Страхование в РФ

       Классификация в страховании делит всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в иерархической соподчиненности. Классификация в России имеет общие по сравнению с другими странами критерии, но также и свою специфику.

         В России сложились две родовые  группы. Одна базируется на содержательной  стороне страхового предпринимательства, а другая на формах, при помощи которых реализуется содержание.

         Классификация по содержанию  опирается на критерий различия в объектах страхования и представлена в таблице 1.1.

Таблица 1.1.

Классификация страхования по отраслям с учетом объекта  страхования 

      На основе содержательного критерия различия в объектах страхования подразделяется:

• на первое звено (высшее) – отрасли страхования;
• второе звено (среднее) – подотрасли;
• третье звено (низшее) – виды страхования.

               Отрасль страхования - это звено классификации страхования, в широком смысле слова характеризующее страхование жизни и здоровья человека, материальных ценностей, обязательств страхователей перед третьими лицами.

         Вид страхования как часть  отрасли характеризуется страхованием  однородных имущественных интересов  и выражает конкретные интересы  страхователей, связанные со страховой  защитой конкретных объектов. Вид  страхования включает отдельные  разновидности. 

          Разновидность страхования - это страхование однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности, служащие базой для построения тарифов, разработки методики исчисления ущербов, размеров страховых выплат.

        Все звенья данной системы  охватывают обе формы проявления  страхования (обязательную и добровольную). Для практической работы первое и третье звенья классификации не используют, поскольку отрасль - слишком крупный показатель, а разновидностей множество, и введение их в бизнес-план сделает его громоздким  неуправляемым. Для планирования своей деятельности страховщики используют второе звено, обеспечивающее укрупненные показатели планирования их деятельности и конкретизацию интересов субъектов страхового рынка.

         В отечественной и зарубежной  литературе с учетом различий  в объектах страхования выделяют  страхование:

1. имущества, имущественных и материальных интересов государственного сектора экономики, где субъектами служат государство и его институты;
2. объектов кооперативного сектора экономики, где субъектами служат кооперативы;
3. тех же объектов арендованного сектора экономики, где субъекты- арендаторы имущества любой формы собственности;
4. объектов частного предпринимательского сектора, где субъектами являются частные предприниматели всех организационно-правовых форм;
5. имущества совместных предприятий, где субъектами являются их совладельцы;
6. имущества гражданского сектора, где субъектами являются граждане страны (физические лица).

          В таблице 1.2 представлена классификация страхования имущества с учетом различий в объектах страхования. 

Таблица 1.2

Классификация видов имущественного страхования 

     По  роду опасности имущественное страхование подразделяется на следующие виды:

1. различного имущества (производственного, домашнего, государственного и т.д.) от огня и других стихийных бедствий;
2. сельскохозяйственных культур от засухи и прочих стихийных бедствий;
3. животных от падеже или вынужденного забоя;
4. любого имущества, в том числе транспортных средств, от кражи, аварий, угона и других подобных рисков.

          По различным аспектам жизни людей выделяют следующие виды страхования (таблица 1.3) 

     Таблица 1. 3

     Классификация видов личного  страхования

          В страховании выделяют пять видов страхования ответственности (таблица 1.4)

Таблица 1.4

Классификация видов страхования  ответственности

         Для целей лицензирования в России применяется классификация страховой деятельности по объектам, представленная ниже на рис. 1.1.

         В настоящее время в связи  с законодательно принятыми изменениями  в классификации видов страхования  предусмотрено 23 вида страхования,  из них четыре относятся к  транспортному страхованию, восемь  видов страхования гражданской  ответственности и пять видов  личного страхования. Кроме того, подлежат лицензированию перестрахование,  деятельность страховых брокеров  и взаимное страхование. Современная  классификация видов страхования  соответствует основным требованиям  международных стандартов и мировой  практике страхования. Переход  на новую видовую классификацию  страхования является очередным  этапом предстоящего вступления  России во Всемирную торговую  организацию (ВТО).