Особенности денежно-кредитной политики Республики Беларусь

     Ощутимо высокий положительный реальный уровень ставки по депозитам в национальной валюте формирует стимул для юридических и физических лиц размещать свободные денежные средства на рублевых депозитных счетах в банках. Средняя процентная ставка по новым кредитам банков в национальной валюте в сентябре 2009 г. составила 21,3% годовых, что на 3,8 процентного пункта выше уровня декабря 2008 г. (17,5% годовых). Уровень ставки в реальном годовом выражении за январь - сентябрь 2009 г. имеет положительное значение 10,8% годовых против положительного уровня в январе - сентябре 2008 г. - 1,3% годовых.

     В целях повышения привлекательности  рублевых депозитов предпринимались меры по снижению процентных ставок по депозитам в иностранной валюте. Процентная ставка по новым срочным депозитам в свободно конвертируемой валюте в сентябре по сравнению с январем 2009 г. снизилась на 3,2 процентного пункта и составила 7,5% годовых.

     В дальнейшем планируется проводить  процентную политику, стимулирующую рост ресурсного потенциала банков и способствующую формированию сбережений преимущественно в национальной валюте. Предполагается продолжить работу по улучшению сбалансированности валютного рынка, обеспечению доступности кредитов субъектам экономики.

     Ситуация  на денежном рынке в анализируемом  периоде характеризовалась дефицитом ликвидности, обусловленным главным образом продажей иностранной валюты Национальным банком в целях поддержания курса белорусского рубля и обеспечения потребностей предприятий реального сектора в валютных средствах.

     Для обеспечения непрерывного платежного процесса, сглаживания колебаний  процентных ставок на рынке межбанковских кредитов Национальный банк оказывал необходимую ресурсную поддержку белорусским банкам. Среднедневной остаток задолженности по операциям поддержания текущей ликвидности банков в январе - сентябре 2009 г. составил 2,79 трлн. руб.

     В течение указанного периода Национальным банком проводилась работа по снижению нормативов обязательного резервирования, совершенствованию методологии обязательного резервирования.

     Достижение  целей денежно-кредитной политики в значительной степени обеспечено в результате эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

     Работа  банков Республики Беларусь в автоматизированной системе межбанковских расчетов (АС МБР) в январе - сентябре текущего года характеризуется следующими показателями. Проведено более 41 млн. платежей на сумму около 830 трлн. руб. Количество платежей по сравнению с тем же периодом 2008 г. снизилось на 0,8%, вместе с тем сумма платежей возросла на 72,7%. В январе - сентябре 2009 г. среднедневной оборот составил 4,37 трлн. руб., по количеству - 216,2 тыс. платежей. Случаев несанкционированного доступа в платежную систему не допущено.

     Состояние банковского сектора, несмотря на сложности, с которыми столкнулись белорусские банки, оставалось в рассматриваемом периоде устойчивым. Основные параметры деятельности банковского сектора находятся в пределах, установленных нормативами безопасного функционирования для отдельных банков.

     На 1 октября 2009 г. банковский сектор Республики Беларусь включал 31 действующий банк и 289 филиалов. Доминирующие позиции в банковском секторе республики занимают банки государственной формы собственности.

     Совокупный  зарегистрированный уставный фонд по банковскому сектору за январь - сентябрь увеличился на 79,8 млрд. руб. и на 1 октября 2009 г. составил почти 8,76 трлн. руб., или порядка 3,2 млрд. долл. США в эквиваленте. Концентрация уставного капитала в четырех государственных банках составила 79%. Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 25 действующих белорусских банков. Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков Республики Беларусь на 1 октября 2009 г. составила 17,39%. Удельный вес российского капитала в уставных фондах банков - 7,73%.

     За  три квартала 2009 г. иностранными инвесторами в уставные фонды белорусских банков внесено 7,76 млн. евро и 0,67 млн. долл. США.

     Объем нормативного капитала банковского сектора на 1 октября 2009 г. составлял 12,22 трлн. руб., увеличившись с начала года на 910 млрд. руб., или на 8% в номинальном выражении.

     Основным  источником роста нормативного капитала по банковскому сектору за анализируемый период являлся рост прибыли и фондов, сформированных за счет прибыли, а также переоценка основных средств банков.

