Коммерческий кредит и его характеристика (западная и российская модели)

 

Безусловно, все эти рассуждения изложены довольно примитивно и без учета  многих аспектов, влияющих на состояние  экономики, как глобальной, так и  разных стран. Доступным, абстрагированным от любимой финансистами терминологии языком. Но суть проблемы представляется именно такой, а решения ее находятся  в компетенции опытных и квалифицированных  экономистов. Главное, чтобы им не мешали.

 

Правительственный взгляд на кризис.

 

Согласно  заявлению главы министерства финансов Алексея Кудрина, в 2009 году бюджет недополучит  доходов на сумму 1,5–2 триллионов рублей, которые правительству придется заместить из резервного фонда. По мнению Кудрина, 2009 год станет самым трудным  для российской и мировой экономики  со времени окончания Второй мировой  войны. Напомним, что ранее Алексаей Кудрин не исключал возможность дефицита бюджета в 2009 в объеме одного триллиона  рублей, несмотря на то, что в утвержденном бюджете на 2009 год расходы запланированы  на уровне 9,025 трлн рублей, доходы – 10,927 трлн рублей, а профицит – 1,9 трлн рублей. Однако стоит отметить, что этот вариант прогнозировался исходя из расчетной цены на нефть в 95 долларов за баррель, и уже при его утверждении  глава Минфина предупреждал, что  из-за падения цен на нефть бюджет предстоит серьезно корректировать.

 

Того  же мнения придерживается и помощник президента РФ Аркадий Дворкович, он так же ранее заявлял, что дефицит  бюджета РФ в 2009 году составит от 3% до 5% ВВП. Согласно его словам, бюджет на 2009 год станет дефицитным из-за падения  цен на нефть, доходы от которой являются основным источником формирования доходной части бюджета.

 

Кудрин  так же заверил, что государство  не допустит снижения выплат бюджетникам  и готово выполнить все свои обязательства  перед ними и хотя по его словам государство собирается значительно  переориентировать расходы, однако ни в коей мере не собирается их снижать, к тому же эта мера не должна затронуть  ни зарплаты, ни пенсии, по его словам эти бюджетные расходы будут  выполняться в полном объеме, так  что бюджетникам в этом смысле не о чем беспокоиться.

 

Последствия мирового финансового  кризиса.

Экономисты  уже пытаются заглянуть по ту сторону  финансового кризиса и угадать, как он изменит мировую экономику. Всемирный экономический форум (ВЭФ) выпустил большой доклад «Будущее мировой  финансовой системы», посвященный этой проблеме. В нем он предложил четыре сценария. Они достаточно сильно отличаются друг от друга, сказать, который из них  реалистичнее, сложно. Хотелось бы, чтоб сбылся оптимистический вариант.

 

В отчете ВЭФ отмечает, что эпоха мощного  роста, длившаяся более двух десятилетий, подошла к концу. Сейчас финансовым институтам приходится работать в условиях сокращения кредитов, замедления экономического развития и усиления влияния государства. Эти и другие факторы, действие которых  было запущено кризисом, приведут к  изменению картины мировой экономики. Специалисты ВЭФ считают, что  развитие финансовой системы с 2008-го по 2020 год может пойти по одному из четырех сценариев.

 

Первый  называется «Финансовый регионализм». Согласно ему, экономика развитых стран  – США и Европы – продолжает замедляться. Рост ВВП здесь не превышает 1,2% в год. Параллельно с этим развивающиеся  страны наращивают темпы роста. Их ВВП  составляет 9% в год. И, чтобы оградить себя от влияния развитых стран, их идей, они разрывают связи с  ними, формируя свой блок. США оказываются  в изоляции. Их экономическая связь  с миром сводится к туризму  и покупке энергоресурсов. Вопрос энергетической безопасности становится главным. Доллар и евро перестают  быть единственными резервными валютами. Центр экономики смещается на восток, причем в Азии на лидирующие позиции выходит Китай. Мир, таким  образом, распадается на три силы: Демократический торговый альянс, ведомый  США, Евросоюз и Восточное интернациональное  экономическое сообщество, где лидером  выступает Китай.

