продаж и определение возможностей усовершенствования стратегии продажи и самих банковских продуктов;

−        проведение перекрестной продажи (кросс-селлинг);

−        поиск, налаживание отношений с потенциальными клиентами региона, установление партнерских взаимоотношений;

−        поддерживание деловых контрактов, отношений и посещение имеющихся клиентов;

−        консультирование и оказание помощи клиентам по вопросам банковского обслуживания;

−        работа с модулем «Файл информации о клиенте»;

−        расширение сети расчетно-кассовых отделов;

−        представление новых продуктов и услуг клиентам (проведение презентаций, торговых и рекламных кампаний).

−        работа с проблемами и жалобами корпоративных клиентов.

Отдел обслуживания юридических лиц:

−        осуществление правильности и своевременности проведения операций по всем счетам юридических лиц;

−        прием документов и их проверка на открытие счета;

−        заключение депозитных договоров, договоров инкассации, договоров на обслуживание по системе «Интернет-банкинг» и другим банковским продуктам, агентских соглашений по зарплатным проектам, договоров на сейфовые услуги и другое;

−        прием и проверка платежных документов от юридических лиц;

−        принятие инкассовых распоряжений;

−        прием, проверка и ввод в компьютер чеков, объявлений на взнос наличности;

−        консультирование и информирование по всем вопросам об услугах, прием заявок, оформление необходимых пакетов документов;

−        консультации клиентов о порядке проведения безналичных платежей внутри РК и за рубежом;

−        осуществление контроля за правильным оформлением чеков на получение наличной национальной валюты, заявлений на снятие и взнос наличной иностранной валюты;

−        проведение операций по аккредитивам;

−        выдача справок о наличии счетов, об оборотах;

−        ведение картотеки по счетам клиентов;

−        своевременное информирование клиентов об изменениях в условиях предоставления услуг, тарифов;

−        ведение мониторинга продаж по продуктам, для контроля выполнения бюджета и контроля продвижения продукта;

−        участие в проведении акций и семинаров для бизнес-клиентов филиала.

Отдел обслуживания населения:

−        консультирование   клиентов   банка   по   вопросам,   касающимся   банковских продуктов и услуг, предлагаемых физическим лицам;

−        организация работы по привлечению свободных денежных средств населения на депозиты и проведение депозитных операций в национальной и иностранной валютах;