     Для повышения устойчивости банков, обеспечения высокого уровня ответственности по взятым обязательствам перед вкладчиками с 1 января 2009 г. увеличены требования к минимальному размеру нормативного капитала для банков, имеющих право привлекать денежные средства физических лиц во вклады (депозиты), до 25 млн. евро в эквиваленте.

     На 1 октября 2009 г. банками привлечено ресурсов в объеме 76,78 трлн. руб. За январь - сентябрь сумма привлеченных ресурсов по номиналу возросла на 13,4 трлн. руб., или на 21,1%.

     Первым  по значимости источником привлеченных ресурсов банков продолжают оставаться средства физических лиц. На 1 октября 2009 г. их доля в ресурсной базе составила 21,9% (16,84 трлн. руб.). За девять месяцев текущего года прирост привлеченных средств физических лиц составил 3,57 трлн. руб., или 26,9%.

     В среднем на одного жителя республики на 1 октября 2009 г. приходилось 1781 тыс. руб. сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах, что эквивалентно 644,3 долл. США.

     Второе  место по значимости среди ресурсов белорусских банков занимает банковский капитал. Его доля в общей сумме  привлеченных банками ресурсов составляет 16,7% (12,81 трлн. руб.).

     На  третьем месте среди составляющих ресурсной базы белорусских банков - средства субъектов хозяйствования. Их доля в общей сумме привлеченных банками ресурсов составляет 16,3% (12,49 трлн. руб.). Следует отметить, что за рассматриваемый период объем средств субъектов хозяйствования в составе ресурсной базы снизился на 0,66 трлн. руб., или на 5%.

     Особое  значение в складывающихся макроэкономических условиях имеют привлеченные банками средства нерезидентов. На 1 октября 2009 г. в ресурсной базе банков их доля составляла 11,2% (8,61 трлн.  руб.). За январь — сентябрь объем средств нерезидентов, привлеченных банками, возрос по номиналу на 1,84 трлн. руб., или на 27,2%.

     В текущем году значительную роль в  обеспечении стабильного функционирования банков, прежде всего несущих основную нагрузку кредитования ключевых программ развития, сыграла ресурсная поддержка, оказанная Национальным банком. Его доля в ресурсной базе банковского сектора на 1 октября 2009 г. составила 10,3% (7,9 трлн. руб.). За январь - сентябрь привлеченные банками средства Национального банка увеличились на 4,66 трлн. руб., или в 2,4 раза.

     Прибыль, полученная банками за январь - сентябрь 2009 г., составила 764,4 млрд. руб., что в 1,2 раза больше, чем за сопоставимый период 2008 г. По итогам работы за девять месяцев только один банк имеет убыток.

     Вместе  с тем ряд показателей, характеризующих степень безопасности и надежности работы банков, ухудшился, что требует принятия мер, компенсирующих нарастание соответствующих рисков.

     Обращает  на себя внимание быстрый рост проблемной задолженности. Так, сумма проблемной задолженности клиентов и банков, числящейся на балансе банков, на 1 октября 2009 г. составила 1,04 трлн. руб. С начала текущего года данный показатель возрос почти на 739 млрд. руб., или в 3,5 раза. Совокупная проблемная задолженность (то есть проблемная задолженность на балансе, за балансом и просроченные проценты) на 1 октября 2009 г. равнялась 1,59 трлн. руб. За девять месяцев она увеличилась в 2,4 раза. Данная отрицательная тенденция обусловлена ухудшением экономического положения клиентов банков, замедлением роста объемов производства и реализации продукции, возрастанием неплатежей и запасов готовой продукции на предприятиях реального сектора экономики. В создавшихся условиях банкам следует применять все предусмотренные законом средства, обеспечивающие поддержание характеристик кредитного портфеля в рамках индикативных параметров, предусмотренных основными направлениями денежно-кредитной политики.

     Показатель  достаточности нормативного (собственного) капитала в целом по банковскому сектору на 1 октября 2009 г. составил 19%, что в 2,4 раза превышает установленный для каждого банка норматив (8%). Вместе с тем этот показатель за девять месяцев снизился на 2,8 процентного пункта.

