Платежная система Республики Беларусь

  •     обеспечить темпы развития объектов технической инфраструктуры в соответствии с темпами роста эмиссии банковских пластиковых карточек, а также равномерное их распределение по территории страны и на этой основе равные условия доступа к электронным платежным инструментам для всех граждан;

  •     проводить экономически обоснованную процентную и тарифную политику с целью достижения сбалансированности экономических интересов участников карточных платежных систем и держателей карточек;

  •     развивать прогрессивные платежные инструменты, включая предоплаченные карточки на предъявителя — электронные деньги, и распространять их действие на электронную торговлю в сети Интернет;

      •           улучшить качество розничных расчетных услуг банков на основе внедрения и развития новых технологий, а также создания на территории республики единого расчетного и информационного пространства для использования всех видов банковских пластиковых карточек.    
 

2.6. Механизмы  обеспечения ликвидности и управление  рисками   

      С целью бесперебойного осуществления межбанковских расчетов, поддержания текущей ликвидности банковской системы используются различные источники дневной ликвидности. Среди них — рынок межбанковских краткосрочных кредитных ресурсов, а также предоставляемые Национальным банком ломбардные кредиты, в том числе кредиты овернайт, сделки РЕПО и СВОП

      В дополнение к упомянутым источникам дневной ликвидности при проведении межбанковских расчетов допускается использование средств фонда обязательных резервов на бесплатной и беззалоговой основе в пределах установленных лимитов.

      Банк - участник АС МБР определяет необходимость и сумму используемых в расчетах средств из фонда обязательных резервов (в пределах установленного норматива). Банк самостоятельно возмещает использованные средства из фонда обязательных резервов.

      С целью предотвращения и управления платежными рисками реализованы следующие меры:

      •      расчеты в клиринговой системе проводятся в пределах зарезервированных средств;

      •      внедрен механизм минимизации очереди ожидания средств в системе BISS на основе взаимозачета, позволяющий проводить платежи при недостатке средств на корреспондентских счетах;

      •      при возникновении программно-технических сбоев у головных банков расчеты осуществляются в резервном режиме.

      Осознавая важность надежного и эффективного функционирования платежной системы и ее влияния на денежно-кредитную систему государства, Национальный банк Республики Беларусь осуществляет непрерывный мониторинг и управление системой межбанковских расчетов.

      В состав базы технической инфраструктуры АС МБР входят три основных компонента:

      •      центральный вычислительный комплекс (ЦВК);

      •      система передачи информации (СШ «Телебанк»);

      •      сеть телекоммуникаций.

      ЦВК выполняет функции контроля и обработки электронных расчетных документов, отправленных банками — участниками системы. Он также формирует все выходные документы и обеспечивает решение всех информационных задач по проведению межбанковских расчетов. В настоящее время основными системно-техническими средствами ЦВК являются две ЭВМIBM 9672R14 типа мейн-фрейм.

      СШ  «Телебанк» является коммуникационной основой АС МБР и обеспечивает передачу электронных расчетных документов для расчетов в BISS и файлов платежных сообщений для клиринговой системы расчетов от банков — участников системы на обработку БМРЦ, результатов обработки от БМРЦ банкам, обмен неформализованной служебной информацией между банками и между БМРЦ и банками. СШ включает в свой состав клиентские интерфейсы и оборудование центрального узла. Неотъемлемой частью СШ являются средства защиты информации, входящие в систему безопасности АС МБР.

      Межбанковская телекоммуникационная сеть (МБТС), созданная и эксплуатируемая БМРЦ, представляет собой распределенную многопротокольную корпоративную сеть, обеспечивающую взаимодействие банковских учреждений по всей республике через центральный узел коммутации БМРЦ в Минске и региональные узлы во всех областных центрах. В настоящее время МБТС, кроме своего основного назначения — оказания участникам платежной системыуслуг по защищенной передаче информации, предоставляет и другие услуги, в частности:

      •      возможность работы с пунктом коллективного подключения к системе S.W.I.F.T.;

      •      получение доступа к информационно-справочной системе «Банк»;  

      •      возможность выхода в международные сети Х.25 (SPRINT);

      •      выход на систему безналичных расчетов;

      •      выход на Белорусскую валютно-фондовую биржу (БВФБ);

      •      создание виртуальных подсетей банков для внутрибанковского обмена на базе межбанковской телекоммуникационной сети и т. д.;

      •      получение доступа к сети Интернет;

      •      защищенную передачу информации рынка ценных бумаг;

      •      передачу информации Министерства финансов Республики Беларусь.

      Для проведения расчетов в системе BISS и в клиринговой системе в АС МБР реализованы следующие основные функциональные возможности:

      1.         Обеспечена возможность контроля и управления расчетами по своим платежам со стороны Национального банка.

      2.    Обеспечены  формирование, прием и передача электронных расчетных документов и системных сообщений, проверка их достоверности.

      3.    Ведется архив электронных сообщений, формируемых в АС МБР.

