Платежная система Республики Беларусь

3. СОСТОЯНИЕ  И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ  СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ   

      В 2001—2008 годах Национальный банк Республики Беларусь осуществил ряд мер по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы страны. В частности, вновь разработаны либо усовершенствованы нормативные документы, регламентирующие проведение межбанковских расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка (далее — АС МБР)в условиях функционирования модернизированной системы BISS, порядок расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка.

      Разработана нормативно-правовая база, регламентирующая обеспечение безопасности информации в автоматизированной системе межбанковских расчетов, разработку, сопровождение, эксплуатацию и обслуживание системы.

      В марте 2005 года основной компонент платежной  системы Беларуси — АС МБР — был передан под непосредственное административное, технико-эксплуатационное и финансовое управление Национального банка и одновременно изменен статус республиканского унитарного предприятия "Белорусский межбанковский расчетный центр" на статус структурного подразделения Национального банка "Расчетный центр".

      Осуществлены  мероприятия по углублению специализации  в области управления платежной системой, завершению синхронизации основных составляющих компонент автоматизированной системы в Расчетном центре Национального банка.

      В целях повышения надежности и безопасности функционирования системы межбанковских расчетов создан резервный вычислительный центр, разработана и внедрена первая очередь системы управления программно-техническим комплексом, первая очередь телекоммуникационной сети, централизованная система антивирусной защиты. Внедрена модернизированная система BISS с элементами клиринга и система передачи финансовой информации, осуществлены меры по повышению надежности функционирования автоматизированных систем банков.

      За 2001—2008 годы в автоматизированной системе межбанковских расчетов отмечен значительный рост платежного оборота. Так, количество проведенных платежей возросло на 45,1 процента, а сумма увеличилась в 5 раз. Аналогичные тенденции характерны и для среднедневного платежного оборота: по количеству рост составил 46,8 процента, по сумме — более чем в 5 раз. В 2008 году по сравнению с 2001 годом сумма аннулированных платежей сократилась более чем в 77 раз, количество — более чем в тысячу раз (табл. 2).

      В проекте модернизированной системы  расчетов в режиме реального времени с элементами клиринговой системы расчетов — системы BISSверсии 1.0 — заложены: более высокая по сравнению с предыдущей системой пропускная способность — 20 000 сообщений в час; повышенная надежность, которая обеспечивается за счет применения модульной структуры программ, современных языков программирования и информационных технологий. Кроме того, система будет иметь расширенные функциональные возможности, такие, как:

      — осуществление расчетов по несрочным платежам на чистой основе с использованием алгоритмов многостороннего взаимозачета;

      — отзыв банком-отправителем платежей из очереди ожидания средств с разрешения Национального банка;

      — акцептование Национальным банком платежей и запросов об их отзыве (административный контроль);

      — использование электронных платежных сообщений новых форматов с расширенным реквизитным составом платежных документов.

      Введение  в апреле 2005 года в эксплуатацию модернизированной системы BISSпозволило повысить качество услуг, предоставляемых платежной системой участникам, достигнуть экономии внутридневной ликвидности и равномерности обработки поступающих платежей в течение операционного дня за счет использования механизмов непрерывной оптимизации очереди ожидания средств несрочных платежей. Эффективность модернизированной системы подтверждается значительным снижением объема неисполненных платежей (по сравнению с 2007 годом количество аннулированных платежей уменьшилось в 7,2 раза, сумма — в 14 раз), сократилось среднее время нахождения платежа в очереди ожидания средств в системе BISS (с 54 минут в 2007 году до 12 минут в 2008 году).

Таблица 2.

Основные  показатели работы автоматизированной системы межбанковских расчетов за 2001-й и 2008 годы  

      В подсистеме несрочных платежей на принципах взаимозачета проводится около 70 процентов от общего объема платежей в системе BISS и около 27 процентов — от общей суммы. Введена в промышленную эксплуатацию первая очередь системы передачи финансовой информации (далее — СПФИ). Основными целями создания системы являются обеспечение доставки электронных платежных документов в АС МБР с гарантированной надежностью и достоверностью, обеспечение безопасности при передаче информации за счет комплексного использования технологических, программно-аппаратных, криптографических средств и организационных мер защиты.Разработан технический проект создания второй очереди телекоммуникационной сети автоматизированной системы межбанковских расчетов, а также приняты меры по повышению уровня надежности программно-технических комплексов системы, функционирующих на открытых платформах в рамках работ по переводу части из них на технологию "тонкого клиента".

      В рамках реализации Плана мероприятий  по выполнению рекомендаций аудиторской компании "Эрнст энд Янг Минск" разработан и утвержден План обеспечения непрерывной работы и восстановления работоспособности АС МБР, которым предусмотрен порядок действий в аварийных ситуациях персонала Национального банка, его Расчетного центра, организаций, обеспечивающих функционирование автоматизированной системы межбанковских расчетов и взаимодействующих с ней систем. В рамках мероприятий, предусмотренных указанным Планом, была проведена плановая проверка действий по функционированию в нештатном режиме АС МБР, разрабатываются необходимые корректирующие мероприятия.

      Проведен  ряд мероприятий с банками  в части повышения надежности функционирования собственных автоматизированных банковских систем. Они касались обеспечения резервирования каналов связи и бесперебойного электропитания программно-технических средств, задействованных в работе АС МБР.