 

Второй  сценарий носит название «Воссозданный  западный центризм». По нему, наоборот, развивающиеся экономики понесут  наибольшие потери. И лидерство, как  экономическое, так и моральное, сохранят западные страны. Рост мирового ВВП составит 3,6%, причем на развивающиеся  страны придется 6%, а на развитые – 3,1%. Будет создан новый наднациональный  регулирующий орган. Тем не менее  в ходе реформ интересы развивающихся  стран не будут учитываться в  должной степени. В результате происходит маргинализация развивающихся рынков. Растут поставки инновационных продуктов  и услуг из США и Европы. Такой  сценарий предполагает возникновение  нового кризиса.

 

Третий  сценарий под названием «Изолированный протекционизм» является самым пессимистичным. Мир раздирают конфликты. Рецессия обрушивается на все страны, и они  изолируются друг от друга, преследуют исключительно собственные интересы, предъявляя друг другу претензии, проводя  политику протекционизма и популизма. Усиливаются конфликты на почве  нехватки энергоресурсов, масло в  огонь подливает терроризм и  природные катастрофы. Мировой ВВП  снижается до 2,3%. Усиление контроля над капиталом и людскими ресурсами  добавляет негатива. Евросоюз к 2014 году распадается из-за противоречий между  его членами. Банки национализируются, доверие уходит из мировой экономики.

 

И четвертый, самый оптимистичный – «Сбалансированная  многосторонность». Правда, по нему, сначала  экономика впадет в глубокую стагнацию. Мировой ВВП сократится до 2,5%. Но по мере того как США будут сталкиваться все с новыми кризисами, а развивающиеся  страны завязнут в своих неразрешимых проблемах, мир осознает, что сотрудничество – единственный шанс выбраться из ямы. Повышается понимание значимости общемирового управления и того, что  решать проблемы следует сообща. Постепенно мировой ВВП увеличивается до 3,6%, причем основной вклад вносят развивающиеся страны. США и ЕС продолжают проходить через стадию борьбы с дефляцией, их ВВП растет медленнее – 1,8%. То есть экономика становится интегрированной, но страны БРИК усиливают свое влияние в мире.

 

На мой  взгляд, в недалеком будущем будет  создана новая модель управления миром. Реализация данной модели будет  затрагивать все страны мира: и  развитые, и развивающиеся. В полнее возможно, что будут пересмотрены мировые экономические и финансовые центры. К примеру, Китай обязательно  займет одну из важнейших позиций  в данной модели. Европа и США  могут отойти на второй план, но т.к. эти страны по уровню жизни превосходят  все остальные, они останутся  основными потребителями мировой  экономики и мирового ВВП. Я считаю, что наиболее благоприятным вариантом  выхода из мирового кризиса является вариант сотрудничества и взаимопомощи стран. Хотя, конечно же, не исключено  создание определенных региональных альянсов. Возможно, также одним из мировых  финансовых центров может стать  Россия с ее огромными запасами углеводородов  и земельными территориями. Для иностранных  инвесторов Россия очень привлекательная  страна для создания здесь бизнеса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В условиях быстрого развития интернационализации  и глобализации экономических процессов, происходящих в мире в 90-е гг., валютный фактор становится одним из главных  элементов мировой экономики. Его  роль давно вышла за рамки обслуживания внешнеторговых операций и происходящие в валютной сфере процессы уже  лишь в малой части зависят  от состояния межстранового обмена, формируясь под действием большого числа экономических и политических факторов - как международного, так  и чисто внутреннего характера.

 

В то же время и сама валютная сфера приобрела  беспрецедентную мощь с точки  зрения возможности влиять на развитие международных отношений. Масштабы операций мирового валютного рынка  достигают в настоящее время 1.5 трлн. долл. в день. Валютный и финансовый рынки приобретают глобальный (в  смысле территориальных возможностей перелива средств) и интернациональный (с точки зрения уменьшения барьеров между внутренней и международной  экономикой) характер. Использование  современных технических возможностей позволяет быстро перемещать эти  огромные финансовые ресурсы между  различными странами.

В последние  годы заметно оживились дискуссии  о путях формирования мировой  финансовой системы XXI в. Кризис  в мировой валютно-финансовой системе в настоящее, наглядно продемонстрировал, что механизм, регулирующий функционирование этой системы, перестал отвечать потребностям современного мирового хозяйства. Необходимо выработать основополагающие принципы валютных и финансовых отношений, которые в дальнейшем защитили бы мировое сообщество и все страны-члены от разрушительного воздействия возможных валютных кризисов.