      4.    Сформированы подсистемы банков — участников расчетов в составе интерфейсных комплексов, обеспечивающих информационное взаимодействие автоматизированных банковских систем участников расчетов с АС МБР; подсистемы управления платежами участника расчетов; автоматизированные рабочие места клиентов (АРМ) АС МБР (подсистема «Телебанк» для участников, автоматизированные банковские системы которых не имеют информационного взаимодействия с АС МБР).

      В состав АС МБР, кроме функциональных, входят такие технологические подсистемы, как администрирования и контроля (со стороны БМРЦ), и система безопасности.

      С АС МБР взаимодействуют:

      •           автоматизированная система участника расчетов (осуществляет ведение бухгалтерского учета в банке и формирует электронные расчетные документы);

      •           система «Автоматизированная банковская система «Учетно-операционные работы» в НБ РБ (осуществляет ведение бухгалтерского учета, формирует электронные расчетные документы).

      В целом все функциональные и технологические  подсистемы АС МБР образуют единый программно-технический комплекс, обеспечивающий комплексное решение задачи по осуществлению межбанковских расчетов в национальной платежной системе.

      Система должна обеспечивать высокую степень  безопасности и операционной надежности и иметь запасные процедуры для  своевременного завершения обработки за день. Безопасное функционирование системы достигается:

      •      обеспечением конфиденциальности информации путем ограничения прав доступа к системам обработки платежей, идентификации подписи и контроля целостности платежного документа;

      •      посредством контроля за проведением операций;

      •      немедленной передачей информации о попытке несанкционированного доступа.

      Меры  по обеспечению надежного функционирования системы включают:

      •      дублирование программно-технических средств;

      •      наличие АРМ резервного ввода;

      •      наличие плана обеспечения непрерывной работы восстановления;

      •      архивирование и сохранность информации.

      Регламент работы системы BISS. Рабочий день системы BISS начинается в 8.00 и заканчивается в 19.30. Система не функционирует в дни государственных праздников, праздничные и выходные дни.

      В системе BISSпредусмотрен следующий регламент работы (последовательность режимов):

      •      запуск системы;

      •      открытие операционного дня (8.00 — 8.30);

      •      операционный день  (8.30  — 17.00);

      •      «расчетное  окно»   (17.00   — 19.30);

      •   закрытие операционного дня ( 19.30).

      В течение операционного дня системой принимаются и обрабатываются все виды платежей. Режим «расчетное окно» предназначен для купли-продажи межбанковских ресурсов, а также для урегулирования обязательств участников перед Национальным банком и перечисления средств на счета государственного бюджета (в том числе на счета Государственного казначейства Министерства финансов Республики Беларусь). В данном подрежиме происходит аннулирование платежей клиентов (сообщения типа 100), стоящих в очереди ожидания средств.

      Что касается расчетных услуг, то Национальный банк Республики Беларусь не взимает с коммерческих банков какой-либо платы ни за открытие и обслуживание корреспондентского счета, ни за дебетовые/кредитовые проводки по этим счетам результатов расчетов между банками-участниками. НБ РБ не начисляет проценты на остатки средств банков на их корсчетах. Однако для принятия в систему BISS банки должны заплатить незначительный вступительный взнос.

      Цены  за услуги, предоставляемые БМРЦ банкам — участникам АС МБР по автоматизированной обработке электронных платежных документов, информационному обслуживанию, а также за другие услуги, связанные с основными функциями, БМРЦ устанавливает с учетом полного возмещения всех его операционных и других материальных затрат.

      Ценовая политика, проводимая БМРЦ, по согласованию с Национальным банком направлена на удовлетворение потребностей клиентов и повышение эффективности экономики страны в целом, а также стимулирование использования новых платежных инструментов.

      Принимая  во внимание роль БМРЦ как единственного  в республике центра по обработке межбанковской платежной информации (оператора АС МБР), перспективное совершенствование его программно-технических и функциональных комплексов должно проводиться в направлении повышения производительности систем, их работоспособности и надежности. Для обеспечения более эффективного контроля за рисками оператора системы предусматривается создание дублирующих и резервных технических систем и процедур, позволяющих завершить дневные расчеты в чрезвычайных (нештатных) ситуациях.

      Что касается услуг, предлагаемых БМРЦ, то планируется их развивать в следующих основных направлениях:

      1. Подолжать модернизацию клиринговой  системы, с тем чтобы обеспечить:

      •      прием и обработку платежных сообщений, запросов и служебных сообщений банков-участников в режиме реального времени;

      •      внедрение нового  механизма двухстороннего клиринга;

      •      отделение клиринговой системы от других эксплуатируемых подсистем и функций и обеспечение взаимодействия со смежными подсистемами (BISS, бюджетных платежей, систем операционного дня банка и др.) с помощью коммуникационногои прикладного интерфейса;

      •      переход на работу с электронными документами;

      •      внедрение системы внутреннего аудита и системы автоматического перекрестного контроля и сверок результатов клиринга;

      •      переход с действующего пользовательского интерфейса S.W.I.F.T.(ST 400) на новое поколение интерфейсов коллективного доступа к сети S.W.I.F.T.

      2. Обеспечить разработку и внедрение комплекса мер для удовлетворения потребностей всех участников рынка ценных бумаг по передаче и своевременной доставке им информации о внутренних трансакциях с ценными бумагами.