      И сравнению с предыдущим годом  уменьшилось количество сбоев системы, а также значительно снизилось время ее простоя по причине этих сбоев. Средний коэффициент доступности в АС МБР за 2008 год составил 99,84 процента, что больше этого же показателя за 2007 год (99,78 процента) и перекрывает нормативный показатель в 99,5 процента.

      В результате организованных Главным  управлением платежной системы  Национального банка совместно с банками мероприятий в 2008 году сократилось общее время продления регламента работы автоматизированной системы межбанковских расчетов по вине банков по техническим причинамс 2525 минут в 2004 году до 2165 минут в 2005 году, или на 14 процентов.

      В 2005 году продолжались работы по повышению качества и расширению спектра услуг, предоставляемых системой ее участникам.

      Действующий в настоящее время программно-технический комплекс управления платежами банка позволяет ему получать от системы BISS информацию о текущем состоянии корреспондентского счета, очередей срочных и несрочных платежей, об условиях осуществления расчетов других участников АС МБР; производить резервирование средств для осуществления расчетов в смежных подсистемах и обработки несрочных платежей; управлять очередью срочных платежей; осуществлять отзыв платежей из очередей ожидания средств; формировать заявки в адрес Национального банка на отзыв депозитов и средств из ФОР; устанавливать блокировку дебетовых операций для своих учреждений и др. С целью улучшения сервиса, предоставляемого АС МБР в данной области, изучается возможность создания в 2006 году единого интегрированного программно-технического комплекса, позволяющего банку комплексно управлять средствами на корреспондентском счете, платежами в очередях ожидания средств системы BISS, инструментами поддержания ликвидности (фонд обязательных резервов, кредит овернайт, депозиты в Национальном банке), а также получать и обрабатывать ведомости на оплату предоставленных расчетных услуг Национального банка.

      Все вышесказанное способствовало повышению надежности, безопасности и эффективности функционирования платежной системы, что подтверждают приведенные ниже показатели работы за 2008 год.

      В автоматизированной системе межбанковских  расчетов проведено 43 762,9 тысячи платежей на сумму 325 532,6 миллиарда рублей, в том числе в системе BISS — 4 337,8 тысячи платежей (9,9 процента) на сумму 303 492,3 миллиарда рублей (93,2 процента), в клиринговой системе — 39 425,1 тысячи платежей (90,1 процента) на сумму 22 040,3 миллиарда рублей (6,8 процента).

      В 2008 году по сравнению с 2007 годом платежный  оборот в целом вырос на 10,5 процента по количеству и на 34,9 процента — по сумме, среднедневной — на 12,2 и 37 процентов соответственно.

      Не  допущено случаев несанкционированного доступа в автоматизированную систему межбанковских расчетов.

      Концепцией  развития национальной платежной системы Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.05.2004 № 84, очерчена среднесрочная стратегия развития национальной платежной системы, направленная на дальнейшее повышение ее эффективности, надежности и безопасности на основе совершенствования организационной структуры системы межбанковских расчетов, развития и совершенствования систем стандартизации и сертификации, использования накопленного отечественного и международного опыта в области организационного, нормативно-правового и технологического обеспечения.

      В рамках реализации Концепции в 2005 году проведена оценка текущего состояния и перспектив развития центрального вычислительного комплекса АС МБР, по результатам которой принято постановление Совета директоров Национального банка "О развитии центрального вычислительного комплекса автоматизированной системы межбанковских расчетов", предусматривающее разработку и внедрение в 2006—2008 годах нового проекта программно-технической инфраструктуры АС МБР, составной частью которого является обновление центрального вычислительного комплекса. При этом с целью выбора наиболее оптимального проектного решения на 2006 год была запланирована разработка нескольких вариантов концепции программно-технической инфраструктуры АС МБР с последующим проведением их экспертизы. Выбранный вариант должен учитывать современные решения в области построения прикладных систем и применения системотехнических платформ, позволяющих значительно повысить эффективность, надежность и безопасность функционирования системы и минимизировать затраты на ее эксплуатацию.

      Принята Концепция реформирования и развития технического нормирования, стандартизации и подтверждения соответствия программно-технических средств, используемых в области банковских услуг и технологий (на период до 2010 года). В целях реализации данной Концепции были разработаны и утверждены Программа реформирования действующей системы сертификации программно-технических средств в области банковских услуг и технологий и План разработки технических нормативных правовых актов, необходимых для реформирования действующей системы сертификации в области банковских услуг и технологий. В настоящее время проводится работа в рамках принятых нормативных правовых актов.

      Однако, несмотря на в целом положительные результаты работы платежной системы, существует и ряд проблем. В 2005 году сохранилась неравномерность отправки банками документов в систему BISS. Так, в период с 14 до 16 часов в систему направлялось около 44 процентов дневного объема электронных платежных документов (в 2007 году — около 50 процентов). Неравномерное почасовое поступление платежей приводит к перегрузке программных комплексов системы BISS, усилению нагрузки на систему передачи финансовой информации и созданию очередей.

      Для решения данной проблемы необходимо активнее использовать организационно-экономические меры, стимулирующие более ранний и равномерный ввод банками платежей в систему, включающие тарифную политику в области межбанковских платежей, а также платежей клиентов банков.