Фінансовий нагляд і контроль за міжнародною банківською діяльністю

     В даний час Банк Аваль здійснює свою діяльність на підставі загальної банківської ліцензії, поновленої НБУ 3 грудня 2001 р. Ліцензія дозволяє Банку проводити банківські операції, в тому числі операції з валютою, операції з обслуговування рахунків бюджетних організацій України та нерезидентів країни.

     Райффайзен  Банк Аваль приймає вклади від  фізичних та юридичних осіб і надає  кредити, здійснює платіжне обслуговування в Україні та переказ коштів за кордон, операції з обміну іноземних валют, вкладає кошти, здійснює розрахунково-касове обслуговування та надає інші банківські послуги.

     Банк Аваль надає своїм корпоративним клієнтам цілу низку банківських та фінансових продуктів і послуг, включаючи такі основні продукти: [98]

• Кредити ( стандартні, інвестиційне фінансування).  
• Торгове фінансування.
• Депозити і інвестиційні продукти.
• Послуги зі здійснення платежів / обслуговування рахунку.
•   Лізинг.
• Казначейство (валютообмінні операції, спотові, форвардні та транзакції).
•   Управління активами.
• Стратегія сегменту роздрібного бізнесу.

     Крім  згаданих вище  продуктів та  послуг  банк  продає  низку продуктів та  послуг,  що пропонуються третіми сторонами, включаючи продукти страхових компаній. 

     Клієнти,  що  належать  до  сегменту  роздрібного  бізнесу,  обслуговуються  через  наступні канали збуту:

• Мережа відділень та банкоматів.     
• Мобільні продавці, роздрібні торговці та автоділери.
• Телефонний банкінг.  
• Банкінг в режимі «Online».

     Банк  проводить  ряд  операцій  з  метою  управління  процентною  ставкою  та  ризиком, пов’язаним  з ліквідністю.  Крім  того він  пропонує  ринок капіталів для корпоративних клієнтів  та  клієнтів-установ, випуск облігацій та пропозиції щодо капіталу.

     Станом  на  1  січня  2010  року  клієнтська  база  складає:  5  754  841 тис.  клієнтів, в тому числі: [98]

     –  юридичних осіб  243 977 тис. клієнтів,

     –  фізичних осіб   5 510 864 тис. клієнтів.

     ПАТ «Райффайзен банк Аваль» у 2010 році став найбільшим  постачальником  готівкової іноземної валюти, ввезеної із-за кордону, а саме ввезено: [98]

• доларів США – 1 879 000тис.;
• євро – 1 000 000 тис.;
• швейцарських франків – 1 500 тис.;
• англійських фунтів стерлінгів – 350 тис.;
• російських рублів – 167 000 тис.

     Банк  є одним з найбільших банків, який пропонує  послуги обміну  зношеної  готівкової валюти на платоспроможну, купівлі готівкової  валюти  за безготівкову   для   поповнення коррахунків банків-контрагентів, а також  –  купівлі  зношеної  готівкової  валюти,  з  подальшим вивезенням за кордон.

       На протязі 2010 року було вивезено за кордон: [98]

• 39 060 тис. доларів США;
• 42 032 тис. євро;
• 55 тис. словацьких крон.

     Сьогодні  Банк  проводить  активну  політику  в  галузі  кореспондентських  відносин як з банками України, так і з банками країн близького і далекого зарубіжжя. Ця політика ґрунтується на принципі  взаємовигідного  співробітництва  з  банками  резидентами  та  нерезидентами.

     Однією  з  основних  послуг  банкам-кореспондентам  є  відкриття  та  ведення  мультивалютних кореспондентських рахунків. 

     Станом  на  1  січня  2010  року  Банк  обслуговує  кореспондентські  рахунки 154  банків України, країн дальнього та ближнього зарубіжжя. Банк має широку кореспондентську мережу кореспондентських рахунків НОСТРО відкритих у 9 банках країнах СНД та Балтії, а також у 20 найбільших  банках  Європи,  Америки.  Банком  укладені  214  генеральні  угоди з банками-контрагентами. [76]

     Протягом  2009  року  банк  здійснив  дострокове  погашення залученого  у 2007  році синдикованого кредиту в сумі 500  млн.  доларів США, початковими  організаторами  якого виступили  Bayerische  Landesbank,  HSBS  Bank  PLC,  DZ  Bank  AG  та  Standard  Bank  PLC,та залученого у 2008  році  синдикованого кредиту в сумі 200 млн.  доларів  США,  початковими організаторами  якого  виступили  the  Bank  of  Tokio  Mitsubushi  UFJ,  Ltd  Bayerische  Landesbank, HSBC  Bank  PLC  та  Standard  Bank  PLC  таким  чином  підтвердивши  свою  репутацію  надійного партнера. [76]

     В  лютому  2009  року  банк  отримав  дозвіл  НБУ  на  врахування коштів  в сумі  50  млн.  доларів США ,залучених у грудні  2008  року  від Європейського Банку Реконструкції та  Розвитку  на  умовах  субординованого  боргу  на  10  років, до капіталу Банку. Також банк  отримав дозволи на  подовження  строку  субординованих  кредитів  в  сумі  70  млн. доларів  США  залучених  від  Міжнародної  Фінансової  корпорації  до  грудня  2015  року. В продовження плідної праці з міжнародними фінансовими організаціями в листопаді 2009 року Банк  підписав угоду  про залучення субординованого кредиту строком на 10 років в сумі 150 млн. доларів США від Європейського Банку Реконструкції та Розвитку і в січні 2010 року  банк отримав дозвіл НБУ на врахування цих коштів до капіталу Банку. [76]

     Фінансовий  результат діяльності ПАТ «Райффазен Банк Аваль» наведено нижче (табл. 2.1. та 2.2.) .