     Неблагоприятной выглядит динамика показателя краткосрочной ликвидности - одного из главных пруденциальных показателей. В целом по системе на 1 октября 2009 г. данный показатель равнялся 1,11 при минимальном нормативном значении для каждого конкретного банка - 1,0. Казалось бы, норматив выполняется, но за январь - сентябрь он существенно снизился - с 2,3 до 1,11, или почти в 2,1 раза. В этой связи следует особо подчеркнуть, что положение с ликвидностью отдельных банков должно стать предметом глубокого обсуждения как среди представителей национального банковского сообщества, так и на уровне Правительства республики.

     Параметры денежного предложения  в белорусских рублях на 1 октября 2009 г. формировались на уровне, обеспечивающем достижение целей и решение задач денежно-кредитной политики с учетом складывающихся в настоящее время макроэкономических условий.

     Широкая денежная масса на 1 октября 2009 г. составила 34,25 трлн. руб., что на 10,6% больше, чем  на начало года.

     Рублевая  денежная масса в результате снижения производственной деятельности организаций, замедления роста денежных доходов, расходов и сбережений населения, увеличения отрицательного сальдо внешней торговли и складских запасов готовой продукции за девять месяцев 2009 г. сократилась на

2,76 трлн. руб., или на 13,4%, широкая денежная масса увеличилась на 3,29 трлн. руб., или на 10,6%.

     За  январь - сентябрь 2009 г. объем средств физических лиц возрос на 3,53 трлн. руб., или на 26,7%. Такой рост средств физических лиц с начала 2009 г. сложился за счет депозитов населения. При этом рублевые депозиты физических лиц сократились на 531,2 млрд. руб., или на 6,9%, а в иностранной валюте возросли на 962,4 млн. долл. США, или на 38,3%.

     Депозиты  юридических лиц сократились  на 628,78 млрд. руб., или на 4,9%, в том числе рублевые - на 2,03 трлн. руб., или на 24,5%, в иностранной валюте увеличились на 72,4 млн. долл. США, или на 3,4%.

     Принятые  меры в области курсовой, процентной политики при активной информационной поддержке способствовали росту привлекательности рублевых сбережений, притоку средств населения в банки. Если в январе - феврале 2009 г. срочные рублевые депозиты населения сократились на 17,3%, то в марте - сентябре они возросли на 11,2%.

     Доля  наличных денег в обороте в структуре широкой денежной массы на 1 октября 2009 г. составила 10,3%, снизившись относительно начала года на 2,1

процентного пункта. За рассматриваемый период по республике изъято из обращения наличных денег на 320,4 млрд. руб. Изъятие наличных денег осуществлялось преимущественно в Брестской области и Минске. В остальных областях страны преобладал выпуск наличных денег в обращение. Основным фактором изъятия наличных денег из обращения стал повышенный спрос населения на наличную иностранную валюту.

     В рассматриваемый период проводилась  активная работа по актуальным направлениям совершенствования банковской деятельности в республике. Продолжалось накопление фонда кредитных историй, развивалась правовая база и практика их использования. Улучшались нормативно-правовая база безналичных расчетов в национальной и иностранной валюте, стандарты учета и финансовой отчетности. Совершенствовалась методология банковского надзора.

     Осуществлялась  совместная работа Правительства и Национального банка Республики Беларусь по созданию в стране нового механизма кредитования государственных программ. Подготовлен проект Указа Президента Республики Беларусь о создании соответствующего агентства.

     Кроме того, ведется работа по введению в  республике института коллекторства. Межведомственной рабочей группой разрабатывается проект соответствующего нормативного правового документа.

     Предпринимаются меры по дедолларизации экономики, совершенствованию  валютного контроля и валютного  регулирования.

     В анализируемом периоде 2009 г. осуществлялось активное международное сотрудничество, направленное преимущественно на разработку и реализацию мер по минимизации негативных последствий мирового финансово-экономического кризиса. Данная работа проводилась в рамках Союзного государства России и Беларуси, Евразийского экономического сообщества (ЕврАзЭС), СНГ и с некоторыми другими странами на двусторонней основе.

     Национальный  банк совместно с Банком России и другими заинтересованными в этом структурами принимал активное участие в подготовке Плана совместных действий Правительства Республики Беларусь и Правительства Российской Федерации по минимизации последствий финансового кризиса, улучшению параметров платежного баланса, совершенствованию условий ведения предпринимательской деятельности и взаимной торговли. Этот План был принят на заседании Совета Министров Союзного государства и одобрен на заседании Высшего Государственного Совета Союзного государства 3 февраля 2009 г.