Большинство исследователей сходится во мнении, что  путь обособленного регулирования  валютных и фондовых рынков, кредитно-финансовых и страховых институтов бесперспективен. Задача стабилизации мировой финансовой системы может быть решена только комплексно, поскольку процесс глобализации финансовых рынков, который наблюдается  с 80-х годов, привел к созданию единой всемирной финансовой сети. Он усилил конкуренцию между странами на финансовых рынках, которая происходит на фоне интеграции как внутренних и внешних  рынков, так и различных секторов финансового рынка. В настоящее  время уже невозможно разделить  мировую валютную систему, ядром  которой являются валюты и валютные курсы, и международные финансовые и банковские отношения, существующие на финансовых рынках. Банковские и  валютные кризисы, которые переживают в последние годы все страны, свидетельствуют о сильной взаимосвязи этих элементов, поэтому необходимые реформы мировой валютной системы должны носить комплексный характер.

Свое  воздействие на эволюцию мировой  финансовой системы и валютные операции оказывают факторы, среди которых  продвижение процесса валютной интеграции в Западной Европе, технологические  нововведения в области телекоммуникаций, получившие уже название информационной революции, рост внебалансовых операций, затрудняющих оценку рисков финансово-кредитными учреждениями, и т. д. Все они в  совокупности формируют условия, которые  определяют перспективы изменения  мировой финансовой системы.

Однако  наиболее остро вопрос о необходимости  пересмотра базовых положений регулирования  международных валютных и финансовых отношений встал в связи с  мировым кризисом. Он наглядно продемонстрировал, что глобальный валютный механизм опередил в своем развитии органы, занимающиеся регулированием мировой валютной системы, и концепции, которыми они руководствуются.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

список использованной ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Тарасевич Л.С., Гребенников П.И., Леусский А.И. Макроэкономика: Учебник. — 6_е изд., испр. и доп. — М.: Высшее образование, 2006.
2. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. – М.: Издательско торговая корпорация "Дашков и К^о", 2004.
3. Международные валютно – кредитные и финансовые отношения/ Под ред. доктора эк. наук, профессора, действительного члена Академии экономических наук и предпринимательской деятельности России Л. И. Красавиной. Издание 2 – е перераб. и доп. Москва 2008. – "Финансы и статистика".
4. Мовсесян А.Г., Огливусь С.Б. Международные валютно – кредитные отношения: Учебник. – М.: Инфра – М, 2007.
5. Симановский А. Российская банковская система: хрупкие реалии и стойкие заблуждения// Рынок ценных бумаг. 2008.
6. Ильин С.С., Васильева Т.И. Экономика. Справочник студента. – М.: Филологическое общество "СЛОВО", ООО "Фирма "Издательство АСТ"", 1999.
7. Современный Гуманитарный университет / Экономика. – Юнита 2 . - М.:2000 г.
8. Мамедов О.Ю. Современная экономика. – Ростов-на-Дону: Еникс. – 2007.
9. Грязновой А.Г. Микроэкономика. Теория и российская практика / А.Г.Грязновой, А.Ю.Юдановой. – М: Изд – во ГНОМ и Д, ИТД "КноРус", 2006.
10. Соколова С.В. Основы экономики: Учебное пособие. – М.: Издательский центр "Академия", 2003.
11. Борисов Е. Ф. Экономическая теория: Учебное пособие для студентов неэкономических ВУЗов. - М.: Гардарика, 2003.
12. Шахмалов Х.Ф. Государство и экономика: основы взаимодействия. Учебник. – М.: Экономика, 2005.
13. Кормишина Т.П. Государственное регулирование экономики: Учебное пособие. – М., 2004.
14. Экономика: Учебник. 3 – е изд., перераб. и доп./ Под ред. доктора эк. наук проф. А.С.Булатова. – М.: Экономистъ, 2004.
15. Иохин В.П. Экономическая теория: Учебник. – М.: Юристъ, 2002.
16. Курс экономики. Учебник. – 2 – е Изд. Доп./ под ред. Б.А.Райзберга. – М.: Инфра – М, 2000г.

     17. Мировая экономика: Методические указания по изучению дисциплины / Разработали С.И. Цветкова, О.В. Таласила. – М.: Вузовский учебник, 2006.

   18.  Водянов Д. Изменение валютных резервов в России // Российский экономический журнал. 2006.

   19. Колесов В.П. Международная экономика: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2004.