     Таблиця 2.1.

     Фінансовий  результат діяльності ПАТ «Райффайзен Банк Аваль»

     за 2006-2010 рр.

Примітка: Складено автором на основі фінансової звітності ПАТ “Раййфазен Банк Аваль ” [98].

     Згідно  даних, наведених у табл.2.1, чистi активи Банку у 2007 роцi збiльшились на 16,8 млн. грн., або на 60,6% відповідно минулого року. У 2007 роцi Банк продовжив активну кредитну дiяльнiсть, особливу увагу придiляючи якостi кредитного портфеля. Кредитний портфель Банку за минулий рiк збiльшився на 10,7 млн.грн., або на 40,2% i на кiнець року становив 44,5 млн.грн. При цьому, портфель кредитiв, наданих юридичним особам збiльшився на 3,4 млн. грн. (на 20,9%). Обсяг кредитного портфеля фiзичних осiб на кiнець року досягнув 17,7 млн. грн. Прирiст у 2007 роцi склав 7,3 млн. грн. або 70,2%. Загальний обсяг коштiв клiєнтiв Банку у 2007 роцi зрiс на 34,4% до 23 млн. грн. Прирiст ресурсної бази Банку у бiльшiй мiрi був забезпечений за рахунок коштiв фізичних осiб, обсяг яких зрiс на 27,3% (9,4 млн. грн.). Чистий процентний дохiд Банку за 2007 рiк склав 2,2 млн. грн. (зрiс на 57,3% проти результату минулого року) , чистий комiсiйний дохiд становив 8,9 млн. грн. (збiльшився на 112% проти результату минулого року). Фiнансовий результат Банку за пiдсумками дiяльностi у 2007 роцi склав 8,7 млн. грн., що є на 27,9% (1,9 млн. грн. ) більшим відносно минулого року. Сукупний капiтал Банку на 01.01.2008 року становив 5,2 млн. грн., у тому числi статутний капiтал - 2,3млн. грн., що є на 62,5% та 15% більшим ніж минулого року.

       Чисті активи ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» у 2010 роцi зросли на 2% (1 млн. грн.) у порівнянні з 2009 роком та відповідно зменшились на 18,5% (11,4 млн. грн.) у порівнянні з 2008 р. Прирiст чистих активів у 2009 році був досягнутий переважно за рахунок збiльшення портфеля цiнних паперiв, у той час як кредитий портфель Банку скоротився на 13,8% (6 млн. грн.) відносно 2009 року, та на 15,1% (7,7 млн. грн. ) – 2008 року. При цьому, портфель кредитiв юридичних осiб скоротився на 11,7% (2,6 млн. грн.) відносно 2009 року та на 17,6%  (4,8 млн. грн. ) – 2008 року. Кредити фiзичних осiб Банку скоротились на 15,7% (3,3 млн. грн.) відносно 2009 року та відповідно скоротилися на 12,8%  (3 млн. грн.) – 2008 р. Обсяг коштiв клiєнтiв Банку збільшився на 6 млн. грн. (2,1%) відносно 2009 року та відповідно, на 9 млн. грн. (3,3%) – 2008 року. Прирiст ресурсної бази Банку був забезпечений за рахунок приросту коштiв юридичних осiб, обсяг яких зрiс на 19,3% (1,9 млн. грн.). Чистий процентний дохiд Банку за 2010 рiк склав 4,2 млн. грн. (менше на 2% проти результату минулого року), а за 2009 рік склав 4,12 млн. грн. (більше на 14,4% ніж минулого року), чистий комiсiйний дохiд становив 1,15 млн. грн. (менше на 1% нiж у минулому роцi) та 1,1 млн. грн. (менше на 9% проти минулого року). Сукупний капiтал Банку на 1 сiчня 2011 року становив 6,4 млрд грн., у тому числi статутний капiтал - 3 млрд грн. Фiнансовий результат Банку за пiдсумками 2010 року склав 3,05 млн. грн. що є більшим, ніж минулого 2009 року, коли Банк отримав збитки на суму 2 млн. грн. Для порівняння у 2008 році фінансовий результат Банку склав 5,3 млн. грн. Це свідчить про те, що світова фінансова криза 2007 – 2009 років досить сильно вплинула на банківську систему України і фінансовий стан Райфайзен Банк Аваль зокрема. Проте керівництво банку змогло втриматися “на плаву “, і, як наслідок, у 2010 році спостерігалося значне покращення фінансового стану підприємства.